ファクタリングはオンラインなら即日入金あり？おすすめ業者も紹介
目次
ファクタリングを利用したくても、店舗へ向かうのが面倒と考えていませんか。
そこでおすすめなのが、オンライン形式の業者です。
パソコンやスマートフォンからすぐにアクセスできるうえ、即日入金も期待できます。
オンラインなので業者側の事務作業が簡略的になっており、入金時期も早くなるのです。
即日入金可能なオンライン業者について、メリットやデメリットをまとめました。
記事の後半では、該当業者のうちおすすめできる特徴を述べています。
最後まで読めばオンラインファクタリングの強みがわかり、利用したいと思えるでしょう。
オンラインファクタリングは即日入金可能
オンラインファクタリングは、即日入金可能な場合があります。
インターネットの活用により、あらゆる手続きをスピーディに終わらせられるのです。
基本的にオンライン完結の業者は、申請から入金まで時間がかかりません。
「最短1時間」のように、依頼者が申し込んだその日に、売掛金の買取額を入金できます。
そのためオンラインファクタリングは、融資より資金調達しやすいしくみです。
融資だと申し込んでから契約成立まで最短で1週間、長いと1か月程度かかります。
さらに企業の経営状態がよくないと、融資を断る金融機関もあるのです。
融資開始までのハードルが高く、返済計画も立てなければならないので、利用しづらい企業もあるでしょう。
ファクタリングは売掛金の買取サービスなので、返済義務が生じません。
即日入金も可能なので、手軽な資金調達が可能です。
オンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは、手軽に利用できる点です。
アクセスが容易なだけでなく、手数料の安さにも注目しましょう。
そのため忙しい企業でも、コストを抑えながら活用できます。
オンラインファクタリングについて、即日入金以外のメリットを2つ見ていきましょう。
1．どこからでもアクセスできる
2．手数料が安い傾向
1．どこからでもアクセスできる
最初のメリットは、どこからでもアクセスできる点です。
オンライン完結なら、申請から審査、入金まですべてインターネットで進みます。
そのため企業は依頼時に、業者の店舗を訪れる必要がありません。
オフィスや自宅などからパソコンやスマートフォンを使い、手軽に契約できます。
オンラインファクタリングは、非対面契約が強みです。
店舗への移動が省けるので、忙しい間もスマートフォンからアクセスできます。
書類のアップロード方法がわかれば、短時間で手続きできるしくみです。
スピーディに手続きできるため、業者も即日入金ができます。
場所や時間帯を問わずにアクセスできるのが、オンラインのメリットです。
2．手数料が安い傾向
オンラインファクタリングは、手数料が安い傾向です。
その相場は3％～8％とされ、資金調達への影響が少ないといえます。
企業にとってファクタリングの手数料は、手痛い損失になるでしょう。
しかし手数料が10%を下回っていれば、売掛金の相当額の大部分を確保できます。
即日入金で手数料が安ければ、資金調達に成功しやすいでしょう。
本来のファクタリングには2社間契約と3社間契約があります。
このうち手数料が安い傾向なのは、3社間契約です。
3社間契約では、企業と業者だけで契約を結ぶのではなく、取引先の同意も得ます。
業者も取引先の信用度をつかみやすく、トラブルのリスクが低いので、手数料を安く設定するのです。
一方オンライン形式は、2社間でも手数料がお得といえます。
インターネットの活用で事務作業が簡略化され、業者側の業務コストが少なくなるからです。
2社間ファクタリングを利用するなら、オンライン形式を利用するとよいでしょう。
オンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングでは、利用時に一定の注意が必要です。
業者と深い信頼関係を築きにくい点に、気をつけましょう。
インターネットの使用に慣れていないと、手続きに時間がかかります。
ここでは2つのデメリットを見ていきましょう。
1．信頼関係を築きにくい
2．必要書類のデータ化に手間がかかる
1．信頼関係を築きにくい
最初のデメリットは、信頼関係を築きにくい点です。
ファクタリングに限らずオンラインサービスは、相手の顔が見えません。
コミュニケーションの大部分は、メールやチャットなどのデジタルツールです。
そのため店員の顔を見ながら、細かい要望を出しにくいといえます。
ファクタリングでは、予期せぬトラブルが起きるかもしれません。
しかし対処法がわからなくても、メールやチャットでの対応になります。
企業側が問い合わせても、回線の混雑が原因で、すぐに回答を受けられないこともあるでしょう。
オンラインは手軽なイメージですが、状況次第では不便に感じるかもしれません。
細かい要望を出したい場合は、対面型のファクタリングも選択肢です。
2．必要書類のデータ化に手間がかかる
次のデメリットは、必要書類のデータ化に手間取る可能性です。
依頼を出す側がインターネットの扱いに慣れていないと、手続きに時間がかかります。
オンラインファクタリングでは、必要書類のデータ化が必要です。
店舗での契約なら、紙媒体の資料をそのまま持っていけます。
しかしオンライン完結なら、データ化の手順を覚えないといけません。
書類をアップロードするには、あらかじめ内容をパソコンに保存する必要があります。
手続き時は、データの保存から始めなければいけないため、初回利用時は申請に時間を要するでしょう。
ファイルとしての保存だけでなく、必要書類のスキャンやカメラ撮影も必要です。
そのためインターネットに慣れていないと、データ化の作業が難しく感じます。
オンラインファクタリングを利用するなら、従業員にデータ化の方法を周知させ、スムーズに手続きできる体制を整えてください。
即日入金可能でおすすめなオンラインファクタリング業者の特徴5つ
ファクタリング業者は、オンライン形式なら即日入金に加え、さまざまな強みがあります。
手数料が低かったり、審査通過率が高かったりなど、利用しやすいポイントがあるのです。
即日入金可能なファクタリング業者のうち、おすすめ業者のポイントを5つ紹介します。
以下の5点のいずれかに該当すれば、売掛金の取引をしやすいでしょう。
1．2社間契約でも手数料が低い
2．審査通過率が高い
3．少額の売掛金を買い取る
4．無料コンサルティングを開いている
5．実績が豊富
1．2社間契約でも手数料が低い
オンラインファクタリングの手数料は、2社間契約でも低いといえます。
インターネットの活用により、業者側の業務コストが低いからです。
そのため企業に請求される手数料も、割合が低くなります。
手数料が低ければ、売掛金の売却による調達額は多くなるのです。
企業は余分なコストを抑えながら、売掛金を処分できます。
本来2社間契約は、3社間契約より手数料が高い傾向です。
しかしオンラインなら2社間契約でも、10％以下の手数料を期待できます。
一部業者は5％以下のように、恵まれた手数料を提示するでしょう。
ファクタリングでは手数料が主要コストなので、なるべく低い割合が大切です。
以上を踏まえると、オンライン完結で手数料が低い業者はおすすめです。
即日入金を受けられれば、まとまった資金を調達できます。
2．審査通過率が高い
次のポイントは、審査通過率の高さです。
即日入金を受ける目的で依頼しても、審査に落ちると利用できません。
ファクタリングでは基本的に、売掛金を出した取引先の信用力が問われます。
取引先が健全なら、大抵の企業は審査の通過が可能です。
オンライン完結の業者には、公式サイトで審査通過率を公表するケースがあります。
90％や98%のように高い数字なら、多くの企業が審査を通過しているとわかります。
他社のファクタリング審査に落ちたり、好条件を求めて乗り換えたりする場合は、審査通過率の高さが頼りになるでしょう。
審査通過率が高く、即日入金を受けられれば、長期的に利用しやすいといえます。
3．少額の売掛金を買い取る
オンラインファクタリングでは、少額の売掛金を扱うことがあります。
業者ごとに買取可能額が設けられており、範囲外の金額の売掛金は申し込めません。
しかしオンラインの業者は最低1万円のように、少額の売掛金に対応することがあります。
一部の小規模事業者は100万円以下のような売掛金でも、すぐに資金調達に使いたいでしょう。
そこでオンラインファクタリングを利用すれば、少額の売掛金でも柔軟に対応してもらえます。
少額の売掛金の取引でも、即日入金してもらえるのがポイントです。
4．無料コンサルティングを開いている
オンラインのファクタリング業者は、無料コンサルティングを開くことがあります。
コンサルティングは対面だけでなく、インターネットでも可能です。
経営状況の改善に向けて、わかりやすいアドバイスを受けられます。
企業は売掛金の売却だけでなく、資金繰りを改善するきっかけもつかめるでしょう。
無料コンサルティングによって、今後の経営の方向性を決められるからです。
即日入金だけでなく、コンサルティングも受ければ、企業の見通しが明るくなるでしょう。
5．実績が豊富
オンラインファクタリングの業者を選ぶときも、実績を確かめてください。
豊富な実績ほど、信頼性が高いからです。
悪質業者に引っかからないためにも、業者の公式サイトから実績を確かめ、依頼先選びに役立てましょう。
公式サイトで公表される実績には営業年数や総買取額、総取引件数などがあります。
こうした数字が大きいほど、信頼性が高いのです。
オンラインファクタリングを選ぶなら即日入金の可能性だけでなく、実績にも注目してください。
即日入金のオンラインファクタリングのまとめ
オンラインファクタリングなら、即日入金も可能です。
自宅やオフィスなどから手軽にアクセスしたり、安い手数料で取引したりもできます。
ただしオンライン完結なので、信頼関係の構築や、システムの活用に苦労するかもしれません。
それでも即日入金や柔軟な対応など、企業にとって利用しやすいポイントが揃っています。
本来の業務に集中しながら、資金調達をしたい場合は、オンラインファクタリングを利用してください。