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ファクタリングの審査は甘い？審査基準や審査落ちしてしまう原因について解説！

ファクタリングの審査は甘い？

結論から申し上げますと、ファクタリングの審査はほかの資金調達方法と比べて、甘い傾向にあります。
融資やカードローンとは審査基準が異なるため、債務超過や税金滞納、赤字決算に陥っている方でも利用可能です。
本章では、ファクタリングの審査が甘い理由について解説していきます。

審査では売掛先の信用力が重視される

ファクタリングの審査では「売掛先の信用力」が重視されます。
なぜなら、ファクタリング会社は利用者から買取った売掛債権を売掛先から回収しなければいけないからです。
ファクタリングは原則償還請求権なしの契約であるため、取引後に売掛金が未回収になった場合は、ファクタリング会社側が損失を受けることになります。
ファクタリング会社は、売掛金の未回収による損失を回避するために、売掛先の信用力を重視するのです。
一方、利用者の信用力はそれほど重要ではありません。
売掛先の信用力が高ければ、経営状況や信用情報に問題を抱えている場合でも、利用できます。
このように、ファクタリングは融資やカードローンの審査に通過することが難しい場合でも利用できる可能性があることから、審査が甘いと言われています。

手数料で売掛金の未回収リスクをカバーできる

ファクタリング会社は、手数料により売掛金の未回収リスクをカバーできます。
銀行融資やカードローンの場合は、利息制限法を順守して金利を設定する必要があるため、どれだけリスクが高くても年利20%以上の金利を設定することができません。
金利で未回収リスクをカバーすることができないため、審査が厳しい傾向にあります。
一方ファクタリングには、利息制限法のような法律が適用されません。
売掛金の未回収リスクに応じて、自由に手数料を設定することができます。
このように、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを手数料でカバーすることができるため、審査が甘い傾向にあるのです。

ファクタリング会社ごとに審査基準が異なる

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるため、業界を通して確立された審査基準がありません。
そのため、ファクタリングではA社に審査落ちした場合でもB社では審査に通過できるなどといったケースがよくあります。
審査の甘いファクタリング会社を効率的に見つけたいのであれば、複数のファクタリング会社に申し込みを行うことをおすすめします。
特に民間企業が運営する独立系ファクタリング会社は、柔軟な審査基準を設けており審査が甘い傾向にあります。
また、審査スピードが早い、必要書類が少ないなど、利便性が高いメリットがあります。

ファクタリングの審査基準

先ほど述べように、ファクタリングには業界を通じて確立された明確な審査基準がありません。
しかし、どのファクタリング会社も「売掛金の未回収リスク」に関する内容は重視します。
本章では、ファクタリングの審査基準について解説していきます。

売掛先の信用力

ファクタリングでは、売掛先の信用力が最も重要な審査基準となります。
ファクタリング会社は、買取った売掛債権を売掛先から回収しなければいけません。
万が一売掛金が未回収となった場合は、ファクタリング会社が損失を受けることになります。
ファクタリング会社は、損失を回避するために売掛先の信用力を重視するのです。
売掛先が上場企業や公的機関の場合は、売掛金の未回収リスクが低いと判断されます。
また、長期間に渡り取引を行っている売掛先も同様です。
一方、売掛先が債務超過や赤字決算に陥っている場合など、経営状況や信用情報に問題を抱えている状態であれば、売掛金の未回収リスクが高いと判断され、審査通過が難しくなってしまいます。
ファクタリングの審査通過率を少しでも上げたいのであれば、信用力の高い売掛先との売掛債権を使用するようにしましょう。

売掛金の支払期日

ファクタリングの審査では、売掛金の支払期日も重視されます。
ファクタリング会社は、売掛債権を買取った期日から売掛金の支払期日までの期間が短ければ短いほど、未回収リスクが低いと判断します。
一方、売掛金の支払期日までの期間が長い場合は、未回収リスクが高いと判断されます。
なぜなら、支払期日までの期間が長いと、その期間に売掛先が倒産や支払い不能な状態に陥ってしまい、売掛金が貸し倒れになるリスクが高まるからです。
審査に通過できたとしても、売掛金の未回収リスクをカバーするために、高額な手数料を請求される可能性があります。
ファクタリング利用時の審査通過率や条件を良くしたいのであれば、支払期日までの期間が短い売掛債権を使用するようにしましょう。

利用者の信頼性

ファクタリングの審査基準には、利用者の信頼性も含まれます。
ファクタリング会社は、売掛先から売掛債権を回収しなければいけないため、利用者の経営状況や信用情報が審査に与える影響は少ない傾向にあります。
しかし、2社間ファクタリングでは、売掛先から利用者に対して売掛金が支払われるため、利用者の信頼性に関して考慮しなければいけません。
なぜなら、利用者が受け取った売掛金を資金繰りの改善や支払いに充ててしまう可能性があるからです。
また、利用者と売掛先が共謀して、架空の売掛債権をファクタリング会社へ売却する詐欺行為なども考えられます。
ファクタリング会社からの信頼を得るためには、「提出書類を漏れなく揃える」「書類の字を丁寧に書く」「言葉遣いや態度に気を付ける」などがポイントとなります。

審査が甘いファクタリング会社の5つの特徴

ファクタリングの審査基準は、各会社によって異なるため「審査が甘い会社」と「審査が厳しい」会社があります。
審査が厳しいファクタリング会社では、手数料などの条件面に期待できますが、審査通過が難しい現状があります。
一方、審査が甘いファクタリング会社は、債務超過や赤字決算など、経営状況や信用情報に問題を抱えている方でも利用可能です。
本章では、審査が甘いファクタリング会社の5つの特徴について解説していきます。

必要書類が少ない

ファクタリング会社は、利用者から提出された書類をもとに、売掛金の未回収リスクを判断します。
売掛金が未回収に陥った場合は、多大な損失を受けることになるため、厳しい審査が行われることになるでしょう。
審査が厳しいファクタリング会社は、さまざまな観点から売掛金の未回収リスクを判断するために、数多くの必要書類の提出を求めます。
一方、審査が甘いファクタリング会社の必要書類は少ない傾向にあります。
必要書類が多いファクタリング会社と比べて、売掛金の未回収リスクを判断する要素が少ないことから、必要書類が少ないファクタリング会社は審査が甘いといえるでしょう。

入金スピードが早い

「即日対応」など、申し込みから入金までのスピードが早いファクタリング会社も、審査が甘い傾向にあります。
ファクタリングの手続きで一番時間を要するのは審査です。
申し込みや必要書類の提出、契約書への捺印など、審査以外の手続きは数時間で完了することができます。
入金スピードが早いファクタリング会社は、一番時間を要する審査を簡略化することで、即日対応を実現しています。
そのため、入金スピードが早いファクタリング会社は、審査に時間を要するファクタリング会社と比べて審査が甘い傾向にあります。

オンラインで利用できる

近年では、申し込みから契約までのすべての手続きをオンライン上で完結できる「オンラインファクタリング」に対応しているファクタリング会社が増加傾向にあります。
オンラインファクタリングでは、AIによる審査を導入しているケースが多く、あらかじめ決められている基準を満たすことができれば、審査に通過できます。
人によって行われる審査では、担当者によって審査通過率にばらつきが出る可能性があり、場合によっては厳しい審査が行われることも考えられます。
人による審査で落ちてしまった場合でも、AIによる審査の基準を満たすことができれば、利用できる可能性があります。

個人事業主も利用できる

ファクタリングは基本的に法人向けのサービスです。
個人事業主は債権譲渡登記を設定できないことや、信用力の高い売掛先との売掛債権を保有している可能性低いことから、法人と比べて売掛金の未回収リスクが高いためです。
しかし、近年では個人事業主にも対応しているファクタリング会社があります。
法人と比べて売掛金の未回収リスクが高い個人事業主に対応しているファクタリング会社は、審査基準が甘めに設定されているといえるでしょう。

手数料が高い

ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクに応じて手数料を設定します。
審査が甘いファクタリング会社は、審査が厳しいファクタリング会社に比べて、売掛金の未回収による損失を受ける可能性が高いことから、手数料を高めに設定する傾向があります。
手数料の上限を明記していないファクタリング会社では、高額な手数料を請求される可能性があります。
高額な手数料を請求された場合は、本来の売掛金よりも受け取れる金額が少なくなってしまうため、資金繰りに悪影響を及ぼすことが考えられます。

審査が甘いファクタリング会社で審査落ちしてしまう3つの原因

ファクタリングは、業界を通して融資やカードローンよりも審査が甘い傾向にあります。
特に審査が甘いファクタリング会社では、個人事業主を含めほとんどの方が審査に通過できるでしょう。
しかし、100%審査に通過できるわけではありません。
本章では、審査が甘いファクタリング会社で審査落ちしてしまう3つの原因について解説していきます。

売掛先の信用力が低い

審査が甘いファクタリング会社は、売掛先の信用力に関して最大限の配慮を行っています。
しかし、債務超過や赤字決算など、売掛先の信用力が著しく低い場合は、審査落ちしてしまう可能性が非常に高いといえます。
売掛先の信用力が低ければ、利用者から買取った売掛債権を回収することができないからです。
ファクタリングを利用する際は、継続的に取引している取引先や公的機関など、信用力の高い売掛先との売掛債権を使用するようにしましょう。

売掛金の支払期日までの期間が長い

売掛金の支払期日までの期間が長ければ、売掛先が倒産や支払い不能な状態に陥る可能性が考えられるため、審査落ちしてしまうことになります。
また、売掛金の支払いサイトを長く設定している売掛先は、債務超過や赤字決算に陥っており、手元資金が不足している可能性が認められます。
支払期日までの期間が長い場合は、売掛金の未回収リスクが高いと判断されるため、できる限り支払期日までの期間が短い売掛債権を利用するようにしましょう。

売掛金の実在性を確認できない

売掛金の実在性を確認できない場合は、架空債権や二重譲渡などの詐欺行為が懸念されるため、審査落ちしてしまう可能性が高いといえます。
売掛金の実在性は、請求書や通帳のコピーなど、必要書類を通じて確認することができます。
しかし、何らかの理由により必要書類を揃えることができなかった場合、ファクタリング会社は売掛金の実在性を確認することができません。
ファクタリングの審査に通過したいのであれば、要求された書類は揃えておくようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社20選比較表

ファクタリングを利用したいものの、「審査に通るか不安…」「できるだけ審査が緩やかな会社を選びたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。特に、設立間もない企業や個人事業主の方は、厳しい審査基準を設けるファクタリング会社だと利用が難しい場合もあります。

比較的審査が甘く、売掛先の信用力を重視するファクタリング会社を中心に、おすすめのサービス20社を厳選しました。審査基準が柔軟な会社の特徴やメリットを比較し、資金調達のチャンスを広げるための参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社20選

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みんなのファクタリング

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ビートレーディング

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ペイトナーファクタリング

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ライジング

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ファクタリングの審査は甘い？のまとめ

今回は、ファクタリングの審査が甘い理由をはじめ、審査基準や審査が甘いファクタリング会社の特徴、審査落ちしてしまう原因について解説させていただきました。
ファクタリングは、ほかの資金調達方法と比較して審査が甘いサービスです。
しかし、100%審査に通過できるわけではなく、売掛先の信用力や売掛債権の内容次第では、審査落ちしてしまうこともあります。
また、審査が甘いファクタリング会社を利用する際は、手数料が高くなりやすい傾向にあることも理解しておく必要があります。
高額な手数料は、資金繰りに悪影響を及ぼすため注意が必要です。
審査が甘いファクタリング会社をお探しの方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

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