ファクタリングは埼玉県内の事業者におすすめの資金調達方法！
目次
ファクタリングと埼玉県
ファクタリングとは、保有している売掛金を早期に現金化できるサービスです。
掛け取引における売掛金の支払いサイトを短縮できるため、資金繰りの悪化や資金不足に陥った際に活用できます。
本章では、埼玉県の経済状況から、ファクタリングの利用をおすすめする理由について解説していきます。
埼玉県の経済状況
埼玉県は、経済発展が著しい関東圏内に位置している県です。
交通インフラが整備されており、首都圏へのアクセスがしやすいことから、多くの企業が拠点を置いています。
2022年1月時点では、約60,000社の中小企業が埼玉県内に所在しているなど、経済活動が活発であることが伺えます。
ただ、埼玉県内に在籍している事業者の多くは、資金繰りが難しい建設業や製造業、運送業です。
資金繰りの悪化から倒産してしまう事業者も少なくなく、2023年の上半期だけで約150もの事業者が倒産に追い込まれています。
埼玉県の事業者にファクタリングをおすすめする理由
上述したように、埼玉県には資金繰りが難しい建設業や製造業、運送業などの事業者が多数存在しています。
これらの業種は、支払いサイトが長く手元資金が不足しやすいという悩みを抱えています。
特に建設業に至っては、売掛金の受け取りまでに1年以上かかることも珍しくなく、運転資金の確保が大きな課題となっています。
ファクタリングは、埼玉県の事業者が抱える上記のような悩みを解決できる可能性があります。
なぜなら、ファクタリングを利用することで、保有している売掛金を早期に現金化できるからです。
売掛金の支払いサイトを短縮することができれば、資金不足を防げるうえ、事業運営に必要な運転資金も確保できます。
また、ファクタリングでは最短即日で資金調達を行うことも可能なので、急な支払いなどの緊急時にも活用できます。
このことから、ファクタリングは埼玉県の資金繰りに悩んでいる事業者に、おすすめの資金調達方法だといえます。
埼玉県の事業者がファクタリングを利用する3つのメリット
埼玉県に所在する事業者は、資金繰りや運転資金の確保に悩みを抱えているケースが多いです。
しかし、ファクタリングはそのような悩みを抱えている事業者に多くのメリットをもたらします。
本章では、埼玉県の事業者がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
メリット①：支払いサイトを短縮できる
埼玉県の事業者がファクタリングを利用する1つ目のメリットは、支払いサイトを短縮できることです。
掛け取引を採用している企業間取引では、商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在します。
債権者は、売掛金の支払期日まで代金を受け取ることができないため、手元資金が不足してしまいます。
しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払いサイトを短縮することが可能です。
本来の支払期日よりも早期に売掛金を受け取れるため、手元資金の不足を回避することができます。
メリット②：信用情報が悪くても利用可能
埼玉県の事業者がファクタリングを利用する2つ目のメリットは、信用情報が悪くても利用できることです。
埼玉県で資金繰りに悩みを抱えている事業者のなかには、赤字決算や債務超過など、信用情報に問題を抱えている事業者もいるでしょう。
信用情報に問題を抱えている場合、利用者の返済能力が重視される融資やカードローンを利用することは難しいです。
融資やカードローンを利用できなければ、運転資金の確保や資金不足の解消を図れず、経営はますます苦しくなります。
しかし、ファクタリングは信用情報が悪くても利用できます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
利用者の信用情報が審査に与える影響は少ないため、赤字決算や債務超過など、信用情報に問題を抱えているケースでも利用できます。
メリット③：貸し倒れリスクを回避できる
埼玉県の事業者がファクタリングを利用する3つ目のメリットは、売掛金の貸し倒れリスクを回避できることです。
支払いサイトがある掛け取引では、売掛先の経営悪化や倒産により、売掛金が貸し倒れになってしまうリスクがあります。
債権者は、売掛金の貸し倒れによる損失を受けると、資金繰りが悪化してしまい、連鎖倒産に陥ってしまうかもしれません。
そのため、事業者は売掛金の貸し倒れリスクを何としても回避しなければいけません。
そこで活用できるのがファクタリングです。
ファクタリングでは、原則「償還請求権なし」の契約が締結されます。
償還請求権なしの契約では、売掛金の貸し倒れが発生したとしても元の債権者（ファクタリング利用者）に弁済義務が生じることはありません。
売掛金の貸し倒れリスクは、債権譲渡と同時にファクタリング会社に移行するため、売掛金の貸し倒れによる損失は、全てファクタリング会社が受けることになります。
埼玉県の事業者がファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは、埼玉県の事業者にとってメリットの多い資金調達方法です。
ただし、利用に際して注意しなければいけない点もあります。
本章では、埼玉県の事業者がファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
注意点①：高額な手数料による資金繰りの悪化
ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ただし、ファクタリングには手数料の上限を制限する法律がないため、相場よりも高額な手数料を請求されることも珍しくありません。
高額な手数料でファクタリングを利用してしまうと、本来受け取ることができた売掛金の金額が少なくなってしまうため、資金繰りの悪化を引き起こす可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、できるだけ手数料を抑えることが重要です。
注意点②：悪徳業者の利用
ファクタリング会社は、貸金業登録を行わずに開業できます。
資金さえあれば開業できるので、ファクタリング会社のなかには悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、相場を超える高額な手数料を請求してきたり、ファクタリングという名目で貸付契約を結ぼうとしてきます。
また、利用者の知らないところで契約内容が変更されるケースもあるなど、非常に危険性が高いです。
そのため、悪徳業者の利用は何としても避けなければいけません。
ファクタリング会社の実績や口コミを確認し、信頼性の高いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
【ケース別】埼玉県でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
埼玉県でファクタリング会社を利用する際は、自社のニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
自社のニーズと異なるファクタリング会社を利用してしまうと、満足度の低い資金調達になってしまいます。
本章では、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説していきます。
ケース①；即日で資金調達したい！
即日で資金調達したい場合は、2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
売掛先が取引に関与しないことから、スムーズに手続きを行うことができるため、即日での資金調達を実現できます。
また、債権譲渡登記が不要のファクタリング会社を選ぶこともポイントです。
債権譲渡登記とは、利用者からファクタリング会社に債権譲渡が実行された事実を第三者に証明するために法務局で行う手続きのことです。
債権譲渡登記は東京都にある法務局でしか行えないため、埼玉県の事業者は郵送で手続きを行うか、東京都まで移動して手続きを行わなければいけません。
債権譲渡登記は、資金調達までのスピードを遅らせてしまう原因になるため、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ケース②：安い手数料でファクタリングを利用したい！
安い手数料でファクタリング会社を利用したい場合は、複数のファクタリング会社で相見積もりを取ることがポイントです。
ファクタリング会社の審査基準は各社によって異なるため、A社では手数料5%、B社では手数料10%となることも珍しくありません。
申し込みを1社のみに絞ってしまうと、知らずのうちに手数料が高いファクタリング会社を利用してしまう可能性があります。
また、売掛先の信用力が高い、支払期日までの期間が短いなど、ファクタリング会社側のリスクを軽減することもポイントです。
売掛金の未回収リスクが低ければ、ファクタリング会社は安心して利益を得ることができるため、手数料を安く設定しやすくなります。
ケース③：売掛先に知られずに利用したい！
ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない場合は、売掛先が取引に関与しない2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、売掛先に知られずにファクタリングを利用することができます。
また、売掛先に知られないための対策を徹底したい場合は、オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社の利用をおすすめします。
オンラインファクタリングとは、ファクタリングに関する手続きをオンライン上で完結できるファクタリングサービスです。
ファクタリングの利用に際して、ファクタリング会社の事務所を訪問する必要がなく、自宅やオフィスから手続きを行うことができます。
そのため、ファクタリング会社への訪問を売掛先の関係者に目撃される心配がありません。
ファクタリングは埼玉県内の企業におすすめの資金調達方法！のまとめ
今回は、埼玉県内の事業者がファクタリングを利用するメリットや注意点、ファクタリング会社選びのポイントについて解説させていただきました。
結論、ファクタリングは埼玉県の事業者が抱えている資金繰りの悩みを解決に導くことができる資金調達方法だといえます。
ただし、ファクタリング利用による効果を最大化するためには、本記事で解説したように「ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶ」ことが重要です。
また、注意点でも述べたように、高額な手数料を請求してくるファクタリング会社や、悪徳業者には注意しなければいけません。
自社のニーズに合ったファクタリング会社を探し、資金繰りの悩みを解決しましょう。