ファクタリングで支払いサイトを短縮！注意点についても詳しく解説
目次
支払いサイトとは？
支払いサイトとは、商品・サービスの提供から代金が支払われるまでの期間を表します。
日本企業の多くは、商品・サービスの提供と同時に代金を支払う「現金取引」ではなく、支払いサイトが存在する「掛け取引」を行っています。
掛け取引を採用している理由は、1回の取引ごとに代金を支払う手間や請求書を発行する手間を削減するためです。
また、取引先への支払いを1回で済ませることで、振込手数料を抑える目的もあります。
掛け取引では、取引先への支払代金を決定する締め日を設けますが、この締め日から実際に代金を支払うまでの期間のことを支払いサイトといいます。
支払いサイトの語源
支払いサイトの語源は、英語の「sight」からきています。
ただ、支払いサイトという言い回しは造語のようなもので、本来のsightは視界や見解といった意味をもっています。
サイトと聞くとWebサイトなどで使用される「site」を思い浮かべがちですが、全く別の意味を持つ英語なので区別が必要です。
では、なぜ視界や見解という意味合いの「sight」が期間を表す意味で使用されているのでしょうか。
それは、「見える範囲」と解釈をしているからです。
掛け取引においては、締め日から代金の支払期日までの期間が見えているので、支払いサイトと表されています。
ただ、実際に支払いサイトという言葉を使用する際は、ここまで深く考えずに「締め日から代金が支払われるまでの期間」という簡単なイメージを持っていれば問題ありません。
一般的な支払いサイトの期間
掛け取引における支払いサイトは、一般的に30日～90日の間で設定されます。
例えば、支払いサイトが30日の場合は、締め日から30日後に代金が支払われることになります。
締め日から代金支払いまでの期間が短ければ「支払いサイトが短い」、逆に期間が長ければ「支払いサイトが長い」と呼ばれます。
商品・サービスの提供側からすると、支払いサイトは短ければ短いほど良いです。
早く代金を受け取ることができれば、資金繰りが安定しますし、支払いや設備投資などにも活用することができます。
一方、支払いサイトが長ければ、その期間の運転資金を補填しなければいけないため、資金繰りが悪化してしまいます。
そのため、商品・サービスを提供する立場の場合は、できるだけ支払いサイトを短く設定するように努めましょう。
支払いサイトを短くする方法
上述したように、商品・サービスを提供する側は、支払いサイトを短く設定したほうが資金繰りを安定させることができます。
そのため、提供側は支払いサイトを短くすることに注力する必要があります。
本章では、支払いサイトを短くする方法について解説していきます。
方法①：売掛先に交渉する
支払いサイトを短くする方法として、一番手っ取り早いのが売掛先に「支払いサイトを短くできないか」と交渉することです。
契約を締結する際に支払いサイトを短く設定することができれば良いですが、売掛先としては支払いサイトを長く設定したほうが手元資金に余裕ができるため、提供側の希望だけで支払いサイトを短く設定することは困難です。
そのため、多くのケースでは「契約を締結した後の申し出」という形で交渉に臨むことになるでしょう。
売掛先に交渉する際は、単に「支払いサイトを短くしてください」とお願いするのではなく、交換条件を提示することがポイントです。
例えば、「支払いサイトを短くしてもらう代わりに商品を安くする」など、双方にメリットがある条件を提示すれば、交渉が成立しやすくなります。
ただし、この交渉によって売掛先との関係性が悪化してしまう可能性もあるため、交渉には最善の注意を払う必要があります。
方法②：ファクタリングを利用する
支払いサイトを短くする方法には、ファクタリングというサービスを利用する手もあります。
ファクタリングとは、保有する売掛金を早期に現金化できるサービスです。
掛け取引で発生した売掛金をファクタリング会社に売却すれば、最短即日で現金化することができるため、結果として支払いサイトを短くすることができます。
ただ、ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に対して手数料を支払う必要があります。
本来受け取れる売掛金から手数料が差し引かれるため、資金繰りへの影響を考慮したうえで利用する必要があります。
支払いサイトを短くするには「ファクタリング」がおすすめ！
支払いサイトを短くしたい場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
なぜなら、支払いサイトの短縮以外にも多くのメリットがあるからです。
本章では、ファクタリングを利用して支払いサイトを短くするメリットについて解説していきます。
メリット①：最短即日で現金化できる
支払いサイトを短くしたいと考えている方のなかには、できるだけ早く売掛金を回収したいと考えている方も多いと思います。
ファクタリングを利用した場合、最短即日で売掛金を現金化することが可能です。
資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急で支払いサイトを短くしなければいけないケースにおいても活用することができます。
売掛先との交渉で支払いサイトの短縮を図る場合、どれだけスムーズに交渉が進んだとしても、交渉を始めた当日中に売掛金を回収することは困難です。
できるだけ早く売掛金を回収したい場合は、ファクタリングを活用するようにしましょう。
メリット②：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる
掛け取引では、売掛先の倒産や資金繰りの悪化により売掛金の貸し倒れが発生するリスクがあります。
もし貸し倒れが発生した場合は、多大な損失を受けることになるでしょう。
しかし、ファクタリングを利用すれば貸し倒れリスクを回避することができます。
なぜなら、ファクタリングは原則償還請求権なしの契約だからです。
償還請求権とは、売掛金の貸し倒れが発生した際にファクタリング会社が利用者に弁済を求めることができる権利です。
償還請求権なしの契約では、売掛金の貸し倒れが発生した際に、ファクタリング会社から弁済を求められることはありません。
そのため、利用者は安心して支払いサイトを短くすることができます。
メリット③：簡単に利用できる
ファクタリングというサービスは、比較的簡単に利用することができます。
お金が絡むサービスを想像すると、「手続きが面倒くさいのではないか」「審査が厳しいのではないか」など、マイナスなイメージを持たれている方が多いと思います。
しかし、ファクタリングの場合は、利用に際して担保・保証人を設定する必要がないうえ、提出書類も少ない傾向にあります。
また、近年ではすべての手続きをオンライン上で完結できるファクタリングサービスも登場しており、利便性は年々向上しています。
さらに、融資などとは異なり、審査で重要となるのは売掛金の未回収リスクであるため、利用者自身が信用情報に問題を抱えている場合でも、利用可能です。
このように、ファクタリングは簡単に利用できるサービスなので、少ない手間で支払いサイトを短くしたい方は、ファクタリングの利用をおすすめします。
支払いサイトが長い売掛金をファクタリングする際は要注意！
支払いサイトを短くする際に有効なファクタリングですが、支払いサイトが長い売掛金を使用する場合は、いくつか注意しなければいけない点があります。
注意点を理解せずに申し込むと、審査に通過できなかったり、資金繰りの悪化に陥る可能性があります。
本章では、支払いサイトが長い売掛金をファクタリングする際の注意点について解説していきます。
注意点①：審査に通りづらい
ファクタリングでは、ファクタリング会社が利用者の保有する売掛金を買取ります。
その際、売掛金の未回収リスクもファクタリング会社に移行するため、売掛先の資金繰りの悪化や倒産によって売掛金の回収が困難になった場合、ファクタリング会社が損失を受けることになるのです。
そのため、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクに関して、入念に審査を行います。
売掛金の未回収リスクを判断するポイントとしては、売掛先の信用力や売掛金の実在性などが挙げられますが、売掛金の支払いサイトも重要なポイントとなります。
なぜなら、売掛金の支払いサイトは未回収リスクに対して大きな影響を与えるからです。
例えば、売掛金の支払いサイトが短い場合は、ファクタリング利用日から支払期日までの期間が短いため、審査時の経営状況のまま支払期日を迎えられることが予想されます。
一方、支払いサイトが長い場合は、支払期日までの期間に売掛先が資金繰りの悪化や倒産に陥る可能性が高いと考えられます。
このように、ファクタリングの審査においては売掛金の支払いサイトが重要となり、支払いサイトが長い場合は、審査に落ちてしまうことも珍しくありません。
注意点②：手数料が高くなりやすい
上述したように、支払いサイトが長い売掛金は未回収リスクが高いと判断されます。
しかし、すべてのファクタリング会社で審査に通過できないわけではありません。
なかには支払いサイトが長い売掛金を買取ってくれるファクタリング会社もあり、支払いサイトの短縮を実現できる可能性があります。
ただ、支払いサイトが長い売掛金は、手数料が高くなりやすい傾向にあります。
なぜなら、ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクに応じて設定されるからです。
支払いサイトが長い売掛金は、ファクタリング会社から未回収リスクが高いと判断されるため、その分手数料も上乗せされてしまいます。
高額な手数料でファクタリングを利用した場合、実際に現金化できる売掛金が少なくなってしまうため、資金繰りの悪化を引き起こす可能性があります。
支払いサイトが長い売掛金をファクタリングで使用する場合は、複数社で相見積もりを取り、安い手数料を提示してくれるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングで支払いサイトを短縮！注意点についても詳しく解説のまとめ
今回は、売掛金の支払いサイトを短くする方法、ファクタリングを利用して支払いサイトを短くするメリット・注意点について解説させていただきました。
ファクタリングは、支払いサイトの短縮に有効なサービスです。
売掛先との交渉よりもリスクが少ないうえ、簡単に利用することができます。
支払いサイトの短縮を検討されている方は、ぜひファクタリングをご利用ください。