山形県の経営者向けにファクタリング業者の選び方や注意点などを解説
目次
山形県で会社を経営していて、資金繰りに悩む方もいるでしょう。
金銭的な問題を解決するには、ファクタリングがおすすめです。
実際に山形県では、特定産業を中心にファクタリングの利用が想定されます。
業者の選び方や注意点を守れば、資金繰りの改善に有用です。
今回は山形県の経営者のため、ファクタリング業者の見分け方や、注意すべきポイントを解説します。
これを読めば売掛金の取引を通し、資金繰りの改善のきっかけをつかめます。
山形県のファクタリングの需要を紹介
山形県は県内の企業のうち、多数が中小企業です。
農業や製造業が盛んで、該当する産業の中小企業はファクタリングを利用しやすいと考えられます。
山形県のビジネスシーンから、ファクタリングの需要を見ていきましょう。
県内の大部分が中小企業
山形県のビジネスシーンは、中小企業の多さが特徴です。
山形県の産業創造振興課の2022年6月発表によると、同県内が拠点の企業のうち、99.8%が中小企業でした。
さらに中小企業のうち、小規模企業は9割弱を占めています。
以上から山形県は大手企業が少ないイメージです。
中小企業は資金繰りに問題を抱えやすく、ファクタリングの利用が想定されます。
売掛金の取引で資金を調達し、経費や投資に充てる企業が多いのです。
こうした背景から、山形県はファクタリングの需要が大きいといえます。
農業のファクタリング需要が想定される
山形県は、とくに農業のファクタリング利用が多いと考えられます。
同地域ではさくらんぼの収穫量が全国トップクラスです。
さくらんぼ以外にもラ・フランスや桃など、さまざまな食料品が生産されています。
山形県は小規模の事業者が多く、ファクタリングの需要が見込まれます。
農業でも資金繰りの問題から、売掛金を取引する事業者が想定されるのです。
さくらんぼや桃などの各農家が、財務状況の改善や設備投資のため、売掛金の換金を行うことがあります。
一部ファクタリング業者も、山形県の農産業の事情を踏まえ、資金調達のサポートをスピーディに行うのです。
以上から山形県の農家は、ファクタリングを利用しやすいといえます。
製造業もファクタリングを利用しやすい
山形県では、製造業のファクタリング需要も見込まれます。
県内では農林水産業や建設業など、さまざまな事業が行われています。
そのなかでも製造業は、全産業において県内総生産がトップクラスです。
しかし製造業はBtoBの取引が多く、取引先からの決済が後払いになりやすいといえます。
支払いを受ける前に、資金の余裕がなくなる企業も見られます。
そこでファクタリングを利用すれば、資金繰りの問題を解決できるのです。
山形県の製造業にとってファクタリングは、事業継続に必要と考えられます。
山形県拠点のファクタリング業者は限られている
山形県拠点のファクタリング業者は少ないので、全国対応の業者がおすすめです。
多くの業者は東京都のように、都市圏を拠点としています。
山形県を含め、地方では地元拠点の業者が少ない状況です。
良質な業者を選ぶなら、全国対応の業者がおすすめです。
とくにオンライン対応なら、自宅や事務所から売掛金の売却を申し込めます。
店舗への移動の手間を省けるので、取引の時間を短縮しやすいのです。
以上を踏まえて、適切なファクタリング業者を探してください。
山形県におけるファクタリング業者の選び方4つ
山形県拠点の経営者のため、ファクタリング業者の適切な選び方を紹介します。
条件の優れた業者を探し、資金調達に役立ててください。
ここでは4つの選び方を、以下で見ていきましょう。
1．手数料の安さで選ぶ
2．入金の速さで選ぶ
3．オンライン対応の有無で選ぶ
4．取引実績で選ぶ
1．手数料の安さで選ぶ
最初に重視すべきポイントは、手数料の安さです。
ファクタリング業者を利用すれば、一定の手数料がかかります。
売掛金の代価から手数料が差し引かれたうえで、残りが入金されるしくみです。
ファクタリングの利用コストを抑えるには、手数料の低い業者へ依頼しましょう。
業者ごとに比較検討して、お得なところを見つけてください。
以上を実践すれば、有利な条件で契約しやすくなります。
手数料は経営者にとってのコストなので、なるべく抑えたいところです。
2．入金の速さで選ぶ
次に注目すべきポイントは、入金の速さです。
ファクタリング業者の一部は、申し込み当日の入金ができます。
審査時間が短く、入金の準備を整えやすいからです。
たとえば銀行融資では、ファクタリングより審査条件が細かいといえます。
厳格な審査のため、通過できても資金調達まで約1週間はかかるでしょう。
一方ファクタリングは数時間で審査が完了し、即日の契約や入金を実現しやすいといえます。
短時間で資金調達するなら、対応の素早いファクタリング業者を探しましょう。
3．オンライン対応の有無で選ぶ
オンライン対応のファクタリング業者を選べば、短時間で資金調達しやすいといえます。
パソコンやスマートフォンがあれば、どこからでも業者の公式サイトへアクセスできます。
申し込みや契約などがインターネットで完結するため、取引を行いやすいのです。
オンライン対応のもうひとつのメリットが、入金の速さです。
非対面での取引は短時間で終わることがあり、業者も即日入金をしやすいといえます。
短時間で入金を受けられれば、事業者は差し迫った支払いもカバーできるでしょう。
余分な手間を省きたいときは、オンライン対応のファクタリング業者がおすすめです。
4．取引実績で選ぶ
ファクタリングを有効活用するなら、取引実績の優れた業者を選んでください。
人気業者の多くは、公式サイトで実績を公開しています。
公式情報を参考にすれば、業者の質やサービス内容を確かめられるのです。
ファクタリング業者が公開する実績には累計買取額や件数、運営年数などがあります。
たとえば累計買取額が1000億円を超えていたり、件数が1万件以上におよんだりしていれば、信頼性が高いという評価が可能です。
売掛金の取引をスムーズに進めるためにも、実績豊富な業者を見つけましょう。
山形県におけるファクタリング業者を選ぶ際の注意点3つ
山形県でファクタリングを利用するときは、さまざまな注意点があります。
業者選びを間違えるとトラブルの可能性があるため、気をつけてください。
ここでは以下の3つの注意点を紹介します。
1．2社間と3社間から適切な契約形態を決める
2．悪質業者を選ばないようにする
3．個人事業主の場合は利用可能な業者を見極める
1．2社間と3社間から適切な契約形態を決める
ファクタリングの契約形態には2社間と3社間があります。
経営者の要望や事業の状況に応じて、適切な形態を決めてください。
2社間ファクタリングは利用者と業者のみで契約を締結します。
取引先に知られないで、売掛金を売却できるのがメリットです。
取引先はファクタリングを知ると、利用者の財務状況が悪化を疑うかもしれません。
ビジネス上の関係性を守るうえで、2社間ファクタリングは有用です。
一方3社間ファクタリングは、利用者と業者だけでなく取引先も契約対象に含まれます。
取引先から事前に同意を得ることで、売掛金の売買に関するトラブルを防ぎやすいしくみです。
2社間ファクタリングより手数料が安くなりやすい一方、取引先の同意が必要なことから資金調達まで時間を要します。
早期の資金調達を目指すなら2社間契約、手数料を抑えるなら3社間契約がおすすめです。
2．悪質業者を選ばないようにする
ファクタリングを利用するときは、悪質業者を選ばないようにしましょう。
悪質業者には以下のような特徴があります。
・法外な手数料の請求
・ファクタリングとしてサービスを提供しながら、実際は貸し付けとして契約し、あとから売掛金の代価を返済金として請求する
・契約内容が不透明
・運営会社の実態がわかりにくい
・口コミでの評価が低い
悪質業者と契約すれば、トラブルに見舞われる危険性があります。
トラブルが起きると資金調達に失敗したり、多大な損失を受けたりするのです。
このような事態を避けるため、取引実績やサービス内容から信頼できる業者を選んでください。
3．個人事業主の場合は利用可能な業者を見極める
個人事業主の場合は、一部業者を利用できない場合があります。
ファクタリング業者の一部は、法人以外の申し込みを受けつけません。
上記に該当する場合、個人事業主はサービスを受けられないのです。
山形県は小規模事業者が多く、個人事業主の存在も考えられます。
ファクタリングを利用するなら、個人事業主でも申し込めるところを選んでください。
たとえば法人以外に対応する業者は、少額の売掛金を積極的に買い取ることがあります。
このようなサービス内容にも注目しつつ、個人事業主に対応した業者を見つけましょう。
ファクタリング以外で資金繰りを改善する方法
山形県では、ファクタリング以外による資金繰り改善の方法があります。
ファクタリングは手数料がかかるため、何度も利用すると損です。
ほかの資金調達方法と併用すれば、財務状況を改善しやすくなります。
たとえば商工会議所に相談すれば、補助金のような金銭的サポートを受けられるかもしれません。
県内独自の融資制度も展開しており、中小企業が応募可能です。
金銭的なサポート以外でも、無料の経営相談所や中小企業活性化協議会などを利用し、経営の改善に役立てられます。
山形県は中小企業の支援体制が整っているため、資金繰りに困ったときはファクタリング以外のサポート方法も検討しましょう。
山形県でのファクタリングのまとめ
山形県は中小企業が多いため、ファクタリングの需要が想定されます。
実際に利用するなら、手数料の安さや入金対応の速さなどから、良質な業者を選んでください。
悪質な業者を避けるため、実績の豊富な業者から、自身に合う依頼先を見つけましょう。
山形県は農業や製造業を中心に、中小企業の資金繰りの悪化がいつ起きるかわかりません。
県内では幅広い支援体制が設けられているものの、短時間での資金調達ができる保証はありません。
そこでファクタリングを利用すれば、売掛金の売却を通し、早期の資金調達が可能です。
山形県で会社を経営していて、財務状況を立て直したい場合は、ファクタリングを検討してください。