なぜファクタリングの審査は早い？審査が早い理由や早く資金調達するためのポイントについて解説！
目次
ファクタリングの審査が早い3つの理由
ファクタリングは、保有する売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
ほかの資金調達方法と比べて審査が早いため、緊急性が高いケースでも活用できます。
では、なぜファクタリングの審査は早いのでしょうか？
本章では、ファクタリングの審査が早い3つの理由について解説していきます。
理由①：利用者の将来性を確かなくてよい
ファクタリング会社は、審査で利用者の将来性を確かめる必要がありません。
なぜなら、売掛先から予定通り売掛金を回収できれば問題ないからです。
一方、融資を受ける場合は、利用者の信用情報や経営状況から将来性を確かめ、返済能力を判断しなければいけません。
利用者の将来性や返済能力を正確に把握できなければ、債務不履行によって損失を受けてしまう可能性があるからです。
このように、ファクタリングでは利用者の将来性を確かめる必要がないため、審査が早い傾向にあります。
理由②：手続きが簡単
ファクタリングの利用手続きは、ほかの資金調達方法と比べて簡単です。
特に利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛金の譲渡に関して売掛先から承諾を受ける必要がないため、素早く手続きを進めることができます。
一方融資の場合は、資金繰り計画や事業計画書を作成し、申し込み前から担当者や支店長と面談をしておかなければいけないケースもあります。
このように、ファクタリングの手続きは、ほかの資金調達方法と比べて簡略的であるため、審査スピードが早いのです。
理由③：準備するものが少ない
ファクタリングは、必要書類が少ない、担保・保証人不要など、ほかの資金調達方法と比べて準備するものが少ない傾向にあります。
一般的な必要書類は、本人確認書類・通帳のコピー・請求書・売掛先との基本契約書の4点のみです。
また、資金調達する金額に適した担保・保証人を準備する必要がないため、気軽に申し込みを行うことができます。
一方融資の場合は、資金繰り計画書や事業計画書など、多くの必要書類の提出を求められるうえ、融資額に見合った担保・保証人を設定する必要があります。
銀行などの金融機関は、多数の必要書類や担保・保証人を加味して審査を行うため、必然的に審査に時間がかかってしまうのです。
このように、ファクタリングはほかの資金調達方法と比べて審査項目が少ないため、審査スピードが早いのです。
ファクタリングで早く資金調達するための3つのポイント
ファクタリングでは、素早い資金調達が可能です。
ただし、契約方式や申し込み状況によっては、資金調達までに時間がかかってしまう可能性があります。
本章では、ファクタリングで早く資金調達するための3つのポイントについて解説していきます。
ポイント①：2社間ファクタリングで契約する
ファクタリングで早い資金調達を実現したい場合は、2社間ファクタリングで契約するようにしましょう。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
ファクタリングの利用に関して売掛先から承諾を得る必要がないため、素早く資金調達することができます。
ポイント②：オンラインファクタリングを利用する
素早い資金調達を実現したい場合は、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
オンラインファクタリングとは、申し込みから契約に至るまでの一連の手続きをオンライン上で完結させることができるファクタリングサービスです。
オンラインファクタリングでは、AIによる審査が導入されているケースが多く、人為的な審査よりもスピードが早い傾向にあります。
また、審査や契約に際してファクタリング会社を訪問する必要がないメリットもあります。
ポイント⓷：できるだけ早い時間帯に申し込みをする
ファクタリングで早く資金調達するためには、できるだけ早い時間帯に申し込みを行うことがポイントです。
ファクタリング会社は、申し込みを受けた順番で審査を行っていきます。
申し込みを行った時点で、審査待ちの利用者が多数いる場合は、翌営業日以降の対応になる可能性も否定できません。
また、申し込みを行った当日中に資金調達したい場合は、午前中に申し込みを済ませる必要があります。
なぜなら、金融機関の営業時間外まで審査が長引いた場合は、当日中に入金してもらうことができないからです。
そのため、ファクタリングで早く資金調達したい場合は、できるだけ早い時間帯に申し込みを済ませるようにしましょう。
特に審査スピードが早いファクタリング会社の特徴5選
ファクタリングは数ある資金調達方法のなかでも審査スピードが早い資金調達方法です。
最短即日で資金調達できるなど、一刻も早く資金を用意しなければいけない時に頼りになります。
ただし、審査スピードの早さは各ファクタリング会社によって異なります。
本章では、特に審査スピードが早いファクタリング会社の特徴について解説していきます。
特徴①：対応スピードをアピールしている
「即日対応！」など、対応スピードをアピールしているファクタリング会社は、特に審査スピードが早いです。
一刻も早い資金調達を実現しなければいけない利用者のニーズを叶えてくれるでしょう。
ただし、審査が早い代わりに手数料が高めに設定されるケースもあります。
対応スピードが早いファクタリング会社を利用する際は、複数社で見積もりを取り手数料を抑えることがポイントです。
特徴②：2社間ファクタリングに対応している
審査が早いファクタリング会社は、2社間ファクタリングに対応しています。
3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承諾を得る必要があるため、資金調達までに少なくとも2日はかかってしまいます。
一方2社間ファクタリングでは、売掛先からの承諾が必要ないため、スムーズに手続きを進めることが可能です。
ファクタリング会社によっては、3社間ファクタリングにしか対応していないケースもあるため、事前に確認する必要があります。
特徴③：オンラインファクタリングに対応している
オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社は、審査スピードが早いです。
なぜなら、AIを採用しており、あらかじめ決められた項目を審査するだけだからです。
人為的な遅延や審査通過の可否に関して上司と相談することがありません。
そのため、人間が審査を行う通常のファクタリングよりも、審査スピードが早い傾向にあります。
近くにファクタリング会社がない方でも、インターネット環境さえあれば即日で資金調達できる可能性があります。
特徴④：債権譲渡登記が不要
審査スピードが早いファクタリング会社は、債権譲渡登記が不要という特徴があります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡の事実を第三者に証明するために法務局で行う手続きであり、2社間ファクタリング利用時に必要になるケースがあります。
債権譲渡登記は、東京都にある法務局でしか行えない手続きであるため、登記完了までには時間がかかってしまうことが予想されます。
そのため、素早い資金調達を望んでいる場合は、債権譲渡登記が不要、もしくは留保できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
特徴⑤：少額債権の買取を専門にしている
少額債権の買取を専門にしているファクタリング会社も、審査スピードが早い傾向にあります。
少額債権は高額債権と比べて、貸し倒れが起きた際の損失が小さいため、ファクタリング会社は低リスクで売掛債権を買取ることができます。
また、審査も高額債権に比べて簡略的で、素早く終えることができるケースがほとんどです。
このことから、少額債権を専門としているファクタリング会社では、素早い資金調達を実現できる可能性が高いです。
審査が早いファクタリング会社を利用する際の注意点
ファクタリング業界には、審査が早いファクタリング会社が多数存在します。
ただし、審査が早いファクタリング会社を利用する際は、いくつかの注意点を理解しておかなければいけません。
本章では、審査が早いファクタリング会社を利用する際の注意点について解説していきます。
注意点①：手数料が高い可能性がある
審査が早いファクタリング会社では、一般的なファクタリング会社よりも高めの手数料を設定される可能性があります。
なぜなら、審査スピードが早いほど、ファクタリング会社側のリスクが大きくなるからです。
当たり前のことですが、審査では時間をかければかけるほど正確なリスクを把握できます。
審査の時間が早い場合は、正確なリスクを把握することが難しいため、リスクに応じて高めの手数料を設定しなければいけません。
このことから、審査スピードが早いファクタリング会社では、高めの手数料を設定される可能性があります。
ただし、なかには審査スピードが早いうえに、良心的な手数料を設定しているファクタリング会社もあります。
複数社で相見積もりを取り、低い手数料を提示してくれるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
注意点②：悪徳業者には要注意
ファクタリング業界には、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、利用者の「早く資金調達しなければいけない」などの弱みに付け込むため、審査スピードが早い傾向にあります。
悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料による資金繰りの悪化や、違法な取り立てによる社会的信頼性の低下などを招く可能性があります。
審査スピードが異常に早い場合や審査がない場合は、悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。
なぜファクタリングの審査は早い？審査が早い理由や早く資金調達するためのポイントについて解説！のまとめ
今回は、ファクタリングの審査が早い理由と早く資金調達を行うためのポイントについて解説させていただきました。
ファクタリングは、ほかの資金調達方法と比べて審査スピードが早い傾向にあります。
ただし、利用するファクタリング会社や利用方法によっては、希望通りの資金調達を実現できない可能性もあります。
一刻も早く資金調達を行いたい方は、本記事の「早く資金調達するためのポイント」や「審査が早いファクタリング会社の特徴」を参考にしてみてください。