資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングの人気が高まっている理由とは？利用をおすすめするケースについても解説！

本記事では、ファクタリングの人気が高まっている理由を様々な観点から解説していきます。
さらに、ファクタリング利用を検討されている方のために、利用をおススメするケースについてもご紹介していきます。
「資金調達に悩んでいる」
「自分にファクタリングが最適かよくわからなくて困っている」
「ファクタリング会社をどこにしようか悩んでいる、ランキングをみても自分に合ってるかわからない」
という方々は本記事を最後までご覧頂けたら幸いです。

ファクタリングの人気は右肩上がり！

ファクタリングは、アメリカやヨーロッパでは一般的な資金調達方法として人気を集めています。
しかし、日本においては手数料が高い資金調達方法として認識されており、実際に利用する方は少ない傾向にありました。
ただ、近年ではファクタリング会社・利用者数ともに増加傾向にあります。
オンラインファクタリングなどの新たなサービスも登場しており、年々人気を高めています。

ファクタリングの人気が高まっている理由

近年、ファクタリングの人気は右肩上がりを続けています。
その理由としては、オンライン上で手続きを完結できるなど、利便性が向上したことがあげられます。
そのほかにも、ファクタリングの人気が高まっている理由はいくつか存在します。
本章では、ファクタリングの人気が高まっている理由について解説していきます。

理由①：即日で資金調達できる

ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。
申し込みを行った当日中に売掛金を現金化することができるため、資金繰りの悪化や急な支払いにも活用することができます。
十分な手元資金を確保できていない企業は、支払いサイトの長期化や急な支払いによって、資金ショートを起こしてしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングで売掛金の支払いサイトを短縮できれば、資金ショートを回避することができます。
このように、素早い資金調達が可能な点も人気を集めている理由の1つだといえます。

理由②：信用情報が悪くても利用できる

ファクタリングは、信用情報や経営状況が悪くても利用することができます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
債務超過や赤字決算など、融資やカードローンの審査においてはマイナスとなる要素を抱えていたとしても、ファクタリングの審査では影響を及ぼすことはありません。
このように、ファクタリングは利用できる資金調達方法が限られている状況下でも審査に通過しやすいため、人気を集めています。

理由③：売掛金の貸し倒れリスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、売掛金の貸し倒れリスクを回避することができます。
ファクタリングでは、基本的に償還請求権なしの契約が締結されます。
償還請求権とは、売掛金が未回収になった場合に、ファクタリング会社が利用者に弁済を求めることができる権利のことです。
償還請求権なしの契約では、売掛金の未回収が発生したとしても、利用者に支払い義務が生じることはありません。
ファクタリング会社に売掛金を売却した時点で、売掛金の未回収リスクもファクタリング会社に移行するため、利用者は確実に売掛金を回収することができます。
このように、ファクタリングを利用することによって、売掛金の貸し倒れによる損失を回避できるため、人気を集めています。

理由④：準備が楽

ファクタリングは数ある資金調達方法のなかでも準備が楽な資金調達方法です。
審査の際に提出する必要書類も少ないですし、担保・保証人を設定する必要もありません。
対して融資の場合は、資金繰り表や事業計画書など、準備に時間がかかる必要書類を揃えなければいけないうえ、借入額に適した担保・保証人を設定する必要があります。
このように、ほかの資金調達方法と比べて手間が少ないことも、ファクタリングが人気を集める要因となっています。

理由⑤：オンラインで手続きを完結できる

近年、オンライン上ですべての手続きを完結できる「オンラインファクタリング」のサービスを開始するファクタリング会社が増加傾向にあります。
オンラインファクタリングでは、申し込み、必要書類の提出、審査、契約、入金とファクタリングに関する一連の手続きをすべてオンライン上で完結することができます。
自宅やオフィスからでも手続きを行うことができるため、ファクタリング会社の事務所を訪問するための移動費がかかりません。
また、ファクタリング会社としても、事務所の家賃や人件費を削減することができるため、手数料を安く設定することができます。
このように、利便性が高いサービスが登場したことも、ファクタリングが人気を集めるようになった要因だといえます。

ファクタリングの利用をおすすめするケース

ファクタリングはさまざまなケースで活用できる資金調達方法です。
特に以下のようなケースでは、融資やカードローンよりもファクタリングを利用したほうがよいといえるでしょう。
本章では、ファクタリングの利用をおすすめするケースについて解説していきます。

ケース①：資金繰りが悪化している

売掛金の支払いサイトが原因で資金繰りが悪化しているケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。
掛け取引では、商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに30日～60日程度の支払いサイトが存在します。
売掛金を受け取るまでの期間は、手元資金で運転資金を賄う必要があるため、資金繰りが悪化してしまう企業も少なくありません。
しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払いサイトを短縮することができます。
審査状況によっては即日で資金調達することも可能なので、早期に資金繰りを改善することができます。

ケース②：ほかの資金調達方法を利用できない

赤字決算や債務超過、税金滞納などの問題を抱えており、利用できる資金調達方法が限られているケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングでは、利用者自身が上述したような問題を抱えていたとしても、売掛先の信用力に問題がなければ利用可能です。
融資やカードローンの審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリングの審査であれば問題なく通過できるケースも珍しくありません。
自身の経営状況や信用情報に問題を抱えており、利用できる資金調達方法を模索している場合は、ぜひファクタリングを活用してみてください。

ケース③：売掛金の未回収を回避したい

経営状況が悪く、一度でも売掛金の貸し倒れが発生したら倒産してしまうという状況に陥っている場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
上述したように、ファクタリングでは原則償還請求権なしの契約が締結されます。
ファクタリング会社に売掛金を売却した後は、売掛金の未回収が発生しても弁済を求められることはないため、利用者は売掛金の未回収を回避することができます。
売掛金の未回収を事前に防げることは、資金繰りに苦しんでいる企業にとって、大きなメリットだといえるでしょう。

ファクタリングが人気を集めている業種

日本にはさまざまな業種がありますが、その中でもファクタリングの利用率が高い業種がいくつか存在します。
以下で紹介する業種は、ファクタリングとの相性が非常によく、有効に活用することができるでしょう。
本章では、ファクタリングが人気を集めている業種をご紹介します。

人気①：運送業

運送業は、数ある業種のなかでも支払いサイトが長い業種です。
売上のほとんどは売掛金として後日支払われる仕組みとなっており、代金の受け取りまでに2ヵ月以上かかるケースも珍しくありません。
また、燃料代や高速料金、日払いの人件費など、常に出費が発生しているため、手元資金が不足しやすい業種だといえます。
さらに、車両の故障や事故などで急な出費が発生することも珍しくなく、資金ショートが起きる可能性も高いです。
このような悩みを抱えている運送業は、ファクタリングを利用することで資金ショートを防ぐことができます。
また、車両の故障や事故などの急な出費が発生した際も、ファクタリングであれば素早く資金調達できます。

人気②：建設業

建設業は、代金の受け取り前に材料費や人件費などを先払いしなければいけないという特徴があります。
特に大型案件では、数千万円単位の初期投資が必要になることもあり、資金ショートを引き起こす可能性が高いです。
また、天候の影響によって工期が延び、代金受け取りまでの期間が長期化してしまうことも珍しくありません。
しかし、ファクタリングを利用すれば、請けた工事の売掛金を早期に現金化できるため、初期費用の負担を軽減することができます。
また、工期の延長によって資金繰りが悪化してしまった場合でも、ファクタリングで売掛金を現金化すれば、キャッシュフローを改善することができます。

人気③：IT業

IT業も、支払いサイトが長い業種の一つです。
仕事の代金は、成果物の検収が終わってから約1か月後に支払われることが一般的です。
また、機能の追加や修正などの依頼があった場合は、さらに支払いサイトが長期化してしまうことになります。
さらに、仕事にかかる人件費や開発費用は先払いとなるため、資金繰りが悪化してしまうケースも珍しくありません。
しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金の支払いサイトの長期化を防ぐことができます。
早期に現金化した売掛金を、人件費や開発費用などに充てることも可能です。

おすすめのファクタリング会社20選

東京でおすすめのファクタリング会社20社を比較した一覧表により、それぞれの特徴やメリットをわかりやすく整理しています。現在ファクタリング会社は多く存在し、口コミを見たり、見積りを複数社からもらい会社選定していく方が多いです。会社が多く比較が大変、よくわからないお声を多く頂くため、こちらのまとめを見て判断材料にご活用ください。入金スピードや手数料、対応の柔軟さなどの項目を比較しながら、最適なサービスを選ぶための参考にして頂けたら幸いです。

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%～でご利用いただけます。申し込みから契約まで全て非対面で完了でき、融資よりも圧倒的に早い、最短即日で資金調達が可能です。審査通過率は95％と審査は柔軟で甘い傾向、他社で断られた方にもチャンスがあります。買取金額に上限はなく、少額からの対応も可能で、これまでに3万円から2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取で、リスクゼロでご利用いただけます。2社間および3社間ファクタリングに対応しており、手数料は業界最安の手数料2％～で、平均買取率は92.2%と審査は甘めです。さらに、スピード入金で最短24時間以内で完了します。手続きは簡単で、時間をかけずに即資金調達が可能です。事業の成長に必要な資金調達を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年4月に設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上との取引を実現しています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業に信頼されています。全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を展開しており、迅速かつ柔軟な対応が可能です。ファクタリングを初めて利用される方にも、安心してご利用いただけるサポート体制が整っていますので、どなたでも安心して利用可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、信頼性の高いファクタリング会社で、大口法人顧客を多数抱えています。個人事業主やフリーランスにも対応し、2社間・3社間ファクタリングを提供。最大3億円の売掛債権買取が可能で、大型プロジェクトや設備投資にも対応します。オンライン手続きに加え、郵送や対面対応も選べ、柔軟なサービスを提供。初めての方にも安心のコンサルティングサポートを行い、経営革新等支援機関として経営全般のアドバイスも実施しています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日ファクタリングサービスを提供しています。最短2時間で審査が完了し、当日中に振込が可能なスピーディーな資金調達が実現します。手数料は業界最安水準の2%からで、コストを抑えた利用が可能です。AIを活用した「10秒無料査定システム」を使えば、概算の調達額や手数料を即座に確認できます。契約は「クラウドサイン」でオンライン手続きが可能で、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約ができます。ただし、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない点にご注意ください。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型の売掛金買取サービスを提供しています。最短即日での入金が可能で、買取手数料と審査条件のバランスが非常に優れています。スマートフォンやPCを使って、申し込みから資金入金までをスムーズに完了でき、圧倒的なスピードと効率化を実現。書類の郵送やFAXは不要で、請求書などをスマホのカメラで撮影するだけで手続きが完了します。さらに、一部上場企業でも導入されているクラウド契約システムを利用しており、高いセキュリティも確保されています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応。手数料は業界最安水準の2.0%～で、2社間ファクタリングでは取引先に通知せずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現する画期的なサービスです。ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行。複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる便利な機能です。請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現できることが強みです。株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心できます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全に資金調達をサポートしてくれます。最短即日での資金調達実績が88%と、スピード感が特徴です。特に零細企業向けに多くの実績があり、乗り換えキャンペーンを通じて3,000社以上の企業が利用しています。顧客満足度は96%、リピート率は90%と高く評価されています。簡単な見積もりやLINEでの相談も可能で、より手軽にサービスを利用できます。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。AIを用いた独自の審査により、面談は不要で、最短30分と素早い現金化を実現しています。費用は手数料のみ。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

jcloud(ジェイクラウド)

ジェイクラウドでは緊急で資金が必要になったときに最短即日対応が可能。ご来社が難しいお客様でもネットで申し込み、郵送でご契約が可能なので、日本全国どなたでもご利用いただけます。また、長期に渡る売掛債権はキャッシュフローに大きく影響します。そのため、ジェイクラウドでは長期債権でも買取してくれます。2社間ファクタリングでも登記不要のため、取引先に知られることなく利用できるメリットがあります。

ファクタリングの人気が高まっている理由とは？利用をおすすめするケースについても解説！のまとめ

今回は、ファクタリングが人気を集めている理由と利用をおすすめするケースについて解説させていただきました。
ファクタリングは融資よりも審査に通過しやすく、素早い資金調達が可能であることから、中小企業や個人事業主を中心に人気を集めています。
特に上記で紹介した資金繰りに悩みを抱えることが多い業種からは、重宝されている資金調達方法ともいえるでしょう。
近年人気急上昇中のファクタリングを、ぜひ活用してみてください。
また、東京にあるファクタリング会社を20社ご紹介させて頂きました。それぞれの会社に特徴がありますので利用者様の経営状況や資金調達までの日数などに合わせて最適な会社を選定ください。ファクタリング会社には残念ながら悪徳業者も存在します。「危ない」と判断するポイントは、高すぎる手数料、ＨＰ上に住所の記載がない、電話するといつも同じ人がでるなどです。危ない悪徳業者には十分注意して、口コミやホームページをよく閲覧するなど対策を取りましょう。実際に使用している方の声を聴くことは大きなメリットです。口コミを見ることと実際に見積りをもらうなどして利用者様にあった会社を選びましょう。

• <<
• 一覧
• >>