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評判の良いファクタリング事業者を見つける方法とは？―悪徳業者を避けるポイントも紹介

・安全・安心に資金調達したい方
・ファクタリングに興味あるけど、実際どうなの？と思っている方
是非、本記事を最後までご覧ください。こちらでは、危ない悪徳会社に気をつけながら評判の良い会社を見つける方法について解説していきます。ランキングに入るような優良会社も紹介していますので、危ない悪徳会社に合わないようこちらの記事を参考に会社選定にお役立てください。

ファクタリングはここ数年の間に資金調達手段として広く認知されるようになりました。

一方で、急速なサービスの拡大に伴い、ヤミ金融などの悪徳業者がファクタリングを偽装し資金需要のある企業や個人事業主を騙すケースが報告されています。

しかし、大半のファクタリング事業者は利用者からの評判が良い安心して依頼ができる事業者です。

ファクタリングを初めて利用するという方の中には、評判の良い事業者を見つける方法、悪徳事業者を見分けるポイントを知りたいという方がいらっしゃいます。

そこで、この記事では評判の良いファクタリング事業者を見つける方法、悪徳業者の特徴や手口を紹介します。

評判の良い事業者を見つける方法

評判の良い事業者かどうか見極めるために、利用を検討している事業者がいくつかあれば、その事業者について以下の点をチェックしてください。

● 企業情報
● 資本提供をしている親会社
● これまでの実績
● ファクタリング手数料
● 審査基準
● 特定の団体に所属しているかどうか
● 口コミ

それぞれのチェックポイントについて、それがなぜ評判の良いファクタリング事業者を見つけることにつながるのかを解説します。

企業情報

評判の良いファクタリング事業者は正確な企業情報を公開しています。それをチェックすることで安心して利用できる事業者かどうか判断できるでしょう。

ファクタリング事業者の大半が公式サイトを持っており、その中で「会社概要」として次の情報を公開しています。

● 社名
● 所在地
● 代表者名
● 設立年月日
● 資本金
● 事業内容
● 従業員数
● 取引金融機関
● 電話番号

公式サイトで公表している会社情報と、「国税庁 法人番号公表サイト」で入手できる情報を比較し、利用を検討しているファクタリング事業者が実在している会社かどうか、公開している情報が正確かどうかをチェックしてください。

「国税庁　法人番号公表サイト」では、法人番号指定を受けた会社について、商号または名称、本店または主たる事務所の所在地、法人番号を公表しています。

公式サイトの情報と、法人番号公表サイトの情報が一致しないなら、評判の良い事業者とみなすことは難しいでしょう。

資本提供している親会社

評判の良いファクタリング事業者を見つけるために、事業者の親会社についてチェックしてください。

ファクタリング事業者は親会社との関係で次の3つに分類できます。以下の3種類に大別できます。

● 銀行系：銀行が親会社として出資し運営しているファクタリング
● ノンバンク系：消費者金融やカード会社、信販会社が親会社として出資し運営しているファクタリング
● 独立系：銀行やノンバンクなどを親会社として持たず、独立的かつ専門的にファクタリングサービスを提供する事業者

銀行系・ノンバンク系のファクタリング事業者は、親会社がしっかりしているので評判が良く安心して利用できます。

独立系のファクタリングは親会社が大手企業や有名企業ではないので心配、悪徳業者が混ざっているかもしれないから不安という方がいらっしゃいます。

しかし、ファクタリング業界は利用者が安心して利用できるサービスとなることを目指して日々努力しており、利用者も評判の良い事業者とそうでない事業者を見分ける知識を身に着けています。

そうした結果、悪徳業者は淘汰されているのが事実です。

独立系ファクタリングでも、公式サイトで丁寧にサービス内容や利用の仕方を説明しており、これまでの実績や利用者の口コミなどを公開しているところであれば、評判の良い事業者として利用できるでしょう。

ちなみに、銀行系・ノンバンク系・独立系のファクタリングにはそれぞれ以下の特徴があります。

● 銀行系：手数料が安い、取り扱うファクタリングの種類が多い、大口債権にも対応可能
● ノンバンク系：手数料は銀行系より高いが独立系よりは安い、審査から入金までの期間は銀行系より短い
● 独立系：銀行系・ノンバンク系より審査が甘い、最短即日で売掛債権の資金化が可能

それぞれの特徴を踏まえて、自社の資金ニーズに合ったふさわしい事業者を選んでください。

実績

ファクタリング事業者の中には公式ページで、これまでの実績やサービスを公開しているところがあります。一般的に公開されている実績の情報は以下の通りです。

● 創業時期・運営年数
● 実績のある業界
● 取引した会社の情報（年商・業種・事業内容など）
● 調達金額
● 調達日数
● 手数料
● 審査通過率

開業したてのファクタリング事業者は、利用者が少ないので口コミ評価などからその事業者が評判の良い事業者かどうか判断するのが難しいです。

初めてファクタリングを利用する場合、運営年数などを調べて、ある程度実績のある事業者を選ぶことをおすすめします。

さらに、自社と同じ業界・業種で取引実績があるファクタリング事業者を選ぶのもおすすめです。

同業者との取引実績があるので、業務内容や資金繰りの悩みについて相談しやすく、売掛先の情報をすでに持っている可能性があるので、申し込みから資金調達完了までスムーズに事が運ぶことを期待できます。

手数料

評判の良いファクタリング事業者を見つけるためには、手数料もチェックしてください。

相場よりもかなり高い手数料、またはかなり安い手数料を提示してくるファクタリング事業者には警戒が必要です。

ちなみに、ファクタリング手数料は、2社間方式なら売掛債権の8%～18％、3社間方式なら売掛債権の2%~9%あたりが相場になります。

すぐに現金が欲しいという会社の弱みに付け込んで、相場よりもかなり高い手数料を支払えば即日で入金すると話を持ち掛ける事業者は悪徳業者です。

一方で、納得できる理由がないのに相場よりもかなり低い手数料を提示してくる事業者にも注意してください。

相場よりも安い手数料で契約を持ち掛け、契約してから手付金や保証金という名目で、従来ファクタリングでは発生しない料金の支払いを請求するからです。

手数料が相場の範囲内で、その説明に納得できる根拠があれば、評判の良い優良なファクタリング事業者とみなせるでしょう。

審査基準

ファクタリングには与信審査があります。与信審査により、ファクタリング事業者は売掛債権の存在を確認し、売掛金がきちんと回収できるかどうかを判断し、手数料の割合を設定するからです。

したがって、審査に必要な書類の提出が不要、審査なしで契約可能といったファクタリング事業者は評判の良い事業者とはいえません。

そうした事業者と取引すれば、後で大きなトラブルになるので絶対に契約しないでください。

特定の団体に所属している

ファクタリング事業者の中には、国からの認定を受けている団体や特定の業界団体に所属しているところがあります。

利用を検討している事業者が特定の団体に所属していれば、評判の良い事業者と判断できるでしょう。

たとえば、ファクタリング事業者が所属している団体には以下のものがあります。

● 認定経営革新等支援機関（認定支援機関）
● 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

認定支援機関は、中小企業支援に関する専門的知識や実務経験が一定レベル以上にある者として国の認定を受けた税理士、税理士法人、公認会計士、中小企業診断士、商工会・商工会議所、金融機関などが所属する団体です。

一般社団法人オンライン型ファクタリング協会は、業界ガイドラインの整備や正しい情報の広報・啓発活動をおこない、オンライン型ファクタリングを安心して利用できるよう環境整備することを目的として設立された団体です。

口コミ

評判の良いファクタリング事業者を見つけるために、利用者の口コミをチェックできます。

ファクタリング事業者の口コミ・比較サイトで利用者の評価を調べることが可能です。さらにファクタリング事業者の中には公式サイト内で利用者の口コミを掲載しているところがあります。

利用者の口コミには、利用者の事業内容、調達できた金額、手数料、サービスに対する感想などがかかれているので、評判の良い事業者かどうか判断するための材料にしてください。

悪徳業者を見分けるポイント

評判の良いファクタリング事業者を見つけるためには、悪徳業者の特徴や手口を知っておくことが必要です。

悪徳業者を見分けるポイントには以下のものがあります。

● 偽装ファクタリング
● 担保や保証人を要求する
● 見積書・契約書がない

それぞれの特徴や手口について説明します。

偽装ファクタリング

ファクタリングを装って利用者を勧誘し、最終的に貸付の契約をさせる偽装ファクタリングに注意してください。

おおまかな手口は以下の通りです。

● 「売掛債権を買取し即日入金に対応します」といった形でファクタリング事業者を装い勧誘する
● 売掛債権を担保とする貸付の契約を結ばせる

通常のファクタリングは売掛債権についての債権譲渡契約であり、償還請求権なしの契約となっているので、売掛先が売掛金を支払えなくなっても、利用企業側に弁済責任が生じることはありません。

しかし、悪徳業者はそのあたりをうまくごまかし、償還請求ありの契約を結ばせます。

償還請求権ありの契約なら、万が一売掛先が倒産し売掛金回収不能となった場合、利用企業側が弁済責任を負うことになります。

こうした償還請求権ありのファクタリング契約は、売掛金を担保とした貸付の契約と実質的に同じものとなり、貸金業としての登録がなければ、そうした行為はおこなえません。

万が一、こうした契約を締結させられる場合は、貸金業の登録確認をしてください。貸金業の登録がなければ偽装ファクタリングとみなし、契約しないのが賢明な対処法です。

担保や保証人を要求する

契約には担保や保証人が必要というファクタリング事業者は悪徳事業者なので契約しないでください。

ファクタリングは金銭消費貸借契約ではないので、担保や保証人は不要です。

さらに、ファクタリング事業者が売掛金回収不能のリスクを回避するため、利用企業に担保や保証人を求めれば、それは融資に該当し貸金業法に抵触します。

したがって、担保や保証人が必要というファクタリング事業者は、評判の良い事業者ではなく悪徳業者です。

見積書・契約書がない

ファクタリング事業者に売掛債権の買取を申し込めば、事業者から見積書の提出があるのが一般的です。

見積書がない、その内容があいまいという場合は悪徳業者の可能性があります。

見積書の内容について明確な根拠がなく、おおまかな金額のみが記載されている、本来ファクタリングでは発生しない手付金や保証金、審査費用などの項目が追加されている場合は危険です。

さらに、契約書を作成しない、契約書を作成しても控えを渡さない事業者は悪徳業者とみなせます。

契約書を作成すると、手付金や保証金、登録手数料、審査費用などの名目で追加の費用を請求し、利用者を騙すことができなくなるからです。

評判の良い事業者は、丁寧な見積書を作成し、契約書の作成と控えの提出をしてくれます。ファクタリング事業者を選ぶ際には、見積書・契約書の作成をきちんとしてくれる事業者を見つけてください。

ランキングに入る優良ファクタリング会社21選比較表

ファクタリング会社は近年増加しており、さまざまな強みや特徴のある会社が存在します。
そこで、ランキングに入るおすすめのファクタリング会社21社を厳選し、手数料・入金スピード・対応条件などを一覧表にまとめました。中には土日・祝にも審査入金対応可能な会社もあり、より柔軟な資金調達が可能です。資金繰りの見直しや改善に、ぜひご活用ください。

ランキングに入る優良ファクタリング会社21選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日・祝 日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ファクタリングビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人 事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）と安い
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日・祝も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングzero

ファクタリングzeroは、西日本地域限定でサービスを提供するファクタリング会社です。地域を絞ることで、早く・簡単・安く資金調達が可能です。運送・建設・製造・人材派遣・小売・介護など幅広い業種に対応し、20万円～の少額取引もOK。オンライン完結型で、最短30分で審査、即日資金化も可能です。手数料は業界最安水準の1.5%～10%、個人事業主も利用可能で、柔軟な審査が魅力です。他社で落ちてる方も通る可能性があります。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。他社で落ちた方にもチャンスがあります。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリングのトライ

ファクタリングのトライは、真摯で丁寧な対応が強みです。経験豊富な担当者が、コンサルティングサービスやBtoBマッチングも実施しています。ファクタリングをご利用いただいた後の資金繰りのご相談や、継続利用すべきか迷っている方へのアドバイス、他の資金調達方法との比較など、安定した経営に向けたサポートをしています。さらにお客様同士をつなぐ紹介サービスを通じて、新たな仕事の獲得や事業拡大のお手伝いも可能です。トライのメリットは、最短で即日入金が可能、全国どこでも出張対応、メール・LINE・電話・オンラインでお申し込み可能です。乗り換え割引ありで、現在ご利用中のファクタリング会社からの乗り換えで、手数料を3％割引してくれます。

安心して利用できるファクタリング事業者についてのまとめ

この記事では評判の良いファクタリング事業者を見つけるためにチェックできるもの、悪徳業者を見分けるためのポイントなどを紹介しました。

大半のファクタリング事業者は評判の良い優良事業者です。しかし、わずかな悪徳業者の存在によりファクタリングそのものが信用できない取引という印象を持たれています。

ファクタリング事業者には、銀行系・ノンバンク系・独自系の事業者があり、それぞれが質の高いサービスで利用者から良い評判を得ているので、安心して利用できるファクタリング事業者を探すことは可能です。

売掛債権をもっと早く資金化したい、資金調達手段を増やしたいという経営者は、評判の高いファクタリング事業者を選んでください。そうすれば資金繰りの悩みは解決するでしょう。

悪徳業者を見分けるポイントを再度まとめています。
● 偽装ファクタリング
● 担保や保証人を要求する
● 見積書・契約書がない
ファクタリング会社を選ぶ際には、これらの項目に着目して危ない会社に気をつけましょう！

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