ファクタリングは緊急時の資金調達方法に最適！即日入金も可能
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事業を行っていれば、緊急の資金が必要になることもあるでしょう。「今日、あてにしていた入金されるはずの売掛金が入らない」、「税金の支払い期日が迫っている」、「手形の期日だった」「従業員の給料が払えない」など、さまざまな理由が考えられます。その状態が続けば資金がショートして、最悪倒産という事態を招きかねません。
このような状況の場合、すぐに資金を調達する必要があります。資金調達にはさまざまな方法がありますが、緊急の場合とくにおすすめなのが「ファクタリング」です。ファクタリングは保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却、支払期日よりも先に売掛債権を現金化できるサービスです。申込みから資金が入金されるまで、少なくとも1週間以上はかかる銀行の融資と比較すると、ファクタリングは最短で即日の入金が可能であり、素早い対応ができます。
この記事では、緊急時の資金調達方法についてどのような方法があるのか、また緊急時の資金調達方法にファクタリングが最適である理由などについて解説します。
緊急時の資金調達方法
資金不足になったとき、その状況を乗り切らなければなりません。原因を探ることも大切ですが、まずは一時的なつなぎ資金を調達し、緊急事態を乗り切ってから資金繰りの見直しをしましょう。緊急時のつなぎ資金を数日以内に調達する方法は以下の通りです。
緊急時の方法 ①ファクタリング
緊急時のつなぎ資金を調達する方法として、おすすめなのがファクタリングです。ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、もとの支払日よりも先に売掛金を現金化できるサービスです。
取引先との契約にもよりますが、売掛金の入金は通常1～2か月後になります。しかし、ファクタリングを利用すると、早ければ即日、遅くても1週間程度で資金を調達可能です。利用会社は売掛先（取引先）から代金が入金され次第、ファクタリング会社に支払います。期日通りに売掛先から振り込みがあれば、支払いの日にちを間違うこともありません。
当日入金も可能など便利なファクタリングですが、手数料が高い点、 現金化できるのは売掛金の額面内までになる点に注意しましょう。ファクタリングの手数料は割高であるため、便利だからといって頻繁に利用すると利益を圧迫することになります。
緊急時の方法 ②手形割引
手形は近年使用される機会が減ってきていますが、まだ一部の業種では使われている決済手段です。緊急時、受け取った手形がある場合は、手形割引を検討しましょう。
手形割引とは、手形を支払期日前に買い取ってもらい、資金化することを指します。申込み先は銀行をはじめとする金融機関か手形割引業者です。手形は、そのままでは記載された期日が来るまで支払いは受けられませんが、割引手数料を支払うと資金化の前倒しが可能になります。他の融資よりも審査が通りやすい傾向にあり、手形割引業者を利用する場合は即日に資金を調達できることもあります。一方、銀行など金融機関では、利用者も審査の対象であることから審査期間を1週間ほど見ておくことが必要です。
手形割引もファクタリング同様、手数料を支払って入金日を早めるサービスであり、安全で確実な資金調達方法と言えるでしょう。さらにファクタリングの手数料よりも安いというメリットもあります。しかしファクタリングとは異なる点は、手形割引は「償還請求権あり」となるため、不渡りになった場合は買い戻す必要があるという点です。
緊急時の方法 ③ビジネスローン
ビジネスローンは、限度額内で繰り返し利用可能な事業資金としてのローンです。銀行のほか信販会社や消費者金融が提供しています。審査期間は申込み先によって変わり、銀行では 3～5営業日、信販会社、消費者金融では最短即日です。消費者金融は審査期間が短いですが、金利も高く設定されているため、慎重に選ばなければなりません。
ビジネスローンは融資よりは審査期間も短く、審査基準も甘めであり、また無担保、無保証でも借り入れOKなため緊急時の資金調達方法としては利用しやすいでしょう。しかし、消費者金融から借り入れをする場合、今後融資の審査にマイナスになる可能性があります。一時的な資金繰り対策として無理なく返済できる範囲内にとどめておくのがおすすめです。
緊急時の方法 ④カードローン
カードローンは、借り入れの目的を問われることのないローンです。限度額の範囲内であれば繰り返し利用可能です。ビジネスローン同様、銀行や信販会社、消費者金融などが展開しています。
カードローンは、ビジネスローンと異なり審査がよりスピーディーで、数時間で融資を受けられるものもあります。しかし、ビジネスローン同様、消費者金融からの借入れはマイナス査定となるため、他に手だてがない場合の最終的な方法にしておくのが良いでしょう。
緊急時の方法 ⑤日本政策金融公庫
政府系の金融機関である日本政策金融公庫では、売上、利益が減少してしまった、取引先の経営状況が悪い、といった場合に融資を受けられます。融資申込みから3週間程度時間は必要ですが、緊急時に利用できる貸付制度を準備しています。たとえば「新型コロナウイルス感染症特別貸付」や「セーフティネット貸付」（経営環境変化対応資金）という制度は、返済期間を長期に設定できたり、低金利で借り入れができたりします。
緊急時の方法 ⑥不動産担保ローン
不動産担保ローンは、土地や建物、マンションなどの不動産を担保として借り入れるローンで、カードローンやビジネスローンと比較して低金利で借り入れ可能な商品です。本人所有の不動産に限らず、家族名義の不動産でも担保にできる会社もあります。申込み後、審査に数日、融資を受けられるまでに1週間は必要です。借入限度額も大きくなりますが、手数料の負担が大きい、返済不能になると担保とした不動産は売却される可能性があるといったデメリットがあります。
緊急時の方法 ⑦制度資金
制度資金は、資金不足に陥りやすい中小企業や小規模事業者が融資を受けやすくするために、都道府県などの自治体、金融機関、信用保証協会が連携して提供する融資制度です。都道府県ごとに制度が異なり、地方自治体独自の制度融資が設けられているケースもあります。
緊急時の方法 ⑧売掛債権担保融資（ABL）
ABL（Asset Based Lending）は、流動資産（在庫、売掛債権など）を担保として融資を受ける制度です。不動産や預金といった資産がない企業も融資を受けられます。大口の資金調達をしたい場合、売掛債権以外の担保がある、信用力がある場合はファクタリングよりもABLが向いています。
緊急時の資金調達にファクタリングがおすすめな理由
ここまでさまざまな緊急時の資金調達方法について解説してきました。中でもファクタリングがとくにおすすめである理由について解説します。
最短で即日現金化が可能
緊急時には、できる限り早く資金を調達したいでしょう。迅速な資金調達のためには、即日入金に対応したファクタリング会社を選ぶことが大切です。
即日入金が可能なファクタリング会社の特徴は以下の通りです。
・2社間ファクタリングができる
・債権譲渡登記不要
・オンライン対応
・買取可能額が幅広い
・規模が大きい
・即日現金化の実績がある
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要となるため、2社間ファクタリングよりも時間がかかります。スピーディーな対応を求めるなら2社間ファクタリングに対応する会社を選ぶ必要があります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡について登記する手続きです。登記費用がかかる分、手数料に上乗せになる他、登記が完了するまで時間もかかるため、即日入金を希望する場合債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。
さらに、オンライン対応する会社の方が手続きにかかる時間は少なく済みます。ファクタリング会社が決める買取可能金額の幅が狭いと、利用できない可能性があります。中小企業の場合、少額債権も多いため、前もって確認しておきましょう。
また、事業規模がある程度大きい会社がおすすめです。買取希望額が高額になると資金を準備できないこともあり、手数料も割高になることもあります。
これまでに即日現金化の実績があるファクタリング会社を選べば安心です。メガバンク系のファクタリング会社は審査が厳しいため、独立系のファクタリング会社を選びましょう。
売掛先に知られない
2社間ファクタリングであれば、利用会社とファクタリング会社間の契約となり、売掛先には知られることなく資金調達ができます。売掛先にファクタリングを利用したことを知られると、資金繰りが厳しい状態であると疑われかねません。
経営状態が悪くても資金調達可能
ファクタリングは、自社の経営状態が赤字であったり、税金の滞納がある場合でも利用できます。ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が審査対象となり、自社の業績が悪くても大きな影響はありません。ビジネスローンの審査に通らなくても、ファクタリングなら利用できるというケースもよくあります。ただし、自社の経営状況について健全でないと判断されると、手数料が高くなったり、審査に影響が出るため注意が必要です。
24時間オンライン対応可能
オンライン対応のファクタリングのメリットは、オンライン上で手続きが完結できる点です。対面型のファクタリングの場合、書類や契約書を郵送したり、ファクタリング会社に出向き契約したりする必要があります。しかしオンラインファクタリングであれば、申込みから契約の手続き、入金まですべてがオンラインで行えます。そのため、契約にかかる時間や手間、コストを削減でき、緊急時に迅速な資金調達が可能です。
その他、オンラインファクタリングは、24時間申込みができる点もメリットです。一般的にファクタリングでは、営業時間内でなければ申込みできません。オンラインファクタリングならインターネットがあればわざわざ時間を割く必要がなく、いつでも自由に申込みできます。
ファクタリングは緊急時の資金調達方法に最適！即日入金も可能まとめ
今日中にまとまった資金が必要、支払いの期日が迫っているなど事業活動を続けていく中で、企業が緊急事態になることもあります。緊急時の資金調達におすすめなのがファクタリングです。ファクタリングは資金化までのスピードが速く、中には即日対応可能なファクタリング会社もあります。これはその他の資金調達方法にはないメリットです。
またファクタリングは、審査も通りやすいうえにオンライン上で手続きから入金まで可能なファクタリング会社もあり、急いでいるときにも手続きに時間がかかりません。このような理由から、ファクタリングは緊急時に最適な資金調達の方法だと言えます。