初回債権のファクタリング依頼のコツや注意点を知っておこう
資金繰りの改善のため、初回債権をファクタリングにかける企業もあるでしょう。
買い取り可能な業者もいますが、なかには断るケースもあります。
初回債権に対応可能な業者を見極めたうえで、適切な準備を整え、最善の条件で買い取ってもらいましょう。
資金繰りの方法を覚えたい方のため、初回債権のファクタリングのコツや注意点をまとめました。
これを読めば適切な準備につなげられるでしょう。
初回債権とは？
初回債権とは、取引先と初めて発生する売掛金です。
ファクタリング業者によっては、初回債権としての売掛金も買い取ります。
しくみについて、詳しく見ていきましょう。
取引先と初めて発生する売掛金
初回債権とは、特定の取引先と初めて発生する売掛金です。
特定の取引先に初めて商品を売ると、代金が後払いになるかもしれません。
後払いの場合は期日までに支払ってもらう形で契約するので、この形態を売掛金と呼びます。
たとえばA社がB社と取引して、初めて後払いの約束が生まれれば、その売掛金が初回債権と呼ばれます。
この時点でB社からA社に対し、一度も入金実績がありません。
支払い代金を受け取ったことがない限り、A社は初回債権を抱える形です。
多くの企業は時期によって取引先が違うため、特定の相手との間で初回債権が生じることもあります。
ファクタリングでは初回債権の買い取りも可能
ファクタリング業者は初回債権を買い取ることがあります。
初回債権も売掛金の一種で、業者が柔軟に対応するからです。
企業が資金繰りに困っていることを汲み取り、業者はさまざまな債権を買い取ります。
そのため企業は、初回債権からの資金調達も可能です。
しかし本来は、企業と取引先の関係性が、ある程度深まっている状態が望ましいでしょう。
複数回の取引実績があれば、業者にとっても債権を買い取りやすいからです。
取引先によっては、支払い期日を守らないように、悪質性が懸念されます。
一定の取引実績があれば、業者も債務不履行リスクを低いと評価するでしょう。
企業によっては資金繰りが苦しく、手元に初回債権しかなければ、業者への売却を考えるかもしれません。
ファクタリング業者は、資金繰りのつらい企業に配慮し、初回債権でも前向きに応じる可能性があります。
初回債権のファクタリングをスムーズに進めるコツ4つ
初回債権をファクタリングしてもらうには、さまざまなコツがあります。
取引先の信頼性を検証したうえで、計画や準備を済ませましょう。
ここでは4つのコツを以下で解説します。
1．取引先の信頼性をチェック
2．必要書類は取りこぼしなく準備する
3．買い取りだけでなく保証型ファクタリングにも注目
4．ファクタリング審査で取引先の与信管理も可能
1．取引先の信頼性をチェック
ファクタリングで大切なのは、取引先の信頼性です。
依頼企業自体は経営状況に関わらず、ファクタリングを利用できることが多いといえます。
売掛金の審査基準として、取引先の信頼性が重視されるからです。
取引先が健全なら、個人事業主や赤字決算を抱える企業でも、初回債権を買い取ってもらえるでしょう。
一方取引先の信頼性が不十分だと、審査に落ちる可能性があります。
ファクタリング業者は売掛金を買い取ったあと、取引先から相当額を回収しなければなりません。
売掛金には支払い期日があるため、取引先はそれまでに資金を受け取らないと、多大な損失を負います。
ファクタリング業者に迷惑をかけないため、取引先の信頼性は欠かせません。
初回債権を業者に買い取ってもらうなら、事前に取引先の経営状況をチェックし、審査通過の可能性を考えましょう。
2．必要書類は取りこぼしなく準備する
ファクタリングに限らず、サービスを受けるには必要書類を準備しなければなりません。
業者によっては書類が多い可能性もあります。
主な必要書類として、以下をチェックしてください。
1．本人確認書類
2．銀行の通帳
3．売掛金の請求書
4．確定申告書や決算書
5．法人の場合は商業登記簿謄本
本来のファクタリングでは、通帳と請求書はとくに重要とされます。
しかし初回債権では取引先からの入金履歴がないため、通帳は意味を成しません。
取引先の信頼性を証明するため、売掛金の契約書や資金繰り表、印鑑証明書といった追加書類を要するでしょう。
多くの書類を揃えることで、信頼性の証明につながるからです。
初回債権の売却では、必要書類の準備や手続きに時間がかかるかもしれません。
複雑な準備の場合も、ひとつひとつの書類を準備し、不備がないように手続きを進めてください。
3．買い取りだけでなく保証型ファクタリングにも注目
初回債権の売却前に、保証型ファクタリングにも注目してください。
従来のファクタリングは買い取り型で、売掛金を業者へ譲渡する形式です。
一方保証型は、売掛金の所有権が企業から業者へ移りません。
その代わり企業は、保証金を業者に支払います。
支払い期日までに取引先から売掛金の入金を受ければ、その時点で手続きは終了し、保証金は戻ってきません。
一方支払い期日が守られなかった場合、売掛金の所有権が業者に移ります。
代わりに企業は、支払い済みの保証金に応じて、業者から補償を受けられるしくみです。
つまり保証型ファクタリングは、取引先の債務不履行の対策につながります。
初回債権では、取引先の支払い能力について、企業が判定しにくいこともあるでしょう。
万が一の事態に備えて、保証型ファクタリングも選択肢になります。
4．ファクタリング審査で取引先の与信管理も可能
初回債権の審査を通し、取引先の与信管理もできます。
与信管理とは、取引先の債務不履行対策としての情報管理活動です。
たとえば取引先が、世間にあまり知られていない企業とします。
支払い期日を守らなかったり、理不尽な要求をしたりなどで、企業とトラブルになるかもしれません。
そこで企業は初回債権を抱えたら、ファクタリング業者への相談を考えてみましょう。
売掛金が審査を通過すれば、取引先の信頼性を見出せます。
一方不通過なら、信頼できないと判断できるでしょう。
ファクタリング業者の審査を通して、取引先の与信管理が可能です。
初回債権の相手の素性は、企業だけで判断できないこともあります。
その場合は業者の協力で、与信管理をするとよいでしょう。
初回債権のファクタリングの注意点5つ
初回債権のファクタリングには、気をつけるべき点があります。
取引を断られたり、買い取り条件が厳しくなったりなどの可能性に要注意です。
以下の5つの注意点を挙げ、それぞれの対策を解説します。
1．初回債権を断るファクタリング業者もいる
2．買い取り条件が厳しい可能性もある
3．即日入金にこだわりすぎない
4．審査に時間がかかりやすい
5．3社間取引を推奨される可能性
1．初回債権を断るファクタリング業者もいる
ファクタリング業者によっては、初回債権の取引を断ります。
たとえば公式ホームページで「初回債権お断り」と表記する形です。
このような文言を見たら、ほかの業者を探してください。
一部業者は初回債権に対し、取引先の信頼性の低さを疑います。
取引先の素性を業者が知らない場合、債務不履行のリスクを見込んで審査不通過とするかもしれません。
ファクタリングでの早期資金調達は、審査通過が前提です。
以上から初回債権でも対応可能な業者を見つけましょう。
2．買い取り条件が厳しい可能性もある
初回債権だと、買い取り条件が厳しくなるかもしれません。
業者は初回債権について、取引先の債務不履行リスクを見込んでいるからです。
企業と取引先の取引履歴がない場合、手数料を高くしたり、掛け目を低くしたりするでしょう。
掛け目とは売掛金に対する買い取り額の割合で、割合が低いと入金額が低くなり、企業の資金調達に影響します。
ただし大企業や行政機関などが取引先の場合、信頼性に優れているため、手数料や掛け目もある程度恵まれるかもしれません。
ファクタリングでは、企業に有利な条件が望ましいでしょう。
取引先の素性だけでなく、なるべく手数料が安く、掛け目も高い業者に依頼してください。
3．即日入金にこだわりすぎない
初回債権の売却では、即日入金にこだわらない点も大切です。
ファクタリング業者は初回債権の場合、審査が慎重になるため、入金時期がある程度遅れるかもしれません。
一部業者は即日入金も可能ですが、初回債権での実現は難しいでしょう。
短期間での入金を希望するなら、継続取引中の相手の売掛金を提供してください。
企業と取引先の取引実績から、信頼関係を証明しやすいといえます。
日ごろから特定の取引先と強固な信頼関係を築き、ファクタリングでも信頼性のある売掛金を活用しましょう。
4．審査に時間がかかりやすい
初回債権は、ファクタリングでの審査時間がかかりやすいといえます。
継続的な取引履歴がないため、業者の判断が慎重になる傾向です。
取引を始めたばかりの相手だと、債務履行を果たすか判別しづらいといえます。
以上から、ファクタリングでも即日入金は望みにくいでしょう。
企業は初回債権の売却において、入金時期の遅れを想定してください。
業者の慎重な審査を踏まえ、余裕のあるスケジュールで申し込みましょう。
5．3社間取引を推奨される可能性
初回債権のファクタリングでは、3社間取引を推奨されるかもしれません。
取引歴がないことから、業者が取引先の同意を必要と判断するからです。
3社間では企業と業者だけでなく、取引先の同意も得なければなりません。
企業は取引先にファクタリングの利用を知らせ、理解をもらう必要があります。
一方3社間契約なら手数料が安くなったり、売掛金の売却後に取引先が企業へ資金を直接渡したりします。
企業側にとってコストや手間を省けるメリットがある一方、ファクタリングの利用で取引先から資金繰りがよくないと思われるかもしれません。
関係性の悪化を防ぐには、取引先が売掛金譲渡を理解しているか確かめてください。
メリットだけでなくデメリットも踏まえたうえで、初回債権の売却は慎重に検討しましょう。
初回債権のファクタリングのまとめ
初回債権とは、特定の取引先との間で初めて生じた売掛金です。
ファクタリングでは、初回債権でも対応してもらえることがあります。
ただし取引先との取引履歴がないため、業者の対応が慎重になるかもしれません。
場合によっては断られたり、取引先も含む3社間契約を推奨されたりします。
初回債権を売却するなら、取引先の信頼性を検証したうえで、対応可能な業者に依頼しましょう。