資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

建設業の資金調達には審査通過率が高いファクタリングがおすすめー事業者を選ぶ際のポイントも紹介

ファクタリングは銀行融資よりも審査通過率が高いので、資金繰りが悪化しやすい建設業の会社にはおすすめの資金調達手段です。

しかし、建設業を営む会社や個人事業主の中には、ファクタリングを利用した経験がないという方がいらっしゃいます。

さらに、ファクタリングの審査通過率が高い理由を知りたいという方もおられるでしょう。

そこで、この記事では、建設業者にファクタリングを推奨する理由、ファクタリングの審査通過率が銀行審査よりも高い理由、建設業者がファクタリング事業者を選ぶ際のポイントなどを紹介します。

建設業特有の資金繰りの悩み

ファクタリングが建設業を営む会社におすすめの資金調達手段であることを説明する前に、建設業特有の
資金繰りの悩みを紹介します。

建設業特有の慣習とそれに伴う資金繰りの悩みには以下のものがあります。

・工事開始から入金までの期間が長い
・レンタル費・材料費・人件費などの先行支出が多い

建設業は、業界の構造ゆえに工事開始から入金までの期間が長くなりがちという問題があります。

建設業における契約は「請負」が一般的で、請負契約の場合、請求は工事の完成後です。

工期が長くなれば、それだけ報酬を受け取るタイミングは遅くなります。さらに、請負した工事を下請けや孫請けに流せば、情報共有のために時間がかかり、それも報酬を得るのが遅くなる理由となります。

さらに、建設業は他の業界よりも、仕事を請け負ってからの先行支出が多いのが特徴です。

工事に必要な重機や設備などのレンタル費、材料費、人件費、外注費などのコスト負担が発生し、その支払いが必要になります。

資金不足になれば、レンタル費や材料費、人件費などの支払いに充てる資金が足らなくなり、資金ショートする可能性があるでしょう。

このように、建設業には独特の資金繰りの問題があるので、こうした問題を解決する方法として、ファクタリングをおすすめします。

建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由

建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由としては次のものがあります。

・入金までの期間を短縮できる
・早期の資金調達が可能
・担保・保証人なしで利用できる

建設業者にファクタリングを推奨する理由それぞれについて、具体的な内容を説明します。

入金までの期間を短縮ができる

ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収サイトを短縮できます。この点が建設業を営む会社にファクタリングを推奨する最初の理由です。

ファクタリングは保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング事業者に譲渡し、その買取代金を受け取ることで資金調達できます。

売掛金の入金期日よりも前に、売掛債権の現金化ができるので、売掛金の回収サイトが短縮できるというわけです。

さらに、ファクタリングを使えば、事業者が売掛債権を買取してくれるので、売掛先の倒産などで売掛金未回収となり報酬が1円も入ってこないという事態を避けることができます。

売掛金の回収サイトを短縮できれば、資金に余裕を持つことができるので、工事に必要なレンタル費や材料費、人件費の支払いなどにも問題なく対応できるでしょう。

早期の資金調達が可能

ファクタリングの別の強みは、早期の資金調達が可能という点です。

建設業を営んでいるなら支払いに必要な資金が足りないということがあるでしょう。売却できる売掛債権があれば、ファクタリングで急ぎの資金調達ができます。

一般的な資金調達手段とファクタリングの申し込みから資金調達完了までのスピードを比較してまとめました。

一般的な資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。

・銀行融資：1ヶ月
・公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
・新株の発行：1ヶ月程度
・社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
・不動産担保ローン：数日から数週間
・手形割引：最短で即日、数日
・補助金・助成金：およそ1年
・3社間ファクタリング：10日から20日
・2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日

ファクタリングは申し込みから資金調達完了までをスピーディーに完結できます。特に、売掛先への通知や承諾なしで契約できる2社間ファクタリングは、最短で即日入金が可能です。

担保・保証人なしで利用できる

ファクタリングは担保や保証人なしで利用できます。この点も、建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由です。

ファクタリングに担保や保証人がいらない理由は以下の通りです。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の譲渡する債権譲渡契約だから
貸金業者として未登録の事業者が契約の際に担保や保証人を求めれば、それは融資とみなされるので貸金業法に抵触する行為となる

建設業を営む会社の中には、担保や保証人が用意できないというところがあるでしょう。そうしたケースではファクタリングを利用して資金調達することをおすすめします。

ファクタリングの審査通過率が高い理由

ファクタリングの審査通過率は銀行融資を申し込んだときの審査通過率より高いといわれています。この点も建設業を営む会社にファクタリングを推奨する理由です。

公表されているわけではありませんが、一般的にファクタリングの審査通過率はおよそ70％といわれています。

銀行融資の審査通過率はおよそ50％といわれていますから、ファクタリングの方が審査通過率は高いといえるでしょう。

そこで、この部分では、ファクタリングの審査通過率が高い理由を説明します。ファクタリングの審査通過率が銀行審査よりも高い理由は次の通りです。

・審査対象が売掛先
・長期的な視野での審査を必要としない

審査対象が売掛先

ファクタリングの審査で重要な審査ポイントとなるのは、売掛先の信用力です。売掛先の信用力とは売掛先が持っている売掛金を支払う能力を指します。

銀行審査で重要な審査ポイントは、申し込み企業の返済能力です。したがって、申し込み企業について、業績維持や拡大の見込みが乏しい、赤字経営、債務超過、起業したばかりの会社という場合、返済能力が低いとみなされ、審査に通過するのが難しくなります。

一方、ファクタリングの審査では、申し込み企業の事業の将来性や経営状況よりも、売掛先の信用力が重視されます。

したがって、申し込み企業の経営状況が芳しくなくても、売掛先の信用力に問題がなければ、審査に通過できる確率が高いです。

こうした理由から、ファクタリングは銀行審査より審査通過率が高くなっています。

長期的な視野での審査を必要としない

ファクタリングの審査は、長期的な視野での審査を必要としない点も、ファクタリングの審査が銀行審査より審査通過率が高い別の理由です。

銀行審査では、申し込み企業や取引先の事業の将来性、事業計画などを検討し、長期間に渡って継続的に返済が可能かどうか審査します。したがって、将来的に返済が困難になる状況が生じると判断されれば、審査に落ちるでしょう。

一方、ファクタリングの審査では、対象となる売掛債権が発生した取引のみについて、売掛先が売掛金を支払うことができるかどうかを見極め、審査に通すかどうか判断します。

ファクタリング審査における重要なポイントになるのは、申し込み企業や取引先の事業の将来性よりも、今回の取引についてきちんと支払いができるかどうかです。

このように、ファクタリング審査は長期的な視野での判断を必要としないので、銀行審査よりも審査通過率が高くなります。

建設業を営む会社がファクタリング事業者を選ぶ際のポイント

建設業を営む会社や個人事業主がファクタリングを利用する際には以下の点に注意してください。

・手数料
・申し込みから資金調達完了までの日数
・取引先への影響
・建設業界へのファクタリングを得意としているかどうか
・審査通過率や買取実績

手数料

ファクタリングの利用には、ファクタリング事業者に支払う手数料が必ず発生します。

100万円の売掛債権を買取してもらい、その際の手数料が売掛債権の額面の10％ならば、申し込み企業が手にする資金の額は90万円です。

したがって、手数料の割合が低い事業者を選べば、それだけ手にする資金の額は増えることになります。

建設業を営む会社がファクタリングを利用する場合、複数のファクタリング事業者から買取の見積もりを取り、手数料の低い事業者を選ぶのがおすすめです。

申し込みから資金調達完了までの日数

資金調達を急いでいるなら、申し込みから資金調達完了までの日数が短い事業者を選んでください。

急ぎの資金調達には、申し込み・書類提出・審査・契約・入金までのすべての手続きをオンラインで完結できるオンラインファクタリングがおすすめです。

即日審査・即日入金に対応している事業者がいくつもあるので、そうした事業者を選べば申し込んだその日、あるいは翌日には資金調達できます。

取引先への影響

ファクタリングを利用していることが元請けなどの取引先に知られることで、「資金繰りに苦しんでいる」「経営状況が思わしくない」という風評被害に遭うことが心配という建設業の会社があります。

そうした心配があれば、取引先にファクタリングの利用が知られない契約スタイル、その契約に対応している事業者を選んでください。

ファクタリングには、3者間方式と2社間方式という契約スタイルがあります。2社間方式は申込企業とファクタリング事業者のみで契約・取引をおこなうので、売掛先へのファクタリング利用の通知や承諾がいりません。

ファクタリングの利用に伴う取引先への影響を心配しているなら、2社間方式を取り扱っている事業者を探してください。

建設業界へのファクタリングを得意としているかどうか

建設業を営む会社へのファクタリングサービスを得意としている事業者がいます。建設業に強いファクタリング事業者を選ぶことも、建設業を営む会社が上手にファクタリングを利用するためのポイントです。

建設業界での実績が豊富な事業者であれば、業界独自の資金繰りの悩みについてもよく理解しているので、自社の資金需要に最適な提案をしてくれるでしょう。

さらに、売掛先についての情報をすでに持っている可能性もあります。そういった場合、申し込みから審査、資金完了までのプロセスがスムーズに進むことを期待できます。

審査通過率や買取実績

ファクタリング事業者の中には公式サイトで審査通過率やこれまでの買取実績などを公表しているところがあります。

建設業を営む会社は、それらの情報を参考にして自社にふさわしいファクタリング事業者を選べるでしょう。

審査通過率の数字が高い、利用者数が多い事業者は比較的審査が緩い事業者とみなせます。

買取実績では、どんな業界の会社にどれくらいの金額で買取をしてきたかを公開しています。

それらの情報を参考に、建設業に強い事業者を探す、希望する資金の額で買取してくれそうな事業者を探すことが可能です。

建設業が利用可能な優良ファクタリング会社17選比較表

近年、ファクタリング会社の数は急増しており、「どこを選べばよいのか分からない」と悩む建設業者も少なくありません。建設業は工期が長く、入金までの期間も不安定になりやすいため、手数料・資金化までのスピード・利用条件をしっかり比較して選ぶことが重要です。

そこで本ページでは、建設業に対応している優良ファクタリング会社17社を厳選し、手数料の目安や入金スピード、利用条件の違いがひと目で分かるように比較表にまとめました。
自社の資金繰りや取引形態に合ったファクタリング会社を見つけるための判断材料として、ぜひご活用ください。

個人事業主が利用可能な優良ファクタリング会社17選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日 祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

けんせ つくん

株式会社ウィットが提供する「けんせ つくん」は、建設業界に特化したファクタリングサービスです。建設業出身のスタッフが対応し、発注書や請求書を即日現金化。個人事業主や受注段階でも利用可能で、審査から最短2時間で入金されます。スマホだけで全国対応でき、手数料は業界最安水準の5％～と低コスト。安心・スピーディーに資金調達をサポートします。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

建設業には審査通過率が高いファクタリングをおすすめする点についてのまとめ

建設業は業界独自の慣習ゆえに資金繰りの悩みを抱えることがあります。

資金繰りの問題があるなら、資金調達が必要ですが、いくつかある資金調達手段の中でも、利便性に優れているという点でファクタリンがおすすめです。

建設業にファクタリングをおすすめする理由としては以下の点がありました。

・入金までの期間を短縮できる
・早期の資金調達が可能
・担保・保証人なしで利用できる
・銀行審査よりも審査通過率が高い

入金までの期間を短縮したい、急ぎで資金を調達したいというケースでは、ファクタリングがおすすめです。

さらに、ファクタリング事業者の中には、建設業界に強い事業者がいくつもあるので、そうした事業者を選べば、申し込みから資金調達完了までの手続きをスムーズにおこなうことができます。

建設業を営む会社で資金繰りの悩みがあるなら、この機会にファクタリングによる資金調達をぜひ検討してください。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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