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ファクタリングは兵庫県の中小企業におすすめの資金調達手段？その理由をわかりやすく紹介

・資金がショート気味、、、自己破産の手前かも
・ビジネスチャンスがきたけど、初期費用が払え ない
・資金が必要、でも銀行融資やビジネスローンは落ちてしまった
経営する上でこのような悩みを抱えていたり、ピンチを乗り越えたい場面があるでしょう。
特に、従業員を抱えている場合はお給料の支払いが払えないと大変です。自己破産になる前に資金繰り改善をして、経営を安定させましょう。その方法のひとつにファクタリングというものがあります。ファクタリング会社も多く存在しますが、大手から独立系の会社まで様々です。本章では、おすすめのファクタリング会社もご紹介していますので是非参考になさってください。

兵庫県の産業を支えているのが、県下にあるたくさんの中小企業や個人事業主です。中小企業や個人事業主の働きはとても重要ですが、資金不足や不況の影響などにより、運転資金の確保に悩むことがあります。

そんな兵庫県の中小企業や個人事業主におすすめの資金調達手段がファクタリングです。

本記事では、ファクタリングについてよく知らない、使ったことがないという経営者のために、ファクタリングとは何か、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由などを紹介します。

ファクタリングとはどんな資金調達手段？

ファクタリングは、資金調達を望む企業や個人事業主が所有している入金待ちの売掛金をファクタリング事業者が買取し、企業や個人事業主はその買取代金を受け取ることで、売掛金を入金期日より前に現金化できるというサービスです。

売掛金の回収は、ファクタリングの契約スタイルにより、後日ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう場合と、企業や個人事業主が売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払うという場合に分けられます。

兵庫県の産業は多くの中小企業によって支えらえている

兵庫県の産業を支えているのはたくさんの中小企業です。そのことは「令和3年経済センサスー活動調査に関する結果報告」を見るとわかります。

その報告を見ると、兵庫県には203,113の事業所があり、その数は全国8位です。

事業所の従業員規模については、従業員数5人未満の事業所が全体の56.7%、30人未満の事業所が全体の93.0%を占めています。

経営組織については、法人事業所が全体の64.0%、個人経営の事業所が35.5%でした。

こうした統計からわかるように、兵庫県は様々な産業が盛んにおこなわれていますが、それを支えているのは従業員数の少ない中小企業や個人事業主です。

中小企業や個人事業主は兵庫の経済活動を支える大きな役割を担っていますが、その事業規模や取引先との関係、不況の影響などの理由で、資金繰りに悩むことがあります。

資金繰りの改善を目指す兵庫県の中小企業や個人事業主におすすめなのがファクタリングです。

兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由

ファクタリングは、ビジネスローンや日本政策金融公庫の融資制度、不動産担保ローン、手形割引といった資金調達手段より、簡単かつスピーディーに資金調達が可能です。

したがって、運転資金の確保に悩むことが多い中小企業や個人事業主にはおすすめの資金調達手段になります。

具体的には以下の理由から、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。

● 資金調達完了までのスピードが速い
● 担保・保証人がいらない
● 審査に通りやすい
● 負債が増えない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 時間や手間のかかる書類作成がない
● 事業開始2年未満の企業でも利用可能
● 売掛先の倒産リスクに備えることができる

それぞれの点にについて、内容を詳しく解説します。

資金調達完了までのスピードが速い

ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが融資よりも速いというのがおすすめの理由です。

兵庫県の中小企業や個人事業主の中には、できるだけ早く資金を確保したいという経営者がいらっしゃいます。ファクタリングはそうしたケースにぴったりのサービスです。

希望する資金の額、申し込みの状況などにより準備から資金調達完了までのスピードに違いはありますが、一般的に下記の資金調達手段において申し込みから資金調達完了までの期間は以下の通りです。

● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

こうして比較すると、融資よりもファクタリングの方がすぐに資金を調達できることがわかります。

さらに、ファクタリングについては、申し込み・審査・審査結果の通知・契約・入金までのすべての工程をオンラインで完結できる事業者がたくさんあります。

オンラインファクタリングを利用すれば、申し込みから最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。

申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、兵庫県の経営者に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由です。

担保・保証人がいらない

ファクタリングは、申し込みの際に担保や保証人がいらないので、それも兵庫県の経営者に資金調達手段としてファクタリングをおすすめする理由になります。

金融機関から融資を受ける場合、金融機関は債務者が債務不履行になっても融資金額を回収できるように、市場価値があり換金できるものを担保として求めるケースがあります。

オーナー企業が融資を受ける場合、経営者が連帯保証人になるのが一般的です。債務不履行になれば、経営者の所有する私的財産を売却できるからです。

不動産担保ローンでは不動産、手形割引は手形を担保にしなければなりません。そうすることで、金融機関は返済不能にあった場合のリスクを軽減します。

ファクタリングで注目されるのは、売掛先の信用力つまり売掛金の支払い能力です。資金調達を希望する企業の資産状況や経営状態はそれほど重要視されません。

ファクタリング事業者は、売掛先に信用力があり売掛金未回収のリスクが低いと判断できれば、審査を通します。

したがって、ファクタリングを申し込む際に中小企業や個人事業主は担保や保証人を差し出す必要はありません。

審査に通りやすい

ファクタリングの審査は融資を受ける際の与信審査と比較すると通りやすいという点も、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。

与信審査で注目されるのは、自社の経営状態や信用力です。したがって、債務超過状態なら、銀行でもノンバンクでも融資を受けるのは難しいでしょう。

一方、ファクタリングの審査で注目されるのは、先ほど紹介したように売掛先の支払い能力です。自社の信用力ではありません。

したがって、売掛先に信用力があれば、たとえ自社が赤字決済や債務超過だとしても、審査に通過できる可能性があります。

負債が増えない

兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする別の理由は、ファクタリングを利用しても負債が増えないという点です。

ファクタリングは、ファクタリング事業者への売掛債権の売却なので、資金需要のある企業から見ればそれは「資産の売却」になります。

したがって、ファクタリングを利用しても、融資やローンのように返済義務や金利負担を負うという心配がいりません。

さらに、ファクタリングで得た現金で会社の負債を返済すれば、バランスシート（賃借対照表）のスリム化を図ることもできます。

自己資本率が向上し決算書の内容が健全化すれば、銀行やノンバンクからの評価も高まるので、融資が受けやすくなるでしょう。

信用情報機関に情報が残らない

銀行やノンバンクでローンを利用した場合、銀行やノンバンク、信販会社、カード会社が登録している信用情報機関に情報が残ります。

しかし、ファクタリングを利用しても、信用情報機関に何らかの情報が記録される、ファクタリング事業者が審査のときに信用情報機関の情報を閲覧するということはありません。

これも、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。

ローンについては、返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故を起こせば、その情報が信用情報機関に登録されます。

過去に長期延滞や代位弁済、任意整理などの金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら新たに融資を申し込んでも審査に落ちるでしょう。

一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。審査のときに注目するのは売掛先の信用力だからです。

したがって、売掛先に信用力があると判断できれば、申込者が過去に金融事故を起こしその情報が信用情報機関に残っていたとしても、審査に通る可能性があります。

時間や手間のかかる書類作成がない

ファクタリングや融資の審査を受ける場合、書類提出が必要です。

ファクタリングは書類作成の時間や手間がかかる書類がないという点も、兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。

銀行や日本政策金融公庫に事業資金を融資してもらう場合、申し込みのためにたくさんの書類を準備しなければなりません。

通常、以下の書類が必要です。

● 履歴事項全部証明書
● 決算書
● 事業計画書
● 納税証明書
● 許認可のいる業種の場合は許認可の写し
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類

ファクタリングで提出が必要な書類には以下のものがあります。

● 決算書や試算書といった決算内容確認書類
● 売掛先との取引基本契約書
● 通帳のコピー
● 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
● 印鑑証明書
● 代表者の本人確認書類

融資を申し込むために必要な書類とファクタリングを申し込むために必要な書類を比較すると、ファクタリングの方が提出書類は少なく、すぐに準備できるものばかりです。

融資を申し込む際には「事業計画書」の提出が必要です。担当者を納得させ、貸付金がきちんと回収できると確信できるような事業計画書を作成しなければ、審査は通過できません。

したがって、事業計画書には、融資の希望額、融資された資金の用途、返済方法や返済期間について、その根拠となる数値や具体的なデータを記載する必要があります。

こうした事業計画書を作成するには、たくさんの時間と手間が必要です。

一方、ファクタリングの場合は、申し込みに事業計画書の提出は含まれていません。これまで説明してきたようにファクタリングの審査で注目されるのは自社ではなく売掛先の信用力だからです。

中小企業の経営者や個人事業主は、経営者としての仕事だけでなく、本業にも自ら携わる必要があります。

忙しい経営者にとって、書類作成や提出に時間や手間がかからないファクタリングはおすすめの資金調達手段です。

事業開始2年未満の企業でも利用可能

ファクタリングは、事業開始2年未満の企業や個人事業主でも利用可能です。こうした点からも、兵庫県の中小企業や個人事業主に資金調達手段としてファクタリングをおすすめできます。

ビジネスローンの中には申込者に以下条件を設けているものがあります。

● 事業開始後2年以上経過していること
● 2期分の決算書・確定申告書の提出

ビジネスローンにこうした条件が設けられていれば、創業したばかりの企業や個人事業主は融資を受けることができません。

結果として、開業1年未満の企業や個人事業主を対象としたビジネスローンや創業融資を探すことになります。

しかし、創業から間もない企業を対象としたビジネスローンは審査が厳しく、審査結果が通知されるまで時間がかかります。

一方、ファクタリングは創業から間もない企業や個人事業主でも利用でき、申し込みから審査、そして売掛金の現金化までのスピードが速いです。

たとえば、あるファクタリング事業者は、「事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あればお申し込み可能」と説明しています。

こうしたファクタリング事業者を選べば、初年度で決算や確定申告をまだしていない中小企業や個人事業主でも申し込みができます。

売掛先の倒産リスクに備えることができる

ファクタリングは売掛先の倒産リスクに備えることができるので、兵庫県の中小企業や個人事業主にもおすすめの資金調達手段です。

ファクタリングの契約は基本的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

償還請求権がないノンリコース契約では、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金を回収できなくなっても、売掛債権の買取を依頼した企業が弁済責任を問われることはありません。

資金調達手段のひとつである手形割引には償還請求権があります。

したがって、手形が不渡りになり取引先が事実上の倒産となった場合、手形割引を依頼した企業は満額に利息分を加えた金額を銀行もしくは手形割引業者に弁済する責任が生じます。

ファクタリングは、売掛先の倒産リスクに備えられるので、兵庫県の経営者の方にもおすすめできる資金調達手段です。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用できるファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる選択肢となっています。ただし、手数料や入金までのスピード、利用条件などはサービスごとに異なるため、自社のニーズに合ったサービスを見極めることが大切です。そこで本記事では、オンライン完結型のおすすめファクタリング会社20社を厳選し、手数料や対応スピードといった主要な比較ポイントを一覧表にまとめました。資金繰りの改善や業務効率化を目指す際の参考として、ぜひご活用ください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

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融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
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買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

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2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
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手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
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書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
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エーストラスト

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ファクタリングロボ

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ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
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財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
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FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の経理業務の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

兵庫県の経営者にファクタリングをおすすめする理由のまとめ

この記事では兵庫県の中小企業や個人事業主になぜ資金調達手段としてファクタリングがおすすめなのかその理由を紹介しました。

ファクタリングは、融資などの資金手段より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという特徴があります。さらに、申し込みに担保や保証人を必要としません。

兵庫県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を積極的に検討してください。

＜兵庫県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由＞
● 資金調達完了までのスピードが速い
● 担保・保証人がいらない
● 審査に通りやすい
● 負債が増えない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 時間や手間のかかる書類作成がない
● 事業開始2年未満の企業でも利用可能
● 売掛先の倒産リスクに備えることができる
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