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ファクタリングは静岡の企業におすすめ！「借りない」資金調達方法を解説

・静岡県の経営者様、是非こちらをご覧ください。
ファクタリングはまだまだ主要な資金調達方法ではないのかもしれません。資金ショートで社員の給料が払えません、早急に解決できますか？といったお悩みもよく耳にします。本記事では、ファクタリングについて徹底解説し、なぜ静岡県の経営者様におすすめなのか紹介します。さらに、オンラインでも利用できる優良ファクタリング会社をご紹介しております。
静岡県静岡市は、製造業、建築業なども多く、資金繰りに悩みやすい需要の高い企業が存在します。
静岡県は温暖な気候や日照時間の長さ、また海に面した地形などにより漁業や農業が盛んな土地です。一方で大企業の工場も多く、令和2年の産業分類別の就業者数で見ると、もっとも多いのが製造業で25％、次いで卸・小売業が約15％、医療・福祉が約11％、建設業が約7％となっています。

中小企業が支える静岡県

静岡県のうち、とくに西部には大企業といわれる企業の工場が集まっています。しかし、静岡県内の企業のうち、実に99.8%が中小企業です。とくに製造業においては、多くの中小企業が大企業の下請け、孫請けとなり、仕事を受注している構造が浮かび上がってきます。

近年の静岡県の経済動向を見ると、コロナショックによる一時的な落ち込みからは回復のきざしが見られます。しかし、円安や世界情勢の影響による原材料価格の高騰などにより、個人消費や雇用などと比較して製造業全般で勢いが弱まっていることがわかります。

資金繰りが難しい業種とは

静岡県の就業者数全体の25％を占める製造業は、食品や工業製品、自動車などどのような製品を取り扱うかに関係なく、基本的には材料を加工して製品を作って売ることにより利益を得ます。

製品を作るためには材料を仕入れなけれなりません。また、ものを製造するには製造の道具、つまり機械やさまざまな設備が必要です。製造業においては、仕入れはもちろん、機械の購入やメンテナンス、機械を動かすための光熱費、人件費にも多額の費用がかかります。

また、静岡県で製造業に次いで就業者数が多い卸・小売業も、商品を仕入れて売ることで利益を得るビジネスです。通常の仕入れに費用が必要なのはもちろん、季節商品などを扱う企業であれば、一括で大量に仕入れることもあります。そのような場合、価格が高騰し多額の資金が必要になる場面もあるでしょう。

売掛サイトが長いことの影響

製造業や卸・小売業の資金繰りが難しくなる理由は、資金以外の面にもあります。

日本の企業間の取引は、商品やサービスを先に提供し後から費用を請求して、払ってもらうのを待つ「掛取引」が一般的です。掛取引では、先方（売掛先、取引先）が払ってくれるまでは資金が入らない状態が続きます。とくに静岡県の産業で上位を占める製造業や卸・小売、医療・福祉、建設業は売掛サイト（資金を回収できるまでの期間）が長い傾向にあり、資金繰りが難しい業種です。

福祉業の中心となっている介護事業の例を取り上げてみましょう。介護事業では、費用の9割が介護保険による介護報酬で賄われます。通常介護報酬の入金は請求してから2～4か月先であるため、請求してから入金までの時間が長く、資金不足になりやすいと言えます。また建設業においても、長いものになると売掛金を回収できるのが6か月先というパターンも珍しくありません。さらに建設業では、新たな仕事を受注した際、売掛金を回収する前に支払う資金（外注費など）が必要となることが多く、資金繰りが悪化しやすいのです。

人手・人材不足によるコスト増

たとえ仕事があったとしても、仕事の担い手が見つからなければこなすことはできません。静岡県における上位を占める産業のほとんどで人手・人材不足の影響は深刻といってよく、人を採用するためのコストや人件費が増大し、利益を圧迫している背景があります。

静岡県の企業が資金繰りを改善するためには？

静岡県の企業の上位を占める製造業、卸・小売業、医療・福祉、建設業は、さまざまな理由によって資金繰りが悪化しやすい業種です。つまり、売上が上がっている状況でも売掛金を回収できるまでに時間がかかるため、手元の運転資金が不足しやすく、うまく資金を回転させない限り「黒字倒産」の危険性が高いといえます。

ここでは、静岡県の企業が資金繰りを改善するために必要なことについて解説します。

資金繰りが悪化した原因を探る

最初に、自社の資金繰りがうまくいかない理由、原因がどこにあるのかを突き止めましょう。原因がわからなければ改善のしようがありません。

資金繰りが悪化する原因は、大きく分けると「入ってくる資金が減少した」「出ていく
資金が増えた」の2つです。

入ってくる資金が減る原因は、主に売上の減少や売掛債権の回収に時間がかかるといったことが挙げられます。また出ていく資金が増える原因には、在庫量の増加、設備投資額が大きくなりすぎている、支払いサイトが短い、前払金や貸付金等の増加などが考えられます。
原因となる部分を洗い出したら、早急に手を打つことが必要です。

売掛債権の早期回収

資金繰りを改善する・安定させるためには、売掛債権の回収（売掛サイト）はできる限り短縮し、買掛金を支払うまでの期間（支払いサイト）はできる限り長くします。買掛金を支払うタイミングについては、一旦取り決めたものを後から変更するのは難しいことが多いため、契約前に良く考えておき、取引先と交渉する必要があります。

また、取引先ごとの売掛金の回収について、社内で意識付けをしておくことも大切です。直接、売上や支出を管理する経理担当者だけではなく、営業担当者にも意識してもらうようにしましょう。掛取引である以上、「貸し倒れ」になり売掛債権を回収できなくなる可能性は否定できません。貸し倒れを防ぐためには、取引先の経営状態を把握し、常に最新の情報を共有して売掛金の金額を調整することが必要です。そのためには取引先の情報を知る営業担当者の協力が欠かせません。

在庫管理の徹底

製造業や卸・小売業において、在庫管理および調整を完璧にするのは難しく、多くの企業で不良在庫が発生します。そのためできる限り不良在庫を減らす努力をしなければなりません。不良在庫の放置はのちに資金繰り悪化を招く原因となり、保管スペースが必要であるため、その分維持費もかかります。

余分な在庫を減らすには、それぞれの製品や部品についての管理を徹底することです。必要な数だけ在庫を持つように意識し、売れ行きが良くない製品や商品を把握し生産調整する、長い間在庫として残っている分については年度末に処分してしまう、といった手段が有効です。

投資は範囲内で行う

企業として成長していくためには設備投資をはじめとした投資は不可欠ですが、注意点もあります。それは投資用資金の源泉はどこなのかを意識しなければならないという点です。

資金繰りを改善するには、投資は動かせる資金の範囲内の金額で抑えます。余裕資金がない状態で投資をするとなれば、手元の資金を使うか、借り入れしなければなりません。手元の資金を使うと資金繰りへの影響は大きく、借り入れをすれば月々利息および元金を返済しなければならず、資金繰りを圧迫します。場合によっては借り入れた分を返済するために、別の金融機関から借り入れをする事態にもなりかねません。

投資を行う際には、その時点で本当に必要な投資なのか、返済できるのかを冷静に検討することが必要です。とくに設備投資の際は外注も手段の一つとして考えましょう。

返済条件の交渉や経営計画の見直し

借入金の金利や月々の返済額などについて、考慮してもらえないかを金融機関と交渉してみましょう。また、資金繰りの改善に経営全体の見直しは必須です。無駄な経費や設備投資の削減はもちろん、リストラなども時には必要となるでしょう。

ファクタリングを利用する

資金繰りの改善方法のひとつに「ファクタリング」があります。ファクタリングは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、予定よりも早く現金化する資金調達の方法です。売掛債権を証明する書類として一般的に請求書が用いられます（その他の書類の場合もあります）。

ファクタリングにより運転資金の調達が可能となれば、商品の仕入れ代金や、外注先への人件費の支払いなどに資金を充てられ、資金繰りを改善できます。その他、新規の案件の受注に必要な費用、投資などにも対応できるでしょう。次の章では、静岡県の企業とファクタリングについて解説します。

静岡県の企業がファクタリングを利用するメリット

静岡県の企業の多くを占める製造業、卸・小売業、医療・福祉、建設業は、売掛サイトが長期化しやすい業種です。ファクタリングを利用すれば、入金されるまでの時間を大幅に短縮できます。ファクタリングにはその他にも静岡県の企業にとってさまざまなメリットがあります。

借入れではないため、履歴が残らない

ファクタリングが金融機関から受ける融資と異なるのは「借入れではない」という点です。負債が増えないため、利用しても決算書（貸借対照表）にも影響しません。信用情報に履歴が残ることもないため、将来的に金融機関の融資を受けようと考えている場合も、審査時に不利にならずに済みます。
また、ファクタリングは融資でないことから保証人や担保も不要であり、月々の返済や金利を気にしなくても良い点もメリットといえるでしょう。

現金化までのスピードが早い

ファクタリングの大きなメリットは、審査を通過できれば申込みから最短で即日、遅くても3日以内には資金調達が可能であることです。一方、金融機関に融資を申し込んだ場合は、少なくとも審査に数週間はかかります。できる限り早く手元に資金が欲しい企業にとって、ファクタリングは資金調達の最適な方法といえるでしょう。

経営状態が悪くても資金調達が可能

ファクタリングは金融機関の融資に比べ審査が通りやすいのも特徴で、たとえ融資を断られてしまった企業でも利用できる可能性が高いです。その理由は、ファクタリングの審査で重視されるのが、利用する企業の経営状態ではなく、売掛先の企業の状態であるためです。

ファクタリング会社が「売掛債権」を買い取ると、売掛金を請求する権利がファクタリング会社に移ります。そのため、売掛金を払い出す企業（売掛先）の経営状態が重要です。ファクタリングを利用する企業がたとえ赤字であったり、税金を滞納していたり、担保になる資産がなかったりという状況でもOKなのです。

取引先に知られることなく利用できる

ファクタリングの契約には自社とファクタリング会社との間で行われる「2社間ファクタリング」と、自社とファクタリング会社、取引先で行われる「3社間ファクタリング」があります。このうち、取引先に通知されることなくファクタリングを利用できるのは2社間ファクタリングです。ただし、3社間ファクタリングよりも手数料は高く設定されているため、利用の際はよく検討しましょう。

静岡県でファクタリングを利用するなら？

ファクタリング会社の多くは東京にあり、静岡県には少ない状況となっています。しかしながら現在ではオンラインで手続きを完了できるファクタリング会社が多く、対面型に限っている会社は少数です。そのため、静岡県にファクタリング会社が少ないからといって利用できないということはなく、不利にはなりません。中には対面での申込みが必要な会社もありますが、出張に応じている会社もあるため利用を検討しても良いでしょう。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、スピーディーな資金調達を実現し、多くの企業や個人事業主にとって心強い選択肢となっています。近年、ファクタリング会社は増えていてどこの会社を選んでいいかわからないといったお声を頂きます。各社の手数料や対応スピード、利用条件には違いがあるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。オンライン利用可能なファクタリング会社を手数料や入金スピードなどのポイントを一覧表にまとめました。

オンライン利用可能なおすすめのファクタリング会社20選

ククモ

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買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日 祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリングは静岡の企業におすすめ！「借りない」資金調達方法を解説のまとめ

静岡県にある企業の上位を占めるのは、製造業や卸・小売業、医療・福祉業、建設業といった業種です。これらの業種は売掛金を回収できるまでの期間（売掛サイト）が長期化する傾向にあり、多くの静岡県の中小企業が資金繰りに苦心しています。

静岡県の企業が資金繰りを改善するには在庫や経費、経営自体を見直すといった方法のほか、ファクタリングを利用する方法があります。ファクタリングを利用すれば、売掛サイトの短縮化が可能となり、資金がショートしてしまうのを防げます。

静岡市には飲食店もあり、飲食のケータリングでファクタリングを利用することも多いです。ケータリング用の材料費を調達できず困っている企業様、個人の方も多く、そういった資金調達のためにファクタリングを利用しています。

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