資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングはどんな特徴のある資金調達手段？他の資金調達手段との違いやおすすめ理由を解説

● 資金繰りに行き詰まっている方
● 借入以外の資金調達方法を探している方
● ファクタリングの仕組みを知りたい方
● 複数の資金調達方法を検討中の方
当てはまる方は、本記事の内容をぜひご確認ください。ファクタリングに関する情報を、わかりやすく案内するガイド・情報局として、本記事ではご案内しています。資金調達に悩む方の相談窓口としてもご活用いただけますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングは中小企業や個人事業主向けの資金調達手段として一般化してきました。経営者の中には資金繰りの悩みがあるのでファクタリングで資金調達したいという方がいらっしゃいます。

しかし、ファクタリングで資金調達する前に、ファクタリングと他の資金調達手段の違い、資金調達手段にファクタリングを追加することを推奨する理由、注意点などを知っておくことは大切です。

この記事では、ファクタリングと銀行融資・公的融資・クラウドファンディングといった他の資金調達手段との違い、ファンディングを利用するメリット、利用する際の注意点などを紹介します。

ファクタリングと他の資金調達手段との違い

ファクタリング以外で、一般的に企業や個人事業主が資金調達をする方法として利用するものは以下の通りです。

 銀行融資
 ノンバンクからのビジネスローン
 日本政策金融公庫の融資制度
 不動産担保ローン
 手形割引
 投資家からの支援
 クラウドファンディングなど

ファンディングの特徴と、これら一般的な資金調達手段との違いについて説明します。

ファクタリングや他の資金調達手段との相違点として挙げることができる点は次の4つです。

 資金調達手段の種類分けではアセットファイナンス
 負債にならないので金利負担・返済義務がない
 担保・保証人がいらない
 信用情報機関からの情報閲覧がない

それぞれの相違点についてさらに詳しく説明します。

資金調達手段の種類分けではアセットファイナンス

ファクタリングの特徴、他の資金調達手段の違いとして挙げられる最初の点は、資金調達手段の種類分けでアセットファイナンスに分類されるという点です。

資金調達手段は、その方法により以下の3つの種類に分類できます。

 アセットファイナンス：会社の資産（アセット）を売却して資金調達する方法
 デットファイナンス：銀行からの融資など負債（デット）を増加させて資金調達する方法
 エクイティファイナンス：新株を発行し株式資本（エクイティ）を増加させて資金調達する方法

ファクタリングでは、会社が保有する売掛債権という資産をファクタリング事業者に売却し、その代金を受け取ることで資金調達が可能です。

したがって、ファクタリングは、資金調達手段の種類分けとしては、会社の保有している資産を売却して資金調達するアセットファイナンスに該当します。

負債にならないので金利負担・返済義務がない

ファクタリングは、負債にならないので金利負担や返済義務がありません。これもファクタリングの大きな特徴であり、銀行融資や公的融資との違いです。

先ほど説明したように、ファクタリングは、会社が保有する売掛債権という資産をファクタリング事業者に売却し、その代金を受け取ることで資金調達できます。

借入の契約は金銭消費貸借契約なので、返済義務・金利負担が発生しますが、ファクタリングの契約は売掛債権の譲渡契約なので、返済義務・金利負担は発生しません。

したがって、借入による資金調達をこれ以上増やしたくないという企業や個人事業主には、ファクタリングをおすすめします。

担保・保証人がいらない

ファクタリングは借入による資金調達ではないので、申し込みの際に担保や保証人を差し出す必要はありません。これもファクタリングの特徴です。

銀行融資で資金調達する場合、保証人や担保を差し出すことが必要なケースがあります。不動産担保ローンは文字通り価値がある不動産を、手形割引では担保となる手形を所有していなければ利用できません。

中小企業や個人事業主の中には、担保・保証人を差し出すのが難しいので融資を申込できないところがあります。

ファクタリングは借入ではないので、担保や保証人を用意できないので申込できないということはありません。

信用情報機関からの情報閲覧がない

ファクタリングを利用しても、銀行やノンバンクが利用している信用情報機関に情報が登録されることはありません。これも、ファクタリングの特徴であり、他の資金調達手段との違いです。

銀行融資やノンバンクからの借入を利用した場合、その情報は金融機関やノンバンクが利用している信用情報機関に登録されます。

さらに、長期の返済遅延や債務整理、代位弁済などの金融事故を起こせば、その情報も信用情報機関に一定期間登録され、必要な時には銀行やノンバンクがその情報を閲覧することが可能です。

複数の金融機関やノンバンクからの借入があることが信用情報機関からの情報で確認できた場合、新たに融資を申し込んでも審査に通過することは難しいでしょう。金融事故の情報が登録されているなら審査通過は期待できません。

一方で、ファクタリングを申込しても、ファクタリング事業者による信用情報機関への情報閲覧請求はありません。

したがって、信用情報機関に銀行やノンバンクからの借入の履歴がある状態、過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関にまだ登録されている状態でも、ファクタリング審査に通過するこができます。

他の資金調達手段に加えてファクタリングを推奨する理由

資金繰りの悩みがあれば、銀行融資や公的融資、不動産ローンなどの資金調達手段に加えて、ファクタリングを資金調達手段に加えることをおすすめします。

資金調達手段にファクタリングを加えることを推奨する理由は次の4つです。

 申込から資金調達完了までのスピードが速い
 資金使途に制限がない
 創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できる
 与信管理業務が軽減できる

それぞれの理由について具体的な内容を説明します。

申込から資金調達完了までのスピードが速い

ファクタリングは一般的な資金調達手段と比較すると、申込から資金調達完了までのスピードが速いので、資金調達手段に加えることを推奨します。

一般的な資金調達手段とファクタリングの申し込みから資金調達までのスピードをまとめました。

 銀行融資：およそ1ヶ月
 日本政策金融公庫からの公的融資：およそ1ヶ月
 新株の発行：およそ1ヶ月
 社債発行：およそ1ヶ月から2ヶ月
 不動産担保ローン：数日から数週間
 補助金・助成金：およそ1年
 クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が困難
 手形割引：最短で即日
 2社間ファクタリング：最短で即日、通常は2日から3日
 3社間ファクタリング：およそ10日から20日

ファクタリングの契約には2者間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。3社間方式の方が申込から資金調達完了まで時間がかかりますが、それでもほとんどの資金調達手段よりスピーディーに資金調達が可能です。

ファクタリング事業者の中には、申込から資金調達完了までの手続きをオンラン完結できるサービスを提供しているところがあります。

オンラインファクタリングでは、申込したその日に審査・入金してくれるところがあるので、今日明日中に資金調達したいというケースでは、便利なサービスです。

資金使途に制限がない

ファクタリングは資金使途に制限がないという点も、資金調達手段としてファクタリングを使うことをおすすめする理由です。

銀行融資を受ける場合、クラウドファンディングで資金を広く集める場合、その資金をどのように使うのか事前に説明しなければなりません。

たとえば、銀行から設備投資の目的で融資してもらった資金を無断で運転資金として使えば、資金使途違反です。資金使途違反をすれば、融資を受けた金融機関からの追加融資が難しくなります。

一方、ファクタリングは申込の際に、ファクタリング事業者に対して資金を何に使うのか明確に説明する必要はありません。

ファクタリングで資金調達したお金は申込企業のニーズに合わせ自由に使えます。設備投資に使うことができれば運転資金に使うことも可能です。ファクタリング事業者から資金使途違反の指摘を受けることもありません。

創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できる

資金調達手段にファクタリングを追加することをおすすめする別の理由は、ファクタリングが創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できるという点です。

たとえば、ビジネスローンでは、申込ができる条件として「事業開始後2年以上経過していること」「2期分の決算書・確定申告書の提出」といった項目を設けています。

こうした条件があれば、創業したばかりの企業や個人事業主は、ビジネスローンが利用できません。

したがって、創業から1年未満の企業や個人事業主は、こうした条件がないビジネスローンや創業者型支援融資を探します。

しかし、創業から1年未満の企業や個人事業主が申込できるビジネスローンは審査が厳しい、創業者支援型の融資は審査に時間がかかるのが問題です。

一方、ファクタリングは創業から1年未満の企業や個人事業主でも申込できます。

実際、創業間もない企業や個人事業主が利用できるファクタリング事業者はいくつもあります。

たとえば、あるファクタリング事業者は、初年度で決算や確定申告をまだしていない企業や個人事業主に対し、「事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あればお申し込み可能」としています。

創業したばかりで資金調達手段が限られているという企業や個人事業主で資金繰りの悩みがあれば、ファクタリングでの資金調達を検討してください。

与信管理業務が軽減できる

ファクタリングを使えば取引先の与信管理業務が軽減できます。これもファクタリングをおすすめする理由です。

与信管理とは、取引がある売掛先各社について売掛金の支払い能力があるかどうかを自社で定期的にチェックする業務を指します。

取引先の情報を収集し、信用力やその動向を分析予測しながら、取引額を調整して売掛金を回収できるよう管理する仕事です。

倒産する可能性が低い安全な取引先には、与信を大きくして取引を拡大していき、一方で信用力に不安がある取引先に対しては、与信を絞って取引を小さくします。

ファクタリングを申し込めば、対象となる売掛先について、ファクタリング事業者が信用力を審査してくれるので、特定の取引先について、与信審査の業務を軽減することが可能です。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングで資金調達をする際には以下の3点に注意してください。

 売掛債権が必要
 審査がある
 手数料が発生する

売掛債権が必要

ファクタリングは売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、その代金を受け取ることで資金調達できるサービスです。

したがって、買取可能な売掛債権がなければファクタリングでの資金調達できません。ファクタリングを利用する前に買取してもらえる売掛債権を保有していることを確認してください。

審査がある

ファクタリングには審査があります。審査で重要視されるのは売掛先の信用力つまり売掛金支払い能力です。

対象となる売掛先が、業績が悪い、売掛金の入金遅れや未回収があるという状態なら売掛金未回収になるリスクが高いとみなされ審査通過できない点に注意してください。

こうした理由から、売掛債権がいくつかあれば、信用力の高い売掛先の売掛債権からファクタリングすることをおすすめします。

手数料が発生する

ファクタリングでは、ファクタリング事業者の利益となる手数料が発生します。したがって譲渡する売掛債権の全額を現金化することはできません。

したがって、短期間に何度もファクタリングすれば、手数料コストがかなりかかります。

短期間に何度もファクタリングすれば、売掛金の入金期日まで待ってお金を受け取る場合より、現金化できる額が少なくなり、資金繰りをさらに悪化させることになるでしょう。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、最短即日で資金調達が可能なため、時間に余裕のない法人・個人事業主の資金繰りに大きく貢献しています。ただし、各社が提供するサービス内容や手数料、審査の基準にはばらつきがあり、事前の比較が欠かせません。
本記事では、登録不要で閲覧可能な比較表に、実績のあるファクタリング会社20社を厳選。手数料の目安、入金スピード、契約条件の柔軟さなどを数値や対応状況ごとに一覧化しました。
「どこに連絡すればいい？」「審査は厳しいの？」といった疑問を持つ方にも分かりやすく、法人だけでなく個人事業主も利用可能なサービスを中心に構成しています。資金調達の選択肢を間違えないために、ぜひ本比較表をご活用ください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方、落ちた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方、落ちた方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、ガイドにより初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

窓口は24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは、スマホまたはPCひとつで申込から入金まで完了する、オンライン完結型ファクタリングを提供しています。
最短即日入金・業界最安水準の手数料（2.0％〜）・柔軟な審査条件という、高水準のバランスを実現。請求書はスマホで撮影するだけ、書類の郵送やFAXも不要で、スピーディーかつ効率的な資金調達が可能です。さらに、審査通過率は90％以上と高く、急な資金ニーズにも対応。一部上場企業でも利用されているクラウド契約システムを導入し、セキュリティ面でも安心です。また、2社間ファクタリングにおいては通知留保契約が可能なため、取引先に知られることなく資金調達できるのも大きな魅力です。

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもガイド・サポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案、案内
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリングZERO(zero)

ファクタリングZERO(zero)はサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで「早い」「簡単」「安い」ファクタリングを実現しています。対応業種も幅広く、運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。オンライン契約に対応しているため、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。申し込みから審査完了までは最短30分と業界の中でも最速のスピード対応で即日資金化も可能です。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。20万円～少額取引も可能です。柔軟に親身に対応してくれるため、西日本地域の経営者様に選ばれています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

ファクタリングの特徴と資金調達手段に加えることを推奨する理由についてのまとめ

この記事ではファクタリングの特徴と他の資金調達との違い、ファクタリングを資金調達手段の一つに加えることを推奨する理由について紹介しました。

ファクタリングの特徴や他の資金調達手段との違いは以下の通りです。

 資金調達手段の種類分けではアセットファイナンス
 負債にならないので金利負担・返済義務がない
 担保・保証人がいらない
 信用情報機関からの情報閲覧がない

さらに、ファクタリングを資金調達手段の一つに加えることを推奨する理由には次のものがありました。

 申込から資金調達完了までのスピードが速い
 資金使途に制限がない
 創業したばかりの企業や個人事業主でも利用できる
 与信管理業務が軽減できる

ファクタリングは、資金調達完了までのスピードが速い、資金使途の自由度が高いといった銀行融資や不動産担保ローンなどにはない強みがあります。

融資以外の資金調達手段を探しているという経営者の方は、この機会にファクタリングの導入を積極的に検討してください。

また、利用者様に最適なファクタリング会社を見つけるマッチングサービスを提供している会社もあります。また、単なる紹介にとどまらず、「資金調達のための事業計画策定サービス」や、調達先へのプレゼン支援もご提案可能です。その一つに株式会社vistiaがあります。
「どこから資金を調達すべきか迷っている」「計画の見せ方がわからない」という方は、ぜひご相談ください。資金調達に悩む方の相談窓口としてもご活用いただけますので、ぜひ参考にしてください。ファクタリングに関する情報を、わかりやすく案内するガイド・情報局としてご案内してきましたので参考にして頂けたら幸いです。

• <<
• 一覧
• >>