ファクタリングはすぐ資金が得られる？利用する際の注意点とともに解説
目次
企業はファクタリングを利用することですぐに資金を手に入れることができます。ファクタリングはすぐに資金を得ることができるスピードが銀行融資等に比べたときの大きなメリットとなります。ファクタリングとは何かをしっかり理解し、すぐに資金を手に入れるだけではなくそのリスクを知ったうえで利用する必要があります。
ファクタリングとは何か：企業がすぐに資金調達できる仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者であるファクタリング業者に売却し、すぐに資金を調達する仕組みのことを指します。売掛金とは、企業が取引先に商品やサービスを提供したにもかかわらず、まだ入金されていない代金のことです。取引先からの支払いには30日から60日、場合によっては90日ほどの期間がかかることがありますが、資金繰りが厳しい場合、待っている余裕がない企業も少なくありません。そこで登場するのがファクタリングです。
ファクタリングを利用すれば、売掛金が支払われるより前にファクタリング業者から現金を手に入れることができます。言い換えるとファクタリング業者が売掛金を買い取ることで、企業はすぐに資金を受け取ることが可能になります。これにより、資金繰りが厳しい状況でも、企業はすぐに運転資金を確保でき、事業の継続がスムーズに進んだり、資金詰まりによる経営危機を回避することができます。特に、銀行からの融資が難しい中小企業や、長期の支払いサイクルが一般的な業界では、ファクタリングは非常に重要な資金調達手段として利用されています。
売掛金の現金化の仕組み
ファクタリングの基本的な流れは、企業が保有している売掛金をファクタリング業者に売却し、その対価としてすぐに現金を受け取るというものです。企業は売掛金の満額ではなく、手数料を差し引いた金額を手にすることになります。業者はその後、取引先から売掛金を回収します。企業が売掛金を受領しファクタリング業者に支払う取引もあります。この場合には企業がファクタリング業者に売掛金の回収を保証することになります。
このようにファクタリングを行うことにより、企業はすぐに現金を得られ、資金繰りを円滑にすることができます。
銀行融資との違い
銀行融資と異なり、ファクタリングは借金ではありません。そのため、返済義務が生じず、企業のバランスシートに負担をかけることなく資金調達ができます。これは保証型のファクタリングでも同じです。また、ファクタリングは売掛金という既存の資産を活用するため、信用力が低い企業でも比較的利用しやすいのが特徴です。
銀行等の融資には時間がかかるのに対してファクタリングはすぐ入金される点も違いの重要な違いの一つです。
どのような企業が利用しているか
ファクタリングは、特に中小企業やスタートアップ企業など、短期的に資金繰りに悩む企業即ちすぐに資金を入手したい企業に多く利用されています。また、建設業や製造業、サービス業など、取引先からの支払いが長く、遅れがちな業界でもすぐに資金を手に入れる方法として広く活用されています。これらの企業はファクタリングを利用することにより、成長することができたり、新たなプロジェクトにすぐに資金を投入することが可能となります。
ファクタリングの種類
ファクタリングには、売掛金の債権を完全に売却する「買取型ファクタリング」と、債権を担保として資金を借りる「保証型ファクタリング」の2つの種類があります。買取型は、売掛金を完全に手放すため、取引先からの回収リスクを業者が負いますが、保証型はそのリスクを企業が引き続き負います。
どちらのファクタリングであってもすぐに資金を手に入れられる点に変わりはありません。
企業がファクタリングを利用するメリット：すぐに資金調達できる理由
ファクタリングの最大のメリットは、企業がすぐに資金を調達できる点です。特に手持ちの資金では支払えない支払いが迫っているなど資金繰りが急を要する場面では、銀行融資などの手続きでは煩雑で時間がかかるため、間に合わない場合があります。しかし、ファクタリングを利用することで、売掛金をすぐに現金化することが可能となり、資金繰りの問題を迅速に解決できます。以下に、具体的なメリットを詳しく解説します。
すぐに資金が手に入る
ファクタリングは、申し込みから現金化までの時間が非常に短いことから、すぐに現金を手にいれられる点が特徴です。一般的に、数日から1週間程度ですぐに資金が手元に入ります。銀行融資では、審査や手続きに数週間から数ヶ月かかることが多いため、ファクタリングのスピードは非常に大きなメリットといえます。
信用力に依存しない
銀行融資は企業の信用力に大きく依存します。ファクタリングでも信用力が見られないわけではありませんが、銀行融資では重視されない売掛金の、あるいは取引先の信用が重視されます。そのため、信用力が十分でない中小企業でも、取引先が信頼できるものであれば、すぐに資金調達ができるという利点があります。
資金繰りの安定化
売掛金がすぐに現金化されるため、資金繰りが安定します。これにより、経営者は支払いのための資金繰りに手間をかける必要がなくなり、また次のプロジェクトに必要な資金をスムーズに準備することができ、成長戦略を立てやすくなります。特に、長期の取引サイクルが存在する業界では、このメリットは非常に大きいです。
返済義務がない
保障義務のないファクタリングであれば、借金ではないため、返済の義務がありません。売掛金の現金化という形での資金調達なので、企業の財務状況に対する影響も少なく済みます。これにより、バランスシートに負担をかけることなく、資金調達が可能です。なお、バランスシートへの影響は保証型の場合であっても簿外債務となるため借入よりも少なくなります。
ファクタリングの手続き：企業がすぐに行える簡単なステップ
ファクタリングの手続きは非常にシンプルで、企業がすぐに利用できる点が大きな魅力です。以下では、ファクタリングの基本的な手続きと、具体的なステップをわかりやすく解説します。これを知っておくことで、どのような準備が必要か、すぐに実行できる方法が理解できます。
ファクタリング業者の選定
まずは信頼できるファクタリング業者を選ぶことが大切です。業者によって手数料やサービス内容が異なるため、評判や実績を確認し、自社のニーズに合った業者を選びましょう。悪質な業者を避けるためにも、事前のリサーチが欠かせません。
近年ではインターネットを使ってすぐにファクタリング業者を探すことが容易にできます。
売掛金の査定
ファクタリング業者を選んだら、次に、ファクタリング業者に売掛金を提示し、その価値を査定してもらいます。査定は銀行融資に比べると圧倒的に早く、すぐに結果が返ってきます。
この査定結果に基づいて、どれくらいの金額が現金化できるのかが決定されます。取引先の信用や支払い期日などが査定の基準となります。
契約の締結
査定結果に納得したら、ファクタリング業者と契約を締結します。ファクタリングの契約をすぐに行うことで資金を手に入れるまでの時間を短縮できますが、契約締結の際には、手数料や支払い条件などをしっかり確認することが重要です。契約内容に疑問点があれば、必ず質問し、納得した上で契約を進めましょう。
資金の受け取り
契約が完了すると、すぐに指定の口座に資金が振り込まれます。通常、契約から数日以内に資金が手元に届くため、すぐに資金が必要な場合でも安心です。このスピーディな対応がファクタリングの大きな魅力です。
すぐにファクタリングを利用したい企業が注意すべき点
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつかの注意点も存在します。特に、すぐに資金が必要な場合でも、リスクを把握して慎重に進めることが重要です。ここでは、ファクタリングを利用する際に気をつけるべきポイントについて解説します。
悪質な業者に注意する
ファクタリング市場には、信頼できる業者だけでなく、悪質な業者も存在します。過度に高い手数料を要求したり、契約内容が不透明であったりする場合があるため、契約前に業者の評判や実績をしっかり調査しましょう。資金調達ができると安心してすぐに契約してしまいがちですが、契約書の内容を十分に理解し、不利な条件がないか確認することが大切です。
手数料の確認
ファクタリングには手数料がかかりますが、その額は業者や取引の条件によって異なります。手数料が高すぎると、企業にとっては負担が大きくなってしまいます。ファクタリング業者を見つけたらすぐに契約するのではなく、複数の業者から見積もりを取り、適正な手数料であるかどうかを比較することが重要です。
取引先への影響を考慮する
ファクタリングを利用する際、三者間ファクタリングでは、ファクタリング業者から取引先に対して債権譲渡を通知することになります。また、取引先は売掛金の支払い先をファクタリングを利用する企業からファクタリング業者に変更する必要があります。
取引先がファクタリングに対してどのような反応を示すかも考慮する必要があります。特に、取引先が「ファクタリング＝経営不安」と捉える場合、今後の取引に影響を与える可能性があるため、事前に取引先とのコミュニケーションをしっかりと行いましょう。
契約条件の確認
ファクタリングの契約には、さまざまな条件が設定されていることが多いため、契約書をしっかり読み込み、不利な条件が含まれていないか確認しましょう。例えば、売掛金の回収が思ったように進まなかった場合のリスク分担や、契約解除の条件などについても理解しておくことが重要です。
このように、企業がすぐに資金を調達するためにファクタリングを活用する際の注意点を押さえ、安心して利用できるようにすることが大切です。