誰でも通るファクタリングは存在する！？審査が甘い会社の特徴とは
ファクタリングは、資金繰りに苦心する経営者にとって、使いやすい資金調達方法のひとつです。基本的には審査を受けて、通過できたらファクタリングが実行されるというしくみになっています。
ファクタリングは、基本的に利用者ではなく、売掛先の信用度が大切です。そのため、融資に比べると審査の通過率は高いと言われています。それでも「誰でも通る」ということはありません。
本記事では、通過率が高いと言われるファクタリング会社の仕組みや、審査に通るためのポイント、ファクタリングの審査基準を解説します。
誰でも通るファクタリングはある？
誰でも通るファクタリングはありませんが、ファクタリングは融資などに比べ、審査に通りやすいのは事実です。中には審査通過率90%以上とうたうファクタリング会社もありますが、実際には70%程度と言われています。
ファクタリングの審査基準とは
一般的にファクタリング会社が売掛債権の買い取りを行う際に、審査の基準にしているポイントについて解説します。
売掛先の信用度
ファクタリング会社にとって何より大切なのは売掛金を回収できるかです。そのため、売掛先の信用力を慎重に判断します。経営状況が良くない、支払えないと判断された売掛先の場合は、ファクタリング会社が売掛金を回収できないかもしれないリスクを負う可能性が高くなるため、審査を通過するのが難しくなります。公的機関や上場企業などは貸し倒れのリスクがほぼないと判断され、審査で落ちることはあまりありません。
利用者の信用
ファクタリングにおいては利用者の信用力はそこまで重視されません。しかし、信頼性がまったく関係ないわけではありません。契約時には、売掛先と取引期間はどれぐらいなのか、
会社の規模に合ったファクタリング希望額かといったことを確認されます。ファクタリング利用者の信頼性が高いと、売掛先との関係も良好だと判断され、審査通過率がアップする可能性があります。
売掛金の支払日
審査では売掛金の支払日も重要です。支払日までの期間が長くなるほど回収できないリスクも高くなるため審査が厳しくなります。ファクタリング会社は、リスクを少しでも抑えたいため売掛金の支払日は重要な基準です。
売掛債権の健全性
ファクタリングは売掛債権を売却します。そのため、売掛債権が健全かどうかは重要です。二重譲渡された債権や不良債権を掴まされてしまうと、ファクタリング会社は売掛金の回収ができず、負債を負ってしまう可能性が出てきます。
ファクタリング会社ごとに審査基準は異なりますが、どの会社も売掛債権の健全性はもっとも重視していると言っても過言ではありません。
審査通過率90％のからくり
審査通過率90％以上となっているのは、手数料を高くしている他、リスクが高いと判断した場合「掛け目」を低く設定しているためです。
手数料を高くしている
審査通過率が高い場合、リスクカバーのため一般的な相場に比べて手数料を高く設定している可能性が高いでしょう。審査通過率を高くするリスクを負う必要があるため、その分手数料に上乗せして徴収します。
審査通過率の高さを売りにしている会社もありますが、手数料が高くないかチェックし、トータルコストを把握しましょう。手数料が高いと資金繰りに影響するため、審査通過率だけに注目するのではなく、その他の条件と合わせて検討し、自社に適したファクタリング会社を選択しましょう。
掛け目を低く設定
「掛け目」は「買取率」のことで、ファクタリングでは売掛先や利用者の信用度に合わせた掛け目を設定し契約を締結しています。この方法では審査通過率が上がりますが、利用者が手にする金額は少なくなっていると推測されます。
3社間になる可能性
審査通過率が90％以上の場合、3社間ファクタリングになる可能性があります。3社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を支払うため、ファクタリング会社が売掛先の信用度やリスクをより正確に評価できます。
一方で3社間ファクタリングは、売掛先がファクタリングした事実を知ることとなり、取引関係に影響が出る可能性もあります。加えて3社間ファクタリングは手続きが複雑になることも知っておきたいところです。2社間か3社間かを契約時にしっかり確認しましょう。
誰でも通るレベルのファクタリング会社とは？
ここでは「誰でも通る」と言われるほど、審査か甘い、通りやすいファクタリング会社の特徴を解説します。
誰でも通る会社の特徴① 最低利用額の低さ
誰でも通ると言われるほど甘いファクタリング会社は、「最低利用可能額」が低いことが多い傾向にあります。最低利用可能額は、申し込み可能な最低ラインの金額を指します。最低利用可能額が低いと、審査通過率は高い傾向です。売掛債権の金額が低いと回収できる可能性が高いため、審査は通過しやすくなります。一方、最低利用可能額が高い場合、審査難易度は上がり、売掛債権の金額が高いとリスクも高まると判断され、審査は厳しくなります。そのため、「誰でも通る」ファクタリング会社を探す場合には、最低利用可能額をチェックしましょう。
誰でも通る会社の特徴② 個人事業主・フリーランスも対象とする会社
「誰でも通る」ファクタリング会社を選ぶには、個人ファクタリングを対象にしているかを確認しましょう。企業限定のファクタリング会社の多くは、最低利用可能額が高めであることがほとんどです。提出が必要な書類も多く、審査難易度は高くなります。
一方、ファクタリング会社の中には個人事業主およびフリーランスを対象にしている会社もあります。こうした会社は、審査がゆるく設定されていることが多く、事業を始めて間もない個人事業主やフリーランスをサポートすることを目的にしているため、利用しやすくなっています。ファクタリングの審査に通らないとお悩みの場合、個人事業主およびフリーランス対応のファクタリング会社を利用してみるのも手です。
誰でも通る会社の特徴③ 必要書類が少ない
申し込み時に、提出の必要な書類が少ないファクタリング会社は、審査が甘いと言えます。申し込み時に請求書以外の書類（謄本や確定申告書など）が必要な場合、審査が厳しい傾向です。企業限定のファクタリング会社や最低利用可能額が高い会社は必要書類が多くなりやすいでしょう。
必要書類が少ないファクタリング会社は、審査基準が独自であり、ゆるいといえます。中には、売掛債権と本人確認書類、銀行口座のみで申し込める会社があり、こうした会社は通過しやすいと言えるでしょう。
誰でも通る会社の特徴④ オンライン完結型
契約から入金までの手続きをオンラインでできる「オンラインファクタリング」は、審査が通りやすい傾向にあります。オンライン完結型のファクタリングは増加傾向にあり、これはファクタリングを申込む際に来店しなければならないのが、利用者にとってもファクタリング会社にとっても手間がかかるためです。
オンライン完結型は、対面での確認に比べて作業が減っているため、簡単になっています。また、本来は確認すべきポイントについても省略されている可能性があり、ファクタリングの審査は甘くなっていると言えるでしょう。オンライン完結型を利用すれば申し込みの手間が少なくなり、審査通過の可能性も高くなります。
誰でも通る会社の特徴⑤ 手数料の上限が高く設定されている
手数料の上限が高いファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあります。ファクタリングでは手数料がファクタリング会社の利益となっているため、手数料は重要です。手数料は自由に設定できますが、手数料が少ない会社は、審査を厳しくして対応する傾向にあります。手数料を高くしている会社は、もし問題が起きても手数料で回収できるとして、審査を甘くする傾向にあります。
手数料はファクタリング会社によって大きく変わります。各ファクタリング会社の手数料をチェックし、審査通過とのバランスをみて利用する会社を絞り込みましょう。手数料の上限が20％程度の会社は審査が甘いとされていますが、手数料の負担が大きく、資金繰りを圧迫する可能性があります。
より確実に審査を通過するには
誰でも通ると言われるほど審査が甘いファクタリング会社を利用する場合に、より審査通過の可能性を高めるために以下のような対策を取ることをおすすめします。
支払期日が長くない売掛債権を使う
ファクタリングは、支払期日が短い売掛債権を使いましょう。期日が3か月後、6か月後という債権では、ファクタリング会社が待つ期間が長くなるため審査には不利であり、手数料も高くなる可能性があります。
信用度が高い売掛債権を使う
ファクタリングでは、審査で対象となるのは売掛先の信用です。審査を通りやすくなるためには慎重に売掛債権を選ばなくてはなりません。信用度が高い売掛債権は、法人である
、企業の規模が大きい、または国や自治体など公的機関である、経営状態に問題がない、継続して取引がある売掛先といった条件をクリアしているものです。ファクタリングの利用者と1度だけ取引した売掛先の売掛債権よりも、継続した取引がある売掛債権のほうが、信用度が増すため審査を通る可能性は高くなります。
利用金額に注意する
審査通過の可能性を高めるには、会社の規模に見合った金額にすることも大切です。利用会社の規模に対して希望金額が大きすぎる場合、審査が通りにくくなる可能性があります。また、利用金額が少なすぎるのもファクタリング会社の利益が少なくなるため、歓迎はされません。適切な金額にしておくように心がけましょう。
書類の不備に注意する
申し込みに必要な書類に不備がないか、提出前に今一度確認してください。必要な書類が不足していると、その分完了までの時間が延びます。また、信用できないと判断された書類が添付されていても断られる可能性があります。指定の書類を過不足なく確実に提出しましょう。
誰でも通るファクタリングは存在する！？審査が甘い会社の特徴とはまとめ
ファクタリングを利用する際には審査があります。審査がある以上、誰でも通るファクタリングはありません。しかし、審査が甘い、通りやすいファクタリング会社は存在します。
誰でも通ると言われるほど審査が甘いファクタリング会社の特徴は、最低利用額が低い、法人だけが対象ではなく個人事業主やフリーランスも利用できる、必要書類が少ない、オンライン完結型である、手数料の上限が高いといった特徴があります。