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ファクタリングはWeb完結でできる？利用時の流れやポイントも徹底解説

ファクタリングとは売掛債権の譲渡・売却によって資金調達する方法です。
資金調達したいときは「急いでいる」「手続きしたいが店舗に足を運ぶ時間がない」ということも少なくありません。
急いでいるときや外出する時間が取れないときにファクタリングをWeb完結で利用することは可能なのでしょうか。
この記事ではWeb完結によるファクタリング利用の可否や利用のメリット・デメリット、利用時の手順などを解説します。

ファクタリングはWeb完結でできる

ファクタリングをWeb完結で利用することは可能です。
ファクタリング会社の中には手続きをすべてWeb完結にしている会社があります。Web完結に対応している会社に申し込めばオンラインのみでの資金調達が可能です。

ファクタリングをWeb完結で利用する方法

ファクタリングの手続き方法は会社によって異なります。そのため、ファクタリングをWeb完結で利用するためには、まずは対応している会社を探さなければいけません。
ファクタリングのWeb完結に対応している会社を見つけてサービスに申し込むことで、オンラインのみでの資金調達が可能です。

ファクタリングをWeb完結で利用するメリット

ファクタリングの中でもWeb完結するタイプのサービスを利用することには4つのメリットがあります。

1. 店頭に足を運ぶ必要がない
2. 仕事の合間に手続きできる
3. スムーズに資金調達できる
4. 取引先にファクタリングを知られない

店頭に足を運ぶ必要がない

Web完結のファクタリングは店頭に足を運ぶ必要がないというメリットがあります。
新型コロナやインフルエンザが流行しているときに外出を控える個人事業主やフリーランスは少なくないはずです。店頭に足を運ぶ必要のないWeb完結のファクタリングであれば、資金調達のために外出することで健康面でのリスクを冒す必要はありません。
資金調達したくても店頭に足を運ぶ時間がないという個人事業主やフリーランス、経営者もいます。ファクタリングをWeb完結で利用すれば、忙しいのに店頭に足を運ぶ必要もありません。

仕事の合間にファクタリングの手続きができる

Web完結のファクタリングには、仕事の合間に手続きできるというメリットがあります。
Web完結で資金調達できるファクタリングは、ネットさえあれば利用できます。フリーランスや個人事業主の場合、取引先からの連絡待ちや休憩時間など、ちょっとした隙間時間に資金調達できて便利です。

スムーズに資金調達できる

Web完結のファクタリングはオンライン手続きが基本です。手続き時の対面など特に時間のかかるプロセスを省けることが多いため、手続きから着金までスムーズに進むというメリットがあります。

取引先にファクタリングの利用を秘密にできる

Web完結のファクタリングは2社間ファクタリングが基本です。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2社で行うファクタリングのことです。2社間ファクタリングには取引先が関与しないため「手続きを内緒にできる」という特徴があります。
ファクタリングの中でもWeb完結タイプは、取引先にファクタリングの利用を秘密にできる可能性が高い点がメリットです。

ファクタリングをWeb完結で利用するデメリット

ファクタリングの中でもWeb完結するタイプのサービスにはデメリットもあります。
オンラインによるファクタリングを利用する際は、メリットだけを見るのではなく、デメリットについてもチェックしておきましょう。

1. Web完結だと柔軟なファクタリングは難しい
2. 3社間ファクタリングの利用も難しい

柔軟なファクタリング利用は難しい

ファクタリング利用手続きに担当との対面があると、ファクタリング会社側にニーズや事情を伝えることが可能です。ファクタリング会社側がニーズや事情を汲んで柔軟に対応してくれることもあります。
しかし、Web完結するタイプのファクタリングは一般的に対面などのプロセスが省かれているため、細かなニーズや事情を伝える機会がないのです。結果、ニーズや事情に沿った柔軟な資金調達が難しくなります。

3社間ファクタリングも難しい

3社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者、取引先で行うファクタリングのことです。3社間ファクタリングには「2社間ファクタリングと比較して時間がかかる」という特徴があります。
オンラインで完結するファクタリングは基本的に手続きが簡便な2社間ファクタリングです。3社間ファクタリングを使いたい人にはWeb完結のファクタリングはニーズ違いであり、向いていない可能性があります。

ファクタリングをWeb完結で利用する手順

ファクタリングをWeb完結で利用する場合も基本的に通常のファクタリングと手続きは変わりません。ただ、手続きはすべてオンラインで行うことになります。
Web完結のファクタリングを利用する手順は次の通りです。

1. 申し込み
2. 審査
3. オンライン契約
4. 債権の売却
5. ファクタリング会社からの入金
6. ファクタリング会社への入金

まずはファクタリング会社に申し込む

ファクタリングの利用を希望する旨をファクタリング会社に申し入れます。
ファクタリング会社のWeb申し込みフォーム・登録フォームなどに必要な情報を記載して送信してください。

ファクタリング会社の審査を受ける

Web完結タイプのファクタリングの利用を希望しても、必ず利用できるとは限りません。なぜなら、ファクタリング会社側の審査があるからです。
ファクタリング会社が「利用可能」という審査結果を出したら次の手順に進むことになります。

ファクタリング会社と契約する

Web完結のファクタリング会社が債権の換金額や手数料を伝えてきます。債権の買取額といった条件を確認し、納得の上でファクタリング契約を結びます。

ファクタリングで債権を換金する

Web完結でファクタリング契約を結んだら、債権を会社に売却します。Web完結のファクタリングの場合、申し込みから債権売却まですべてオンラインで行います。

ファクタリング会社から入金される

債権売却後にWeb完結のファクタリング会社から換金額が入金されます。債権の売却額は基本的に手数料を差し引いた額になるので注意してください。
債権売却から入金までの時間はファクタリング会社によって異なります。1時間ほどで入金まで完了する会社もあれば、入金まで1日以上かかる会社もあります。

ファクタリング会社に入金する

取引先から債権分を受け取ったら、ファクタリング会社に入金します。
Web完結のファクタリング会社への入金については2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで違ってきます。
2社間ファクタリングでオンライン契約した場合は申し込み者がファクタリング会社に入金するという流れです。3社間ファクタリングの場合は取引先がファクタリング会社に入金するという流れになります。

ファクタリングをweb完結で利用するときのポイント

ファクタリングをweb完結で利用する際は注意したい5つのポイントがあります。

ファクタリングの契約の違いをおさえておく

ファクタリング契約には「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。ファクタリング契約の種類によって契約に関与する人・会社や手順が変わってくるため注意してください。
2社間ファクタリングとは申し込み者とファクタリング会社で行う契約方式のことです。登場人物が申し込み者とファクタリング会社の2社なので、2社間ファクタリングと呼ばれています。
2社間ファクタリングでは取引先は関与しません。そのため手続きが簡便で短く、取引先に資金調達を知られることがないというメリットがあります。
3社間ファクタリングは申し込み者とファクタリング会社、取引先の3社で行う契約方式のことです。登場人物が申し込み者とファクタリング会社、取引先の3社なので3社間ファクタリングと呼ばれます。
3社間ファクタリングは取引先が手続きに関与する点が特徴です。そのため取引先にファクタリングの利用がバレてしまいます。ただ、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと比較して審査が緩い 傾向にあります。
ファクタリングをweb完結で利用できる会社の多くは2社間ファクタリングを採用していますが、念のために契約方式を確認しておきましょう。

オンライン契約に対応しているかチェックする

ファクタリングサービスの内容は会社によって異なります。中にはファクタリング手続きのWeb完結に対応していない会社もあります。
ファクタリングを完全にWeb完結で手続きしたいなら、Web完結に対応している会社・サービスかしっかりチェックしてから申し込むことが重要です。

フリーランスや個人事業主が利用できるか確認する

ファクタリング会社によって利用できる人・会社が違います。
特定の業種に特化したファクタリングもあれば、個人事業主やフリーランスの利用が難しいファクタリングもあります。
申し込み準備をしてから個人事業主やフリーランスが対象外だったら大変です。個人事業主やフリーランスの利用の可否についてはあらかじめ確認しておきましょう。

急いでいるときは即日対応しているかも確認する

急ぎで資金調達したいなら、入金までの期間も重視した方が良いと言えるでしょう。
ファクタリング会社によって即日対応の可否や入金までのスピードが違っています。Web完結のファクタリングを利用する前に即日対応の可否や入金までの目安時間をチェックしておくことがポイントです。

分からないことがあればファクタリングの利用前に確認する

ファクタリングを利用する際はホームページなどを読んでも分からないことや、疑問に感じることも出てくるはずです。
Web完結のファクタリングを利用する際に分からないことがある場合、都度、問い合わせをしていては時間ロスになります。手続きもスムーズに進みません。
スムーズに資金調達するためにも、分からないことがあれば問い合わせしておきましょう。その方が資金調達もスムーズに進みます。

オンライン（Web）完結おすすめのファクタリング会社20選比較表

資金調達の手段として注目されているファクタリングですが、最近ではオンラインで手続きが完結するサービスが増えてきました。来店不要で、最短即日入金が可能なファクタリング会社も多く、スピーディーかつ手軽に資金繰りを改善できる点が魅力です。数あるファクタリング会社の中から、オンライン（Web）で完結するおすすめのサービスを20社厳選してご紹介します。手数料の低さや対応スピード、信頼性を比較し、最適なサービスを選ぶための参考にしてください。

オンライン（Web）完結おすすめのファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

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審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
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手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリングをWeb完結で利用したいときは会社選びも重要

ファクタリングをWeb完結で利用する場合は会社選びも重要です。
会社によってファクタリングの内容・条件には違いがあります。ファクタリングの条件や内容についても重視して会社選びをしないと、利用後に「他の会社を利用すればよかった」と後悔する可能性があります。
Web完結のファクタリング会社を利用する際は、次のようなポイントもチェックした方が良いでしょう。

1. 買取可能額
2. 手数料
3. 必要書類

買取可能額が高くても手数料が高ければ、結局手元に入る資金は少なくなってしまいます。目的は資金調達なのですから、買取可能額やファクタリングの手数料は重要なポイントです。
事前に必要書類を確認しておくと準備や手続きもスムーズになるというメリットがあります。
Web完結のファクタリングを利用する際はファクタリング会社の各ポイントをチェックすると共に、サービス・条件を比較することも重要です。

ファクタリングはWeb完結でできる！利用時の流れやポイントのまとめ

ファクタリングはWeb完結で利用することも可能です。
Web完結によるファクタリングの利用はメリットもありますが、デメリットや注意したいポイントもあります。仕事や健康リスト、急ぎの資金調達といった事情で資金調達が必要な方は、資金繰りのためにWeb完結のファクタリングを利用してみてはいかがでしょう。

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