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なぜファクタリングは製造業向きの資金調達方法なのか？理由を解説

≪製造業の方必見！≫
私たちの暮らしを支える製造業は、原材料となる素材を加工したり、組み立てしたりして製品を作り、販売することで利益を得ています。この流れが成立するためには、まず素材を仕入れなければなりません。仕入れには資金が必要です。

製造業の場合、製品を作って売り、出た利益を仕入れに充て、また製品を作って売る、の繰り返しで企業経営は存続していきます。売上高を増やし、利益を確保すれば仕入れができるため、事業を成長させられるのです。しかし製造業では売り上げた後、実際に現金として入ってくるまでに時間がかかることが多く、仕入れや設備投資に回るはずの資金が不足しやすいという傾向があります。

そこでおすすめしたいのがファクタリングです。この記事では、製造業の資金繰りが難しいのはなぜか、ファクタリングが製造業に適した資金調達方法である理由など、製造業とファクタリングについて解説します。

難しい製造業の資金繰り

さまざまな業種がある中、資金繰りの大変さにおいて1、2位を争うといっても過言ではないのが製造業です。製造業は製品のもとになる原材料を仕入れなければ成り立ちません。日本では原材料を海外から輸入することがほとんどで、その価格は常に変動します。そうした背景がある中、原材料を確保しなければならず資金管理が難しくなりがちです。

製造業の資金繰りが難しい理由

どの企業にも資金繰りの管理は大切ですが、とくに製造業では重要です。製造業は資金繰りを難しくする要因が多く、管理を怠ればすぐに制御不能となってしまいます。ここでは、製造業の資金繰りが難しい理由を解説します。

設備投資に多額の費用が必要

製造業では、良い製品を作るために新しい設備を導入したり、メンテナンスや修理をしたりといった設備投資に多額の費用がかかります。設備投資は企業が成長し利益を増やすために欠かせません。しかし中小企業ではなかなかその余裕はないというのが現実です。コストを抑えられる海外の企業へ生産の拠点を移す動きも続いており、製造業を取り巻く環境は今後も厳しいといえるでしょう。

掛取引が多い

製造業の売買は、ほとんどが製品を売って先方が受け取ったあと請求書を発送し、代金（売掛金）が支払われる、いわゆる「掛取引」で行われることがほとんどです。それにより製造業では製品を売った後、現金を手にするまで長い間待たなくてはなりません。

売掛金の回収サイトが長い

たとえば飲食店のような現金商売は、商品やサービスの引き換えで現金が入ります。つまり当日販売した分が当日入金されるため、資金の収支がわかりやすいのが特徴です。一方、製造業の多くは取引先と契約を結んで、掛取引を行っています。通常、代金は翌月、あるいは3か月後、長いときには半年先など、かなり後にならないと現金化できません。

資金繰りが把握できていないと、売掛金の支払いを待つ間に運転資金が底をついてしまい、最悪の場合倒産となるリスクもあります。

原価管理が難しい

製品を製造するためには、原材料費はもちろん、人件費や光熱費、設備にかかる費用などの原価が必要です。原価管理ができているか否かによって経営が左右されるといっても過言ではありません。

資金繰りに困っている企業では、原価管理ができていないことがよくあります。たとえば、製品別の原価管理ができておらず適切な仕入れができなくなり、過剰に発注して在庫を増えすぎてしまい、資金繰りを圧迫するといったケースが典型的です。

支払いが先行する

製造業の資金繰りが難しくなる理由には、設備投資も含めた先行費用の高さがあります。受注が増えれば、原材料などの仕入れ費や外注費が必要となり、先行費用は多額になります。
製造業は売掛金の回収までの期間が非常に長く、入金よりも先に支払う費用が大きくなりやすいのです。もし大きな仕事のチャンスがやってきたとしても、製造業では資金繰りがうまくいっていないと先行する費用の支払いができず、受注の機会を失うことがあります。

資金繰りを把握しておくことはどの業種でも大切ですが、とくに製造業の場合は資金繰りの管理を重点的にする必要があります。必要なときに資金が不足することがないように、資金調達の手段を考えておかなければなりません。

海外からの影響

製造業の企業にとって、ライバルは国内だけではなく海外企業も含まれます。海外企業は昔よりも技術力が向上しているため、何もしないと仕事を取られてしまうでしょう。また、製造業は取引先が海外企業であることも多く、国内の景気に加えて世界的な景気や為替相場、世界情勢の影響を受けます。これらにより、製造業の資金繰りはより一層難しいものとなっているのです。

製造業の資金繰りを改善するには

では、製造業において資金繰りを改善するためにできることは何があるのでしょうか。具体的なポイントをご紹介します。

原価管理の見直し

はじめに原価の管理ができているか見直しましょう。原価の管理とは、製品を作るためにいくら必要かを管理することです。しかし製造業においては製品ごとの原価を割り出すには手間がかかるため、大まかにしか原価を把握していない企業も少なくありません。資金繰りを改善するには、製品ごとの原価率を把握し、より利益率が高い製品に注力できるように変えていく必要があります。また、正確な原価の把握には変動費および固定費のチェックも不可欠です。

在庫管理の見直し

在庫管理では、必要な数だけ在庫を持つように意識することが非常に重要です。徹底した在庫管理ができていない会社では、必要な数より多めに仕入れるのが当たり前になっていることがほとんどです。多めに仕入れても受注できなければ在庫を抱えてしまうことになり、余計なコストがかかり続け、資金繰りを圧迫する原因となります。

資金調達方法の確保

必要資金が不足しそうな場合、銀行からの融資以外にも資金融資の手段を考えておくことをおすすめします。銀行の融資は条件が厳しいことがほとんどで、不動産担保などを用意できない場合審査を通過するのが簡単ではなく、時間もかかるためです。

また、銀行からの融資は基本的に長期資金となります。毎月の受注および売上高が一定ではない製造業の場合、一括で融資を受けると入金が少ない月でも返済は定期的に発生するため、資金繰りが悪化しやすいことも忘れてはいけません。

銀行融資以外の資金調達方法には「ABL」「ビジネスローン」そして「ファクタリング」があります。
ABL（動産担保融資）は、売掛債権や棚卸資産といった流動資産を担保として融資を受けるもので、一定の在庫がある企業には向いている方法です。またビジネスローンはノンバンク系の会社が提供するサービスで、銀行の融資と比較するとスピーディーに借入れができますが、金利が高いというデメリットがあります。

ファクタリングは融資ではない点が他の資金調達方法と異なり、売掛債権を売却することで実際の入金よりも早期に現金化するサービスです。回収サイトを短くし、資金繰りの改善に役立ちます。

ファクタリングが製造業の資金調達に向いている理由

ここでは、ファクタリングがなぜ製造業の資金調達方法に向いているのかについて解説します。
売掛金が発生しやすい製造業において、回収サイトを早められることは大きなメリットです。それ以外にもいくつかの理由があります。

売掛金が未回収になるリスクを避けられる

ファクタリングとは自社が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却（譲渡）するものです。つまり、債権の権利がファクタリング会社に移るため、自社は売掛金が回収できなくなるというリスクを避けられます。
2社間ファクタリングの場合、売掛先から入金されれば、ファクタリング会社へ振り込むことで完了です（3社間ファクタリングは取引先からファクタリング会社へ振り込み）。償還請求権がない契約であれば、もし売掛先から入金されなくても、ファクタリング会社が自社へ請求することはありません。

審査を通過しやすい

ファクタリングは、銀行の融資と比較すると審査が通過しやすく、経営状況に関係なく資金調達ができる方法です。ファクタリングと融資は審査の基準が異なるため、自社の経営状態が悪化していても資金を調達できます。銀行での審査は、銀行にとっての融資先である自社の状態が審査対象です。一方ファクタリングは、売掛先（取引先）の経営状況が審査対象です。ファクタリング会社は、売掛先の経営状況を審査し未回収リスクを算出して、それに応じて債権を買い取ります。

資金調達までのスピードが速い

仕入れはもちろん、新しい機器の導入など、製造業は多額の資金が必要な業種です。仮に銀行から融資の許可が下りたとしても、現金を手にするまでには1か月程度はかかるため、明日どうしても支払わなければならないといった場合は間に合いません。その点、ファクタリングであれば審査に時間がかからず、通過すれば早いところでは数時間で入金されます。あらかじめ必要書類が揃えてあれば、素早い現金化が可能です。

保証人や担保の準備がいらない

ファクタリングは売掛債権を売却し、現金化します。融資ではないため、一般的に融資の際必要となる担保および保証人は不要です。また、ファクタリングに必要な書類は、融資の際に必要な書類と比較すると最小限で済むというメリットもあります。

返済に追われることがない

ファクタリングは売掛金を売却することで現金化するため借入れではありません。売掛金が入金される日にファクタリング会社へ支払いをすれば、返済は必要ありません。融資（借入れ）の場合、毎月元金と利息を返済し続けなければならず、資金繰りに悩む製造業者にとって大きな負担です。ファクタリングを利用すると手数料が必要ですが、手数料分が差し引かれて入金されるため、あとから手数料を支払う必要はありません。

原価高騰など一時的に支出が増えたときに役立つ

為替相場が円安になると、輸入する原材料費は高くなります。コスト増により、利益率の低下が懸念される場合にも、ファクタリングが役立つでしょう。原材料費が高騰しても製造業の場合、値上げは容易ではありません。結果、仕入れのための支出が増大し資金繰りを圧迫することになります。ファクタリングで資金をつなぎ、状況が改善するまで待ちましょう。

信用力に影響しない

ファクタリングは借入れではないため、負債は増えず決算書に影響しないというメリットがあります。また、2社間ファクタリングはファクタリング会社と自社との契約となり、自社の経営が苦しくても他社に知られることはないため、信用を落とすことなく資金調達が可能です。
ファクタリングには2社間ファクタリングという自社とファクタリング会社間の契約によるファクタリング方法があります。2社間ファクタリングの利用で、売掛先にファクタリングしたことを知られずに契約できます。
ファクタリングの事実を売掛先に知られると、資金繰りが悪化しているのではないかと取られ、取引に影響があると考える場合は2社間ファクタリングを選びましょう。

おすすめの優良ファクタリング会社13選比較表

資金繰りに悩む個人事業主や中小企業にとって、入金の遅れや取引先からの「払え」待ちが続くと、経営に大きな影響を及ぼします。そんな中、スピーディーな資金調達手段として注目されているのが「ファクタリング」です。ファクタリングには、即日で現金化できるというメリットがある一方で、手数料の高さや契約内容の複雑さなどデメリットも存在します。そのため、メリットデメリットを理解し信頼性が高く、自社に合ったサービスを選ぶことが重要です。近年では、審査が比較的“甘い”とされるファクタリング会社も登場しており、安定した売掛金があれば、赤字決算や信用情報に不安がある場合でも利用できるケースがあります。ただし、給料ファクタリングをうたう業者の多くは、実態が闇金などの悪徳業者である可能性が高いため注意が必要です。
本記事では、個人事業主でも利用しやすく、実績と信頼性のあるファクタリング会社13社を紹介します。即日入金対応や明確な手数料設定、柔軟な審査基準などを比較し、初めての方でも安心して選べるように解説しました。口コミや公式HP、ランキング情報なども参考にしながら、貴社・ご自身に最適なファクタリング会社を見つけ、安定した資金繰りを実現しましょう。

おすすめの優良ファクタリング会社13選をご紹介

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日の状況でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスを対象にした特化型ファクタリングサービスです。
報酬の早期支払いを重視する方に適しており、請求書を最短10分で現金化できるスピードが魅力です。
買取手数料は一律10%で、売掛先の信用度による変動がないため、安心して利用できます。
買取金額は1万円〜100万円まで（初回は最大25万円）と、小口資金調達に最適。
入金期日前に資金を確保したいフリーランスや個人事業主に特におすすめのサービスです。

ラボル

「ラボル」は、個人事業主や小規模事業者を対象としたファクタリングサービスで、急な支払いが発生する状況でも迅速に対応できるのが特徴です。手数料は一律10％、最短30分での入金が可能なうえ、土日祝日も審査・入金対応を行っており、期日を重視する方にも安心です。買取可能額1万円から利用可能なため、小口の売掛債権にも対応可能で、日々の資金繰りに悩む事業者にとって心強い存在です。また、借入ではなく売掛債権の売却によって資金を得るというファクタリングの仕組みを活かし、信用情報への影響を避けながら資金調達を行えるのも大きなメリットです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上と審査は甘い、急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、中小企業経営者や個人事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTA（オルタ）のクラウドファクタリングは、法人・個人事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査とオンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

ファクタリングと製造のまとめ

この記事では、製造業の資金繰りが難しいのはなぜか、ファクタリングが製造業に適した資金調達方法である理由など、製造業とファクタリングについて解説しました。製造業は資金繰りが難しい業種です。設備投資や仕入れなどに多額の資金が必要であるにもかかわらず、掛取引が多く、また売掛金の回収サイトも長いため資金不足になりやすい面があります。製造業の資金繰りを改善するには、原価および在庫管理の手を抜かず、いざというときのための資金調達方法を知っておくことが必要です。なかでもファクタリングは回収サイトを早める他さまざまなメリットが多く、製造業に適した資金調達方法であるといえます。

製造業は取引規模が大きく、売掛金の発生や入金までの期間が長くなる傾向があります。取引先からの「払え」が遅れるだけで資金繰りが一気に悪化することもあり、安定したキャッシュフローの確保が大きな課題です。こうした状況において、ファクタリングはリスク回避と資金繰り安定化の両方を実現できる有効な資金調達方法といえます。
主な理由は以下のとおりです。
①売掛金の未回収リスクを回避できる
②経営状況に関わらず利用しやすい
③資金調達までのスピードが速い
④担保・保証人が不要
⑤返済の負担がない
⑥原価高騰など一時的な支出増にも対応できる
⑦信用力を維持できる
このように、ファクタリングは「スピード・柔軟性・リスク回避」を兼ね備えた資金調達手段であり、売掛金の発生が多い製造業に最適な仕組みといえます。

ファクタリングのメリットデメリットを理解したうえで、自社の経営状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。特に、スピード重視であれば即日入金対応の会社、コスト重視であれば手数料の低い会社を選ぶなど、目的に応じた比較が欠かせません。本記事では、個人事業主や中小製造業にも利用しやすいファクタリング会社をランキングを参考に紹介しています。資金調達の遅れを防ぎ、安定した経営基盤を築くためにも、ぜひ貴社に最適なサービス選びの参考にしてください。

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