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【2025年版最新】ファクタリングは緊急時の資金調達方法に最適！即日入金も可能

事業を行っていれば、緊急の資金が必要になることもあるでしょう。「今日、あてにしていた入金されるはずの売掛金が入らない」、「税金の支払い期日が迫っている」、「手形の期日だった」「従業員の給料が払えない」など、さまざまな理由が考えられます。その状態が続けば資金がショートして、最悪倒産という事態を招きかねません。

急な支払いに追われ、返済の見通しが立たず自己破産を考える前に、早い対応が可能なファクタリングの利用を検討してみてください。
本記事では、迅速な資金調達方法としてのファクタリングの活用法をご案内します。

このような状況の場合、すぐに資金を調達する必要があります。資金調達にはさまざまな方法がありますが、緊急の場合とくにおすすめなのが「ファクタリング」です。ファクタリングは保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却、支払期日よりも先に売掛債権を現金化できるサービスです。申込みから資金が入金されるまで、少なくとも1週間以上はかかる銀行の融資と比較すると、ファクタリングは最短で即日の入金が可能であり、素早い対応ができます。
この記事では、緊急時の資金調達方法についてどのような方法があるのか、また緊急時の資金調達方法にファクタリングが最適である理由などについて解説します。

緊急時の資金調達方法

資金不足になったとき、その状況を乗り切らなければなりません。原因を探ることも大切ですが、まずは一時的なつなぎ資金を調達し、緊急事態を乗り切ってから資金繰りの見直しをしましょう。緊急時のつなぎ資金を数日以内に調達する方法は以下の通りです。

緊急時の方法　①ファクタリング

緊急時のつなぎ資金を調達する方法として、おすすめなのがファクタリングです。ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、もとの支払日よりも先に売掛金を現金化できるサービスです。

取引先との契約にもよりますが、売掛金の入金は通常1～2か月後になります。しかし、ファクタリングを利用すると、早ければ即日、遅くても1週間程度で資金を調達可能です。利用会社は売掛先（取引先）から代金が入金され次第、ファクタリング会社に支払います。期日通りに売掛先から振り込みがあれば、支払いの日にちを間違うこともありません。

当日入金も可能など便利なファクタリングですが、手数料が高い点、 現金化できるのは売掛金の額面内までになる点に注意しましょう。ファクタリングの手数料は割高であるため、便利だからといって頻繁に利用すると利益を圧迫することになります。　　

緊急時の方法　②手形割引

手形は近年使用される機会が減ってきていますが、まだ一部の業種では使われている決済手段です。緊急時、受け取った手形がある場合は、手形割引を検討しましょう。

手形割引とは、手形を支払期日前に買い取ってもらい、資金化することを指します。申込み先は銀行をはじめとする金融機関か手形割引業者です。手形は、そのままでは記載された期日が来るまで支払いは受けられませんが、割引手数料を支払うと資金化の前倒しが可能になります。他の融資よりも審査が通りやすい傾向にあり、手形割引業者を利用する場合は即日に資金を調達できることもあります。一方、銀行など金融機関では、利用者も審査の対象であることから審査期間を1週間ほど見ておくことが必要です。

手形割引もファクタリング同様、手数料を支払って入金日を早めるサービスであり、安全で確実な資金調達方法と言えるでしょう。さらにファクタリングの手数料よりも安いというメリットもあります。しかしファクタリングとは異なる点は、手形割引は「償還請求権あり」となるため、不渡りになった場合は買い戻す必要があるという点です。

緊急時の方法　③ビジネスローン

ビジネスローンは、限度額内で繰り返し利用可能な事業資金としてのローンです。銀行のほか信販会社や消費者金融が提供しています。審査期間は申込み先によって変わり、銀行では 3～5営業日、信販会社、消費者金融では最短即日です。消費者金融は審査期間が短いですが、金利も高く設定されているため、慎重に選ばなければなりません。

ビジネスローンは融資よりは審査期間も短く、審査基準も甘めであり、また無担保、無保証でも借り入れOKなため緊急時の資金調達方法としては利用しやすいでしょう。しかし、消費者金融から借り入れをする場合、今後融資の審査にマイナスになる可能性があります。一時的な資金繰り対策として無理なく返済できる範囲内にとどめておくのがおすすめです。

緊急時の方法　④カードローン

カードローンは、借り入れの目的を問われることのないローンです。限度額の範囲内であれば繰り返し利用可能です。ビジネスローン同様、銀行や信販会社、消費者金融などが展開しています。
カードローンは、ビジネスローンと異なり審査がよりスピーディーで、数時間で融資を受けられるものもあります。しかし、ビジネスローン同様、消費者金融からの借入れはマイナス査定となるため、他に手だてがない場合の最終的な方法にしておくのが良いでしょう。

緊急時の方法　⑤日本政策金融公庫

政府系の金融機関である日本政策金融公庫では、売上、利益が減少してしまった、取引先の経営状況が悪い、といった場合に融資を受けられます。融資申込みから3週間程度時間は必要ですが、緊急時に利用できる貸付制度を準備しています。たとえば「新型コロナウイルス感染症特別貸付」や「セーフティネット貸付」（経営環境変化対応資金）という制度は、返済期間を長期に設定できたり、低金利で借り入れができたりします。

緊急時の方法　⑥不動産担保ローン

不動産担保ローンは、土地や建物、マンションなどの不動産を担保として借り入れるローンで、カードローンやビジネスローンと比較して低金利で借り入れ可能な商品です。本人所有の不動産に限らず、家族名義の不動産でも担保にできる会社もあります。申込み後、審査に数日、融資を受けられるまでに1週間は必要です。借入限度額も大きくなりますが、手数料の負担が大きい、返済不能になると担保とした不動産は売却される可能性があるといったデメリットがあります。

緊急時の方法　⑦制度資金

制度資金は、資金不足に陥りやすい中小企業や小規模事業者が融資を受けやすくするために、都道府県などの自治体、金融機関、信用保証協会が連携して提供する融資制度です。都道府県ごとに制度が異なり、地方自治体独自の制度融資が設けられているケースもあります。

緊急時の方法　⑧売掛債権担保融資（ABL）

ABL（Asset Based Lending）は、流動資産（在庫、売掛債権など）を担保として融資を受ける制度です。不動産や預金といった資産がない企業も融資を受けられます。大口の資金調達をしたい場合、売掛債権以外の担保がある、信用力がある場合はファクタリングよりもABLが向いています。

緊急時の資金調達にファクタリングがおすすめな理由

ここまでさまざまな緊急時の資金調達方法について解説してきました。中でもファクタリングがとくにおすすめである理由について解説します。

最短で即日現金化が可能

緊急時には、できる限り早く資金を調達したいでしょう。迅速な資金調達のためには、即日入金に対応したファクタリング会社を選ぶことが大切です。
即日入金が可能なファクタリング会社の特徴は以下の通りです。

・2社間ファクタリングができる
・債権譲渡登記不要
・オンライン対応
・買取可能額が幅広い
・規模が大きい
・即日現金化の実績がある

3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要となるため、2社間ファクタリングよりも時間がかかります。スピーディーな対応を求めるなら2社間ファクタリングに対応する会社を選ぶ必要があります。
債権譲渡登記とは、債権譲渡について登記する手続きです。登記費用がかかる分、手数料に上乗せになる他、登記が完了するまで時間もかかるため、即日入金を希望する場合債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選びましょう。

さらに、オンライン対応する会社の方が手続きにかかる時間は少なく済みます。ファクタリング会社が決める買取可能金額の幅が狭いと、利用できない可能性があります。中小企業の場合、少額債権も多いため、前もって確認しておきましょう。
また、事業規模がある程度大きい会社がおすすめです。買取希望額が高額になると資金を準備できないこともあり、手数料も割高になることもあります。
これまでに即日現金化の実績があるファクタリング会社を選べば安心です。メガバンク系のファクタリング会社は審査が厳しいため、独立系のファクタリング会社を選びましょう。

売掛先に知られない

2社間ファクタリングであれば、利用会社とファクタリング会社間の契約となり、売掛先には知られることなく資金調達ができます。売掛先にファクタリングを利用したことを知られると、資金繰りが厳しい状態であると疑われかねません。

経営状態が悪くても資金調達可能

ファクタリングは、自社の経営状態が赤字であったり、税金の滞納がある場合でも利用できます。ファクタリングの審査では、売掛先の信用度が審査対象となり、自社の業績が悪くても大きな影響はありません。ビジネスローンの審査に通らなくても、ファクタリングなら利用できるというケースもよくあります。ただし、自社の経営状況について健全でないと判断されると、手数料が高くなったり、審査に影響が出るため注意が必要です。

24時間オンライン対応可能

オンライン対応のファクタリングのメリットは、オンライン上で手続きが完結できる点です。対面型のファクタリングの場合、書類や契約書を郵送したり、ファクタリング会社に出向き契約したりする必要があります。しかしオンラインファクタリングであれば、申込みから契約の手続き、入金まですべてがオンラインで行えます。そのため、契約にかかる時間や手間、コストを削減でき、緊急時に迅速な資金調達が可能です。

その他、オンラインファクタリングは、24時間申込みができる点もメリットです。一般的にファクタリングでは、営業時間内でなければ申込みできません。オンラインファクタリングならインターネットがあればわざわざ時間を割く必要がなく、いつでも自由に申込みできます。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選比較表

オンラインで利用可能なファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にし、多くの企業や個人事業主にとって頼れる資金繰りの手段となっています。ただし、各サービスによって手数料・入金スピード・契約条件などに違いがあるため、事前にしっかり比較・検討することが重要です。本記事では、オンライン完結型ファクタリング会社20社を厳選し、手数料や入金までのスピード、対応の柔軟性など、重要な比較ポイントを一覧表にまとめました。自社のニーズに合ったファクタリングサービス選びに、ぜひお役立てください。

オンライン利用可能な優良ファクタリング会社20選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

大手一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。他社で通らなかった方もご相談の価値ありです。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い、安心
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

うり かけ堂

「うりかけ堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、独自の柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の会計処理の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。他で通らなかった方も◎

ファクタリングは緊急時の資金調達方法に最適！即日入金も可能まとめ

今日中にまとまった資金が必要、支払いの期日が迫っているなど事業活動を続けていく中で、企業が緊急事態になることもあります。緊急時の資金調達におすすめなのがファクタリングです。ファクタリングは資金化までのスピードが速く、中には即日対応可能なファクタリング会社もあります。これはその他の資金調達方法にはないメリットです。

土日でも対応可能なファクタリングをうまく活用すれば、資金繰りに悩む個人でも“返せない”という状況を未然に防ぐことができます。
自己破産という最悪の選択をする前に、早い段階で信頼できる資金調達手段を知っておくことが大切です。

またファクタリングは、審査も通りやすいうえにオンライン上で手続きから入金まで可能なファクタリング会社もあり、急いでいるときにも手続きに時間がかかりません。このような理由から、ファクタリングは緊急時に最適な資金調達の方法だと言えます。

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