ファクタリングは兵庫県の中小企業におすすめの資金調達手段？その理由をわかりやすく紹介
目次
兵庫県の産業を支えているのが、県下にあるたくさんの中小企業や個人事業主です。中小企業や個人事業主の働きはとても重要ですが、資金不足や不況の影響などにより、運転資金の確保に悩むことがあります。
そんな兵庫県の中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段がファクタリングです。
本記事では、ファクタリングについてよく知らない、使ったことがないという経営者のために、ファクタリングとは何か、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由などを紹介します。
ファクタリングとはどんな資金調達手段？
ファクタリングは、資金調達を望む企業や個人事業主が所有している入金待ちの売掛金をファクタリング事業者が買取し、企業や個人事業主はその買取代金を受け取ることで、売掛金を入金期日より前に現金化できるというサービスです。
売掛金の回収は、ファクタリングの契約スタイルにより、後日ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう場合と、企業や個人事業主が売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払うという場合に分けられます。
兵庫県の産業は多くの中小企業によって支えらえている
兵庫県の産業を支えているのはたくさんの中小企業です。そのことは「令和3年経済センサスー活動調査に関する結果報告」を見るとわかります。
その報告を見ると、兵庫県には203,113の事業所があり、その数は全国8位です。
事業所の従業員規模については、従業員数5人未満の事業所が全体の56.7%、30人未満の事業所が全体の93.0%を占めています。
経営組織については、法人事業所が全体の64.0%、個人経営の事業所が35.5%でした。
こうした統計からわかるように、兵庫県は様々な産業が盛んにおこなわれていますが、それを支えているのは従業員数の少ない中小企業や個人事業主です。
中小企業や個人事業主は兵庫の経済活動を支える大きな役割を担っていますが、その事業規模や取引先との関係、不況の影響などの理由で、資金繰りに悩むことがあります。
資金繰りの改善を目指す兵庫県の中小企業や個人事業主におすすめなのがファクタリングです。
兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由
ファクタリングは、ビジネスローンや日本政策金融公庫の融資制度、不動産担保ローン、手形割引といった資金調達手段より、簡単かつスピーディーに資金調達が可能です。
したがって、運転資金の確保に悩むことが多い中小企業や個人事業主にはおすすめの資金調達手段になります。
具体的には以下の理由から、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。
● 資金調達完了までのスピードが速い
● 担保・保証人がいらない
● 審査に通りやすい
● 負債が増えない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 時間や手間のかかる書類作成がない
● 事業開始2年未満の企業でも利用可能
● 売掛先の倒産リスクに備えることができる
それぞれの点にについて、内容を詳しく解説します。
資金調達完了までのスピードが速い
ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが融資よりも速いというのがおすすめの理由です。
兵庫県の中小企業や個人事業主の中には、できるだけ早く資金を確保したいという経営者がいらっしゃいます。ファクタリングはそうしたケースにぴったりのサービスです。
希望する資金の額、申し込みの状況などにより準備から資金調達完了までのスピードに違いはありますが、一般的に下記の資金調達手段において申し込みから資金調達完了までの期間は以下の通りです。
● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日
こうして比較すると、融資よりもファクタリングの方がすぐに資金を調達できることがわかります。
さらに、ファクタリングについては、申し込み・審査・審査結果の通知・契約・入金までのすべての工程をオンラインで完結できる事業者がたくさんあります。
オンラインファクタリングを利用すれば、申し込みから最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、兵庫県の経営者に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由です。
担保・保証人がいらない
ファクタリングは、申し込みの際に担保や保証人がいらないので、それも兵庫県の経営者に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由になります。
金融機関から融資を受ける場合、金融機関は債務者が債務不履行になっても融資金額を回収できるように、市場価値があり換金できるものを担保として求めるケースがあります。
オーナー企業が融資を受ける場合、経営者が連帯保証人になるのが一般的です。債務不履行になれば、経営者の所有する私的財産を売却できるからです。
不動産担保ローンでは不動産、手形割引は手形を担保にしなければなりません。そうすることで、金融機関は返済不能にあった場合のリスクを軽減します。
ファクタリングで注目されるのは、売掛先の信用力つまり売掛金の支払い能力です。資金調達を希望する企業の資産状況や経営状態はそれほど重要視されません。
ファクタリング事業者は、売掛先に信用力があり売掛金未回収のリスクが低いと判断できれば、審査を通します。
したがって、ファクタリングを申し込む際に中小企業や個人事業主は担保や保証人を差し出す必要はありません。
審査に通りやすい
ファクタリングの審査は融資を受ける際の与信審査と比較すると通りやすいという点も、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。
与信審査で注目されるのは、自社の経営状態や信用力です。したがって、債務超過状態なら、銀行でもノンバンクでも融資を受けるのは難しいでしょう。
一方、ファクタリングの審査で注目されるのは、先ほど紹介したように売掛先の支払い能力です。自社の信用力ではありません。
したがって、売掛先に信用力があれば、たとえ自社が赤字決済や債務超過だとしても、審査に通過できる可能性があります。
負債が増えない
兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングを利用しても負債が増えないという点です。
ファクタリングは、ファクタリング事業者への売掛債権の売却なので、資金需要のある企業から見ればそれは「資産の売却」になります。
したがって、ファクタリングを利用しても、融資やローンのように返済義務や金利負担を負うという心配がいりません。
さらに、ファクタリングで得た現金で会社の負債を返済すれば、バランスシート（賃借対照表）のスリム化を図ることもできます。
自己資本率が向上し決算書の内容が健全化すれば、銀行やノンバンクからの評価も高まるので、融資が受けやすくなるでしょう。
信用情報機関に情報が残らない
銀行やノンバンクでローンを利用した場合、銀行やノンバンク、信販会社、カード会社が登録している信用情報機関に情報が残ります。
しかし、ファクタリングを利用しても、信用情報機関に何らかの情報が記録される、ファクタリング事業者が審査のときに信用情報機関の情報を閲覧するということはありません。
これも、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。
ローンについては、返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故を起こせば、その情報が信用情報機関に登録されます。
過去に長期延滞や代位弁済、任意整理などの金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら新たに融資を申し込んでも審査に落ちるでしょう。
一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。審査のときに注目するのは売掛先の信用力だからです。
したがって、売掛先に信用力があると判断できれば、申込者が過去に金融事故を起こしその情報が信用情報機関に残っていたとしても、審査に通る可能性があります。
時間や手間のかかる書類作成がない
ファクタリングや融資の審査を受ける場合、書類提出が必要です。
ファクタリングは書類作成の時間や手間がかかる書類がないという点も、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。
銀行や日本政策金融公庫に事業資金を融資してもらう場合、申し込みのためにたくさんの書類を準備しなければなりません。
通常、以下の書類が必要です。
● 履歴事項全部証明書
● 決算書
● 事業計画書
● 納税証明書
● 許認可のいる業種の場合は許認可の写し
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類
ファクタリングで提出が必要な書類には以下のものがあります。
● 決算書や試算書といった決算内容確認書類
● 売掛先との取引基本契約書
● 通帳のコピー
● 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類
融資を申し込むために必要な書類とファクタリングを申し込むために必要な書類を比較すると、ファクタリングの方が提出書類は少なく、すぐに準備できるものばかりです。
融資を申し込む際には「事業計画書」の提出が必要です。担当者を納得させ、貸付金がきちんと回収できると確信できるような事業計画書を作成しなければ、審査は通過できません。
したがって、事業計画書には、融資の希望額、融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを記載する必要があります。
こうした事業計画書を作成するには、たくさんの時間と手間が必要です。
一方、ファクタリングの場合は、申し込みに事業計画書の提出は含まれていません。これまで説明してきたようにファクタリングの審査で注目されるのは自社ではなく売掛先の信用力だからです。
中小企業の経営者や個人事業主は、経営者としての仕事だけでなく、本業にも自ら携わる必要があります。
忙しい経営者にとって、書類作成や提出に時間や手間がかからないファクタリングはおすすめの資金調達手段です。
事業開始2年未満の企業でも利用可能
ファクタリングは、事業開始2年未満の企業や個人事業主でも利用可能です。こうした点からも、兵庫県の中小企業や個人事業主に資金調達手段としてファクタリングをおすすめできます。
ビジネスローンの中には申込者に以下条件を設けているものがあります。
● 事業開始後2年以上経過していること
● 2期分の決算書・確定申告書の提出
ビジネスローンにこうした条件が設けられていれば、創業したばかりの企業や個人事業主は融資を受けることができません。
結果として、開業1年未満の企業や個人事業主を対象としたビジネスローンや創業融資を探すことになります。
しかし、創業から間もない企業を対象としたビジネスローンは審査が厳しく、審査結果が通知されるまで時間がかかります。
一方、ファクタリングは創業から間もない企業や個人事業主でも利用でき、申し込みから審査、そして売掛金の現金化までのスピードが速いです。
たとえば、あるファクタリング事業者は、「事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あればお申し込み可能」と説明しています。
こうしたファクタリング事業者を選べば、初年度で決算や確定申告をまだしていない中小企業や個人事業主でも申し込みができます。
売掛先の倒産リスクに備えることができる
ファクタリングは売掛先の倒産リスクに備えることができるので、兵庫県の中小企業や個人事業主にもおすすめの資金調達手段です。
ファクタリングの契約は基本的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。
償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。
償還請求権がないノンリコース契約では、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金を回収できなくなっても、売掛債権の買取を依頼した企業が弁済責任を問われることはありません。
資金調達手段のひとつである手形割引には償還請求権があります。
したがって、手形が不渡りになり取引先が事実上の倒産となった場合、手形割引を依頼した企業は満額に利息分を加えた金額を銀行もしくは手形割引業者に弁済する責任が生じます。
ファクタリングは、売掛先の倒産リスクに備えられるので、兵庫県の経営者の方にもおすすめできる資金調達手段です。
兵庫県の経営者にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では兵庫県の中小企業や個人事業主になぜ資金調達手段としてファクタリングがおすすめなのかその理由を紹介しました。
ファクタリングは、融資などの資金手段より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという特徴があります。さらに、申し込みに担保や保証人を必要としません。
兵庫県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を積極的に検討してください。