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ファクタリングはすぐ資金が得られる？利用する際の注意点とともに解説

企業はファクタリングを利用することですぐに資金を手に入れることができます。ファクタリングはすぐに資金を得ることができるスピードが銀行融資等に比べたときの大きなメリットとなります。ファクタリングとは何かをしっかり理解し、すぐに資金を手に入れるだけではなくそのリスクを知ったうえで利用する必要があります。

ファクタリングとは何か：企業がすぐに資金調達できる仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者であるファクタリング業者に売却し、すぐに資金を調達する仕組みのことを指します。売掛金とは、企業が取引先に商品やサービスを提供したにもかかわらず、まだ入金されていない代金のことです。取引先からの支払いには30日から60日、場合によっては90日ほどの期間がかかることがありますが、資金繰りが厳しい場合、待っている余裕がない企業も少なくありません。そこで登場するのがファクタリングです。

ファクタリングを利用すれば、売掛金が支払われるより前にファクタリング業者から現金を手に入れることができます。言い換えるとファクタリング業者が売掛金を買い取ることで、企業はすぐに資金を受け取ることが可能になります。これにより、資金繰りが厳しい状況でも、企業はすぐに運転資金を確保でき、事業の継続がスムーズに進んだり、資金詰まりによる経営危機を回避することができます。特に、銀行からの融資が難しい中小企業や、長期の支払いサイクルが一般的な業界では、ファクタリングは非常に重要な資金調達手段として利用されています。

売掛金の現金化の仕組み

ファクタリングの基本的な流れは、企業が保有している売掛金をファクタリング業者に売却し、その対価としてすぐに現金を受け取るというものです。企業は売掛金の満額ではなく、手数料を差し引いた金額を手にすることになります。業者はその後、取引先から売掛金を回収します。企業が売掛金を受領しファクタリング業者に支払う取引もあります。この場合には企業がファクタリング業者に売掛金の回収を保証することになります。
このようにファクタリングを行うことにより、企業はすぐに現金を得られ、資金繰りを円滑にすることができます。

銀行融資との違い

銀行融資と異なり、ファクタリングは借金ではありません。そのため、返済義務が生じず、企業のバランスシートに負担をかけることなく資金調達ができます。これは保証型のファクタリングでも同じです。また、ファクタリングは売掛金という既存の資産を活用するため、信用力が低い企業でも比較的利用しやすいのが特徴です。
銀行等の融資には時間がかかるのに対してファクタリングはすぐ入金される点も違いの重要な違いの一つです。

どのような企業が利用しているか

ファクタリングは、特に中小企業やスタートアップ企業など、短期的に資金繰りに悩む企業即ちすぐに資金を入手したい企業に多く利用されています。また、建設業や製造業、サービス業など、取引先からの支払いが長く、遅れがちな業界でもすぐに資金を手に入れる方法として広く活用されています。これらの企業はファクタリングを利用することにより、成長することができたり、新たなプロジェクトにすぐに資金を投入することが可能となります。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、売掛金の債権を完全に売却する「買取型ファクタリング」と、債権を担保として資金を借りる「保証型ファクタリング」の2つの種類があります。買取型は、売掛金を完全に手放すため、取引先からの回収リスクを業者が負いますが、保証型はそのリスクを企業が引き続き負います。
どちらのファクタリングであってもすぐに資金を手に入れられる点に変わりはありません。

企業がファクタリングを利用するメリット：すぐに資金調達できる理由

ファクタリングの最大のメリットは、企業がすぐに資金を調達できる点です。特に手持ちの資金では支払えない支払いが迫っているなど資金繰りが急を要する場面では、銀行融資などの手続きでは煩雑で時間がかかるため、間に合わない場合があります。しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金をすぐに現金化することが可能となり、資金繰りの問題を迅速に解決できます。以下に、具体的なメリットを詳しく解説します。

すぐに資金が手に入る

ファクタリングは、申し込みから現金化までの時間が非常に短いことから、すぐに現金を手にいれられる点が特徴です。一般的に、数日から1週間程度ですぐに資金が手元に入ります。銀行融資では、審査や手続きに数週間から数ヶ月かかることが多いため、ファクタリングのスピードは非常に大きなメリットといえます。

信用力に依存しない

銀行融資は企業の信用力に大きく依存します。ファクタリングでも信用力が見られないわけではありませんが、銀行融資では重視されない売掛金の、あるいは取引先の信用が重視されます。そのため、信用力が十分でない中小企業でも、取引先が信頼できるものであれば、すぐに資金調達ができるという利点があります。

資金繰りの安定化

売掛金がすぐに現金化されるため、資金繰りが安定します。これにより、経営者は支払いのための資金繰りに手間をかける必要がなくなり、また次のプロジェクトに必要な資金をスムーズに準備することができ、成長戦略を立てやすくなります。特に、長期の取引サイクルが存在する業界では、このメリットは非常に大きいです。

返済義務がない

保障義務のないファクタリングであれば、借金ではないため、返済の義務がありません。売掛金の現金化という形での資金調達なので、企業の財務状況に対する影響も少なく済みます。これにより、バランスシートに負担をかけることなく、資金調達が可能です。なお、バランスシートへの影響は保証型の場合であっても簿外債務となるため借入よりも少なくなります。

ファクタリングの手続き：企業がすぐに行える簡単なステップ

ファクタリングの手続きは非常にシンプルで、企業がすぐに利用できる点が大きな魅力です。以下では、ファクタリングの基本的な手続きと、具体的なステップをわかりやすく解説します。これを知っておくことで、どのような準備が必要か、すぐに実行できる方法が理解できます。

ファクタリング業者の選定

まずは信頼できるファクタリング業者を選ぶことが大切です。業者によって手数料やサービス内容が異なるため、評判や実績を確認し、自社のニーズに合った業者を選びましょう。悪質な業者を避けるためにも、事前のリサーチが欠かせません。
近年ではインターネットを使ってすぐにファクタリング業者を探すことが容易にできます。

売掛金の査定

ファクタリング業者を選んだら、次に、ファクタリング業者に売掛金を提示し、その価値を査定してもらいます。査定は銀行融資に比べると圧倒的に早く、すぐに結果が返ってきます。
この査定結果に基づいて、どれくらいの金額が現金化できるのかが決定されます。取引先の信用や支払い期日などが査定の基準となります。

契約の締結

査定結果に納得したら、ファクタリング業者と契約を締結します。ファクタリングの契約をすぐに行うことで資金を手に入れるまでの時間を短縮できますが、契約締結の際には、手数料や支払い条件などをしっかり確認することが重要です。契約内容に疑問点があれば、必ず質問し、納得した上で契約を進めましょう。

資金の受け取り

契約が完了すると、すぐに指定の口座に資金が振り込まれます。通常、契約から数日以内に資金が手元に届くため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。このスピーディな対応がファクタリングの大きな魅力です。

すぐにファクタリングを利用したい企業が注意すべき点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつかの注意点も存在します。特に、すぐに資金が必要な場合でも、リスクを把握して慎重に進めることが重要です。ここでは、ファクタリングを利用する際に気をつけるべきポイントについて解説します。

悪質な業者に注意する

ファクタリング市場には、信頼できる業者だけでなく、悪質な業者も存在します。過度に高い手数料を要求したり、契約内容が不透明であったりする場合があるため、契約前に業者の評判や実績をしっかり調査しましょう。資金調達ができると安心してすぐに契約してしまいがちですが、契約書の内容を十分に理解し、不利な条件がないか確認することが大切です。

手数料の確認

ファクタリングには手数料がかかりますが、その額は業者や取引の条件によって異なります。手数料が高すぎると、企業にとっては負担が大きくなってしまいます。ファクタリング業者を見つけたらすぐに契約するのではなく、複数の業者から見積もりを取り、適正な手数料であるかどうかを比較することが重要です。

取引先への影響を考慮する

ファクタリングを利用する際、三者間ファクタリングでは、ファクタリング業者から取引先に対して債権譲渡を通知することになります。また、取引先は売掛金の支払い先をファクタリングを利用する企業からファクタリング業者に変更する必要があります。
取引先がファクタリングに対してどのような反応を示すかも考慮する必要があります。特に、取引先が「ファクタリング＝経営不安」と捉える場合、今後の取引に影響を与える可能性があるため、事前に取引先とのコミュニケーションをしっかりと行いましょう。

契約条件の確認

ファクタリングの契約には、さまざまな条件が設定されていることが多いため、契約書をしっかり読み込み、不利な条件が含まれていないか確認しましょう。例えば、売掛金の回収が思ったように進まなかった場合のリスク分担や、契約解除の条件などについても理解しておくことが重要です。
このように、企業がすぐに資金を調達するためにファクタリングを活用する際の注意点を押さえ、安心して利用できるようにすることが大切です。

おすすめのファクタリング会社一覧

すぐに資金が必要な企業向けのファクタリング会社を厳選してご紹介します。売掛金を活用して資金調達できるファクタリングは、銀行融資と違い、審査や手続きに時間がかかりにくく、企業がスピーディーに現金を確保できる手段として多くの事業者に選ばれています。

取引先からの入金を待たずに、請求書を売却することで最短即日で資金化できるため、「支払いが迫っている」「運転資金が足りない」といった緊急の場面でも柔軟に対応できます。

本ページでは、すぐに対応してくれるファクタリング会社を中心に、入金スピード・手数料・審査の柔軟さ・サポート体制などの重要な項目を比較しています。
今すぐ資金が必要な企業の方は、この一覧を活用して、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年4月に設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上との取引を実現しています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業に信頼されています。全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を展開しており、迅速かつ柔軟な対応が可能です。ファクタリングを初めて利用される方にも、安心してご利用いただけるサポート体制が整っていますので、どなたでも安心して利用可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、信頼性の高いファクタリング会社で、大口法人顧客を多数抱えています。個人事業主やフリーランスにも対応し、2社間・3社間ファクタリングを提供。最大3億円の売掛債権買取が可能で、大型プロジェクトや設備投資にも対応します。オンライン手続きに加え、郵送や対面対応も選べ、柔軟なサービスを提供。初めての方にも安心のコンサルティングサポートを行い、経営革新等支援機関として経営全般のアドバイスも実施しています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日ファクタリングサービスを提供しています。最短2時間で審査が完了し、当日中に振込が可能なスピーディーな資金調達が実現します。手数料は業界最安水準の2%からで、コストを抑えた利用が可能です。AIを活用した「10秒無料査定システム」を使えば、概算の調達額や手数料を即座に確認できます。契約は「クラウドサイン」でオンライン手続きが可能で、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約ができます。ただし、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない点にご注意ください。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型の売掛金買取サービスを提供しています。最短即日での入金が可能で、買取手数料と審査条件のバランスが非常に優れています。スマートフォンやPCを使って、申し込みから資金入金までをスムーズに完了でき、圧倒的なスピードと効率化を実現。書類の郵送やFAXは不要で、請求書などをスマホのカメラで撮影するだけで手続きが完了します。さらに、一部上場企業でも導入されているクラウド契約システムを利用しており、高いセキュリティも確保されています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応。手数料は業界最安水準の2.0%～で、2社間ファクタリングでは取引先に通知せずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現する画期的なサービスです。ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行。複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる便利な機能です。請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現できることが強みです。株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心できます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全に資金調達をサポートしてくれます。最短即日での資金調達実績が88%と、スピード感が特徴です。特に零細企業向けに多くの実績があり、乗り換えキャンペーンを通じて3,000社以上の企業が利用しています。顧客満足度は96%、リピート率は90%と高く評価されています。簡単な見積もりやLINEでの相談も可能で、より手軽にサービスを利用できます。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。AIを用いた独自の審査により、面談は不要で、最短30分と素早い現金化を実現しています。費用は手数料のみ。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

jcloud(ジェイクラウド)

ジェイクラウドでは緊急で資金が必要になったときに最短即日対応が可能。ご来社が難しいお客様でもネットで申し込み、郵送でご契約が可能なので、日本全国どなたでもご利用いただけます。また、長期に渡る売掛債権はキャッシュフローに大きく影響します。そのため、ジェイクラウドでは長期債権でも買取してくれます。2社間ファクタリングでも登記不要のため、取引先に知られることなく利用できるメリットがあります。

ククモ

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ベストファクター

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日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%～でご利用いただけます。申し込みから契約まで全て非対面で完了でき、融資よりも圧倒的に早い、最短即日で資金調達が可能です。審査通過率は95％と審査は柔軟で甘い傾向、他社で断られた方にもチャンスがあります。買取金額に上限はなく、少額からの対応も可能で、これまでに3万円から2億円までの買取実績があります。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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