大阪でファクタリングならココ！おすすめの会社と選び方について解説！
目次
大阪でファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント
大阪でファクタリング会社を選ぶ際は、自社のニーズに合っているかを確認することが重要です。
満足度の高い資金調達を実現するためにも、大阪でファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて理解を深めていきましょう。
本章では、大阪でファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイントについて解説していきます。
1．素早く資金調達できるか
ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。
ただ、対応スピードは各ファクタリング会社によって異なります。
最短即日で資金調達できるファクタリング会社もあれば、最短翌日のファクタリング会社もあるのです。
ファクタリングは「素早い資金調達」が魅力の資金調達方法であるため、利用を検討されている方のなかには、急いで資金調達を行いたい方が多いかと思います。
大阪でファクタリング会社を選ぶ際は「素早く資金調達できるか」という点をポイントにするとよいでしょう。
2．手数料は相場内か
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ただし、手数料は利用するファクタリング会社によって異なります。
同じ売掛債権でも、A社では5%、B社では10%になることも珍しくありません。
また、ファクタリングには手数料の上限を制限する法律がないため、相場を超える高額な手数料を請求される場合もあります。
そのため、大阪でファクタリング会社を選ぶ際は「手数料は相場内か」という点をポイントにするとよいでしょう。
できるだけ低い手数料でファクタリングを利用したい場合は、複数のファクタリング会社で相見積もりを取り、比較・検討することが重要です。
3．買取可能額が幅広いか
ファクタリングの利用を検討している方が保有している売掛債権の額面はそれぞれです。
10万円の小口債権を保有している方もいれば、1,000万円以上の大口債権を保有している方もいるでしょう。
しかし、ファクタリングで現金化できる「買取可能額」は、各ファクタリング会社によって異なります。
1,000万円以上の大口債権に対応しているファクタリング会社もあれば、500万円以下の小口債権への対応を専門としているファクタリング会社もあるのです。
そのため、大阪でファクタリング会社を選ぶ際は、保有している売掛債権が買取可能額の範囲内であるかという点をポイントに考えなければいけません。
もし、保有している売掛債権が買取可能額の範囲外である場合は、審査に通過できないため注意が必要です。
4．オンラインで手続きが行えるか
近年、ファクタリングに関する一連の手続きをオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」を提供するファクタリング会社が増加傾向にあります。
オンラインで手続きを行えるファクタリング会社を利用すれば、楽な手続きで素早く資金調達を行うことができます。
利用に際して、ファクタリング会社を訪れる必要がないため、移動費などのコストを削減できるメリットもあります。
ただし、すべてのファクタリング会社がオンラインでの手続きに対応しているわけではありません。
オンラインでの手続きに対応していないファクタリング会社では、対面による契約を行う必要があります。
近隣にファクタリング会社がない利用者にとっては多大な手間になるので、大阪でファクタリング会社を選ぶ際は「オンラインで手続きを行えるか」というポイントも重視するようにしましょう。
5．信頼性が高いか
ファクタリングの需要は年々高まっており、大阪をはじめ、日本各地で新しいファクタリング会社が設立されています。
ファクタリング会社は、開業に際して貸金業登録を行う必要がないため、資金さえあれば誰でも開業することが可能です。
そのため、ファクタリング会社のなかには、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料による資金繰りの悪化や、違法な取り立てによるトラブル発展などの危険性があります。
悪徳業者を利用しないためにも、大阪でファクタリング会社を選ぶ際は「信頼性」を確かめなければいけません。
大阪でファクタリングを利用する際の3つの注意点
大阪には、数多くの優良なファクタリング会社が存在します。
ただし、利用に際していくつか注意しておかなければいけないポイントがあることも事実です。
本章では、大阪でファクタリングを利用する際の3つの注意点について解説していきます。
1．悪徳業者が存在する
先ほども述べたように、ファクタリング会社のなかには悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、高額な手数料や償還請求権ありの契約を結ぶことによって売掛金の未回収リスクを回避したり、ファクタリングという名目で貸付契約を結んだりします。
また、警察や行政機関からの処分を逃れるために、架空の住所を使用しているケースも珍しくありません。
悪徳業者を利用してしまうと、資金繰りの悪化やトラブルに巻き込まれる可能性があるため注意が必要です。
2．売掛債権の額面以上は資金調達できない
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化する資金調達方法です。
そのため、売掛債権の額面以上の金額を資金調達することはできません。
たとえば、額面100万円の売掛債権を保有している場合、資金調達できるのは100万円以内になります。
売掛債権の額面以上を資金調達したい場合は、銀行融資やビジネスローンなど、ほかの資金調達方法を活用する必要があります。
3．売掛先との関係性が悪化する可能性がある
ファクタリングは、主に資金繰りが苦しい中小企業や個人事業主から利用されることが多い資金調達方法です。
そのため、ファクタリングを利用していることが売掛先に知られてしまうと「資金繰りが苦しい」という印象を与えてしまい、関係性が悪化してしまう可能性があります。
ただ、ファクタリングは売掛先から知られずに利用することも可能です。
2社間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を売掛先に通知する必要がないため、売掛先から知られずにファクタリングを利用できます。
また、オンラインファクタリングでは、売掛先に知られてしまう原因となる債権譲渡登記やファクタリング会社への来店が不要であるため、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまう心配がありません。
大阪でファクタリングを利用する際の流れ
大阪でファクタリングを利用する際の流れは以下の通りです。
1．ファクタリング会社に申し込み
はじめに、ファクタリング会社へ申し込みをします。
申し込み方法は、各ファクタリング会社によって異なり、電話やメール、ホームページなどがあります。
2．必要書類の提出
申し込み完了後、ファクタリング会社から求められた必要書類を提出します。
必要書類は、各ファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下の書類の提出を求められます。
● 本人確認書類（運転免許証・パスポート・マイナンバーカード）
● 請求書
● 通帳のコピー
● 売掛債権の存在を証明できる書類（発注書など）
必要書類は不備なく揃えるようにしましょう。
不備があると再提出を求められることになるため、資金調達までの時間が長くなってしまいます。
3．ファクタリング会社による審査
必要書類提出後は、ファクタリング会社による審査が行われます。
審査では、売掛先の信用力や売掛債権の実在性から、審査通過の有無や手数料が決定されます。
4．ファクタリング会社と契約
審査通過後、ファクタリング会社から買取金額や手数料率が記載された見積書が算出されます。
見積書の内容に問題がなければ、ファクタリング会社と契約します。
ファクタリング会社と契約する際は、必ず契約書を一読して契約内容に間違えがないか確認するようにしましょう。
大阪でファクタリングならココ！おすすめの会社と選び方について解説！のまとめ
今回は、ファクタリング会社の選び方や注意点、大阪でおすすめのファクタリング会社について解説させていただきました。
大阪はビジネスが活発な地域であり、多くのファクタリング会社が存在します。
ただ、初めから自社のニーズに最適なファクタリング会社を見つけ出すことは難しいため、複数社で相見積もりを取り、比較・検討することをおすすめします。
大阪でファクタリング会社を選ぶ際は、ぜひ本記事で解説した「大阪でファクタリング会社を選ぶ際のポイント」を参考にしてみてください。