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ファクタリングの契約書類は？必要書類と準備するときのポイントを解説！おすすめ業者比較表も紹介

ファクタリング会社が書類提出を求める理由

ファクタリングを利用する際は、審査時・契約時に求められた書類を提出する必要があります。
ファクタリングはお金の取引ですが、実態的には中古品の買取業者と何ら変わりはありません。
では、なぜファクタリング会社は利用者に対して書類の提出を求めるのでしょうか。
本章では、ファクタリング会社が利用者に対して書類提出を求める理由について解説していきます。

売掛金の未回収リスクを把握するため

ファクタリング会社は、買取対象となる売掛金の未回収リスクを把握するために、利用者に対して書類提出を求めます。
ファクタリングは、原則「償還請求権なし」の契約なので、買取後に売掛金が未回収になった場合は、ファクタリング会社が損失を受けることになります。
ファクタリング会社は、売掛金の未回収による損失を回避するために、利用者から提出された書類を通して売掛金の未回収リスクを把握します。
例えば、審査時に提出を求める「通帳のコピー」からは利用者と売掛先の取引実態を確認でき、売掛先の信頼性や支払い能力を把握できます。
買取前に売掛金の未回収リスクを把握できれば、高めの手数料を設定する、売掛金の買取を断るなどの対応を取ることができます。
このように、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを把握するために、利用者に対して書類の提出を求めます。

詐欺行為による被害を回避するため

ファクタリング会社は、詐欺行為による被害を回避するために、利用者に対して書類提出を求めます。
ファクタリングの利用者の中には、既に第三者に譲渡している売掛金を売却する「二重譲渡」や存在しない売掛金を売却する「架空債権」などの、詐欺行為を働く方がいます。
ファクタリング会社は、詐欺行為を見抜けずに売掛金を買取ってしまった場合、多大な損失を受けることになります。
そのため、利用者から提出された書類を審査して、売掛金の実在性や利用者の信頼性について確かめます。
例えば、契約時に提出を求められることが多い「身分証明書」や「登記簿謄本」に虚偽があった場合は、利用者が詐欺行為を行おうとしていると判断できます。
契約前に利用者の詐欺行為を見抜くことができれば、損失を回避できます。
このように、ファクタリング会社は利用者の詐欺行為による損失を回避するために、利用者に対して書類の提出を求めます。

ファクタリングの審査書類

ファクタリングの契約書類を紹介する前に、まずは審査書類から見ていきましょう。
ファクタリング会社に申込みを行うと、審査書類の提出を求められます。
ファクタリング会社は、この審査書類を基に買取の可否や手数料を決定するので、審査書類の提出は重要な手続きです。
一般的なファクタリングの審査書類は以下の通りです。

①：請求書

請求書は、ファクタリングの審査で必ず必要になる書類です。
請求書には、売掛金の金額や支払期日、請求先（売掛先）が記載されており、ファクタリング会社が売掛金の内容を把握するうえで欠かせません。
ファクタリング会社は請求書を確認することによって、審査対象となる売掛先の存在を知り、信用力に関して調査を進めていきます。
また、売掛金の支払期日までの期間から未回収リスクを判断し、審査通過の可否や手数料を決定していくのです。
このように、請求書はファクタリング会社が売掛先の信用力や売掛金の未回収リスクを把握するために欠かせないものであるため、必ず提出を求められます。

②：売掛金の存在を証明できる書類

ファクタリングの審査では、売掛金の存在を証明できる書類の提出を求められることがあります。
「請求書で売掛金の存在を証明できるの？」と感じる方も多いと思いますが、実際のところ請求書だけで売掛金の存在を確認することは難しいです。
なぜなら、利用者が請求書を偽造している可能性があるからです。
請求書の内容を裏付ける納品書や発注書があれば、ファクタリング会社はより安心して取引を行えるようになります。
しかし、売掛金の存在を証明できる書類は「請求書だけでOK」というファクタリング会社も多いので、事前に確認しておくようにしましょう。

③：通帳のコピー

通帳のコピーは、ファクタリングの審査書類として必ず提出を求められます。
通帳のコピーは、利用者と売掛先が日頃からどのような取引を行っているか確認するために役立てられます。
例えば、日頃の取引で売掛先が支払期日を守っている場合、売掛金の未回収リスクは低いと判断され、審査通過の確率が上がります。
しかし、日頃の取引で支払期日の遅延が複数回確認される場合は、未回収リスクが高いと判断され、買取を拒否されてしまいます。
提出しなければいけない期間はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には直近3ヵ月分の通帳のコピーの提出が必要です。

④：決算書

決算書も、ファクタリング審査で提出を求められることが多い書類です。
特に初めてのファクタリング会社を利用する場合は、ほとんどのケースで提出を求められます。
個人事業主の場合は、確定申告書の提出を求められます。
決算書は、ファクタリング会社が売掛金の実在性を確認するうえで重要な書類です。
例えば、決算書の売上規模に対して売掛金の金額が大きすぎる場合は、架空債権の可能性が高いと判断できます。
利用者の経営状況が審査に与える影響は少ないですが、決算書の提出は求められる可能性が高いので、事前に準備しておきましょう。
創業一年未満で手元に決算書がない場合は、ファクタリング会社に相談するようにしましょう。

⑤：売掛先との基本契約書

売掛先との基本契約書も、ファクタリング審査で提出を求められます。
売掛先との基本契約書は、利用者と売掛先の取引期間や取引実態を確認するための必要書類です。
例えば、売掛先との基本契約書の発行日が古い場合は、長期間に渡って安定した取引を行っていることが確認できます。
また、売掛先との契約の特性を事前に把握する役割もあります。
例えば、売掛先との契約で譲渡禁止特約が付いている場合は、債権譲渡に関して売掛先が良く思っていないことを把握できます。
法改正によって譲渡禁止特約付きの債権も譲渡可能にはなりましたが、ファクタリングで債権譲渡したことに憤りを感じ売掛先が支払いを実行しないなど、トラブルに発展してしまう可能性も否定できません。
このように、ファクタリング会社は売掛先の信用力の確認やトラブルの事前回避のために、売掛先との基本契約書の提出を求めます。

ファクタリングの契約書類

ファクタリングでは、審査の時とは別に契約の際にも書類の提出を求められます。
契約書類の詳細は利用するファクタリング会社によって異なりますが、一般的には以下のような書類の提出を求められます。

①：身分証明書

身分証明書は、ファクタリングの契約書類として必ず提出を求められます。
身分証明書は、第三者によるなりすましの利用などの詐欺行為の防止に役立てられます。
一般的には、免許証、マイナンバーカードなど、日常的に保有している身分証明書で問題ありません。
個人事業主の場合は事業主本人、法人の場合は代表者の身分証明書が必要になります。

②：商業登記簿謄本

商業登記簿謄本は、法人がファクタリングを利用する際に提出を求められる契約書類です。
商業登記簿謄本は簡単に言うと法人の身分証明書のようなものです。
法人の設立から現在までの履歴を把握できる書類であり、利用者の実態を確認するために提出を求められます。
商業登記簿謄本は法務局で取得する書類であり、取得方法によっては時間がかかってしまうため、事前に準備しておくことがポイントです。

③：印鑑証明書

ファクタリング会社との契約を書面で行う場合は、契約書類として印鑑証明書の提出を求められます。
利用するファクタリング会社によっては、代表者と会社の2つの印鑑証明書が必要になる場合もあります。
印鑑証明書は、身分証明書と同じく、なりすまし利用を防ぐために提出を求められる書類です。
ただ、印鑑証明書は取得に時間がかかる書類なので、後日の提出でもOKなど、柔軟に対応しているファクタリング会社も多くあります。

④：納税証明書

納税証明書も、ファクタリングの契約書類として提出を求められる可能性がある書類の一つです。
特に売掛金が一度利用者に入金される2者間ファクタリングにおいては、提出を求められることが多いです。
ファクタリング審査では「売掛先の信用力」が重視されるため、利用者自身が税金滞納などの問題を抱えている場合でも特に問題はありません。
しかし、利用者が過剰に税金を滞納している場合は、売掛先から入金された売掛金を税金滞納の解消に使い込んでしまう可能性があります。
また、売掛先から入金された売掛金を税務署から差し押さえられる恐れも考えられます。
このようなトラブルが発生してしまうと、ファクタリング会社は売掛金を回収できずに損失を受けてしまうことになるので、契約書類として納税証明書の提出を求めるのです。

ファクタリングの審査書類・契約書類を準備する際のポイント

ファクタリングは素早い資金調達が可能なサービスです。
ただ、実際に素早い資金調達を行えるかは、審査書類・契約書類の準備次第となります。
また、審査書類・契約書類が手数料に影響を及ぼすこともあるので、審査書類・契約書類を準備する際は注意が必要です。
本章では、ファクタリングの審査書類・契約書類を準備する際のポイントについて解説していきます。

①：必要な審査書類・契約書類を事前に把握する

ファクタリングの審査書類・契約書類を準備する際は、事前にどの書類が必要なのかを把握しておくことがポイントです。
ファクタリングの審査書類・契約書類は、利用する会社によって異なります。
例えば、ファクタリング会社A社では納税証明書の提出が必要なくても、B社では提出を求められることがあります。
そのため、必要な審査書類・契約書類に関しては、事前に確認しておくことをおすすめします。
各ファクタリング会社のホームページでも確認できますが、実際の必要書類は利用者や売掛金の状況次第で変動するため、ファクタリング会社に直接訪ねてみるようにしましょう。
必要な審査書類・契約書類を事前に把握しておけば、スムーズに契約までの手続きを進めることができます。

②：書類に不備がないか確認する

ファクタリングの審査書類・契約書類を準備する際は、準備した書類に不備がないか確認しておくことがポイントです。
書類に不備があった場合は、手続きを先に進めることができません。
例えば、通帳のコピー直近6ヵ月分の提出を求められているにも関わらず、間違って3ヵ月分の通帳のコピーしか提出しなかった場合、再提出を求められます。
再提出が完了するまでは手続きを前に進めることができないので、資金調達までに時間を要してしまうことになります。
ファクタリングで素早く資金調達するためにも、審査書類・契約書類に関しては提出前に不備がないか確認するようにしましょう。

③：書類の偽造は絶対にしない

ファクタリングの審査書類・契約書類を準備する際、書類の偽造は絶対に行わないようにしてください。
ファクタリングの審査通過のため、利用条件を良くするために請求書等の内容を偽造しようと考えている方もいるかもしれませんが、これは犯罪行為です。
ファクタリング会社から訴訟を起こされるだけでなく、社会的な信用を失ってしまうことにもつながります。
ファクタリングは他の資金調達方法よりも審査に通過しやすいので、基本的には書類を捏造しなくても審査に通過できます。
また、手数料が高くなりそうな場合でも、オンラインファクタリング等の活用によって可能な限り手数料を抑えることが可能です。
このように、よほどのことがない限りファクタリングの審査には通過できるので、書類の捏造は行わないようにしてください。

おすすめのファクタリング会社比較表

おすすめのファクタリング会社詳細

ククモ

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みんなのファクタリング

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専用のWEBシステムを活用し、最短60分で資金化が可能です。ただし、売掛先は法人限定となります。そのため、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は資金化できません（債権者であるお客様は、個人事業主やフリーランスでも問題ありません）。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制
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また、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスも提供しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してサポートを受けられます。同社は、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、資金調達のみならず、経営全般にわたる専門的なアドバイスや指導も可能です。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
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経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化したファクタリングサービスを展開しており、No.1では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

JBL

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ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件など高次元なバランスのとれたサービスを提供しています。スマホ1台でお申し込み～資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比べて圧倒的なスピードと効率化を実現しています。お申し込みはお手持ちのスマホまたはPCのみで完了します。従来型ファクタリングでは書類郵送やFAXが必要でしたが、ファクネットのオンライン完結型ファクタリングでは請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きです。なお、オンライン上での契約には一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用していますのでセキュリティも担保されています。最短即日入金や審査通過率90%以上と急な資金調達に対応しています、手数料も業界最安水準の2.0%～です。また、2社間ファクタリングでは通知留保にてご契約頂けるため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって利便性が高く、かつ安心・安全にご契約いただけるよう、４つのモットー「迅速対応・最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」を掲げています。エーストラストのファクタリングは、お申込みから最短2時間でご送金までの流れを完了。お客さまが保有される売掛金を迅速に現金化します。また、独自の柔軟な審査基準を設けているため、審査通過率は90%以上。手数料は業界最安級の手数料1%〜です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、取引先との関係性を心配される事業主の方もいますが、2社間ファクタリングをご利用いただければ取引先への連絡は一切なし。信頼関係を維持したまま売掛金を早期回収できます。最大5,000万円（条件により1億円まで可）までの売掛金を買取可能なので、日頃の運転資金から大規模な設備投資にまで幅広い使途にお役立ていただけます。赤字決算や税金滞納はもちろん、融資のリスケ中や債務超過といった事情を抱えても契約OK。保証人や担保も不要です。お客様の資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも行なっています。

ファクタリングロボ

ファクタリングロボは継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務も代行してくれ、資金繰りの改善と請求業務「0」を同時に実現するサービスです。つまり、お客様からお取引先への請求を債権譲渡いただき、その請求代金を最短5営業日でお支払いする債権譲渡型の請求代行付きのファクタリングサービスです。初回の登録申請だけで2回目以降は手続きがなく、ファクタリングの継続利用が可能です。またファクタリングしない請求も一緒に管理でき、企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務をすべて代行します。さらに複数の少額請求をまとめてファクタリングできます。数千件の請求書をまとめてファクタリングできるのはファクタリングロボのみです。請求業務がなくなり、コア業務に集中できるため業務効率化に繋がります。手数料も業界最安水準の1.0%～です。東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが運営しているため、安心してサービスを受けられます。

ライジング

ライジングは、建設業、運送業から卸売業製造物販サービス業など、幅広く多種多様な業者様との取引実績があるファクタリング会社です。業種別に様々なお取引条件ルールなど十分に理解しているため、スピーディな対応・スムーズな流れで取引できます。さらにファクタリングをはじめ財務コンサルタントとしてサポートも兼ねているため、お客様にあった最善の資金繰りを提案してくれます。そのため、高い顧客満足度95.3％とリピート率83.7%を獲得しています。ファクタリング・手形買取りの際、お取引企業さまの同意承諾に関して、お客さまのご要望があれば、ライジングのベテラン社員がお客さまと同行し、お取引企業さまに誤解や不安を感じさせないように、丁重に説明をしてお客さまの信用が損なわれないようにフォローしてくれます。最短即日資金調達のスピード審査で遅くても3営業日で資金調達が可能です。また、診療報酬ファクタリング、介護報酬ファクタリングも扱っていて、個人経営の方も利用できます。

ファクタリングの契約書類は？準備するときのポイントについても解説！のまとめ

今回は、ファクタリングの審査書類と契約書類についてご紹介させていただきました。
実際のところ、ファクタリングで必要になる審査書類・契約書類は、利用するファクタリング会社によって異なります。
スムーズに手続きを行うためには、事前に必要となる審査書類・契約書類に関して訪ねておくことが重要です。
また、準備した書類が要求されているものと確実に合っているか確認することも大切です。
書類に不備があった場合は手続きが止まってしまい、資金調達までに時間を要してしまうことになります。
ファクタリングの審査書類・契約書類は事前に準備し、スムーズに手続きを進めて素早い資金調達を目指しましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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