ファクタリング審査に通らない理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！
目次
ファクタリングの審査基準
ファクタリングの審査基準は、以下の通りです。
基準①：売掛先の信用力
ファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要視されます。
なぜなら、売掛先の経営状況や信用情報が、未回収リスクに直結するからです。
融資やカードローンでは、利用者の返済能力が債権者の損失リスクに直結します。
しかし、ファクタリングの場合、利用者の返済能力が未回収リスクに影響を与えないため、信用力が低くても利用することが可能です。
基準②：債権の内容
ファクタリング審査では、債権の金額や支払期日までの期間なども重要となります。
一般的なファクタリングでは、償還請求権なしの契約が締結されます。
そのため、買取った売掛金が貸し倒れになれば、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるのです。
そのため、貸し倒れになった際の損失が大きい高額債権や、売掛先の経営状況が変化する恐れがある債権は避けられやすい傾向にあります。
基準③：利用者の誠実性
ファクタリング審査では、利用者の誠実性も重視されます。
特に「2社間ファクタリング」においては、利用者に売掛金を使い込まれてしまうリスクがあるため、重要な審査項目になります。
ファクタリング会社の担当者に対して不誠実な対応を取った場合は、審査に通らない可能性があるため、注意が必要です。
また、審査に通過できた場合でも、高めの手数料を設定されることが予想されるため、担当者とやり取りを行う際は、誠実な対応を心がけるようにしましょう。
ファクタリング審査に通らない5つの理由
ファクタリング審査に通らない場合は、主に以下の5つの理由が考えられます。
理由①：売掛先の信用力に問題がある
売掛先の信用力に問題がある場合、審査落ちしてしまう可能性があります。
なぜなら、償還請求権なしの契約においては、ファクタリング会社が未回収リスクを負うことになるからです。
そのため、売掛先の信用力に問題がある債権の買取を実行しない可能性があります。
具体的に、問題があると判断されるケースは以下の通りです。
赤字決算や手元資金不足などに陥っている
債務超過や税金滞納など、信用情報が悪い
売掛先が個人事業主やフリーランス
売掛先の実在性を確認できない
理由②：売掛金の支払期日までの期間が長い
売掛金の支払期日までの期間が長い場合、ファクタリング審査に通らないことがあります。
なぜなら、期間が長ければ長いほど、未回収リスクが高くなるからです。
期間が長い場合は、売掛先が経営悪化や倒産に陥る可能性が高くなります。
一方、期間が短ければ、審査時と比べて大幅に経営状況が悪化することがないため、安心して取引を行えます。
そのため、審査では期間が短い売掛金が有利になります。
理由③：売掛先との取引実績が少ない
ファクタリング審査に通らない理由として、売掛先との取引実績が少ないことも挙げられます。
取引実績が少ない場合、売掛先が予定通りに入金してくれるかの確証を得ることができません。
そのため、ファクタリング会社は売掛金の支払遅延や不履行を懸念して、売掛金の買取を実行しないことがあります。
また、普段から支払いを遅延している場合も同様です。
ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であり、未回収リスクはファクタリング会社が背負うことになるため、未回収リスクがある場合は避けられやすい傾向にあるのです。
理由④：利用者による詐欺行為が疑われる
ファクタリング審査に通らない理由として、利用者による詐欺行為が疑われることも挙げられます。
ファクタリング会社は、既に他社に譲渡してある売掛金を買取る「二重譲渡」や存在しない債権を買取らされる「架空債権」など、利用者による詐欺行為を警戒しています。
これらの詐欺行為の被害にあった場合、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるからです。
そのため、売掛金の実在性を確認できないケースでは、審査に通らないことがあります。
理由⑤：利用者の信頼性が低い
ファクタリング審査に通らない理由として、利用者の信頼性が低いことも挙げられます。
特に利用者のもとに売掛金が渡る2社間ファクタリングにおいては、利用者による売掛金の使い込みリスクがあるため、利用者の信頼性が原因で審査に通らないことも珍しくありません。
また、申込内容に不備がある、提出書類が揃っていないなど、不誠実な対応を取った場合も、審査に通らない可能性があるため注意が必要です。
ファクタリング審査に通過するための5つのポイント
ファクタリングの審査は、必ずしも通過できるものではありません。
そのため、審査に通らないことで悩んでいる方も少なくないでしょう。
そこで本章では、ファクタリング審査に通過するための5つのポイントをご紹介します。
これからファクタリングの利用を検討されている方や、審査に通らなかった経験がある方は、ぜひ参考にしてください。
ポイント①：信用力が高い売掛先との売掛金を使用する
「ファクタリングの審査に通らない理由」でも述べたように、審査で最も重視されるのは売掛先の信用力です。
そのため、信用力が高い売掛先との売掛金を使用することは、審査に通過するためのポイントだといえます。
信用力が高い売掛先の定義は人それぞれですが、一般的には大手企業や公的機関です。
また、これまでに良好な取引を行ってきた売掛先も、信用力が高いと判断できます。
審査に通らないという事態を避けたい方は、できるだけ信用力が高い売掛先との売掛金を使用するようにしましょう。
ポイント②：支払期日までの期間が短い売掛金を使用する
「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、支払期日までの期間が長い売掛金は、売掛先の経営悪化や倒産が懸念されます。
そのため、支払期日までの期間が短い売掛金を使用することは、審査を通過するためのポイントだといえます。
一般的な掛け取引で設定される30日～60日程度の支払いサイトであれば問題ありませんが、それ以上の支払いサイトが設定されている売掛金は、審査落ちの可能性を高めてしまうため、注意が必要です。
ポイント③：売掛金の実在性を証明する
「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、ファクタリング会社は二重譲渡や架空債権などの詐欺行為を警戒しています。
そのため、売掛金の実在性を証明することは、審査を通過するためのポイントだといえます。
売掛金の実在性を証明する方法としては、必要書類の提出が挙げられます。
請求書をはじめ、発注書や売掛先との基本契約書など、売掛金の実在性を証明できる書類を提出するようにしましょう。
ポイント④：誠実に対応する
「ファクタリング審査に通らない理由」で述べたように、利用者の信頼性も審査に通らない理由として挙げられます。
そのため、ファクタリング会社とのやり取りを丁寧に行うことや、必要書類の提出期限を守ることなど、誠実に対応することも審査に通過するためのポイントだといえます。
ファクタリング会社からの質問に対して虚偽の回答をすることや、偽造した書類を提出することは、社会的信用を失うことにもつながるため、絶対にしてはいけません。
ポイント⑤：審査通過率が高い独立系ファクタリング会社を利用する
ファクタリング審査に通過するためには、利用する会社選びも重要なポイントとなります。
ファクタリングの審査基準は、各会社によって異なります。
そのため、A社では審査に通らなかったのに、B社では審査に通過できたというケースも珍しくありません。
審査に通過することを優先したい場合は、民間企業が運営する独立系ファクタリング会社の利用をおすすめします。
銀行系やノンバンク系と比較して審査基準が緩いため、審査に通過できる可能性が高いです。
ファクタリング審査に通らない理由とは？審査に通過するためのポイントについても解説！のまとめ
今回は、ファクタリング審査に通らない理由と、審査に通過するためのポイントについて解説させていただきました。
審査に通らない理由としては、「売掛先の信用力」に問題があるケースがほとんどです。
ただし、債権の内容や利用者の信頼性も審査に通らない理由になりえます。
これから審査を受ける方は、本記事で紹介した「ファクタリング審査に通過するための5つのポイント」をぜひ参考にしてみてください。