卸売業の資金調達にファクタリングはおすすめ？メリットや効果などを解説！
目次
卸売業こそファクタリングを覚えましょう。
小売業より資金繰りが難しく、経営悪化のリスクをともなうからです。
そこでファクタリングを覚えれば、売掛金を短期間で換金でき、資金繰りを改善できます。
卸売業の経営者はファクタリングを覚え、適切な資金計画に役立ててください。
今回は卸売業向けに、ファクタリングの重要性をまとめました。
卸売業の資金繰りの特徴3つ
卸売業の資金繰りには、さまざまな特徴があります。
仕入れ資金が先行しやすく、薄利多売の在庫が主要資産です。
そのため資金繰りが難しいときもあるでしょう。
卸売業の資金の流れについて、特筆すべきポイントを3つ解説します。
1．卸売業は仕入れ資金先行
2．在庫が主要資産
3．利益率の低い企業がある
1．卸売業は仕入れ資金先行
卸売業の最大の特徴は、仕入れ資金が先行する点です。
生産者から商品を仕入れ、在庫をキープしなければなりません。
小売店の注文が入れば、在庫から商品を取り出して提供します。
そのため仕入れ段階が、卸売業にとってもっとも重要です。
仕入れがなければ小売業の注文を受けられず、売り上げを出せません。
商品の仕入れと在庫管理のため、多額の運転資金がかかるでしょう。
そのため出費の多さに悩む企業も見られます。
卸売業は売り上げを作るために、仕入れがもっとも重要です。
仕入れや在庫管理などで、難しい資金繰りを求められるでしょう。
2．在庫が主要資産
卸売業にとっては、在庫が主要資産です。
仕入れ商品は小売業に売られるまで、在庫として倉庫へ保管します。
そのため倉庫のレンタル代や光熱費などに要注意です。
光熱費が高いと運転資金もかさむため、企業の資金繰りへの影響が大きいでしょう。
以上から卸売業を続けるには、在庫が欠かせません。
小売業からの注文は、いつ起きるかわからず、月によって想定より少ないこともあります。
卸売業は迅速に対応するため、商品用の在庫を常に確保しなければなりません。
主要資産である在庫を管理するため、一定のコストがかかります。
卸売業は在庫がもっとも重要なので、仕入れ資金とともに在庫管理費用がかかりやすいのです。
資金のマネジメントにおいて、在庫管理のコストを適正にとどめなければなりません。
3．利益率の低い企業がある
卸売業は薄利多売が原則なので、利益率の低い企業もあります。
仕入れや在庫管理による出費がかかるうえ、商品1点あたりの利益率が限られているのです。
小売業からまとまった注文を受けられないと、売却益が少ないといえます。
さらにまったく注文が届かないと、商品を破棄しなければなりません。
以上の場合、在庫を無駄にして企業が損失を負うのです。
卸売業が薄利多売なのは、主要取引先である小売業の性質も関係しています。
小売業も商品を安く仕入れ、高く売りたいからです。
そのため卸売業の商品の売却額は、小売業のお客さんへの提供価格より安いでしょう。
以上から小売業より薄利多売の色合いが強く、利益率が低くなりやすいのです。
このような背景から卸売業は、出費が高く、収入が低くなりやすいといえます。
仕入れや販売がうまくいかないと、すぐに資金繰りが悪化するでしょう。
卸売業の資金調達でファクタリングがおすすめの理由3つ
卸売業の資金調達では、ファクタリングが選択肢です。
融資と違って返済義務がなく、短時間で売掛金を換金できます。
取引先の回収不能リスクも避けられるため、経営悪化も防げるでしょう。
ファクタリングが推奨される理由を、以下で3つ紹介します。
1．融資より資金調達が容易
2．短時間での資金調達が可能
3．回収不能リスクを避けられる
1．融資より資金調達が容易
最初のメリットは、融資より資金調達が容易な点です。
融資は返済をともなうため、企業にとって負担が大きいでしょう。
さらに金融機関へ融資を申し込んでも、審査に落ちることがあります。
企業の経営状態がよくないと、金融機関が返済能力を疑うからです。
一方ファクタリングは、運転資金の調達が容易といえます。
こちらの審査では、売掛金を出した取引先の信用力がチェックされるのです。
取引先が健全なら審査に通りやすく、業者に売掛金を買い取ってもらえます。
自社の経営状態がよくなくても、ファクタリング業者へ安心して依頼できるでしょう。
以上からファクタリングは融資より低リスクで、資金調達に使えます。
2．短時間での資金調達が可能
次のメリットは、短時間で資金調達できる点です。
業者によっては即日で売掛金を買い取り、入金を済ませます。
このような即日入金で、企業はすぐに資金繰りを改善できるでしょう。
卸売業のようにお金がかかりやすい業種でも、良好なサポートを受けられます。
ファクタリングの申請から資金調達までの期間は、融資より短いといえます。
金融機関から融資を受ける場合、審査に数週間から1か月程度かかるでしょう。
そのため資金繰りが苦しくても、審査結果が出るまで長期間待たなければいけません。
一方ファクタリングは、短時間で結果が判明します。
卸売業は資金繰りが苦しいとき、すぐに資金がほしいときもあるでしょう。
融資でなくファクタリングを利用すれば、計画的な資金調達をしやすいといえます。
3．回収不能リスクを避けられる
ファクタリングの最後のメリットは、回収不能リスクの回避です。
ファクタリングは返済義務が生じないうえ、売掛金を出した取引先にトラブルがあっても、責任を負いません。
取引先によっては、売掛金の支払い期日までに入金がないこともあります。
本来なら売掛金が不良債権化して、企業の損失になるでしょう。
しかしファクタリングでは、取引先からの資金が回収不能でも、企業がリスクを負いません。
売掛金を業者へ譲渡すれば、所有権は業者へ移ります。
取引先が不渡りを出しても、その影響は業者が引き受けるのです。
卸売業はファクタリングを利用すれば、取引先のトラブルの影響を受けません。
出費の大きい卸売業にとって、ファクタリングによる経営悪化リスクの回避は重要です。
卸売業がファクタリングを利用するときの注意点3つ
卸売業がファクタリングを利用する場合、さまざまな注意点を守りましょう。
手数料が高い業者を選ぶと、資金繰りの改善がうまくいかないかもしれません。
また売掛金は一括払いのみで、業者により資金調達までの時間も異なります。
ここでは以下の3つの注意点を見ていきましょう。
1．手数料の低い業者を選ぼう
2．売掛金は一括払いのみ
3．資金調達を急ぐならオンライン形式がおすすめ
1．手数料の低い業者を選ぼう
ファクタリングの最初の注意点は、手数料の低い業者を選ぶことです。
手数料は審査後に決定しますが、基本的に初回利用時は高めになるでしょう。
たとえば業者の手数料が5％～10％の場合、10％に決まる形です。
手数料の影響で、売掛金の売却額からの差引が多くなり、手取りが少ないこともあります。
手数料を抑えるなら、複数社での比較検討をしましょう。
複数の業者で見積もりを取れば、手数料の安い業者がわかります。
そのあとお得な業者を選べば、有利な条件でファクタリングを受けられるでしょう。
ファクタリングの依頼先を選ぶうえで、手数料は重要なチェックポイントです。
高い手数料をなるべく避けるため、お得な業者を見極めてください。
2．売掛金は一括払いのみ
ファクタリングの売掛金は、一括払いのみです。
分割払いだと金銭の貸付けにあたります。
ファクタリングは融資ではないため、貸付けにあたるプランは扱いません。
しかし売掛金の一括払いは、卸売業にとってメリットです。
調達額のうち必要な支払いを消化し、残りは設備投資に使ったり、今後の資金繰りのためにキープしたりできます。
売掛金の一括払いを踏まえ、調達資金の用途を考えておきましょう。
3．資金調達を急ぐならオンライン形式がおすすめ
ファクタリングの資金調達を急ぐなら、オンライン完結型のファクタリング業者を選びましょう。
オンラインなら自宅やオフィスから、業者の公式サイトにアクセスできます。
専用申し込みフォームで必要事項を入力したり、リモート面談をしたりできるでしょう。
オンラインサービスは人件費がかからないので、手数料の相場も安いといえます。
出費の大きい卸売業にとっては、恵まれた条件です。
短期間かつ有利な条件でファクタリングを受けるなら、オンライン完結型の業者を探してください。
卸売業のファクタリングが経営に好影響の理由2つ
卸売業がファクタリングを利用すれば、経営への好影響が期待されます。
事業拡大の可能性に加え、売り上げが振るわない時期もしのげるからです。
ファクタリングによるビジネス展開への影響について、以下の2つを紹介します。
1．事業拡大に役立つ
2．売り上げが低い時期をしのげる
1．事業拡大に役立つ
ファクタリングが成功すれば、事業拡大に役立ちます。
売掛金の売却により、まとまった金額を得られるからです。
卸売業の企業によっては、大手小売業との取引もある。
資金力のある大手小売業と取引すれば、ファクタリングで多額の調達も可能です。
調達資金で新しい事業を始めたり、設備を導入したりできます。
ファクタリングの状況次第で、卸売業としての新しい展望が開けるでしょう。
2．売り上げが低い時期をしのげる
ファクタリングは、売り上げの低迷期をしのぐうえでも大切です。
小売業との取引や仕入れが少ないと、売り上げが限られます。
運転資金だけがかさむと、資金繰りが厳しくなるでしょう。
しかしファクタリングができれば、運転資金をカバーできます。
売り上げが厳しいときも、売掛金があれば資金調達のきっかけをつかめるでしょう。
低迷期を乗り越えるときも、ファクタリングを検討してください。
卸売業のファクタリングのまとめ
卸売業は資金繰りが厳しくなりやすいので、ファクタリングを覚えましょう。
売掛金の売却で早期の資金調達ができ、必要経費をカバーできるからです。
ファクタリングを活用できれば事業拡大につなげたり、売り上げの低迷期をしのいだりできます。
卸売業は仕入れや在庫管理で経費がかさみやすいので、いざというときに資金調達できる機会は重要です。
ファクタリングの適度な利用も考えつつ、理想の資金計画を進めましょう。