資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

事業資金の調達はファクタリングで！事業資金が不足した際の対策についても解説

事業資金の調達方法に悩む個人事業主や個人経営者は少なくありません。特に、給料と事業資金の仕分けが甘い状態で経営を続けていると、資金の流れを正確に把握できず、気づかないうちに資金繰りが悪化してしまうケースも多く見られます。売上の入金遅延や想定外の支出が重なった結果、取引先やエージェントへの支払いが払えなくなるなど、経営に深刻な影響を及ぼすこともあります。

こうした事業資金不足は、個人事業主にとって決して珍しい問題ではなく、原因を正しく理解し、早めに対策を講じることが重要です。本コラムでは、事業資金が不足する主な原因を分かりやすく解説するとともに、資金不足に陥った際に取るべき具体的な対処法について詳しく紹介します。さらに、銀行融資とは異なりスピーディーな資金調達が可能な方法として注目されているファクタリングについても取り上げ、そのメリット・デメリットや利用時の注意点、おすすめのファクタリング会社の概要まで網羅的に解説していきます。

事業資金が不足する原因

事業資金とは、その名の通り事業を行う上で必要となる資金です。
良好な経営を行うためには、事業資金の確保が最優先事項となります。
しかし、事業資金の確保に悩まされている事業者も少なくありません。
本章では、事業資金が不足する原因について詳しく解説していきます。

①：売掛金の回収に時間がかかる

一般的な企業間取引は、商品・サービスの提供から代金の回収までに一定の期間を要する「掛け取引」で行われています。
掛け取引では、商品・サービスの提供と同時に代金を受け取ることができないため、提供側は商品・サービスを提供するための材料費や人件費を先払いする必要があります。
この際、十分な資金を有していない場合は、事業資金が不足してしまいます。
また、代金の支払期日までに取引先が経営悪化や倒産に陥ってしまうと、代金を回収できずに事業資金が不足してしまう可能性があります。

②：売上の低下

売上の低下も、事業資金の不足を引き起こす原因の一つです。
経済状況や天候など、何らかの理由で売上が低下した場合、得られる収益が少なくなります。
売上の低下は必要経費の減少につながりますが、従業員の人件費や事務所の家賃などの固定費は変わらずに発生します。
売上が低下すると、固定費の負担が大きくなるため、事業資金の不足に陥ってしまいます。

③：コストの上昇

事業資金の不足が起こりえるのは、売上が低下したときだけではありません。
売上が増加し、仕入れ費用や人件費、通信費などの様々なコストが上昇することでも起こりえます。
売上が安定している時期は問題ありませんが、昨今のコロナ時期のように急に売上が低下してしまうことも考えられます。
売上の増加に伴いコストを大幅に上昇させてしまうと、急に売上が低下したときに事業資金の不足に陥る可能性があります。

事業資金が不足した際の対策方法

事業資金の不足が生じた際は、原因を明確にし、適切な対策を講じることが重要です。
素早い対応を取ることで、経営に与える影響を最小限に抑えることができます。
本章では、事業資金が不足した際の対策方法について解説していきます。

①：融資による資金調達

事業資金が不足した際、ほとんどの事業者は融資による資金調達を試みます。
融資といっても、金利が低い銀行から、審査に通過しやすいビジネスローンまで様々あり、ニーズに合った融資を利用することができます。
融資による資金調達のメリットは、低金利で高額な資金を調達できることです。
審査で良い評価を得ることができれば、事業資金だけでなく設備投資などに必要な資金も調達できるかもしれません。
ただ、どの融資でも返済義務が発生します。
毎月元本と利息を支払わなくてはいけないため、再度事業資金の不足に陥ってしまった場合は、資金繰りを苦しめる原因になる可能性があります。
そのため、融資を利用する際は、返済計画を立てることと、必要以上の資金を借り入れないことが重要です。

②：補助金・助成金の活用

国や自治体の補助金や助成金を活用することで、事業資金の不足を解消できる可能性があります。
補助金・助成金は融資とは異なり、返済義務がありません。
借入後の返済を心配する必要がなく、事業資金を調達できます。
ただし、申込者数が多いため、審査に通過することが難しい現状があります。
実際に活用できる確率は非常に低いため、必要書類の提出などの事務負担だけが多くなってしまう可能性も考えられます。

③：ファクタリングを利用する

ファクタリングは保有する売掛金を早期に現金化できるサービスで、事業資金の確保に役立ちます。
「事業資金が不足する原因」でも述べたように、掛け取引においては商品・サービスの提供から代金の受け取りまでに一定の期間が空くため、事業資金が不足しやすい傾向にあります。
仕入れ費用や人件費など、次の売上のために必要な事業資金が不足してしまえば、売上も低下し悪循環に陥ってしまいます。
しかし、ファクタリングを利用すれば商品・サービスの提供から代金受け取りまでに期間を短縮できます。
利用後は本来の支払期日にファクタリング会社に返済を行うだけなので、長期的な返済負担が生じることもありません。

事業資金の調達におすすめのファクタリングの概要

上記で述べた「事業資金が不足した際の対策方法」のうち、融資や補助金・助成金を利用できない場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。
本章では、事業資金の調達におすすめのファクタリングの概要について解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは保有する売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。
融資やカードローンとは異なり「債権譲渡契約」を締結します。
融資などの貸付契約と比べてサービス提供者側が損失を受ける可能性が低いため、審査通過率が高い傾向にあります。
また、最短即日で資金調達できるなど、素早い対応も魅力的です。
そんなファクタリングには、2種類の契約方式があります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で取引を行う契約方式です。
利用者とファクタリング会社の都合次第で手続きを進めることができるため、素早く資金調達できます。
また、ファクタリングの利用が取引先に知られてしまうことがないため、関係性の悪化を不安に思う必要もありません。
実はファクタリングに対して、あまり良い印象を抱いていない事業者の方もいます。
「売掛金を早期に現金化しなければいけないほど経営状況が悪いのか？」と疑念を持たれ、取引規模の縮小や取引停止を要求されることもあるのです。
ただ、2社間ファクタリングではファクタリングの利用が取引先に知られてしまうことはないため、安心して利用できます。

3社間ファクタリング

３社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先で取引を行う契約方式です。
売掛先も取引に参加する安心感から、2社間ファクタリングよりも手数料が低いことが特徴です。
ただ、利用に際して売掛先から承認を得なければいけないため、資金調達までに1週間ほどの期間を要します。
急ぎで事業資金を確保しなければいけない場合は、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。

ファクタリングのメリット

事業資金の確保におすすめのファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。

①：素早く資金調達できる

ファクタリングでは素早い資金調達が可能です。
利用するファクタリング会社や審査状況次第では、即日で資金調達までの手続きを完了できる場合もあります。
代金の受け取りまでに期間を要する売掛金を、素早く事業資金として現金化できることは、事業資金が不足している事業者にとって大きなメリットだといえるでしょう。

②：信用情報が悪くても利用できる

ファクタリングは信用情報が悪くても利用できます。
なぜなら、審査では売掛先の信用力が重視されるからです。
ファクタリング会社は利用者から買取った売掛金を売掛先から回収する必要があるため、売掛先の信用情報や経営状況を重視します。
そのため、ファクタリングでは、債務超過や赤字決算など、信用情報に問題を抱えている方でも事業資金を調達できます。

③：少ない手間で利用できる

ファクタリングは他の資金調達方法と比べて少ない手間で利用できます。
利用に際して準備しなければいけない必要書類が少ないうえ、担保・保証人を設定する必要がありません。
近年では、自宅・オフィスから手続きを行える「オンラインファクタリング」もあるため、少ない手間で利用できます。
利用する際の準備に手間がかからないため、突然事業資金が不足したときにも活用できます。

ファクタリングの注意点

事業資金の調達方法としておすすめのファクタリングですが、以下のような注意点があります。

①：手数料が発生する

ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
実際の手数料は利用するファクタリング会社や審査状況によって異なりますが、もし高額な手数料を請求された場合は、事業資金の不足を解消できたとしても将来的に資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
そのため、ファクタリングを利用する際は、できるだけ安い手数料で利用できる会社を選ぶことがポイントです。

②：資金調達できる金額に限界がある

ファクタリングで資金調達できる金額には限界があります。
なぜなら、ファクタリングは売掛金を現金化するサービスだからです。
売掛金の金額以上の資金調達はできないため、事業資金の不足金額が保有する売掛金の金額よりも大きい場合は、不足分をファクタリングで調達することはできません。
その場合は、融資などの他の資金調達方法と併用するか、複数の売掛金をファクタリングで現金化する必要があります。
ただ、複数の売掛金を一度にファクタリングしてしまうと、将来的な収入が少なくなってしまい資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
ファクタリングは計画的に利用するようにしましょう。

事業資金が不足した時に便利なファクタリング会社一覧

ここでは、利用者が多く、初めてのファクタリング利用でも安心して利用できるファクタリング会社を抜選してまとめました。ファクタリングは、即日入金が可能なところも多く、融資に比べて圧倒的にスピードに優れていますが、いざ事業資金が足りないといった事態に陥った時に焦ることのないよう、いくつかチェックしておくと良いでしょう。

ファクタリング会社厳選20社の概要

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。