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オンラインファクタリングの注意点は？依頼先選びや利用時のポイントを解説

手続きを簡単に済ませるため、オンラインファクタリングを使う経営者もいます。
近年、クラウドやデジタル技術の発展により、ファクタリングでもオンライン活用が広まる状況です。
時間帯や場所を問わず利用できるため、利便性を感じる方もいるでしょう。
しかしメリットだけでなく、注意点も守らなければいけません。
今回はオンラインファクタリングを検討する経営者へ、依頼先の選定や利用時の注意点を解説します。

「忙しくてオンラインファクタリングを検討している経営者の方」
「対面せずに資金調達を進めたい方」
「オンラインサービスの安全性が気になる方」
上記に当てはまる方は、ぜひ最後までご覧ください。

電子記録債権（でんさい）とファクタリングは、いずれも売掛債権を早めに資金化する手段ですが、仕組みや特徴に違いがあります。
でんさいは、金銭債権を電子化して管理・譲渡する制度で、主に取引先との間で活用されます。一方、ファクタリングは売掛債権を専門の業者に売却して資金を得る方法です。どちらを選ぶかは、自社の資金繰りの状況や目的に応じて見極めることが大切です。オンラインで資金調達できることは、利便性が高く需要も高いですが、仕組みや注意点など理解しておきましょう。

オンラインファクタリングを選ぶときの注意点5つ

オンラインファクタリングを利用するなら、サービス内容のチェックが欠かせません。ファクタリング会社によってサービス内容が異なるため、よく調べずに依頼すると、希望どおりに契約できない可能性があります。
後悔しないための注意点として、以下の5つを見ていきましょう。

1．オンライン対応可能か調べておく
2．審査時間を確かめておく
3．高すぎる手数料に注意
4．運営会社による違いを理解する
5．違法業者を選ばないように注意

1．オンライン対応可能か調べておく

最初のポイントは、ファクタリング会社のオンライン対応の有無です。
オンラインに対応していないと、早期の資金調達を実現できない可能性があります。
対面での面談が必要だと、利用者は店舗へ移動しなければなりません。
本業が忙しいときに、店舗への移動が必要だと、スケジュールの調整に苦労するでしょう。
オンライン対応可能なら、いつでもどこでもファクタリング会社へアクセスできます。
申し込みから入金まで、すべてインターネットで完結するからです。
パソコンやスマートフォンがあれば、早朝や深夜にも申し込めます。
店舗への移動や面談を省きたいときは有用です。
ファクタリング会社を探すときは、オンライン対応の有無を確かめてください。

2．審査時間を確かめておく

オンラインファクタリングを使うなら、審査時間を想定しておきましょう。
オンライン形式は、審査結果の判明が従来より早い傾向です。
さらにファクタリング会社の一部は公式サイトで、最短の審査時間を公表しています。
このようなデータを参考にすれば、資金調達までの時間の想定が可能です。
ファクタリング会社はオンライン対応可能の場合、最短30分以内で結果が出る傾向です。
このような会社なら、見積もりや入金にもスピーディな対応ができます。
レスポンスの早いファクタリング会社なら、利用者も安心です。
短時間での資金調達を希望するなら、審査時間の短いファクタリング会社を選んでください。

3．高すぎる手数料に注意

ファクタリング会社を選ぶときの注意点として、高額の手数料のリスクが挙げられます。
手数料は売却対象の売掛金に対し、一定の割合で差し引かれるしくみです。
たとえば売掛金が200万円で、手数料が10%の場合、20万円がコストです。
手数料が高すぎると、利用者にとっては大きな損失になります。
しかしオンラインファクタリングの場合、手数料が安い可能性に注目してください。
ただしオンライン契約だと、2社間ファクタリングしか利用できないことがあります。
2社間契約は売掛先の同意が不要である一方、譲渡後の売掛先の倒産が懸念されます。
こうしたリスクから、ファクタリング会社は2社間契約の手数料を高く設定するのです。
そのため依頼先によっては、相場より手数料が高いかもしれません。
同じ売掛金でも、売却先によって手数料が変わります。
オンラインファクタリングでも、なるべく安い手数料の会社に依頼してください。

4．運営会社による違いを理解する

次の注意点は、運営会社によるサービス内容の違いです。
ファクタリングの運営会社は、大きく3つに分かれます。
ひとつ目は独立系で、ファクタリング専門の会社が提供する形です。
次は銀行系で、銀行グループの会社がサービスを提供しています。
最後のノンバンク系は、信販会社や消費者金融など銀行以外の金融機関が運営しています。
このうちオンラインに対応しているのは、独立系とノンバンク系です。
銀行系はメガバンク運営のケースもあり、信頼性が高いといえます。
しかしオンラインに対応している会社が少ないので、利用しづらいのです。
オンラインでファクタリングをするなら、独立系かノンバンク系の会社を選びましょう。
該当する会社から、とくに信頼性の高いところへ依頼してください。

5．違法業者を選ばないように注意

最後の注意点は、違法業者を選ばないことです。
違法業者の主な特徴として、以下が考えられます。

・手数料が高額
・従来のファクタリング会社には見られない費用がある
・契約書が交付されない
・担保や保証人を求められる
・会社の所在地が不明

違法業者によっては法外な請求で、利用者に大きな損失を負わせます。
また会社の所在地がわからないと、途中で連絡が取れなくなるかもしれません。
上記のようなトラブルに巻き込まれた結果、大きな損失を受け、事業継続ができなくなる可能性もあります。
オンラインファクタリングでも、違法業者に引っかからないための注意が必要です。
万が一トラブルに遭ったら、警察や相談機関に頼りましょう。
トラブルを避けるには、運営会社の取引実績や口コミの評価などに応じて、良質な会社を探してください。

オンラインファクタリング利用時の注意点5つ

オンラインファクタリング利用時も、さまざまな注意点があります。
依頼前の事前調査や、手続きに慣れておくことなどが大切です。
ここでは以下の5つの注意点を見ていきましょう。

1．必要書類のスキャナや撮影に慣れておこう
2．取引対象も事前に調べておこう
3．緊急時のため対面可能なファクタリング会社を選ぶ
4．電子署名とタイムスタンプを確かめておく
5．初回利用時は少額の売掛金を試す

1．必要書類のスキャナや撮影に慣れておこう

オンラインファクタリングを使うなら、手続きの仕方に慣れておきましょう。
インターネットでの手続きには、独特な手順があるからです。
資料のスキャナやデータ化など、オンラインならではの作業があります。
オンラインで必要書類を提出する場合、書類をスキャナで取り込むことがあります。
またはスマートフォンやパソコンのカメラ機能を使い、資料を撮影しなければなりません。
インターネットに慣れていないと、このような作業を難しく感じるでしょう。
スキャナやデータ化を事前に練習しておけば、インターネットの手続きもスムーズになります。
オンラインファクタリングでは必要書類のデータ化が欠かせません。
作業に手間取ると、手続きに時間がかかります。
短時間で手続きを済ませるには、スキャナやデータ化の手順を把握しておきましょう。

2．取引対象も事前に調べておこう

利用時の注意点として、取引対象のチェックも挙げられます。
利用者は法人や個人事業主、フリーランスなどに分かれます。
しかしファクタリング会社によっては、法人にしか対応していません。
この場合個人事業主やフリーランスは、売掛金の売却を断られます。
オンラインファクタリングの利用時も、サービスの対象を注意深く調べておきましょう。
さらなる注意点として、ファクタリング会社の買い取り可能額も調べてください。
買い取り可能額の下限や上限は、会社によって違います。
たとえば下限が200万円以下なら、それに満たない売掛金は売却できません。
また上限が5000万円の場合、それを超える売掛金は対応してもらえないのです。
このようにファクタリングを利用するなら、依頼先の取引条件に注意してください。

3．緊急時のため対面可能なファクタリング会社を選ぶ

緊急時に備えて、オンラインと対面の両方で対応可能なファクタリング会社を選びましょう。
オンラインサービスの注意点は、ネット回線やパソコンのトラブルが起きたら利用できないことです。
ファクタリングでもオンラインを使えないと、短時間の資金調達が困難になります。
以上からオンラインのみ対応のファクタリング会社には、緊急時に利用できないリスクがあるのです。
利用者にとっての理想は、オンラインだけでなく、電話や対面でも連絡可能な会社です。
該当する会社なら、ネット回線やパソコンのトラブルがあったときも対応できます。
不測の事態に備えるため、さまざまな形でコミュニケーションを取れる依頼先がおすすめです。

4．電子署名とタイムスタンプを確かめておく

次の注意点は、電子署名とタイムスタンプの確認です。
近年はクラウド技術が発展しており、オンライン上での契約書の締結も見られます。
しかしこうした契約書には、改ざんのリスクがあるのです。
リスクを抑えるには、電子署名とタイムスタンプの確認が欠かせません。
電子契約書で以上の処理がされれば、改ざんの可能性が低くなります。
信頼性の高いファクタリング会社は、改ざん対策にも抜かりがありません。
電子契約書の改ざんはトラブルにつながるため、ファクタリング会社による一定の対策が重要です。

5．初回利用時は少額の売掛金を試す

最後の注意点は、初回利用時のお試しです。
ファクタリングを初めて利用する場合、想定外の損失を受けるかもしれません。
ここでの懸念点は、手数料が想定より高かったり、資金調達が予定より遅れたりすることです。
トラブルによる損失を抑えるため、まずは少額の売掛金を試してください。
お試し利用の意義は、ファクタリングの手続きの練習や、理想の依頼先の見極めです。
また初回利用よりも2回目以降の方が、審査プロセスが簡略化される傾向です。
その結果、短時間で資金調達しやすくなります。
オンラインファクタリング会社も、お試し利用を通して、有効活用しやすくなるかもしれません。
お試しの結果がよくなければ、別の依頼先を検討しましょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社21選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、最短即日で資金調達が可能なため、時間に余裕のない法人・個人事業主の資金繰りに大きく貢献しています。ただし、各社が提供するサービス内容や手数料、審査の基準にはばらつきがあり、事前の比較が欠かせません。
本記事では、登録不要で閲覧可能な比較表に、実績のあるファクタリング会社20社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さなどを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
「どこに連絡すればいい？」「審査は厳しいの？」といった疑問を持つ方にも分かりやすく、法人だけでなく個人事業主も利用可能なサービスを中心に構成しています。資金調達の選択肢を間違えないために、ぜひ本比較表をご活用ください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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ベストファクター

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みんなのファクタリング

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ビートレーディング

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ペイトナーファクタリング

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ラボル

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最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
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えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
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2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

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うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

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手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

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ウィット

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ライジング

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業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリングZERO(zero)

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ファクタリング見直し本舗

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オンラインファクタリングの注意点のまとめ

オンラインファクタリングは便利ですが、利用時にはさまざまな注意点があります。
ファクタリング会社を探すときは審査時間や手数料、信頼性などを確かめましょう。
以上を基準にすれば、優良な依頼先が見つかり、お得なサービスを受けられる可能性が高くなります。
また利用前は、オンラインの手続きに慣れておきましょう。
初回は少額の売掛金でお試し利用するなど、慎重な対応も必要です。
トラブルを避けるためにも、オンラインファクタリングの適切な使い方を覚えてください。

本記事では、ファクタリングの依頼先の選定や利用時の注意点をわかりやすく解説しています。
売掛金を早期に現金化することで、資金繰りの改善や経営の安定に役立てる方法がきっと見つかるはずです。
オンラインで利用可能なファクタリング会社の中から、現金化のスピード、手数料の安さ、審査の通りやすさといったポイント別に厳選した21社をご紹介しています。資金繰りが厳しくなり「もう支払いができない…」と感じたとき、焦って違法な悪質業者に頼ってしまうケースもありますが、これは非常に危険です。
高金利やトラブルに巻き込まれ、最悪の場合は自己破産に至ることも。
そうしたリスクを避ける手段として、ファクタリングは有効です。取引先の入金遅れや未払いに備えながら、健全な資金調達が可能になります。注意点に気をつけてファクタリングを前向きにご検討ください。

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