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ファクタリングはスピード資金調達が可能!?他の資金調達手段よりスピードが速い理由を解説

すぐにでも運転資金が欲しいという企業にとって、資金調達手段の選択は、事業継続に関わる重要な決定となります。

したがって、数ある資金調達手段の中から、申し込みから資金調達完了までのスピードが速い資金調達手段を選ばなければなりません。

資金調達を急いでいる企業や個人事業主には、資金調達手段としてファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは、公的機関や銀行からの融資といった資金調達手段より、資金調達のスピードが速いからです。

しかし、ファクタリングを採用する前に、資金需要のある企業は、ファクタリングが他の資金調達手段より資金調達スピードが速い理由を知っておく必要があります。

そこで、この記事ではファクタリングとその資金調達のスピードについて以下の点を取り上げます。

● 銀行融資・公的融資とファクタリングの資金調達スピードの比較
● 株式発行・社債発行とファクタリングの資金調達スピードの比較
● 不動産担保ローンとファクタリングの資金調達スピードの比較
● 補助金・助成金とファクタリングの資金調達スピードの比較
● クラウドファンディングとファクタリングの資金調達スピードの比較
● ファクタリングでスピード資金調達するための方法
● スピード資金調達できるファクタリング事業者を選ぶ際のポイント

さらに、ファクタリングの資金調達スピードにまつわるよくある質問とその回答も紹介しています。

なるべく早く資金が手に入る資金調達手段、自社のニーズにふさわしい資金調達の方法を探しているという方は、この記事を参考にしてください。

銀行融資・公的融資とファクタリングの資金調達スピードの比較

銀行融資・公的融資とファクタリングについて準備から資金調達までの日数、つまりスピードを比較しました。

調達したい資金の額、申し込み企業の状況などにより、準備から資金調達完了までのスピードには違いが生じますが、一般的な期間は以下の通りです。

● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

こうして比較すると、銀行融資や公的融資よりファクタリングの方が、スピーディに資金調達できることがわかります。

銀行融資・公的融資

銀行融資の種類の１つであるプロパー融資は、資金需要のある企業が銀行から直接融資をしてもらうことです。

プロパー融資は金利が低い・融資限度額が高額・信用保証協会といった第三者機関が介入しないので、手数料が発生しないという点がメリットです。

一方で、審査に時間がかかる・審査が厳しいというのがデメリットになります。新規の申し込みなら通常審査に1ヶ月もしくはそれ以上かかるのが一般的です。

審査が厳しいのは、プロパー融資で貸し倒れが発生した場合、銀行が100％責任を負うことになるからです。

融資を受けるためには担保や保証人が求められるケースもあります。

日本政策金融公庫からの融資は、銀行よりも審査が緩く、金利も低いというのがメリットです。

銀行融資・公的融資のどちらについても、審査を申し込むために書類の準備が必要であり、融資という性質上、返済義務がある点がデメリットになります。

ファクタリングの方が銀行融資・公的融資よりスピード資金調達できる理由

ファクタリングの方が銀行融資・公的融資よりスピード資金調達できる理由には、以下の2つがあります。

● 審査に必要な提出書類が少ない
● 審査がそれほど厳しくない

それぞれの理由について詳細を説明します。

審査に必要な提出書類が少ない

一般的に銀行融資や公的融資を受ける場合、以下の書類を提出しなければなりません。

● 履歴事項全部証明書
● 決算書
● 事業計画書
● 納税証明書
● 許認可証の写し（許認可のいる業種の場合）
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類

銀行や公的機関から融資を受ける場合、事業計画書の作成が審査通過のカギになります。

事業計画書を作成する際には、損益計画や資金計画が希望的観測ではなく、実現性の高いものであることを売上や費用などの具体的な数字などを挙げて、説得力のあるものにしなければなりません。

そのためには、書類作成にある程度の時間が必要です。

ファクタリングの審査を受ける場合、通常は以下の書類を提出します。

● 決算内容確認書類（決算書や試算書）
● 売掛先との取引基本契約書
● 通帳のコピー
● 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類

銀行融資・公的融資とファクタリングを比較すると、ファクタリングは提出する書類が少なく、すぐに準備できるものばかりです。

さらに、ファクタリング事業者の中には、決算書の提出なし、請求書とその内容を裏付ける通帳のコピーといったエビデンス、本人確認書類のみの提出で審査を受け付けているところがあります。

ファクタリングは、提出書類が少ないのでそれを揃えるための時間や手間がほとんどかかりません。これがファクタリングの方が銀行融資・公的融資より資金調達スピードが速い理由の1つです。

審査がそれほど厳しくない

銀行融資や公的融資よりもファクタリングは審査が厳しくないという点が、ファクタリングの資金調達スピードが速い別の理由です。

銀行融資や公的融資の場合、資金需要のある企業の信用力が審査の対象になります。銀行や日本政策金融公庫などは貸し倒れを防ぐために、慎重に自社の信用力を審査します。

したがって、債務超過状態なら、審査通過は難しいでしょう。

一方、ファクタリングの審査対象は売掛先の信用力です。ファクタリング事業者は、審査の際に自社の経営状況を全く見ないわけではありませんが、重視するのは売掛先に売掛金を支払う能力があるかどうかです。

そのような理由で、売掛先に信用力があれば、自社が債務超過の状態でも審査に通過できる可能性があります。

ファクタリングと融資では審査対象が異なるのでファクタリングの方が審査は緩いです。それがファクタリングの方が融資よりもスピーディに資金調達できる理由となっています。

株式発行・社債発行とファクタリングの資金調達スピードの比較

次に、株式発行・社債発行とファクタリングについて準備から資金調達までの日数、つまりスピードを比較します。

一般的な期間は以下の通りです。

● 新株の発行：1ヶ月程度
● 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

ファクタリングの方が株式発行・社債発行よりスピード資金調達できる理由

ファクタリングの方が株式発行や社債発行より準備に時間がかからないので、スピーディに資金調達できます。

株式は、企業の成長や配当金、経営参加権を見返りに企業が出資を募るものなので、企業に返済義務が発生することはありません。

新株の発行は、通常、定款で定められた発行予定株式数の範囲内であれば取締役会の決議で決定できますが、定款で定められた発行予定株式の数を超える場合には定款変更が必要となるので、株主総会の決議が必要になります。

社債は、簡単に説明すれば、企業がお金を貸してくれた人にその金額に相当する数の債券を与えることで、広く一般からお金を借りる手段です。

社債券を持っている人は、定期的に利息の支払いが受けられ、企業がそのお金を返す期限（償還期限）が来れば、持っている社債券の数に応じて企業から貸したお金の返済として支払いが受けられます。

社債を発行するにあたって、企業は融資してくれる人を募るため事前に綿密な事業計画を立て、募集要項を取り決める必要があるので、発行に手間と時間がかかります。

このように、株式発行や社債発行には、発行までに準備期間が必要です。したがって準備がほとんどいらないファクタリングの方が株式発行や社債発行よりも資金調達スピードが速いと言えます。

不動産担保ローンとファクタリングの資金調達スピードの比較

資金需要のある企業は、担保にできる不動産があれば不動産担保ローンを利用して資金調達が可能です。

不動産担保ローンとファクタリングについて準備から資金調達までのスピードを比較しました。

● 不動産担保ローン：数日から数週間
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

ファクタリングの方が不動産担保ローンよりスピード資金調達できる理由

不動産担保ローンの審査は、一般的に「仮審査」「本審査」の2回審査を通過する必要があります。 仮審査では不動産担保評価、信用情報調査がおこなわれ、審査結果の通知まで2日から3日かかることがほとんどです。

本審査は数週間程度かかります。

ファクタリングは、審査結果の即日通知、即日入金に対応している事業者がたくさんあるので、ファクタリングの方が不動産担保ローンよりも資金調達スピードが速いと言えるでしょう。

補助金・助成金とファクタリングの資金調達スピードの比較

国や地方自治体からの補助金や助成金の活用を検討している企業も多いです。そこで、この部分では、補助金・助成金とファクタリングについて、申請から資金調達完了までのスピードを比較します。

● 補助金・助成金：およそ1年（支給までの期間を予測するのは難しい）
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

補助金・助成金は審査に通過でき支給が決定すれば返済は不要なので、資金繰りに悩む企業にはとても助かる制度です。

しかし、補助金・助成金ともに申請から実際にお金が支給されるまでかなりの時間がかかります。

補助金・助成金の資金調達スピードが遅い理由

補助金の場合、支給の対象となった事業の諸経費について根拠となる資料を提出し、事業実施期間を経てから検査を受け、その検査で問題がなければ補助金の支給が確定となります。

したがって、対象となる事業が終了してから2~3ヶ月は待たなければなりません。

助成金の場合、申請先にもよりますが、申請から受給まで6ヶ月程度、場合によっては約1年かかることもあります。

補助金・助成金は返済不要というメリットがありますが、申請から支給までかなりの期間待たなければなりません。

さらに、補助金・助成金は事業を着手する前ではなく、事業実施後に支給される「後払い」です。

補助金・助成金の申請をして支給が決まったとしても、企業は自社で費用を準備して事業をおこなう必要があります。　

したがって、補助金・助成金は、ある程度運転資金がなければ利用できない制度といえるでしょう。

すぐにお金が欲しいという企業にとっては、補助金・助成金よりも資金調達スピードが速いファクタリングをおすすめします。

クラウドファンディングとファクタリングの資金調達スピードの比較

この部分では、資金調達手段として一般的になったクラウドファンディングとファクタリングについて、準備から資金調達までのスピードを比較します。

● クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

クラウドファンディングとは？

クラウドファンディングとは、「群衆（クラウド）」と「資金調達（ファンディング）」を組み合わせた造語でインターネットを介して不特定多数の人々から少額ずつ資金を調達することを意味します。

クラウドファンディングの特徴は、手軽さと拡張性の高さです。

「こんなサービスやモノを世に出したい」「特定の問題についてこの方法で解決できる」というアイデアがあればそれをネットで発信し、「アイデアをぜひ応援したい」「サービスやモノを試したい」という支援者は少額からプロジェクトをサポートできます。

そして、クラウドファンディングで資金を集めたい企業や個人事業主は、支援者に対し早期購入割引などのリターンを提供するのが主流です。

ファクタリングの方がクラウドファンディングよりスピード資金調達できる理由

クラウドファンディングはどれくらいの期間で資金調達できるのか予測が難しいので、ファクタリングの方が資金調達をスピーディに完了できると言えます。

クラウドファンディングの資金調達方法や特徴を見るとわかるように、すぐにプロジェクトの支援者が大勢集まればスピード資金調達が可能です。

一方で支援者がなかなか集まらないという場合があります。さらに、募集期間内に目標金額に達しないケースもあります。

このように、クラウドファンディングは資金調達までの時間が読めません。

したがって、すぐに資金が必要という企業はクラウドファンディングよりも、入金期日を予測できるファクタリングをおすすめします。

ファクタリングでスピード資金調達をするための方法

ここまでの部分で説明したように、急いで運転資金が必要という企業や個人事業主には、数ある資金調達手段の中からファクタリングを選ぶことをおすすめします。

なぜなら、ファクタリングは他の資金調達手段より準備から資金調達完了までのスピードが速いからです。

スピード資金調達が可能なファクタリングですが、その中でも契約の形態や事業者選びなどを工夫すれば、スピードを緩めることなく準備から資金調達までを完了させることができます。

たとえば、以下の方法を使えば、ファクタリングで資金調達のスピードを速めることが可能です。

● 2社間方式を選択する
● 提出書類の少ないファクタリング事業者を選ぶ
● オンラインで手続きが完了できるファクタリング事業者を選ぶ
● 審査通過率をアップさせる
● 審査に通過しやすい独立系ファクタリングを選ぶ
● 注文書ファクタリングを利用する

続く部分からそれぞれの方法について内容をさらに詳しく紹介します。

2社間方式を選択する

なるべく早く資金が欲しいという企業には、資金調達スピードが速い2社間方式のファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの契約スタイルには2社間方式と3社間方式があります。2社間方式の方が3社間方式よりも準備から資金調達完了までのスピードが速いです。

両者について、準備から資金調達完了までの手順を比較すれば、2社間方式の方が3社間方式より資金調達スピードが速いことがわかります。

2社間方式における準備から資金調達完了までの流れは一般的に以下の通りです。

① ファクタリング事業者への相談
② ファクタリングサービスの申し込み
③ 必要書類の提出
④ 審査
⑤ 買取可能額や手数料率などの条件提示
⑥ 契約および入金

3社間方式での準備から資金調達完了までの手順は次のようになっています。

① ファクタリング事業者への相談
② ファクタリングサービスの申し込み
③ 必要書類の提出
④ 審査
⑤ 買取可能額や手数料率などの条件提示
⑥ 売掛先への債権譲渡通知と承諾
⑦ 契約および入金

2社間方式と3社間方式を比べるとわかるように、3社間方式では売掛先への債権譲渡通知とそれについての承諾が手順に含まれています。

2社間方式には、売掛先への通知と承諾という手順がないので、3社間方式よりもスピード資金調達が可能というわけです。

しかし、2社間方式は3社間方式よりも売掛金未回収のリスクが高いので、手数料は高めに設定されています。2社間方式で契約する際にはその点に注意してください。

できるだけ早く資金が欲しいという企業は、2社間方式のファクタリングを選択できるでしょう。

提出書類の少ないファクタリング事業者を選ぶ

審査のために提出する書類が少ないファクタリング事業者を選べば、手間と時間の節約になるので資金調達のスピードを速めることが可能です。

通常、ファクタリングの審査を申し込むときには以下の書類を提出しなければなりません。

● 決算書・試算表
● 売掛先との取引基本契約書
● 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
● 登記簿謄本・開業届
● 本人確認書類
● 印鑑証明書
● 納税証明書

提出書類の中には、登記簿謄本や印鑑証明書のように法務局に請求申請するものが含まれています。

審査を申し込む前にこうした書類をすべて揃えるには、ある程度の手間と時間が必要です。

一方、ファクタリング事業者の中には、わずかな提出書類のみで審査申し込みができるところがあります。

そうした事業者を利用する際には、以下の書類を提出するのが一般的です。

● 請求書
● 取引の証拠となる書類やメール
● 本人確認書類

すぐに用意できるものばかりなので、提出書類の少ないファクタリング事業者は急に現金が必要というときに利用することができます。

請求書・取引の証拠となる書類やメール・本人確認書類の3つについてその内容や必要性を簡単に説明します。

請求書

請求書は売掛金の存在を裏付ける証拠となる書類です。

ファクタリング事業者は、請求書から売掛金の存在だけでなく、売掛金の額や支払期日を確認します。

取引の証拠となる書類やメール

提出書類が少ないファクタリング事業者を利用するケースでも、請求書だけで審査を申し込むことはできません。

請求書に加えて、請求書の存在や取引の証拠となる別のものを提出することが求められます。

請求書以外で取引の証拠となるものの例は、注文書、通帳のコピー、売掛先の担当者とのメールなどです。

本人確認書類

ファクタリング事業者は、会員登録のために本人確認書の提出を求めます。運転免許証やマイナンバーカードなどの身分証明書が必要です。

資金調達完了までのスピードが速いファクタリングを探しているという方は、請求書・取引の証拠となる書類やメール・本人確認書の3種類さえ揃えれば、審査の申し込みが可能なファクタリング事業者を選んでください。

提出書類の少ないファクタリングを利用する際の注意点

提出書類の少ないファクタリングを利用する際には、審査通過率が下がる傾向があるという点に注意してください。

提出する書類が多ければ申し込み企業と売掛先の与信調査の精度は高まり、ファクタリング事業者は売掛金未回収のリスクを軽減できるので、審査通過率も高くなります。

一方、提出書類が少なければ、売掛先の信用力や申し込み企業の信頼度を推し量るのは難しくなるので、結果として審査が厳しくなり審査通過率が下がるわけです。

とはいえ、取引実績が豊富なファクタリング事業者の場合、過去の取引データなどから売掛金未回収のリスクを判断できるので、審査通過率が大きく下がることはありません。

提出書類の少ないファクタリング事業者に審査を申し込むときは、公式サイトで審査通過率を公表している事業者を選び、その中から審査通過率の高い事業者を選んでください。

さらに、審査に通過できるようにするため、審査通過率をアップさせる準備をすることができます。その方法はこの記事の後の部分で詳しく説明します。

オンラインで手続きが完了できるファクタリング事業者を選ぶ

ファクタリング事業者の中には、申し込み・必要書類の提出・審査・審査結果の通知・契約・入金までの手続きすべてをオンラインで完結できるところがあります。

こうした事業者はオンラインファクタリングやクラウドファクタリングと呼ばれています。

オンラインファクタリングを選ぶことも、資金調達のスピードを速める方法の１つです。

オンラインファクタリングの資金調達スピードが速い理由には以下の点が関係しています。

● 書類提出がいつでもどこでもできる
● すぐに審査結果がわかる
● 契約と入金のスピードが速い

書類提出がいつでもどこでもできる

オンラインで手続きできるファクタリング事業者を選べば、ネット環境とパソコンやスマホさえあれば24時間いつでもどこでも申し込みができます。

対面での書類提出なら、窓口を訪問するため時間や交通費が必要です。担当者に会社に来てもらい書類を渡す場合、時間を調整する必要があり、さらに出張費を別途請求されることがあります。

オンラインで手続きできるファクタリング事業者を選ぶ方が、対面式での手続きよりも資金調達完了までのスピードを速くすることが可能です。

すぐに審査結果がわかる

オンラインですべての手続きができるファクタリング事業者ではAI審査を採用しているところが多くあります。

AI審査は人がおこなう審査より審査結果の通知が速いのが特徴です。

通常のファクタリングでは、審査結果の通知までに最短で1日、場合によっては1週間待つ必要があります。

オンラインファクタリングの場合、アップロードした書類に問題がなければ、通常24時間以内に審査結果が通知されます。

事業者によっては30分以内で審査結果を通知してくれます。審査結果がわかるまで長く待つ必要がないのは大きなメリットです。

審査結果がすぐに通知されるので、審査に通過できなかったとしてもすぐに別のファクタリング事業者に申し込みすることができます。

契約と入金のスピードが速い

一般的にオンラインファクタリングでは、審査結果は通常24時間以内に通知されます。

さらに、契約は電子契約なので契約のために時間を取られることもありません。契約が完了すればすぐに口座に入金されます。

したがって、企業は申し込みから最短24時間以内に売掛金の現金化が可能です。

オンラインファクタリングは売掛金がすぐに現金化できるので、資金調達を急いでいる企業にはぴったりのサービスといえるでしょう。

たとえば、売掛金の入金までに原材料費や人件費を支払う必要があるが手持ち資金が足りないという企業は、オンラインファクタリングでスピーディに資金調達できます。

審査通過率をアップさせる

審査通過できなければ次のファクタリング事業者を探すことになるので、資金調達スピードは遅くなります。

審査通過率をアップさせるための準備をすれば、スピードを緩めることなく準備から資金調達までを完了させることが可能です。

審査通過率をアップさせるカギは、売掛金の支払い能力が高い売掛先と売掛債権を選ぶことです。

ファクタリング事業者は、売掛金回収の確率が高いとみなせる売掛先の売掛債権なら積極的に買取します。

したがって審査通過率をアップさせる準備として、売掛金の支払い能力が高い売掛先と売掛債権を選ぶわけです。

具体的には以下の方法で審査通過率をアップさせることができます。

● 支払い能力が高い売掛先の売掛債権を買取依頼する
● 支払期日が近い売掛債権を買取依頼する
● 売上規模に対してふさわしい買取希望額にする
● あえて3社間方式を選ぶ
● 自社の信頼度を高める

それぞれの方法について、なぜそれが審査通過率アップにつながるのか理由を説明します。

支払い能力が高い売掛先の売掛債権を買取依頼する

資金調達までのスピードを緩めることなく審査通過するための最初のポイントは、支払能力が高い売掛先の売掛債権の買取を依頼することです。

たとえば、売掛先が上場企業や公共機関であれば、ファクタリング事業者は倒産や入金遅れなどによる売掛金未回収のリスクはかなり低いとみなせるので、審査に通りやすくなるでしょう。

売掛先の信用力が高いなら審査に通りやすいということを示す例は、医療ファクタリングです。

医療ファクタリングは、医療機関・調剤薬局・介護サービス事業者向けのファクタリングサービスで、診療報酬債権・調剤報酬債権・介護報酬債権の買取依頼ができます。

国や地方自治体が管轄する国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金が売掛先なので信用力が高く、審査に通過しやすいです。

こうした例からわかるように、ファクタリングを申し込むときには、支払い能力が高い売掛先の売掛債権を優先的に買取依頼してください。

そうすれば審査に落ちる確率が下がるので、資金調達のスピードを落とすことなく売掛債権の現金化ができます。

支払期日が近い売掛債権を買取依頼する

申し込み日から支払期日が近い売掛債権の買取を依頼することも、審査通過率をアップさせるコツです。

支払期日が近い売掛債権は、売掛金未回収のリスクが少ないので、ファクタリング事業者は早期に資金を回収できると判断します。

逆に、支払期日がかなり先の売掛債権を買取依頼するなら、支払期日を待っている間に売掛先が倒産するなどして売掛金が回収できなくなるリスクが高いと判断されるでしょう。

売掛先の信用力が高く支払期日の近い売掛債権から買取を依頼すれば、審査通過率をアップさせることができます。

売上規模に対してふさわしい買取希望額にする

資金調達のスピードを落とさないために審査通過率を上げるため、自社の売上規模に対してバランスの取れた買取希望額を示すことができます。

自社の売上規模や経営状態と比較して買取希望額があまりにも高額であれば、事業継続に必要な資金調達なのかどうか疑問を持たれ審査に落ちるかもしれません。

買取希望額の設定に厳格なルールはありませんが、一般的には月商の40％以下が目安と言われています。この目安を基準に買取希望額を設定してください。

あえて3社間方式を選ぶ

契約形態だけに注目するなら、2社間方式の方が3社間方式よりも資金調達のスピードは速いです。

しかし、審査に落ちて別の事業者を探すことになり資金調達のスピードが落ちるのが心配という場合、3社間方式をおすすめします。

なぜなら、3社間方式は2社間方式よりも審査に通過しやすいからです。

3社間方式は売掛先にファクタリング利用の承諾をしてもらい、売掛金の入金を取引先の企業からファクタリング事業者に変更してもらう必要があります。

このように、契約や取引に資金需要のある企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が関係するので3社間方式と呼ばれているわけです。

3社間方式では、ファクタリング事業者が直接売掛先とやり取りするので、売掛先の信用力をより詳しく審査することができ、なおかつ売掛金は直接ファクタリング事業者が回収します。

したがって、3社間方式は2社間方式よりも売掛金未回収のリスクが低いです。こうした理由から、3社間方式は2社間方式よりも審査に通りやすいと言われています。

ファクタリングの利用について売掛先からの承諾が得られるのであれば、審査通過率を上げるため3社間方式での契約を選択できるでしょう。

自社の信頼度を高める

自社や経営者の信頼度を高める努力をすることも、審査通過率を上げるためのポイントです。

ファクタリングの審査ではヒアリングがおこなわれることがあります。その際には一般的に以下の点が尋ねられます。

● 自社の事業内容
● 売掛先の事業内容や自社との取引内容
● 自社がファクタリングで資金調達を希望する理由
● 売掛先からのファクタリング利用についての承諾（3社間方式のみ）

ヒアリングではすべての質問に正直に答えてください。審査に通過するために自社の経営状態を偽って報告すると、信頼度は下がるので逆効果です。

丁寧で正直な説明であれば、たとえ自社の経営状態が良くなかったとしても、担当者に好印象を与えることができるので審査に通過できる可能性が残ります。

審査通過率をアップさせる準備をしておけば、何度も審査に落ちてそのたびにファクタリング事業者を探すという手間が減らせます。そうなれば、スピードを鈍らせることなく資金調達できるでしょう。

審査に通過しやすい独立系ファクタリングを選ぶ

資金調達のスピードを鈍らせないために審査通過率をアップさせることができました。

審査通過率をアップしスピード資金調達を達成するための別の方法として、審査に通りやすい独立系ファクタリング事業者を選ぶ方法があります。

ファクタリング事業者は大きく分けると以下の3種類があります。

● 銀行系：銀行が親会社として出資しているファクタリング
● ノンバンク系：消費者金融や信販会社、クレジットカード会社といったノンバンクが運営しているファクタリング
● 独立系：銀行やノンバンク、大手企業が親会社として運営していない独立的・専門的にファクタリングサービスを提供する会社

どの系列のファクタリング事業者も銀行融資や公的融資と比較すると、審査はそれほど厳しくありません。その中でも審査に通りやすいといわれているのが独立系です。

独立系ファクタリングの特徴は、提出書類が少ない、申し込みから入金までのスピードが速い、創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できるという点です。

資金調達を急いでいる、創業したばかりで決算書が作成できない、個人事業主なので売掛金の額が少ないという方は、審査に通りやすい独立系のファクタリング事業者を選べば資金のスピード調達ができるでしょう。

注文書ファクタリングを利用する

新しく登場した注文書ファクタリングを利用することも、資金調達のスピードを速める方法の1つです。

従来のファクタリングは、請求書を売掛金の証拠とし、ファクタリング事業者に売掛債権を買取してもらい、資金調達するというスタイルでした。

注文書ファクタリングは、請求書ではなく注文書の提出で利用できる新しいファクタリングサービスです。

注文書ファクタリングは、売掛先から案件を受注した時点で発行される注文書があれば申し込みできます。

これまでのファクタリングサービスは、サービスや商品の提供が完了し、納品書や請求書が存在するようになってから申し込み可能となります。

一方、注文書ファクタリングは、注文書の発行により案件の受注が正式に確定した時点、つまりサービスや商品の提供が完了する前の段階で申し込みが可能です。

したがって、注文書ファクタリングは、これまでの請求書ベースのファクタリングより前の時点で売掛金の現金化ができます。

システム開発や建設といった納期が長い仕事を受注している企業は、請求書を発行するまでかなりの期間待たなければなりません。

したがって、請求書の発行を待っている間に資金繰りに困ることがあります。

納期が長い仕事を受注しており、かつ資金繰りで悩んでいる企業は、注文書ファクタリングを利用すれば請求書ファクタリングよりもスピードを速めて資金調達できるでしょう。

注文書ファクタリングでスピーディに資金調達できる理由

注文書ファクタリングは以下の3つの理由により資金調達スピードを速くすることができます。

● 納品前に資金調達ができる
● 入金サイクルが大幅に短縮できる
● 売掛先への通知や承諾は不要

それぞれの理由について説明を加えます。

納品前に資金調達ができる

注文書ファクタリングの最大の特徴は、売掛先に商品やサービスを納品する前に資金調達ができる点です。

請求書ベースの従来のファクタリングでは、売掛先にサービスや商品を納品した段階で、納品書や請求書を発行し、その請求書を使ってファクタリング事業者に売掛金の買取を依頼するという仕組みでした。

注文書ファクタリングは、注文書を使ってファクタリング事業者に売掛金の買取を依頼するので、売掛先から注文を受けた段階でファクタリングの審査を申し込むことが可能です。

したがって、注文書ファクタリングは、従来の請求書ベースのファクタリングよりも早い段階で資金調達することができます。

サービスや商品を納品する前に資金を入手できるので、受注案件に必要な設備や資材を購入する、次の案件受注に必要な資金を用意するといった目的で運転資金を確保することが可能です。

入金サイクルが大幅に短縮できる

請求書なしで利用できる注文書ファクタリングは、納品予定が6ヶ月先の注文書でも買取可能です。

したがって入金サイクルを最大6ヶ月短縮できます。これも注文書ファクタリングの資金調達スピードが速いと言える理由です。

建設やシステム開発といった入金サイクルが長い業種は、資金繰りが悪化しやすいという特徴があります。

しかし、注文書ファクタリンを利用すれば、納期が完了し請求書を発行するまでファクタリングの申し込み待つ必要がありません。

注文を受けた段階で資金を調達できるので、その資金を使って受注した案件に必要な材料を購入したり、人を雇ったりすることが可能です。

売掛先への通知や承諾は不要

注文書ファクタリングは、先ほど紹介した2社間方式のファクタリングです。

したがって売掛先にファクタリングの利用について通知をする、承諾をもらう必要はありません。これもスピード資金調達が可能と言える理由の1つです。

さらに、売掛先にファクタリングの利用が知られると資金繰りに苦しんでいるという風評被害が起こるのが心配という企業も安心して利用できます。

他にも、自社よりも売掛先の方に発言力があり、ファクタリングについて承諾を得るのが難しいという企業でも、2社間方式の発注書ファクタリングなら導入可能です。

注文書ファクタリングを利用する際の注意点

注文書ファクタリングは、請求書を発行する前の段階でファクタリングの申し込みができるので、従来の請求書ベースのファクタリングよりも資金調達スピードが速いです。

しかし、利用する際には以下の点に注意してください。

● 請求書ファクタリングよりも手数料が高い
● 請求書ファクタリングよりも審査が厳しい
● サービスを取り扱っている事業者が少ない

それぞれの注意点について内容を説明します。

請求書ファクタリングよりも手数料が高い

注文書ファクタリングは請求書ベースの従来のファクタリングよりも手数料が高い点に注意してください。

注文書ファクタリングの手数料が高い理由は、ファクタリング事業者にとって、注文書ファクタリングは請求書ファクタリングよりも売掛金未回収のリスクが高いからです。

注文書ファクタリングは、ファクタリング事業者からすると、請求書ファクタリングよりも売掛金回収を長く待つ必要があります。

したがって、売掛先の倒産などの理由により売掛金未回収となるリスクも高くなるわけです。

注文書ファクタリングは請求書ファクタリングよりも資金調達のスピードは速いですが、手数料は高いという点に注意してください。

請求書ファクタリングよりも審査が厳しい

注文書ファクタリングは従来の請求書ベースのファクタリングよりも審査が厳しいです。

そのため、売掛先の信用力に問題があれば審査に通過できません。

これまで説明してきたように注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングよりも売掛金未回収のリスクが高いので、注文書ファクタリングを扱っている事業者は、売掛先について慎重に審査します。

たとえば、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合、売掛金未回収のリスクが高いので審査に通過するのは難しいです。

したがって、注文書ファクタリングでは、売掛金の支払い能力が高い売掛先を選ぶことが審査に通過するためのポイントになります。

サービスを取り扱っている事業者が少ない

注文書ファクタリングは、数年前に始まった比較的新しいファクタリングサービスなので、サービスを取り扱っている事業者が請求書ファクタリングを取り扱う事業者よりも少ないという点に注意してください。

したがって、注文書ファクタリングを使うときには、数少ない事業者の中から自社にふさわしいサービスや納得できる買取額、手数料を提供してくれるところを探す必要があります。

悪徳業者が紛れ込んでいる可能性もあるので、注文書ファクタリングを取り扱っている事業者を探す場合は、サービス内容や手数料を確認し信頼できる事業者を選択してください。

スピード資金調達できるファクタリング事業者を選ぶ際のポイント

ファクタリングが一般的な資金調達手段となったことにより、ファクタリングサービスを取り扱う事業者は増加しています。

したがって、スピード資金調達を成功させるためには、上手にファクタリング事業者を選択しなければなりません。

なるべく早く資金が欲しい場合、以下の点をポイントにファクタリング事業者を選んでください。

● 申し込みから資金調達完了までのスピード
● 申し込みに必要な書類の量や種類
● 審査のスタイル
● 買取可能額
● 手数料
● 償還請求権の有無
● ファクタリングサービスの対象者
● 実績
● 審査通過率
● 口コミ

それぞれのポイントについて内容を説明しましょう。

申し込みから資金調達完了までのスピード

なるべく早く資金を調達できるファクタリング事業者を探しているなら、申し込みから入金までのスピードに注目してください。

通常、ファクタリングでは申し込みから入金完了まで以下の日数が必要です。

● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

最短即日入金に対応している事業者も少なくないので、急に現金が必要という場合は、こうした事業者を選択してください。

ファクタリング事業者の公式ページなどでよく見られるのが「即日審査」という宣伝文句です。

しかし、よく内容を読むと「審査の結果通知は即日だが支払いは翌営業日以降」ということがあります。

これでは現金を受けとるまで数日待たなければなりません。

資金調達スピードが速いファクタリング事業者を探すときは、審査の結果通知の期間、入金までの期間の両方をチェックしてください。

申し込みに必要な書類の量や種類

スピード資金調達を目指しているなら、申し込みに必要な書類の量が少ないところを選ぶこともポイントです。

さらに提出書類の取得に手間や時間がかかるかどうかも確認してください。

書類の作成や取得の難易度が高いものであれば、それに比例して資金調達完了までのスピードも遅くなります。

したがって、提出書類の量や種類は、ファクタリング事業者を選ぶ際の大切なポイントです。

審査のスタイル

ファクタリングの審査が対面式なら、そのために時間を割く必要があるので自ずと入金スピードは遅くなります。

入金を急いでいる場合は、AI審査（オンラインでの審査）ができるファクタリング事業者がおすすめです。

AI審査は審査結果の通知がすぐにおこなわれるので、資金調達完了までのスピードが鈍ることがありません。

ただし、人が審査する場合と比較するとAI審査は融通が利かないという点に注意してください。

対面式であれば人が審査するので、資金需要のある企業の背景を踏まえた人情的な判断、人同士のコミュニケーションにより生まれる臨機応変な対応が可能です。

AI審査は基本的にヒアリングがありません。したがって人情的な判断や臨機応変な対応は期待できないでしょう。

買取可能額

ファクタリング事業者を選ぶ際に、審査や入金までのスピードに注目することは大切ですが、それと同時に買取可能額を確認することも大切です。

買取可能額の上限を1,000万円までにしている事業者もあれば、買取可能額に上限を設けていない事業者もあります。

買取可能額の上限設定については、それぞれの事業者の公式ページで確認できます。

利用を検討しているファクタリング事業者がいくつかあれば、買取可能額の上限を比較し、自社が希望する金額で買取可能な事業者を選んでください。

手数料

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング事業者に手数料を支払います。普通は2社間方式の方が3社間方式より手数料は高いです。

また対面式での契約をする場合、契約書作成に必要な印紙代、債権譲渡登記をするならそのための登記費用も必要になります。

これらの諸経費を計算することもファクタリング事業者を選ぶ際には重要なポイントになります。

さらに、ファクタリングの場合、資金調達完了後に手元に残る金額は、売掛債権の買取額から手数料を差し引いた金額です。

手数料の高いファクタリング事業主を選べば、手元に残る金額も少なくなるので、サービスに問題がなければなるべく手数料が安いファクタリング事業者を選ぶことをおすすめします。

償還請求権の有無

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼって直接請求できる権利です。

償還請求権がないノンリコース契約では、売掛先が倒産したなどの理由でファクタリング事業者が売掛金を回収できなくても、売掛債権の買取を依頼した会社が責任を問われることはありません。

基本的にファクタリングの契約は、償還請求権のないノンリコース契約ですが、償還請求権のあるウィズリコース契約を求める事業者も存在します。

償還請求権のある契約をするなら、売掛先が売掛金を支払えない場合、申し込みをした企業に弁済責任が生じるので、契約前には償還請求権の有無を確認してください。

ちなみに、資金調達のスピードが速い注文書ファクタリングは、償還請求権がないノンリコース契約です。したがって万が一売掛先が倒産した場合でも、弁済責任がないので安心して利用できます。

ファクタリングサービスの対象者

ファクタリング事業者を選ぶ際には、利用を検討している事業者のサービス対象が誰なのかを確認してください。

基本的にファクタリング事業者のサービス対象となるのは以下のうちのどれかです。

● 法人企業とフリーランス（個人事業主）
● 法人企業のみ
● フリーランスのみ

ファクタリング事業者の中には、サービス対象者を「法人企業」に限定している場合があるので、フリーランスがその事業主に売掛債権の買取を申し込んでもサービスを利用することはできません。

ファクタリング事業者の公式ページなどで、サービス対象者を確認できるので、利用前にサービス対象者がどこまでなのかをチェックしてください。

実績や審査通過率

スピード資金調達が可能なファクタリング事業者を探しているなら、ファクタリング事業者のこれまでの実績をチェックしてください。

ファクタリング事業者の中には公式ページ上で、ファクタリングサービスを提供してきた業界や業種、買取額、利用者の利用目的、利用者数などを公表しているところがあります。

自社と同じ業界・業種の取り扱い経験があるファクタリング事業者であれば、手続きがスピーディに進むことが期待できます。

さらに、利用者が多いファクタリング事業者なら、利用者の満足度が高く信頼できる事業者という証拠になるので安心して申し込みできるでしょう。

審査通過率

ファクタリング事業者の中には公式サイトで審査通過率を公表しているところがあります。

審査のために書類を用意しても、審査に通過できなければ書類を準備するための手間や時間が無駄になるでしょう。

したがって、資金調達完了までのスピードを鈍らせないために、審査通過率の高いファクタリング事業者を選ぶことをおすすめします。

口コミ

資金調達のスピードが速いファクタリング事業者を選ぶために、口コミ情報を参考にできます。

ファクタリングが資金調達手段として認知されるようになったのは最近のことなので、新規参入業者が多いのが現状です。

そうした状況にあるので中には利用者を騙して利益を得ることを目的とした悪徳業者も混ざっています。

悪徳業者に騙されないようにし、信頼できる事業者を選ぶために、SNSや口コミサイトなどの情報を参考にしてください。

ちなみに、悪徳業者の使う手口として確認されている事案には以下のものがあります。

● 売掛債権の額よりも著しく低い金額で買取する偽装ファクタリング
● 高額な手数料を請求する

資金繰りに悩んでいる状況で悪徳業者の被害に遭えば、さらに資金繰りが苦しくなります。

資金繰りに苦しんでいるならスピード資金調達ができる事業者を探すことも大切ですが、それと同じくらい悪徳業者を排除する目を養うことも大切です。

ファクタリングのスピード資金調達についてよくある質問

最後の部分では、スピード資金調達にまつわる以下の質問とその回答を紹介します。

● 数ある資金調達手段の中で資金調達のスピードが速いのはどの方法ですか？
● ファクタリングの中で資金調達のスピードが速いのはどの方法ですか？
● 資金調達スピードが速いファクタリング事業者をどのように選ぶことができますか？
● 注文書ファクタリングとはどのようなサービスですか？

数ある資金調達手段の中で資金調達のスピードが速いのはどの方法ですか？

申し込みから資金調達完了までのスピードを比較するなら、ファクタリングがおすすめです。

今回紹介した資金調達手段とファクタリングについて、申請から資金調達完了までの期間を比較したものをまとめてみました。

● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 新株の発行：1ヶ月程度
● 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
● 不動産担保ローン：数日から数週間
● 補助金・助成金：およそ1年
● クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

ファクタリングは、銀行融資や公的融資の審査よりも審査が緩いです。新株や社債発行のように株主総会の開催や事業計画や募集要項の作成といった準備は必要ありません。

不動産担保ローンは、担保となる不動産が必要ですが、ファクタリングは担保・保証人なしで利用可能です。

クラウドファンディングは支援者が集まらない場合、資金調達に失敗することがあります。

ファクタリングは審査通過率の高い信用力のある売掛先の売掛債権について買取依頼をすれば、資金調達に失敗する確率を下げることが可能です。

こうした理由から、資金調達を急いでいる企業には、資金調達スピードが速いファクタリングをおすすめします。

ファクタリングの中で資金調達のスピードが速いのはどの方法ですか？

ファクタリングの契約スタイルには2社間方式と3社間方式がありました。資金調達のスピードが速いのは2社間方式になります。

2社間方式は、売掛先にファクタリング利用の通知や承諾を得る必要がないので、その分ファクタリング事業者との契約を早く完了させることができるからです。

ただし、2社間方式は3社間方式より売掛金未回収のリスクが高いので、ファクタリング事業者は手数料を高めに設定しています。2社間方式を選ぶ際にはその点にご注意ください。

資金調達スピードが速いファクタリング事業者をどのように選ぶことができますか？

資金調達のスピードが速いファクタリング事業者は以下の方法で探すことができます。

● 提出書類の少ないファクタリング事業者を選ぶ
● オンラインですべての手続きが完結するファクタリング事業者を選ぶ
● 独立系ファクタリングから探す

ファクタリング事業者の中には、提出書類が請求書・請求書の存在を裏付ける通帳のコピーといったエビデンス・本人確認書類だけというところがあります。

こうした事業者を利用すれば、準備の手間と時間が節約できるでしょう。

オンラインですべての手続きが完結するファクタリング事業者なら、最短即日で資金調達が完了できます。

独立系ファクタリングは、提出書類が少ない、申し込みから入金までのスピードが速い、創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できるのが特徴です。

銀行系やノンバンク系のファクタリング事業者よりも、審査に通過できる可能性が高いので、急いで資金を集めたいという企業は、独立系ファクタリングが利用できます。

注文書ファクタリングとはどのようなサービスですか？

注文書ファクタリングは、請求書ではなく注文書を利用して売掛債権の買取依頼ができる新しいファクタリングサービスです。

注文書ファクタリングは、売掛先から案件を受注した時点で発行される注文書があれば申し込みできます。

従来の請求書ベースのファクタリングでは、サービスや商品の提供が完了し、納品書や請求書を発行してからファクタリングの申し込みをしました。

注文書ファクタリングでは、注文書の発行により案件の受注が正式に確定した時点、つまりサービスや商品の提供が完了する前の段階で申し込みが可能です。

したがって、注文書ファクタリングは、請求書ベースのファクタリングよりかなり前の時点で売掛金の現金化ができます。

資金調達のサイクルをさらに短くし資金調達のスピードを速めたいという企業は、注文書ファクタリングの利用を検討してください。

ファクタリングを利用したスピード資金調達のまとめ

ファクタリングは、銀行融資や公的融資、補助金・助成金、クラウドファンディングといった資金調達手段より資金調達スピードが速いのが特徴でした。

したがって、早急につなぎ資金が欲しいといった企業や個人事業主には、ファクタリングをおすすめします。

もともと資金調達スピードが速いファクタリングですが、その中でも2社間方式を選択すれば、3社間方式よりも準備から資金調達までを短い期間で完結させることが可能です。

提出書類の少ないファクタリング事業者、オンラインですべての手続きが完結するファクタリング事業者を利用することも、スピードを緩めずに資金調達を成功させる方法でした。

ファクタリング事業者には様々なタイプがあるので、自社のニーズに応じた事業者を選択してください。

そうすればスピード資金調達に成功し、資金繰りに悩むことなく事業を安定して継続させることができるでしょう。

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