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ファクタリングは埼玉県の法人企業に推奨できる資金調達手段―その６つの理由をわかりやすく解説

●埼玉県の経営者様
本記事では、ファクタリングによる資金調達のプロセス、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する6つの理由などを解説していきます。
資金調達を急ぐ事業者には、即日現金化が可能なファクタリングの活用をおすすめします。一部のファクタリング会社では、無料見積りや利用案内をオンラインで素早く提供しており、初めての方でも安心して相談できます。また、二重譲渡を防ぐチェック体制や、債権管理センターとの連携を行っている会社もあり、安全性にも十分配慮されています。本記事は、信頼できるファクタリング会社を探すための「ファクタリング情報局」および「資金繰りサポート館」として、ぜひご活用ください。また、優良ファクタリング会社を20社ご案内しています。独立系ファクタリング業者が中心ですが、大手銀行でもファクタリングサービスを行っています。みずほ銀行などでも取り扱っています。大手銀行系ファクタリングは、信頼性が高く、手数料が比較的低く、大口債権にも対応できる点が特徴です。しかし、審査が厳しく、資金調達に時間がかかるというデメリットもあります。今回は、みずほ銀行などの銀行以外の独立系ファクタリングサービスについてご案内していきます。

令和3年6月1日現在の埼玉県内の民営事業所の数は26万3,140事業所、従業者数は257万4,456人で、ともに全国第5位の数字を残しています。

埼玉県の主な産業は、輸送用機械、化学工業、食料品です。埼玉県の出荷額全国1位の品目には、貨幣識別ユニット、貨幣区別ユニット、35ミリカメラ、特殊車などがあります。

こうした埼玉県の産業を支えているのが、県下にある中小の法人企業や個人事業主です。

そして、中小の法人企業や個人事業主は、不景気・物価高・事業規模の小ささなどを理由に、資金繰りの問題を抱えることがあります。

資金繰りに悩んでいる埼玉県の法人企業に推奨する資金調達手段がファクタリングです。しかし、ファクタリングは未経験という方もいらっしゃいます。

そこで、この記事ではファクタリングによる資金調達のプロセス、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する6つの理由などをわかりやすく紹介します。

ファクタリングによる資金調達のプロセス

ファクタリングによる資金調達のプロセスは次の通りです。

・法人企業や個人事業主は保有している売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
・ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、売掛債権を買取する
・ファクタリング事業者から買取代金を受け取る

法人企業は、買取可能な売掛債権があれば、ファクタリングが利用できます。

埼玉県の法人企業や個人事業主で資金繰りの悩みがあり、かつ買取可能な売掛債権を保有しているのであれば、この機会にファクタリングの申し込みを検討してください。

ファクタリングを申し込む際の注意点

埼玉県の法人企業や個人事業主がファクタリングを申し込む際には以下の点に注意してください。

・申し込みには、売掛債権の存在を証明する取引基本契約書、通帳のコピーなどが必要
・ファクタリングには審査があり、売掛先の売掛金支払い能力について審査がおこなわれる

請求書だけでファクタリングの申し込みはできません。売掛債権の存在を証明するエビデンスとして、取引基本契約書、通帳のコピーなどの提出が求められます。

さらに、銀行の与信審査ほど厳しくはありませんが、ファクタリングを利用する際には審査があります。審査を通過しなければ、ファクタリングで資金調達することはできません。

埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由

埼玉県の法人企業に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由には次の6つの点があります。

・他の資金調達手段より申し込みから資金調達完了までの期間が短い
・担保・保証人が不要
・銀行の与信審査より審査が厳しくない
・負債にならない
・売掛金未回収のリスクを回避できる
・売掛管理業務の効率化が可能

銀行融資・公的融資・投資家からの支援など資金調達手段にはいくつかの方法があります。それらと比較してファクタリングが優れている点について説明しているので、その点に注目してください。

他の資金調達方法より申し込みから資金調達完了までの期間が短い

資金調達には銀行融資・公的融資・新株発行などの方法があります。ファクタリングはそれらの資金調達方法よりも申し込みから資金調達完了までの期間が短いです。

申し込みから資金調達までをスピーディーに完結できるという点が、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由になります。

中小の法人企業であれば、急な支払いに対応するために今日明日中にまとまったお金が必要ということがあるでしょう。ファクタリングを使えば、そうした資金ショートのピンチを回避できます。

参考までに、一般的な資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。

・銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
・公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
・新株の発行：1ヶ月程度
・社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
・不動産担保ローン：数日から数週間
・手形割引：最短で即日、数日
・補助金・助成金：およそ1年
・クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
・2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
・3社間ファクタリング：10日から20日

銀行融資や公的融資、新株発行などの資金調達手段とファクタリングを比べると、ファクタリングは申し込みから資金調達完了までの期間がとても短いことがわかります。

特に、売掛先への通知や承諾なしで契約できる2社間ファクタリングは、最短で申し込んだその日に資金調達が可能です。

手形割引もファクタリングと同様に、最短で申し込んだその日に資金調達できます。

しかし、手形割引は商業手形がなければ利用できません。さらに、手形を担保にして借入するので金利負担や返済義務が生じるのがデメリットです。

一方、ファクタリングは借入ではないので返済義務や金利負担がありません。そうした点から手形割引より手軽な資金調達方法といえます。

担保・保証人が不要

金融機関から融資を受ける場合、ケースによっては担保や保証人が必要です。一方、ファクタリングは担保や保証人を用意する必要はありません。

担保・保証人不要で利用できる点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由になります。

ファクタリングに担保や保証人がいらない理由は以下の通りです。

・ファクタリングは金銭消費貸借契約ではない
・売掛債権の売買する債権譲渡契約
・貸金業者として未登録の事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に抵触する行為となる

こうした理由から、ファクタリングは担保・保証人なしの利用が可能です。

埼玉県の中小の法人企業でも、資金需要があるが担保となる不動産を所有してない、開業から1年未満などの理由で担保や保証人が用意できず借入ができないというケースがあるでしょう。

そうしたケースでは、担保・保証人不要で利用できるファクタリングがぴったりです。

銀行の与信審査より審査が厳しくない

ファクタリングを利用するには審査に通過しなければなりません。しかし、ファクタリングの審査は銀行融資や公的融資を受ける際の与信審査よりは厳しくありません。

この点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

融資の際の与信審査では、申し込み企業の返済能力が審査されます。

したがって、赤字経営や債務超過の状態、開業から1年未満といった企業は、信用力が乏しいので返済能力が低いとみなされ与信審査に通過するのが難しいです。

一方、ファクタリングでは、申し込み企業の信用力よりも売掛先の支払い能力に注目して審査がおこなわれます。

ファクタリング事業者は、売掛先に売掛金を支払う能力があると判断できれば、売掛金未回収になるリスクはほぼないとみなせるので、審査に通します。

したがって、ファクタリングの審査では、申し込み企業の信用力が低くても、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通る可能性が高いです。

埼玉県の法人企業や個人事業主で資金需要があり、赤字経営や債務超過などの理由で、融資審査に通過するのが難しいというところは、ファクタリングの利用を検討してください。

審査落ちが心配なら優良債権のファクタリングがおすすめ

ファクタリング審査は銀行の与信審査よりも審査に通過しやすいです。それでも審査落ちが心配という埼玉県の中小企業の経営者は、大企業や有名企業といった信用力の高い売掛先の売掛債権を選んでファクタリングしてください。

埼玉県には、ベルーナ、キャノン電子、秩父鉄道、サイバー、日本精密といった有名企業の本社があります。

大企業や有名企業の売掛債権は売掛金回収不能となるリスクがほぼない優良債権なので、ファクタリング事業者は積極的に買取してくれます。

ファクタリングの審査落ちが心配という埼玉県の法人企業は、大企業や有名企業の売掛債権があれば、それらを優先的にファクタリングしてください。

負債にならない

銀行融資や公的融資、手形割引は借入による資金調達手段なので、負債になります。しかし、ファクタリングは負債にならない資金調達手段です。

ファクタリングは売掛債権という会社の保有資産を売却する行為なので、負債にはなりません。
こうした点も、埼玉県の法人企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングは負債にならないので、次の３つのメリットが得られます。

・金利負担や返済義務がない
・担保・保証人なしで申込める
・賃借対照表をスリム化できる

ファクタリングで増えた現金で会社の借入金を返済すれば、賃借対照表をスリム化できます。

賃借対照表で計算できるのが総資産利益率（ROA）です。賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。

総資産利益率がアップすれば、第３者は、それを見て効果的な経営ができていると判断できます。

効果的な経営がおこなわれているとみなされれば、融資審査に通りやすい、投資家からの支援を受けやすいといった資金調達面の効果を期待できます。

売掛金未回収のリスクを回避できる

ファクタリングは売掛金未回収のリスクを回避できます。この点も、埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングでは、売掛金の入金期日よりも前に、売掛債権を現金化できます。したがって、ファクタリングの対象となった売掛先からの売掛金の入金遅れ、回収不能を心配する必要がなくなります。

さらに、ファクタリングの対象となった売掛先が万が一倒産し、売掛金回収不能になったとしても、ファクタリング事業者が申し込み企業に対し支払い済みの買取代金を返金するよう求めることはできません。

ファクタリングの契約は原則として償還請求権なしのノンリコース契約だからです。

償還請求権は、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利を指します。

償還請求権なしの契約ですから、売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金回収不能になったとしても、申し込み企業が弁済責任を追及されることはありません。

同じ売掛債権を利用した資金調達方法に、手形割引や売掛債権担保融資があります。ファクタリングの方が、手形割引や売掛債権担保融資よりも売掛金未回収へのリスク対策が十分です。

たとえば、手形割引の場合、手形振出人の売掛先が倒産し不渡りになれば、利用企業が銀行や専門業者に対して手形を買い戻すという形で弁済責任を負います。

売掛債権担保融資は、売掛先から回収した売掛金で借りたお金を返済することになります。したがって、売掛金の入金遅延や未回収が発生すれば、利用企業が肩代わりして返済しなければなりません。

埼玉県の法人企業で、売掛金の入金遅れや未回収で資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産などリスクが高まることを避けたいという方は、ファクタリングの利用を検討してください。

売掛管理業務の効率化

ファクタリングを導入すれば売掛管理業務を効率化できます。これも埼玉県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する別の理由です。

売掛管理業務には以下のものが含まれます。

・請求書の発行と送付
・債権管理表の作成
・入金消込・督促

掛取引を使う取引先が増えれば、売掛管理業務も増加します。

たとえば、支払期日までに売掛金の入金が確認できた場合は、入金の消込作業をします。その際には請求額と入金額が一致しているかどうかを確認し、請求額と入金額が異なっていれば売掛先に確認を取ります。

さらに、売掛金の入金遅延があった場合、売掛先との話し合いをおこない、話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促が必要です。

3社間ファクタリングでは、ファクタリング事業者が売掛金の回収をおこなうので、利用企業は入金消込や督促の業務が軽減できます。

売掛管理業務が軽減できれば、管理業務に使っていた時間を他の重要な業務のために割くことが可能です。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、最短即日で資金調達が可能なため、時間に余裕のない法人・個人事業主の資金繰りに大きく貢献しています。ただし、各社が提供するサービス内容や手数料、審査の基準にはばらつきがあり、事前の比較が欠かせません。
本記事では、登録不要で閲覧可能な比較表に、実績のあるファクタリング会社20社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さなどを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
「どこに連絡すればいい？」「審査は厳しいの？」といった疑問を持つ方にも分かりやすく、法人だけでなく個人事業主も利用可能なサービスを中心に構成しています。資金調達の選択肢を間違えないために、ぜひ本比較表をご活用ください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

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日本中小企業金融サポート機構

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ベストファクター

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みんなのファクタリング

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決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
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ビートレーディング

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ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方、落ちた方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

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えんナビ

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うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

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手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
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ファクタリングZERO(zero)

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ファクタリング見直し本舗

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バイオン

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PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

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ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由のまとめ

この記事では埼玉県の法人企業にファクタリングを推奨する理由６つを紹介しました。

ファクタリングは、銀行融資や公的融資、新株発行といった資金調達手段よりも、申し込みから資金調達完了までの期間が短いです。

ファクタリングは負債ではないので、金利負担や返済義務がなく、担保や保証人不要で利用できます。ファクタリングで得た資金で負債を返済すれば、賃借対照表のスリム化が可能です。

さらに、売掛金未回収のリスクが回避できるので、資金ショートや連鎖倒産、黒字倒産のリスクも軽減されます。

埼玉県の中小の法人企業で資金繰りの問題があるなら、この機会にファクタリングの利用を積極的に検討してください。

また、当記事ではおすすめのファクタリング会社20社をご案内しています。まずは見積りを取り寄せて比較検討し、自社に合ったサービスを見つけましょう。なお、契約時には二重譲渡のリスクにも十分ご注意ください。本記事を信頼できるファクタリング会社を探すための「ファクタリング情報局」および「資金繰りサポート館」として、ぜひご活用ください。

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