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ファクタリングの独自審査とは？融資とは違う資金調達の仕組みを解説｜おすすめファクタリング会社18選

ファクタリングの独自審査は融資とは異なり、企業ではなく取引先の信用力が重視されます。
必要書類も少なく、比較的審査に通りやすいですが、通過できないケースもあるため注意が必要です。

個人事業主でも利用できる業者が増えていますが、激甘をうたう業者には要警戒。
健全な売掛金を準備し、適切な業者を比較することが重要です。
記事の後半では審査が緩い業者の特徴も紹介するので、正しい準備に役立ててください。

ファクタリングは融資と審査基準が異なる

ファクタリングは融資と異なり、独自審査を行います。
主要な審査対象は、企業に売掛金を与えた取引先です。
そのため企業の経営状態がよくなくても、取引先が健全なら審査に通過できます。
融資を断られた企業でも、ファクタリングなら取引に応じてもらえるかもしれません。
一方融資では、企業の信用力を問われます。
借入金の返済は毎月決まっており、完済まで時間がかかるでしょう。
そのため金融機関は審査を通し、企業の財務状況や業績などから支払能力を判定します。
こうした背景からファクタリングは、融資と審査基準が違うのです。

ファクタリングの独自審査の特徴5つ

ファクタリングの独自審査には、さまざまな特徴があります。
必要書類が限られており、取引先の信用力が重点的に審査されます。
一方企業の経営状況は、それほど考慮されません。
また契約形態によって、審査通過の可能性が違う点に気をつけましょう。
独自審査の特徴について、以下で5つを解説します。

1．必要書類が少ない
2．取引先の信用力が重視される
3．売掛金の支払期日はなるべく近い方がよい
4．企業の経営状況はそれほど重視されない
5．3社間ファクタリングなら審査に通過しやすい

1．必要書類が少ない

ファクタリングの独自審査では、必要書類が少ないといえます。
融資の場合は本人確認書類や確定申告書など各種書類に加え、信用情報照会義務も生じるのが特徴です。
期限内に借入金の返済がないと、金融事故として信用情報に載ります。
金融事故を起こした企業は、銀行から融資を断られる場合があるのです。
しかしファクタリングは融資と違い、少ない書類でも審査できます。
企業に対する信用情報の照会も行いません。
業者によっては売掛金や通帳、本人確認書類だけで十分です。
審査も短時間で済むので、うまくいけば即日入金を受けられるでしょう。
ファクタリングは融資より必要書類が少なく、手続きがシンプルです。

2．取引先の信用力が重視される

ファクタリングの独自審査では、取引先の信用力が優先されます。
業者は売掛金を買い取ったあと、取引先から相当額を回収するしくみです。
回収に失敗すると、業者の損失になります。
損失リスクを避けるために、業者は取引先の信用力を検証するのです。
たとえば取引先の業績が優れていれば、十分な支払能力があると判断できます。
企業と取引先が長年取引を続けていても、信用度が高いと評価するでしょう。
業者は銀行通帳の取引履歴から、取引先と企業の関係をチェックし、長期的に健全な関係なら審査評価が高くなります。
このようにファクタリングの審査は、取引先の経営状況がポイントです。

3．売掛金の支払期日はなるべく近い方がよい

ファクタリングの審査では、売掛金の支払期日にも注目しましょう。
取引から支払期日までの期間が長すぎると、審査に落ちる可能性があります。
業者は売掛金を買い取ることで、取引先の債権を肩代わりしているのです。
支払期日が遠いと、肩代わりの期間が長くなり、業者の負担が大きくなります。
そのため支払期日の遠い売掛金だと、審査に通過できないおそれがあるのです。
さらに取引から支払期日までの期間が長いと、取引先の支払能力が問題視されます。
支払いまで時間がかかりすぎると、資金繰りや経営状況の悪化が疑われるからです。
ファクタリング業者の負担を考えると、支払期日まで短期間であることが望ましいといえます。

4．企業の経営状況はそれほど重視されない

ファクタリングでは、企業の経営状況がそれほど重視されません。
独自審査によって、主に取引先の信用力が問われるからです。
ファクタリング業者は審査で、取引先から資金回収できる可能性を考えます。
企業には売掛金の相当額を振り込むだけなので、経営状況をあまり勘案しません。
たとえば企業に赤字決算や税金滞納などがあっても、審査に通過できることがあります。
取引先の財務状況が健全だからです。
一方取引先に財務的な問題があると、企業の経営状態がよくても審査に通過できません。
ファクタリングの審査では、企業より取引先の経営状況が重要です。

5．3社間ファクタリングなら審査に通過しやすい

ファクタリングには2社間契約と3社間契約の2形態があります。
3社間契約の方が、審査に通過しやすいでしょう。
2社間なら企業と業者のみの契約ですが、3社間では企業と業者だけでなく、取引先も契約に加わります。
業者から見ても、取引先の状況を把握しやすいのです。
3社間契約なら業者が企業から売掛金を買い取ったあと、取引先に相当額を直接請求します。
仮に取引先の支払能力に問題があると、契約に同意しないことがあります。
同意すれば、十分な支払能力の可能性が高いでしょう。
そのため業者は、取引先の素性がわかると安心できます。
3社間契約なら業者が取引先の状況をつかめるため、審査通過の可能性が上がるでしょう。

ファクタリングの独自審査に落ちないポイント

ファクタリングの独自審査でも、通過できない企業があります。
審査に通過できるように、売却予定の売掛金を慎重に確かめてください。
審査に落ちないポイントとして、以下の2つを見ていきましょう。

1．売掛金の詳細をチェックする
2．売掛金の金額が適正か調べよう

1．売掛金の詳細をチェックする

最初のポイントは、売掛金の詳細のチェックです。
具体的には、信頼度の高さや支払期日を見てください。
信頼度の高さは、取引先によって変わります。
たとえば医療機関の診療報酬は、社会保険診療報酬支払基金のような公的機関が取引先として考えられます。
ほかにも実績豊富な企業や組合と取引していれば、そこで発生した売掛金を買い取ってもらいやすいでしょう。
支払期日は、取引から短期間であることが推奨されます。
支払期日が近ければ、業者も取引先から資金回収をしやすいからです。
こうした背景から売掛金を売る場合、取引先の信頼度や支払期日を確かめてください。

2．売掛金の金額が適正か調べよう

次のチェックポイントは、売掛金の金額です。
売り上げの規模と、売掛金の金額のバランスが重要といえます。
企業規模に合う金額設定なら、業者も信頼しやすいでしょう。
売掛金によっては、事業規模に対して金額が大きすぎることもあります。
その場合業者は、資金調達の必要性を疑います。
資金繰りの悪化や、詐欺の可能性を考え、審査に通さないことがあるのです。
企業の業績を踏まえ、事業規模に合った売掛金を売るように心がけてください。

審査の緩いファクタリング業者の特徴3つ

ファクタリング業者によっては、審査基準が緩いといえます。
そうした業者は入金が早かったり、オンライン対応していたりするのです。
審査の優しいファクタリング業者について、主な特徴を3つ紹介します。
早期の資金調達を希望するなら、以下を参考にして、依頼先選びに役立ててください。

1．即日入金が可能
2．オンライン対応により審査時間が短い
3．審査通過率が高い

1．即日入金が可能

ファクタリング業者によっては、即日入金が可能です。
独自審査によって、短時間で契約を結べます。
必要な支払いが迫っていても、業者が柔軟に対応するでしょう。
即日入金を扱う業者によっては、手数料が安いケースもあります。
たとえば2社間ファクタリングで、最低5％に定める形です。
ここまで手数料が低ければ、企業のコストも抑えられるでしょう。
ファクタリング業者のスピーディかつ柔軟な対応で、資金面で助かる企業が多いといえます。

2．オンライン対応により審査時間が短い

審査基準の緩いファクタリング業者は、オンラインを使うことがあります。
近年はインターネットの進展により、ファクタリングでもオンライン契約が見られます。
企業は店舗へ移動せず、パソコンやスマートフォンから業者の公式サイトへのアクセスが可能です。
そこで手続きや、リモート面談などができます。
オンライン契約によって、売掛金の買取額の入金も早くなるでしょう。
業者によっては最短2時間のように、スピーディな対応も見られます。
またインターネットを使う業者は、提出書類が少なかったり、AIで短時間審査をしたりします。
オンラインを扱う業者は、短時間の独自審査をはじめ、素早い対応が特徴です。

3．審査通過率が高い

最後のポイントは、審査通過率の高さです。
ファクタリング業者によっては、公式サイトで審査通過率を公表しています。
パーセンテージの高い業者は、審査基準の緩い可能性があります。
たとえば審査通過率が90％以上なら、多くの企業に柔軟な対応をしているでしょう。
他社で断られた場合も、審査通過率の高い業者なら、売掛金を買い取ってもらえる可能性があります。
ただし審査通過率の高い業者によっては、法外な手数料を求めたり、融資として売掛金相当額の返済を迫ったりします。
悪質業者に引っかからないように、審査通過率だけでなく、取引実績も踏まえて健全な業者を選んでください。

ファクタリング会社18選比較表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

ファクタリング会社18紹介

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ファクタリングの独自審査のまとめ

ファクタリングは融資と違い、業者ごとに独自審査を行います。
審査が甘い業者もあり、即日入金やオンライン契約が可能なケースも。
ただし、審査なしの業者は存在せず、取引先の信用力が重視されます。
売掛金の支払い期日が遠すぎないか、取引先が健全かを入念にチェックしましょう。
甘い審査をうたう業者には注意が必要で、トラブルを避けるためにも比較サイトを活用し、自己破産リスクを防ぐ健全な業者を選んでください。

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