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ファクタリングの良い口コミ・悪い口コミをご紹介！口コミを閲覧する方法についても解説！

ファクタリングの口コミを閲覧する方法

近年では、業界問わず実際の利用者の口コミを活用するケースが増えてきています。
実際の利用者の口コミを参考にすることで、サービスのメリット・デメリットを把握することができ、事前に失敗を防ぐことができます。
ただ、口コミには信ぴょう性が低いものもあるため、注意が必要です。
本章では、ファクタリングの口コミを閲覧する方法について解説していきます。
「これからファクタリングを始めようと思っている」
「みんな、どんな基準で会社選びしてるの？」
「実際、ファクタリングってどう？みんなの意見が知りたい」
上記に当てはまる方はこちらの記事をご覧ください。

レビューサイト・比較サイト

昨今では、複数のファクタリング会社を比較したり、レビューしているWebサイトが多数存在します。
レビューサイトとは、サービスについての評価や口コミなどが掲載されているWebサイトのことです。
口コミだけでなく、魅力的な点や、他社と比べて劣っている点など、該当のサービスに関して、詳細な情報を得ることができます。
一方、比較サイトとは、複数のサービスを比較するための情報を掲載しているWebサイトのことです。
複数のファクタリング会社の口コミや特徴を効率的に把握することができます。
レビューサイトや比較サイトに掲載されている口コミは、参照元が記載されているケースが多く、信ぴょう性は高いといえます。
ただ、参照元が記載されていない場合は、運営者が意図的に口コミを作成している可能性があるため、注意が必要です。

Googleマップ

ファクタリングの口コミはGoogleマップでも確認することができます。
Googleマップに掲載されている口コミは、該当のファクタリング会社を実際に利用した方が記載しているため、信ぴょう性は高いといえます。
また、星評価を確認することにより、複数の利用者から支持を得ているファクタリング会社であるかどうかを判断することも可能です。
さらに、ファクタリング会社の場所や写真を閲覧することができるため、架空の住所を使用している悪徳業者の利用を回避できます。
ただ、Googleマップには不特定多数の利用者が異なる視点で口コミを投稿しています。
そのため、ひとつの口コミだけでなく、複数の口コミを参考にすることが重要です。

ファクタリング会社のホームページ

ファクタリング会社によっては、ホームページ上に口コミを掲載している場合もあります。
ファクタリング会社に掲載されている口コミには、利用前の状況やファクタリング会社のよかったところ、ファクタリング利用後の資金繰りなど、詳細な情報が記載されているケースがほとんどです。
口コミの閲覧によって、該当ファクタリング会社の利用イメージを持てることは、利用者にとってメリットだといえるでしょう。
ただ、ファクタリング会社のホームページには、基本的に良い口コミしか掲載されていません。
そのため、上述した閲覧方法と併せて活用する必要があります。

ファクタリングの良い口コミ

ファクタリングは信用情報や経営状況が悪くても利用できる資金調達方法です。
そのほかにも、素早い資金調達、貸し倒れリスクの回避、担保・保証人不要など、多くのメリットがあります。
本章では、ファクタリングの良い口コミをご紹介します。

「即日で資金調達できた」

ファクタリングでは「即日で資金調達できた」という口コミが多く見受けられます。
この口コミのように、ファクタリングでは最短即日で資金調達できます。
なぜなら、融資と比べて審査項目が少なく、調達スピードが早いからです。
素早く資金調達できるため、資金繰りの改善や急な支払いへの対応に活用できます。

「融資の審査に落ちたのに利用できた」

ファクタリングの口コミには「融資の審査に落ちたのに利用できた」も多くあります。
ファクタリングは、信用情報や経営状況に問題を抱えている場合でも利用可能です。
なぜなら、融資やカードローンとは異なり、審査対象が売掛先だからです。
債務超過や赤字決算が原因となって融資の審査に落ちてしまった場合でも、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通過することができます。

「売掛金を確実に回収できた」

ファクタリングの利用目的が資金調達の方は「売掛金を確実に回収できた」という口コミの意味を理解することが難しいかと思います。
もちろん、ファクタリングは資金調達の目的で利用することもできますが、貸し倒れリスクを回避する目的でも利用できます。
ファクタリングは、基本的に償還請求権なしの契約であるため、ファクタリング取引後の売掛金の未回収リスクは、ファクタリング会社が背負います。
ファクタリング取引後に、売掛金が未回収になった場合でも、利用者に支払い義務は生じないため、確実に売掛金を回収することができるのです。

「売掛先に知られずに資金調達できた」

ファクタリングには「売掛先に知られずに資金調達できた」という口コミも存在します。
ファクタリングの利用者は、一般的に資金繰りが圧迫している企業です。
そのため、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうと「経営状況が苦しい」という印象を与えてしまい、関係性が悪化してしまう可能性があります。
しかし、利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達できるため、売掛先との関係性が悪化する心配がありません。

「少ない手間で利用できた」

ファクタリングには「少ない手間で利用できた」という口コミが多数存在します。
口コミのように、ファクタリングは融資やカードローンと比べて少ない手間で利用することが可能です。
必要書類が少ないうえ、原則担保・保証人なしで利用することができます。
また、オンライン上で手続きを完結できる契約もあり、自宅やオフィスから資金調達を実現できます。

ファクタリングの悪い口コミ

ファクタリングには、多数の良い口コミがある一方で悪い口コミも存在します。
悪い口コミを知っておくことで、資金繰りの悪化やトラブルを回避できます。
本章では、ファクタリングの悪い口コミについて解説していきます。

「手数料が高い」

ファクタリングには「手数料が高い」という口コミが多数存在します。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
例えば、100万円の売掛金を手数料10%でファクタリングした場合は、10万円の手数料が発生することになります。
金利に換算すると、年利100%を超えることも珍しくなく、手数料が高いと感じる方も少なくありません。
ただし、手数料の支払いは一度きりです。
利息のように長期間にわたって支払う必要がないため、資金繰りに与える影響を抑えることができます。
また、手数料は契約形態や利用するファクタリング会社によって変動するため、一概に高いとは言い切れません。

「希望額を資金調達できなかった」

ファクタリングには「希望額を資金調達できなかった」という口コミも存在します。
ファクタリングでは、売掛金の額面以上の金額を資金調達することはできません。
また、売掛金の額面から手数料や印紙税が差し引かれるため、実際に資金調達できる金額は、決まって売掛金の額面以下となります。
そのため、500万円の資金調達を行いたい場合に、400万円の売掛金しか保有していない場合は、希望額を資金調達することはできません。
ただ、複数の売掛金をファクタリングすることで、希望額を資金調達できるケースもあります。
例えば、手数料10％で500万円の資金調達を行いたい場合に、410万円と140万円の売掛金を保有していれば、希望額を資金調達できます。
1つの売掛金しか保有しておらず、ファクタリングで希望額の資金調達ができない場合は、融資やビジネスローンを活用しましょう。

「審査に落ちてしまった」

ファクタリングでは、稀に「審査に落ちてしまった」という口コミが投稿されます。
ファクタリングは、業界を通して審査通過率が高く、融資やカードローンと比べて利用しやすいことは事実です。
ただ、すべての方がファクタリングの審査に通過できるわけではありません。
審査で重視される売掛先の信用力に問題がある場合は、売掛金の未回収リスクが高くなるため、審査に落ちてしまいます。
ファクタリングの審査に通過するためには、売掛先の信用力が高い売掛金を使用することがポイントです。

おすすめ！評判の良い優良ファクタリング会社24選比較表

実績のあるファクタリング会社24社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さ(緩い）、利用可能額（少額okか）、書類などを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
「どこの会社がいい？」「各社、何が違うの？」といったよくある質問・疑問を持つ方にも分かりやすく、法人だけでなく個人も利用可能なサービスを中心に構成しています。近年、請求書をオンラインで登録するだけで即日審査・即日入金に対応するサービスも増えています。クラウド上でスマホ1つで完結したり、書類の提出も少なく簡単に資金を手に入れられる会社が多く存在します。
以下では、即日オンライン対応や初めての方向けに担当者の丁寧なサポート体制、財務コンサルティング付きなど各社特徴や強みが様々な会社を提示しています。公式サイトも併せて確認し、会社選びの参考にしてください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社24選

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

GMO BtoB 早払い

「GMO BtoB 早払い」は東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しており、業界内でも特に「信頼性」と「手数料の低さ」で知られています。

PMG

PMGは大手で資金調達コンサルティングや経営コンサルティングなど、ファクタリング業務以外にも各種コンサルティング業務を手掛けていています。そのためPMGでは資金調達の問題だけでなく、経営課題に悩む企業のサポートも行ってくれます。東京に本社を置く会社ですが、大阪及び福岡にそれぞれ支店を置いているので、東京近郊の会社以外も利用しやすいです。特徴の1つとして独自の審査及び資金化方法を取り入れているため、業界最高水準のスピーディな資金調達が可能です。平均で3日程度で入金対応ですが、最短2時間での入金も可能です。事前に相談すればそれぞれの事情に合わせた柔軟な対応を行ってくれます。そのため、2019年度の企業イメージ調査にて顧客満足度・対応スピード満足度・スタッフ対応満足で3冠を達成するなど、実際に利用した多くの方から高い評価を得ています。買取金額については相談に乗ってもらい決定するため、小口から大口まで幅広く対応してくれます。

ククモ(ququmo)

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛 金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方、落ちた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方、落ちた方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛 先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新 等 支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書 等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリングZERO(zero)

ファクタリングZERO(zero)はサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで「早い」「簡単」「安い」ファクタリングを実現しています。対応業種も幅広く、運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。オンライン契約に対応しているため、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。申し込みから審査完了までは最短30分と業界の中でも最速のスピード対応で即日資金化も可能です。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。20万円～少額取引も可能です。柔軟に親身に対応してくれるため、西日本地域の経営者様に選ばれています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

買 速（かい そく）

「買 速（かい そく）」は、お客様の資金繰り改善を第一に考えた、柔軟で良心的な買取手数料。ファクタリングに限らず、資金繰りに関するあらゆるお悩みについても相談できます。買 速（かい そく）ではスピード審査・スピード振込を徹底しており、最短即日での資金調達が可能です。Zoomやクラウドサインを活用したオンライン契約にも対応しており、ご来社不要でスムーズにお取引が完了します。さらに、独自の審査基準により、高い審査通過率を実現しています。最近では、他社で審査が通ら なかったお客様が「買速（かい そく）」ではご契約に至るケースも増えております。日本ではまだ発展途上にあるファクタリング業界ですが、「買速（かい そく）」は10年以上の運営実績を誇る、信頼と実績のある企業です。

ファクタリングの良い口コミ・悪い口コミをご紹介！口コミを閲覧する方法についても解説！のまとめ

今回は、ファクタリングの良い口コミ・悪い口コミ、口コミを閲覧する方法について解説させていただきました。
ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるため、口コミの活用が効果的です。
実際の利用者の声を聞くことで、知見のない新しい情報や失敗を回避するための情報を得ることができます。
ただし、口コミの信ぴょう性に関しては、各個人の判断が必要となります。
ファクタリングに関する口コミを活用して、自身に合ったファクタリング会社を選んでみましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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