ファクタリングの相見積もりとは？メリットやポイントについて解説
目次
すぐに資金調達をしたくて、お得に取引できるファクタリング業者を探していませんか。
お得な条件を見つけるなら、相見積もりが重要です。
実践すれば複数業者からの見積もりを通し、理想の依頼先を決められます。
自社に合う依頼先なら、恵まれた条件で売掛金を売却できるので、まとまった資金調達も可能です。
今回はファクタリングを有利な条件で進めたい方へ、相見積もりの重要性をわかりやすくまとめました。
ファクタリングでも行われる相見積もりとは？
相見積もりとは、複数業者から見積もりを取ることです。
こちらを実践すれば、複数の見積もりから不自然な価格差を認識できます。
同じ売掛金でも、業者によって見積もりの結果は違うのです。
そのため一部業者は、依頼者にとって不利な取引を行うかもしれません。
このようなリスクへの対策として、相見積もりは重要です。
ファクタリングの場合、企業は売掛金からなるべく多くの資金を得たいでしょう。
しかしファクタリングには手数料がかかり、業者によってはその割合が高いといえます。
手数料の割合が大きいほど、売掛金からの手取りは少なくなり、依頼者にとって不利です。
そこで相見積もりをすれば、業者ごとの手数料や買い取り額が異なるため、理想の条件を判別できます。
ベストな依頼先を選択するため、相見積もりは欠かせません。
ファクタリングにおける相見積もりのメリット4つ
ファクタリングでも相見積もりは、さまざまなメリットをもたらします。
適切な条件で取引可能な依頼先を見つけたり、手数料の相場を確かめたりなどが可能です。
ここでは4つのメリットを見ていきましょう。
1．適切な条件で売掛金譲渡が可能
2．手数料の相場を確かめられる
3．最適な依頼先を決めやすい
4．悪質業者とのトラブルを防げる
1．適切な条件で売掛金譲渡が可能
ファクタリングの相見積もりをすれば、適切な条件による売掛金譲渡の準備ができます。
売掛金の売却では、譲渡先の手数料によって換金額が違うのです。
そのため依頼者の手取りは、業者で変わります。
少しでもよい条件を知るため、複数業者に相見積もりを依頼してください。
たとえば1社だけとの交渉では、見積もり内容から好条件か判断できません。
ほかの業者より手数料が高くても、企業はそれに気づけないでしょう。
ファクタリングの利用回数が多いほど手数料がかかり、長期的な損失になります。
相見積もりをしない限り、好条件の業者に気づけず、損をする可能性が高いのです。
一方相見積もりをすれば、適切な条件のファクタリング業者を判別できます。
2．手数料の相場を確かめられる
相見積もりの次のメリットは、手数料の相場を確かめられる点です。
業者によって手数料は違うものの、大まかな数字はあまり変わりません。
たとえば2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高めです。
2社間契約は企業と業者だけで結ぶため、業者から見れば取引先の素性がわかりにくいといえます。
取引先とのトラブルで損害を負うかもしれないので、手数料を高めに設定するのです。
企業は2社間契約のある複数のファクタリング業者に見積もってもらえば、手数料の相場を認識できます。
3～4社への依頼で相場を判別しやすいでしょう。
ここでの依頼先の理想は、相場より少し低いぐらいの手数料です。
極端に手数料が低いと、別途で法外な支払いを請求されるように、トラブルが懸念されます。
相場を知ったら、それよりやや低い程度の手数料の業者を選びましょう。
3．最適な依頼先を決めやすい
ファクタリングの相見積もりで、最適な依頼先を見分けやすくなります。
手数料以外でも入金日や審査通過率、担当者の対応などさまざまな条件があるでしょう。
以上を総合的に判断し、評価の高い業者を選んでください。
ここまで実践すれば、安心してファクタリングを進められます。
たとえば早期の資金調達にこだわるなら、申請から入金までの時間に注目してください。
相見積もりで選んだ業者から、条件がよくて、入金スピードの速いところを選べばよいのです。
このようなやり方で、依頼者は理想の条件を見つけられます。
相見積もりでさまざまなファクタリング業者を学べるので、そのなかから理想の依頼先を探すとよいでしょう。
4．悪質業者とのトラブルを防げる
最後のメリットは、悪質業者とのトラブルを防げることです。
サービスの提供者によっては、悪質なやり方でトラブルを起こすかもしれません。
ファクタリングの場合、一部業者による法外な手数料の請求も見られます。
相見積もりの結果、他社より極端に手数料が高いと、その業者は避けようと判断できます。
またファクタリング業者によっては、貸し付けを行うので要注意です。
しかし本来のファクタリングに返済義務はないため、貸し付けは違法の可能性があります。
売掛金の買い取りとして契約を結びながら、換金額の返済を求めた場合、違法な貸し付けと考えられるのです。
相見積もりの結果だけでなく、業者の素性も調べれば、良質か悪質かを見分けられるでしょう。
悪質業者から企業を守るためにも、相見積もりは欠かせません。
ファクタリングの相見積もりのポイント5つ
ファクタリングの相見積もりには、さまざまなポイントがあります。
利用目的の明確化や、早めの対応などが欠かせません。
ここでは5つのポイントを紹介するので、相見積もりの準備に役立ててください。
1．利用目的を明確にする
2．相見積もりは1～2か月前に着手する
3．相見積もりの対象はなるべく絞り込む
4．対象ごとに同じ条件で見積もってもらう
5．比較項目を押さえておく
1．利用目的を明確にする
相見積もりの準備では、まず利用目的をはっきりさせましょう。
利用目的を明確化しないと、業者とのミスマッチが起きるかもしれません。
以下に主な利用目的を示します。
1．短期間での資金調達
2．事業開始直後で資金繰りが順調でなく、取引先からの支払いを早めに受けたい
3．返済などのリスクの回避
4．融資を断られたことによる代替的な資金調達案を見つけたい
たとえば短期間で資金調達の場合、即日換金可能な業者がおすすめです。
そうでない業者への依頼では、換金時期が希望より遅くなるかもしれません。
しかし即日入金可能なら、短時間での資金調達を実現できます。
以上から利用目的の明確化により、目的に合う業者を見分けられるでしょう。
自社のニーズに合うファクタリング業者を複数見つけて、相見積もりへ移ってください。
2．相見積もりは1～2か月前に着手する
相見積もりは1～2か月前の着手がおすすめです。
一部業者には、見積もり結果の判明に時間がかかります。
高精度の結果を求める場合、すべての情報を得るまで一定時間を要するでしょう。
ファクタリング業者は即日入金可能な場合もありますが、見積もりでは時間がかかるかもしれません。
多くの企業から見積もり依頼を受けているため、処理すべき情報量が多いのです。
以上から自社の見積もり依頼だと、結果判明まで1～2か月かかることもあります。
緊急的に資金が必要だと、見積もりを待つ余裕がないかもしれません。
資金繰りが苦しくなる前に、売掛金を得た段階で、見積もりを出してもらう形が理想です。
3．相見積もりの対象はなるべく絞り込む
相見積もりの対象は、なるべく絞り込みましょう。
対象が多すぎると、結果が出揃うまで時間がかかりますし、依頼先を1社に絞りにくいといえます。
おすすめなのは、3～4社への相見積もりです。
相見積もりを始める前に、3～4社の業者をピックアップしてください。
運営会社の信頼性や実績、資本金、審査通過率などの項目から候補を決めてください。
3～4社に候補を絞り込んだら、各社へ相見積もりを出しましょう。
以上のプロセスで、相見積もりの結果が出揃いやすくなり、最終的な依頼先も短時間で決められるかもしれません。
4．対象ごとに同じ条件で見積もってもらう
相見積もりでは、依頼時の条件を業者ごとに統一してください。
業者によって条件が違うと、どれが条件のよい見積もりかわかりません。
たとえば売掛金の内容は、どの業者へ出すときも同じにしましょう。
また2社間契約か3社間契約のうち、いずれかひとつに条件をまとめてください。
支払い期日、取引先の状況、売掛金の額なども揃えましょう。
相見積もりは正確な比較検討が目的なので、業者ごとに条件が違うと、公平な判断ができません。
複数社へ見積もりを出すなら売掛金や契約条件など、依頼内容の統一が推奨されます。
5．比較項目を押さえておく
最後のポイントは比較項目の把握です。
主な比較項目として、以下を挙げておきます。
1．手数料
2．掛け目
3．2社間契約か3社間契約か
4．償還請求権の有無（あればリコース、なければノンリコース）
5．入金までの最短時間
6．過去の取引実績
依頼者によって、こだわりの項目は違うでしょう。
事前に重要な項目を絞っておき、相見積もりの結果が出たら比較検討の材料にしてください。
以上を実践すれば、理想の依頼先を判別できます。
相見積もり後は売掛金の二重譲渡をしないこと
相見積もり後は、売掛金の二重譲渡をしないように、気をつけてください。
複数社に同じ売掛金を提供すると、一部業者に深刻な損害を与えるため、違法行為とされます。
たとえばA社への売掛金の譲渡後、B社に同じ売掛金の譲渡を持ちかけてはいけません。
B社にはそもそも提供対象の売掛金がないので、二重譲渡行為にあたります。
依頼者はB社へ意図的な損害を与えるため、詐欺などの罪に問われるのです。
二重譲渡は犯罪なので、売掛金は厳重に管理してください。
ファクタリングが必要になったら、ひとつの売掛金につき1社のみへ譲渡しましょう。
ファクタリングの相見積もりのまとめ
好条件のファクタリングを受けるには、相見積もりが大切です。
複数社から見積もりを取れば、どれがよい条件か判別できます。
悪質業者を見抜くきっかけにもなるので、企業を守るうえでも重要です。
相見積もりの前は、丁寧な準備が欠かせません。
利用目的を明確にして、見積もり結果から良質なサービスを見分けましょう。
以上を実践すれば、恵まれた条件でファクタリングを済ませられます。