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ノンバンク系ファクタリング業者の特徴やメリット、デメリットなどを紹介【おすすめ業者比較表つき】

ファクタリング業者を選ぶとき、ノンバンク系が大丈夫か気になる方もいるでしょう。実際はノンバンク系にも優秀な業者がいます。大手企業が運営していたり、手数料が安かったりなどで利用しやすいでしょう。

ノンバンク系ファクタリング業者を知れば、メリットやデメリットがわかり、依頼先の決定に役立ちます。

今回は業者選びに迷う方のため、ノンバンク系ファクタリング業者の特徴をまとめました。これを読めばメリットやデメリットを踏まえ、業者選びのヒントを得られるでしょう。

ノンバンク系ファクタリング業者とは？

ノンバンク系ファクタリング業者は、銀行以外の金融機関が運営しています。金融機関といえば銀行をイメージしやすいでしょう。

実際はクレジットカード会社、消費者金融、信販会社などほかの分野もあります。こうした金融機関にも、ファクタリングを扱うところがあるのです。

ファクタリング業者は企業から売掛金を買い取り、代価として現金を振り込みます。そのため金銭的な取引に詳しい金融機関が、ファクタリングを扱うことが多いのです。

また銀行法のもとで運営する銀行に対し、ノンバンクは貸金業法に基づいており、こうした事業形態の違いも見逃せません。

銀行以外にもさまざまな金融機関がファクタリングを扱っています。運営会社を確かめながら、理想のノンバンク系ファクタリング業者を見極めましょう。

ノンバンク系ファクタリング業者のメリット3つ

ノンバンク系ファクタリング業者には、3つのメリットがあります。大手企業運営の業者の存在や、手数料の安さ、銀行系より審査が早い可能性です。各メリットについて、以下で詳しく見ていきましょう。

大手企業運営の業者がいる

ノンバンク系ファクタリング業者の最初のメリットは、大手企業運営のケースです。銀行以外の分野でも、有名な会社がファクタリングを扱っています。

たとえばリース会社でも知名度の高い会社が、売掛金の買い取りサービスを展開するのです。金融の豊富なノウハウを活かし、多くの顧客の信頼を得ています。

初めてファクタリングを利用する企業は、依頼先の運営会社が大手だと安心できるでしょう。ブランド力だけでなく、豊富な実績があるからです。

大手企業は金融事業の経験を活かし、ファクタリングにもスムーズに対応できます。健全な対応によって、企業も安心して資金調達が可能です。ノンバンク系ファクタリング業者でも、大手の運営なら信頼性が高いでしょう。

手数料の安いところがある

ノンバンク系ファクタリング業者には、手数料の安いところがあります。この分野では、3社間ファクタリングが主流だからです。

3社間の場合、企業と業者だけでなく、取引先も契約に加わります。業者が企業から売掛金を買い取ったあと、取引先が業者に対し、売掛金に応じた金額を払うしくみです。取引先が売掛金を払えば、手続きが完了します。

3社間ファクタリングは、企業と業者だけによる2社間契約より、手数料が安いといえます。取引先が契約に加われば、業者が彼らの実態を知りやすいからです。売掛金の回収失敗のリスクが低いとして、業者が手数料を低くします。

ファクタリングに手数料はつきものですが、3社間契約なら企業にとっても金銭的にお得です。

銀行系より審査が早い

最後のメリットは、銀行系より審査が早い可能性です。独立系の業者より時間を要しますが、銀行系より早いといえます。

多くのノンバンク系業者は、ファクタリングの審査に約1週間かけるでしょう。それでも審査期間が短いほど、早期の資金調達をしやすいといえます。

銀行系だと、ファクタリングの審査に2週間以上かかるケースがあります。金融機関のなかでも社会的責任が大きいためです。

取引先からの資金回収に失敗すれば、経営だけでなく社会的信用にかかわります。そのためノンバンク系より審査に時間をかけがちです。

銀行系業者のスタンスを踏まえると、ノンバンク系ファクタリング業者は銀行系より審査期間が短く、早期の資金調達に向いているでしょう。

ノンバンク系ファクタリング業者のデメリット3つ

ノンバンク系ファクタリング業者の3つのデメリットに注意してください。入金が遅いケースや、取引先にファクタリングを知られるリスク、情報の少ない業者の存在です。各デメリットの注意点について、以下を見ていきましょう。

入金の遅いときがある

ノンバンク系ファクタリング業者によっては、入金の遅いケースがあります。オンライン完結で契約できる業者が少ないからです。

オンラインに対応していない場合、事業者が来店して、業者と面談しなければなりません。事業者は店舗を訪れるために、スケジュール調整を要します。

ノンバンク系ファクタリング業者の場合、申し込んでから資金調達まで約1週間かかるでしょう。金融機関以外が運営する独立系業者なら、3日以内で入金するケースが多いといえます。

しかしノンバンク系は、そこまでスピーディに対応できないでしょう。オンラインサービスを設けておらず、面談や手続き、審査などに時間を要するからです。

ノンバンク系ファクタリング業者は、オンラインサービスを設けていないことで、申し込みから入金まで約1週間かかるでしょう。

即座の資金調達が必要なら、独立系業者のような別の依頼先を検討してください。

3社間ファクタリングが得意なので取引先に利用を知られやすい

ノンバンク系ファクタリング業者は、3社間契約を得意としています。そのため企業は、取引先に利用を知られやすい点に要注意です。

3社間契約では企業と業者だけでなく、取引先もファクタリングに同意しなければなりません。こうして企業による利用が、取引先に知られます。

取引先が企業のファクタリングを知ると、今後の関係性に影響が及ぶかもしれません。たとえば取引先によっては企業に対し、資金繰りの悪化を疑います。

売掛金の支払期日より前に資金が必要だと、一部の取引先は金銭的な問題を疑うのです。

そのため取引先にファクタリングを知られたくない場合、2社間契約を選びましょう。2社間契約は3社間より手数料が高いといえます。しかし取引先にファクタリングを知られるリスクの低さがメリットです。

3社間は手数料が低い一方、取引先のファクタリングに対する理解が重要といえます。

開示情報が少ない業者もいる

ノンバンク系ファクタリング業者によっては、情報が少ないといえます。

実績やサービス内容について、インターネット検索や業者の公式サイトで調べる人もいるでしょう。しかし一部のノンバンク系ファクタリング業者は、関連の情報が限られています。

そのため素性がわからず、利用すべきか判断しづらいでしょう。

たとえば手数料に関しても、ノンバンク系の業者は非公開とする場合があります。企業が問い合わせ、面談をしない限り、手数料がわかりません。

こうした業者には、法外に高い手数料を求めるケースもあります。インターネットにおける情報の少ない業者は、利用を避ける方が望ましいでしょう。

ファクタリング業者を選ぶなら、実績やサービス内容など、十分な情報のあるところがおすすめです。十分な情報量なら実態がわかりやすく、信頼を置きやすいでしょう。

ノンバンク系ファクタリング業者の選び方3つ

ノンバンク系ファクタリング業者を選ぶなら、以下の3つを確かめてください。運営会社や手数料の安さ、入金の早さです。業者の選び方について、以下で詳細をまとめました。

運営会社で選ぶ

ノンバンク系ファクタリング業者を選ぶなら、運営会社をチェックしてください。銀行以外でも、大手金融機関がファクタリングを扱うからです。

消費者金融やリース、信販などさまざまな業界で、有名企業がファクタリングを扱っています。こうした組織が運営していれば、ファクタリングでも信頼を置きやすいでしょう。売掛金の売却でも、スムーズに対応してもらえるからです。

大手企業の運営なら、企業も安心できるでしょう。金融のノウハウに優れていて、信頼を置きやすいからです。中小企業の運営だと情報が少なく、なかにはあやしい業者も含まれます。

あやしい業者とトラブルにならないためにも、大手運営の業者から依頼先を選びたいところです。

手数料の安さで選ぶ

次に重視したいのは手数料の安さです。ノンバンク系ファクタリング業者によっては、銀行系より手数料の安い可能性があります。

売掛金を売却すると、業者からの入金時に手数料が差し引かれます。手数料が大きいと損なので、なるべく余分なコストを抑えたいところです。

格安の手数料なら、資金調達に成功しやすいでしょう。たとえば手数料が12％の場合、企業によっては高く感じます。しかしノンバンク系で5％の手数料なら、安く感じるでしょう。

ノンバンク系でも業者によって手数料が違います。各社公式サイトの情報をもとに、手数料の安いところを選びましょう。

入金の早さで選ぶ

最後のポイントは、入金の早さです。申し込んでから入金までの時間が短ければ、スムーズに資金調達できます。

入金までの時間が長すぎると、計画的な資金調達をしづらいでしょう。企業によっては、差し迫った支払いに対応できません。

ノンバンク系ファクタリング業者でも、入金の早さを比較検討してください。たとえば評判に優れたリース会社のファクタリングを見つけた場合です。

しかし入金まで10日かかると、計画的な資金調達ができるか不安でしょう。一方で消費者金融が運営していて、3日で入金可能なファクタリング業者がいれば、資金調達をしやすいと評価できます。

早期の資金調達にこだわるなら、入金の早いノンバンク系ファクタリング業者をチェックしてください。

おすすめのファクタリング会社20選

以下他社比較表でおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%～でご利用いただけます。申し込みから契約まで全て非対面で完了でき、融資よりも圧倒的に早い、最短即日で資金調達が可能です。審査通過率は95％と審査は柔軟で甘い傾向、他社で断られた方にもチャンスがあります。買取金額に上限はなく、少額からの対応も可能で、これまでに3万円から2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取で、リスクゼロでご利用いただけます。2社間および3社間ファクタリングに対応しており、手数料は業界最安の手数料2％～で、平均買取率は92.2%と審査は甘めです。さらに、スピード入金で最短24時間以内で完了します。手続きは簡単で、時間をかけずに即資金調達が可能です。事業の成長に必要な資金調達を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

スリーエス

株式会社スリーエスが運営するファクタリングサービスで、非対面（オンライン）での手続きに強みを持っています。全国どこからでもスマホやPCひとつで申し込みから入金まで完結できるのが大きなメリットです。
詳細な見積もりや、自身の債権が買取対象になるかについては、公式サイトの無料査定フォームから問い合わせてみることをお勧めします。
企業の与信調査等、ファクタリング以外の業務も行っております。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年4月に設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上との取引を実現しています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業に信頼されています。全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を展開しており、迅速かつ柔軟な対応が可能です。ファクタリングを初めて利用される方にも、安心してご利用いただけるサポート体制が整っていますので、どなたでも安心して利用可能です。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、信頼性の高いファクタリング会社で、大口法人顧客を多数抱えています。個人事業主やフリーランスにも対応し、2社間・3社間ファクタリングを提供。最大3億円の売掛債権買取が可能で、大型プロジェクトや設備投資にも対応します。オンライン手続きに加え、郵送や対面対応も選べ、柔軟なサービスを提供。初めての方にも安心のコンサルティングサポートを行い、経営革新等支援機関として経営全般のアドバイスも実施しています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日ファクタリングサービスを提供しています。最短2時間で審査が完了し、当日中に振込が可能なスピーディーな資金調達が実現します。手数料は業界最安水準の2%からで、コストを抑えた利用が可能です。AIを活用した「10秒無料査定システム」を使えば、概算の調達額や手数料を即座に確認できます。契約は「クラウドサイン」でオンライン手続きが可能で、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約ができます。ただし、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない点にご注意ください。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型の売掛金買取サービスを提供しています。最短即日での入金が可能で、買取手数料と審査条件のバランスが非常に優れています。スマートフォンやPCを使って、申し込みから資金入金までをスムーズに完了でき、圧倒的なスピードと効率化を実現。書類の郵送やFAXは不要で、請求書などをスマホのカメラで撮影するだけで手続きが完了します。さらに、一部上場企業でも導入されているクラウド契約システムを利用しており、高いセキュリティも確保されています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応。手数料は業界最安水準の2.0%～で、2社間ファクタリングでは取引先に通知せずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現する画期的なサービスです。ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行。複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる便利な機能です。請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現できることが強みです。株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心できます。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全に資金調達をサポートしてくれます。最短即日での資金調達実績が88%と、スピード感が特徴です。特に零細企業向けに多くの実績があり、乗り換えキャンペーンを通じて3,000社以上の企業が利用しています。顧客満足度は96%、リピート率は90%と高く評価されています。簡単な見積もりやLINEでの相談も可能で、より手軽にサービスを利用できます。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。AIを用いた独自の審査により、面談は不要で、最短30分と素早い現金化を実現しています。費用は手数料のみ。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

jcloud(ジェイクラウド)

ジェイクラウドでは緊急で資金が必要になったときに最短即日対応が可能。ご来社が難しいお客様でもネットで申し込み、郵送でご契約が可能なので、日本全国どなたでもご利用いただけます。また、長期に渡る売掛債権はキャッシュフローに大きく影響します。そのため、ジェイクラウドでは長期債権でも買取してくれます。2社間ファクタリングでも登記不要のため、取引先に知られることなく利用できるメリットがあります。

ノンバンク系ファクタリング業者のまとめ

ノンバンク系ファクタリング業者は、銀行以外の金融機関が運営しています。消費者金融やリース会社などが、ファクタリングを扱うことがあるのです。

そうした業者でも手数料が安かったり、銀行系業者より審査期間が短かったりして、利用しやすいところがあります。

一方業者によっては情報が少なかったり、入金が遅かったりなどのリスクに要注意です。ノンバンク系ファクタリング業者にこだわるならメリットやデメリット、選び方などを踏まえつつ、理想の依頼先を決めましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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