優良ファクタリング会社と悪徳業者のそれぞれの特徴について解説！
優良なファクタリング会社の特徴
まず、本記事で解説する優良なファクタリング会社とは、「入金スピード・手数料・信頼性」の3点において、一定水準を満たしている会社のことを指します。
優良なファクタリング会社を利用すれば、満足度の高い資金調達を行える可能性が高いです。
本章では、優良なファクタリング会社の特徴について解説していきます。
優良①：入金スピードが早い
優良なファクタリング会社の特徴として、入金スピードが早いことが挙げられます。
優良なファクタリング会社は、「一日でも早く資金調達したい」という利用者のニーズを満たしてくれます。
2社間ファクタリングであれば最短即日、3社間ファクタリングであれば1週間ほどで資金調達を行えると考えてよいでしょう。
優良②：手数料が安い
優良なファクタリング会社は、手数料が安いことも特徴的です。
優良なファクタリング会社の場合、利益を増やすために手数料を高く設定することがないため、低水準の手数料でファクタリングを利用できます。
ただし、ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクに応じて設定されます。
未回収リスクが高い売掛金をファクタリングする場合は、どの優良なファクタリング会社であっても手数料は高くなってしまうので、その点は理解が必要となります。
優良③：信頼性が高い
優良なファクタリング会社は、信頼性が高いです。
利用者に対して良心的なサービスを提供していることから、様々な業種業界で良い口コミが広がっており、幅広い信頼を得ています。
信頼性が高いファクタリング会社であれば、相場を超える高額な手数料を請求されたり、違法な取り立てを受ける心配がないため、安心して利用できます。
優良④：契約内容が明確
優良なファクタリング会社は、明確な契約内容を提示してくれます。
償還請求権や担保・保証人など、重要となる事項に関しては、見逃しがないように一緒に確認してくれます。
また、契約書の控えを配布するなど、利用者の不安点をできるだけ無くそうと努力してくれます。
そのため、優良なファクタリング会社は、ファクタリングを初めて利用する方でも、安心して利用することができます。
優良⑤：幅広い買取可能額を設定している
優良なファクタリング会社は、幅広い買取可能額を設定しています。
一般的なファクタリング会社での利用が難しい少額債権や、資金力がないと対応が難しい高額債権に対応していることが多く、様々なケースで活用できます。
ファクタリング会社によっては、売掛債権の一部をファクタリングすることも可能です。
このように、利用者の様々なニーズに応えられることは、優良ファクタリング会社の特徴だといえるでしょう。
悪徳業者の特徴
ファクタリング業界には、高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付契約を結ぼうとする悪徳業者が存在します。
悪徳業者を利用してしまうと、何らかのトラブルに巻き込まれてしまう可能性があるため、注意しなければいけません。
本章では、悪徳業者の特徴について解説していきます。
悪徳①：会社の基本情報が記載されていない
ファクタリング会社に限らず、多くの会社はホームページに会社の基本情報を掲載しています。
基本情報を掲載することで、閲覧者からの信頼を得られることはもちろん、問い合わせの増加による利益向上にも期待できます。
一般的な考えでいくと、会社の基本情報を公開することはメリットしかありません。
しかし、悪徳業者は、会社の基本情報を公開していないことがほとんどです。
なぜなら、違法行為による摘発リスクを回避するためです。
また、基本情報を公開していても、それが嘘の情報である可能性があります。
悪徳②：手数料が高い
悪徳業者の手数料は、一般的なファクタリング会社と比べて、高い傾向にあります。
高額な手数料でファクタリングを利用した場合、本来受け取る予定だった売掛金の金額と実際に受け取れる金額の差額が大きくなってしまい、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
一般的なファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～30%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
この相場よりも大幅に高い手数料を提示された場合は、悪徳業者の可能性が高いため、注意が必要です。
悪徳③：償還請求権ありの契約
悪徳業者は、売掛金の貸し倒れが発生した際の損失を回避するために、「償還請求権あり」の契約を要求してくることがあります。
貸金業登録を行っている業者であれば法的な問題はありませんが、未登録の業者の場合は違法行為になります。
なぜなら、償還請求権ありのファクタリングは、「売掛債権を担保にした融資」とみなされるからです。
貸金業登録を行っていない業者が、償還請求権ありの契約を要求してきた場合は、間違っても利用しないようにしてください。
悪徳④：契約内容が曖昧
悪徳業者は、契約内容の説明を行わない、契約書の控えを渡さないなど、正式な契約内容を隠そうとすることがあります。
なぜなら、正式な契約内容を利用者に知られてしまうと、不都合になることがあるからです。
極端な例をお話しすると、悪徳業者は利用者に知らせずに契約内容を変更することがあります。
口頭の説明では償還請求権なしと伝えていたにも関わらず、知らずのうちに償還請求権ありの契約になっていることも稀にあります。
正式な契約内容を教えてくれないファクタリング会社は、悪徳業者の可能性が高いです。
悪徳⑤：手数料以外の費用が高い
悪徳業者は、手数料以外の費用が高い傾向にあります。
先ほど、「手数料が高すぎる場合は悪徳業者の可能性が高い」と述べましたが、反対に手数料が安すぎる場合も注意が必要です。
相場よりも明らかに安い手数料を設定している場合は、手数料以外の費用で利益を上げようとしている可能性があります。
他社よりも安い手数料設定で利用者を呼び込み、その他の費用で利益を上げようとすることは、悪徳業者でよくある手口です。
売掛債権を売却する時点で、手数料を含めた費用の詳細が不透明な場合、利用を控えるようにしてください。
優良ファクタリング会社と出会うためのポイント
ファクタリングを利用する際は、誰しもが優良なファクタリング会社と出会いたいと考えるはずです。
しかし、優良ファクタリング会社と悪徳業者を見分けることは簡単ではなく、優良ファクタリング会社と出会えない方も少なくありません。
本章では、優良ファクタリング会社と出会うためのポイントについて解説していきます。
ポイント①：信頼性の高さを確認する
優良ファクタリング会社と出会うためには、信頼性の高さを確認することがポイントです。
信頼性を確認するためには、まずホームページ等に記載されている会社の情報が本当の情報であるかを確かめる必要があります。
記載してある住所や電話番号の信ぴょう性を確かめるようにしてください。
次は、取引実績の確認です。
大手企業や様々な業種業界と取引を行っているファクタリング会社であれば、信頼性は高いと判断できます。
一方、取引実績を公表していない場合は、悪徳業者の可能性が疑われます。
信頼性の高さは、優良ファクタリング会社と出会うために欠かせないポイントなので、必ず確認するようにしましょう。
ポイント②：資金調達スピードはニーズを満たしてくれるか
優良ファクタリング会社と出会うためには、ニーズを満たしてくれる資金調達スピードがある会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリングの利用目的は、利用者によって異なります。
急いで資金調達を行いたい方もいれば、売掛金の貸し倒れリスクを回避するために利用する方もいます。
そのため、無理に資金調達スピードが早いファクタリング会社を選ぶ必要はありません。
自社の利用目的に合ったスピードで資金調達を行えるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
また、ホームページで「即日可能」と謳っている会社であっても、実際には即日で資金調達できないケースも珍しくありません。
ファクタリング会社の「実際の」資金調達スピードを把握するためには、過去の利用者の口コミを参考にする必要があります。
ポイント③：妥当な手数料を設定しているか
優良ファクタリング会社と出会うためには、売却する売掛債権に対して、妥当な手数料を設定している会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリングの手数料は、売掛金の未回収リスクに応じて設定されるため、優良ファクタリング会社を利用したとしても、売掛債権次第では高めの手数料が設定されます。
「手数料が低い＝優良ファクタリング会社」というイメージを持ちがちですが、手数料はあくまでも「妥当」であることが大切です。
売掛金の未回収リスクが高いにも関わらず、低めの手数料を提示された場合は、手数料以外の費用が高くなる可能性があるため、注意が必要です。
ポイント④：契約内容に不安がないか
優良ファクタリング会社と出会うためには、契約内容に不安がない会社を選ぶことがポイントです。
ファクタリング会社と取引を行う際は、契約内容が記載された契約書が発行されます。
契約書には馴染みのない言葉が記載されていることもありますが、優良ファクタリング会社であれば1つずつ意味を教えてくれます。
また、契約書の控えを渡してくれるため、後日に確認を行うことも可能です。
このように、優良ファクタリング会社は、利用者の契約内容に関する不安を無くすための努力をしてくれます。
契約内容に関して説明を行ってくれない会社や質問に答えてくれない会社は、悪徳業者の可能性が高いため、注意が必要です。
ポイント⑤：買取可能額と売掛金の金額が合っているか
優良ファクタリング会社と出会うためには、ファクタリング会社が設定している買取可能額と保有している売掛金の金額が合っているか確かめる必要があります。
例えば、100万円の売掛金を買取下限額200万円のファクタリング会社に売却しようとしても、審査に落ちてしまいます。
そのため、ファクタリングを利用するためには、売掛金の金額が買取可能額の範囲内であることが大前提です。
買取可能額の範囲外である場合は、そもそもファクタリングを利用することができないため、注意が必要です。
優良ファクタリング会社と悪徳業者のそれぞれの特徴について解説！のまとめ
今回は、優良ファクタリング会社と悪徳業者のそれぞれの特徴と、会社選びのポイントについて解説させていただきました。
結論として、どの会社が優良なファクタリング会社であるかは、利用者の目的によるといえます。
急いで資金調達したい方にとっては「入金スピードが早い会社」、調達コストを抑えたい方にとっては「手数料が安い会社」など、ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが重要です。
本記事で解説した内容を参考に、安心して利用できるファクタリング会社を見つけましょう。