ファクタリングは長野県の事業者におすすめの資金調達方法！
目次
長野県とファクタリング
長野県は自然豊かな地域で、観光業や農業が盛んです。
しかし、長野県で事業を営む方の多くは中小規模の事業者であり、経営面で様々な課題に直面することがあります。
その一つが「資金調達」です。
本章では、長野県の事業者の課題とファクタリングの現状について解説していきます。
長野県の事業者の実情
長野県の主要産業としては観光業が挙げられます。
長野県は日本の中でも自然が豊かな地域であり、上高地や蓼科高原などが有名です。
また、冬にはスキーや温泉を目的に訪れる方も多く、人気の観光地となっています。
また、長野県では農業も主要な産業の一つです。
中でもリンゴやブドウなどの果物は評価が高く、わざわざ現地まで足を運んで購入するという方も多いです。
他にも、製造業や林業など様々な産業があり、長野県には多くの中小企業が存在しています。
しかし、長野県の中小企業は多くの経営課題を抱えています。
長野県の中小企業は、季節によって売上が変動することが多く、金融機関からの融資を受けられないケースも珍しくありません。
また、自然災害による損失の補填や突発的な人件費の増加など、素早い資金調達が必要になるケースも多いです。
長野県の事業者は、上記のように「資金調達」に関する悩みを多く抱えており、解決に向けて様々な策を講じています。
長野県の事業者にはファクタリングがおすすめ
前章で述べた長野県の事業者が抱えている資金調達に関する悩みは「ファクタリング」で解決できます。
ファクタリングは掛け取引で発生した売掛金を早期に現金化できるサービスです。
利用者は保有している売掛金を売却し、ファクタリング会社が買取り代金を利用者に入金する仕組みとなっています。
融資やカードローンなどの一般的な資金調達方法と取引の性質が異なっており、利用ハードルが非常に低いです。
そのため、長野県で経営状況に課題を抱えており、融資の審査に通過することが難しい事業者でも利用できます。
長野県の事業者で資金調達を検討されている方は、ぜひファクタリングを利用してみてください。
長野県におけるファクタリングの現状
ファクタリングは比較的新しいサービスであり、あまり馴染みがないという方も多いです。
初めて「ファクタリング」という言葉を耳にする方の中には「長野県にもファクタリング会社はあるの？」と思う方も多いでしょう。
しかし、実際のところ長野県にも多くのファクタリング会社が存在します。
ファクタリング業界における大手は首都圏に所在していますが、長野県には地域の経営課題に適したサービスを提供しているファクタリング会社が多数存在します。
また、ファクタリングはオンライン完結で利用することも可能なので、長野県に所在する事業者でも全国のファクタリング会社を利用できます。
長野県の事業者がファクタリングを利用するメリット
長野県の事業者がファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
①：素早く資金調達できる
長野県の事業者がファクタリングを利用するメリットの一つ目は、素早く資金調達できることです。
ファクタリングの手続きは融資と比べて簡易的です。
また、審査スピードに関しても他の資金調達方法より早いため、最短即日で資金調達することができます。
長野県の主要産業の一つである観光業で例えると、繁忙期にいつも以上の人件費や仕入費が発生します。
しかし、手元資金が不足している状況であればこれらの費用を支払うことができません。
観光業を営む事業者は、提供するサービスの質を落とすしかなくなり、売上の低下を招くことになるでしょう。
ただ、売掛金やクレジット債権をファクタリング会社に売却すれば、事業の運営に必要な資金を確保できます。
ファクタリングは素早い資金調達が可能であるため、予測不能な資金需要が発生した際にも有効です。
このように、ファクタリングには素早い資金調達ができるというメリットがあり、長野県の事業者が抱える経営課題を解決に導いてくれます。
②：経営状況が悪くても利用できる
長野県の事業者がファクタリングを利用するメリットの二つ目は、経営状況が悪くても利用できることです。
ファクタリング会社が審査で重視するポイントは「売掛先の信用力」です。
ファクタリング会社は利用者から買取った売掛金を売掛先から回収する必要があるため、利用者よりも売掛先の信用力を重視します。
そのため、利用者の経営状況や信用情報が審査に与える影響はほとんどありません。
融資やカードローンと審査で重視するポイントが異なるため、経営状況に不安を抱えている長野県の事業者でも問題なく利用できます。
③：オンライン完結で全国のファクタリングサービスを利用できる
長野県の事業者がファクタリングを利用するメリットの三つ目は、オンライン完結で全国のファクタリングサービスを利用できることです。
従来のファクタリングは、利用者とファクタリング会社の担当者が対面して手続きを進めることが一般的でした。
しかし、近年では申し込みから契約までの全ての手続きをオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」が主流になりつつあります。
オンラインファクタリングであれば、長野県の事業者であっても全国のファクタリングサービスの中から自社のニーズに合ったサービスを選択できます。
長野県の事業者がファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは長野県の事業者にとってメリットが多い資金調達方法です。
しかし、利用する際に注意しなければいけない点も存在します。
本章では、長野県の事業者がファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
①：手数料による資金繰りの悪化
長野県の事業者がファクタリングを利用する際に注意しなければいけない点の一つ目は、手数料による資金繰りの悪化です。
ファクタリングを利用する際は、買取対象となる債権の未回収リスクに応じて手数料が発生します。
手数料の相場は、2者間ファクタリングで10%～20%、３者間ファクタリングで1%～9%ほどです。
例えば、2者間ファクタリングを利用して100万円の売掛金を手数料15%で売却した場合、約15万円の手数料が発生することになります。
ファクタリングを利用すれば売掛金を早期に受け取ることができますが、受け取れる金額は少なくなってしまうため、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、資金繰りの悪化に陥らないための計画を立てることや手数料を可能な限り抑えることが重要です。
②：必要な資金を確保できるとは限らない
長野県の事業者がファクタリングを利用する際に注意しなければいけない点の二つ目は、ファクタリングだけで必要な資金を確保できるとは限らないことです。
ファクタリングは保有する売掛金を現金化できるサービスであるため、保有する売掛金以上の資金調達を行うことはできません。
もし100万円の資金調達が必要な時に額面90万円の売掛金しか保有していない場合は、融資やカードローン、ABL（売掛債権担保融資）等の利用を検討する必要があります。
ただ、売掛金を複数保有している場合は話が別です。
ファクタリングには「一つの売掛金しか現金化できない」といったルールが存在しないため、複数の売掛金をファクタリングして希望金額を調達することが可能です。
ファクタリングは長野県の事業者におすすめの資金調達方法！のまとめ
今回は、長野県におけるファクタリングの現状と、ファクタリングを利用するメリット・注意点ついて解説させていただきました。
結論から申し上げると、ファクタリングは長野県の事業者におすすめの資金調達方法です。
長野県に限らず、事業者の資金調達方法としては融資やカードローンなどの借入によるものが一般的です。
しかし、融資やカードローンの場合、経営状況や信用情報が原因で審査に落ちてしまうことも珍しくありません。
また、「素早く資金調達したい！」など、ニーズに対応してくれない可能性も高いです。
ファクタリングの場合は、利用者ではなく売掛先の信用力が重視されるため、経営状況や信用情報に問題を抱えている方でも利用できます。
また、他の資金調達方法よりも対応が素早いため、即日で資金調達することも可能です。
自社のニーズに合った資金調達を行いたいという長野県の事業者の方は、ぜひファクタリングをご利用ください。