ファクタリングは静岡の企業におすすめ！「借りない」資金調達方法を解説
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静岡県は温暖な気候や日照時間の長さ、また海に面した地形などにより漁業や農業が盛んな土地です。一方で大企業の工場も多く、令和2年の産業分類別の就業者数で見ると、もっとも多いのが製造業で25％、次いで卸・小売業が約15％、医療・福祉が約11％、建設業が約7％となっています。
中小企業が支える静岡県
静岡県のうち、とくに西部には大企業といわれる企業の工場が集まっています。しかし、静岡県内の企業のうち、実に99.8%が中小企業です。とくに製造業においては、多くの中小企業が大企業の下請け、孫請けとなり、仕事を受注している構造が浮かび上がってきます。
近年の静岡県の経済動向を見ると、コロナショックによる一時的な落ち込みからは回復のきざしが見られます。しかし、円安や世界情勢の影響による原材料価格の高騰などにより、個人消費や雇用などと比較して製造業全般で勢いが弱まっていることがわかります。
資金繰りが難しい業種とは
静岡県の就業者数全体の25％を占める製造業は、食品や工業製品、自動車などどのような製品を取り扱うかに関係なく、基本的には材料を加工して製品を作って売ることにより利益を得ます。
製品を作るためには材料を仕入れなけれなりません。また、ものを製造するには製造の道具、つまり機械やさまざまな設備が必要です。製造業においては、仕入れはもちろん、機械の購入やメンテナンス、機械を動かすための光熱費、人件費にも多額の費用がかかります。
また、静岡県で製造業に次いで就業者数が多い卸・小売業も、商品を仕入れて売ることで利益を得るビジネスです。通常の仕入れに費用が必要なのはもちろん、季節商品などを扱う企業であれば、一括で大量に仕入れることもあります。そのような場合、価格が高騰し多額の資金が必要になる場面もあるでしょう。
売掛サイトが長いことの影響
製造業や卸・小売業の資金繰りが難しくなる理由は、資金以外の面にもあります。
日本の企業間の取引は、商品やサービスを先に提供し後から費用を請求して、払ってもらうのを待つ「掛取引」が一般的です。掛取引では、先方（売掛先、取引先）が払ってくれるまでは資金が入らない状態が続きます。とくに静岡県の産業で上位を占める製造業や卸・小売、医療・福祉、建設業は売掛サイト（資金を回収できるまでの期間）が長い傾向にあり、資金繰りが難しい業種です。
福祉業の中心となっている介護事業の例を取り上げてみましょう。介護事業では、費用の9割が介護保険による介護報酬で賄われます。通常介護報酬の入金は請求してから2～4か月先であるため、請求してから入金までの時間が長く、資金不足になりやすいと言えます。また建設業においても、長いものになると売掛金を回収できるのが6か月先というパターンも珍しくありません。さらに建設業では、新たな仕事を受注した際、売掛金を回収する前に支払う資金（外注費など）が必要となることが多く、資金繰りが悪化しやすいのです。
人手・人材不足によるコスト増
たとえ仕事があったとしても、仕事の担い手が見つからなければこなすことはできません。静岡県における上位を占める産業のほとんどで人手・人材不足の影響は深刻といってよく、人を採用するためのコストや人件費が増大し、利益を圧迫している背景があります。
静岡県の企業が資金繰りを改善するためには？
静岡県の企業の上位を占める製造業、卸・小売業、医療・福祉、建設業は、さまざまな理由によって資金繰りが悪化しやすい業種です。つまり、売上が上がっている状況でも売掛金を回収できるまでに時間がかかるため、手元の運転資金が不足しやすく、うまく資金を回転させない限り「黒字倒産」の危険性が高いといえます。
ここでは、静岡県の企業が資金繰りを改善するために必要なことについて解説します。
資金繰りが悪化した原因を探る
最初に、自社の資金繰りがうまくいかない理由、原因がどこにあるのかを突き止めましょう。原因がわからなければ改善のしようがありません。
資金繰りが悪化する原因は、大きく分けると「入ってくる資金が減少した」「出ていく
資金が増えた」の2つです。
入ってくる資金が減る原因は、主に売上の減少や売掛債権の回収に時間がかかるといったことが挙げられます。また出ていく資金が増える原因には、在庫量の増加、設備投資額が大きくなりすぎている、支払いサイトが短い、前払金や貸付金等の増加などが考えられます。
原因となる部分を洗い出したら、早急に手を打つことが必要です。
売掛債権の早期回収
資金繰りを改善する・安定させるためには、売掛債権の回収（売掛サイト）はできる限り短縮し、買掛金を支払うまでの期間（支払いサイト）はできる限り長くします。買掛金を支払うタイミングについては、一旦取り決めたものを後から変更するのは難しいことが多いため、契約前に良く考えておき、取引先と交渉する必要があります。
また、取引先ごとの売掛金の回収について、社内で意識付けをしておくことも大切です。直接、売上や支出を管理する経理担当者だけではなく、営業担当者にも意識してもらうようにしましょう。掛取引である以上、「貸し倒れ」になり売掛債権を回収できなくなる可能性は否定できません。貸し倒れを防ぐためには、取引先の経営状態を把握し、常に最新の情報を共有して売掛金の金額を調整することが必要です。そのためには取引先の情報を知る営業担当者の協力が欠かせません。
在庫管理の徹底
製造業や卸・小売業において、在庫管理および調整を完璧にするのは難しく、多くの企業で不良在庫が発生します。そのためできる限り不良在庫を減らす努力をしなければなりません。不良在庫の放置はのちに資金繰り悪化を招く原因となり、保管スペースが必要であるため、その分維持費もかかります。
余分な在庫を減らすには、それぞれの製品や部品についての管理を徹底することです。必要な数だけ在庫を持つように意識し、売れ行きが良くない製品や商品を把握し生産調整する、長い間在庫として残っている分については年度末に処分してしまう、といった手段が有効です。
投資は範囲内で行う
企業として成長していくためには設備投資をはじめとした投資は不可欠ですが、注意点もあります。それは投資用資金の源泉はどこなのかを意識しなければならないという点です。
資金繰りを改善するには、投資は動かせる資金の範囲内の金額で抑えます。余裕資金がない状態で投資をするとなれば、手元の資金を使うか、借り入れしなければなりません。手元の資金を使うと資金繰りへの影響は大きく、借り入れをすれば月々利息および元金を返済しなければならず、資金繰りを圧迫します。場合によっては借り入れた分を返済するために、別の金融機関から借り入れをする事態にもなりかねません。
投資を行う際には、その時点で本当に必要な投資なのか、返済できるのかを冷静に検討することが必要です。とくに設備投資の際は外注も手段の一つとして考えましょう。
返済条件の交渉や経営計画の見直し
借入金の金利や月々の返済額などについて、考慮してもらえないかを金融機関と交渉してみましょう。また、資金繰りの改善に経営全体の見直しは必須です。無駄な経費や設備投資の削減はもちろん、リストラなども時には必要となるでしょう。
ファクタリングを利用する
資金繰りの改善方法のひとつに「ファクタリング」があります。ファクタリングは、企業が持つ売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、予定よりも早く現金化する資金調達の方法です。売掛債権を証明する書類として一般的に請求書が用いられます（その他の書類の場合もあります）。
ファクタリングにより運転資金の調達が可能となれば、商品の仕入れ代金や、外注先への人件費の支払いなどに資金を充てられ、資金繰りを改善できます。その他、新規の案件の受注に必要な費用、投資などにも対応できるでしょう。次の章では、静岡県の企業とファクタリングについて解説します。
静岡県の企業がファクタリングを利用するメリット
静岡県の企業の多くを占める製造業、卸・小売業、医療・福祉、建設業は、売掛サイトが長期化しやすい業種です。ファクタリングを利用すれば、入金されるまでの時間を大幅に短縮できます。ファクタリングにはその他にも静岡県の企業にとってさまざまなメリットがあります。
借入れではないため、履歴が残らない
ファクタリングが金融機関から受ける融資と異なるのは「借入れではない」という点です。負債が増えないため、利用しても決算書（貸借対照表）にも影響しません。信用情報に履歴が残ることもないため、将来的に金融機関の融資を受けようと考えている場合も、審査時に不利にならずに済みます。
また、ファクタリングは融資でないことから保証人や担保も不要であり、月々の返済や金利を気にしなくても良い点もメリットといえるでしょう。
現金化までのスピードが早い
ファクタリングの大きなメリットは、審査を通過できれば申込みから最短で即日、遅くても3日以内には資金調達が可能であることです。一方、金融機関に融資を申し込んだ場合は、少なくとも審査に数週間はかかります。できる限り早く手元に資金が欲しい企業にとって、ファクタリングは資金調達の最適な方法といえるでしょう。
経営状態が悪くても資金調達が可能
ファクタリングは金融機関の融資に比べ審査が通りやすいのも特徴で、たとえ融資を断られてしまった企業でも利用できる可能性が高いです。その理由は、ファクタリングの審査で重視されるのが、利用する企業の経営状態ではなく、売掛先の企業の状態であるためです。
ファクタリング会社が「売掛債権」を買い取ると、売掛金を請求する権利がファクタリング会社に移ります。そのため、売掛金を払い出す企業（売掛先）の経営状態が重要です。ファクタリングを利用する企業がたとえ赤字であったり、税金を滞納していたり、担保になる資産がなかったりという状況でもOKなのです。
取引先に知られることなく利用できる
ファクタリングの契約には自社とファクタリング会社との間で行われる「2社間ファクタリング」と、自社とファクタリング会社、取引先で行われる「3社間ファクタリング」があります。このうち、取引先に通知されることなくファクタリングを利用できるのは2社間ファクタリングです。ただし、3社間ファクタリングよりも手数料は高く設定されているため、利用の際はよく検討しましょう。
静岡県でファクタリングを利用するなら？
ファクタリング会社の多くは東京にあり、静岡県には少ない状況となっています。しかしながら現在ではオンラインで手続きを完了できるファクタリング会社が多く、対面型に限っている会社は少数です。そのため、静岡県にファクタリング会社が少ないからといって利用できないということはなく、不利にはなりません。中には対面での申込みが必要な会社もありますが、出張に応じている会社もあるため利用を検討しても良いでしょう。
ファクタリングは静岡の企業におすすめ！「借りない」資金調達方法を解説のまとめ
静岡県にある企業の上位を占めるのは、製造業や卸・小売業、医療・福祉業、建設業といった業種です。これらの業種は売掛金を回収できるまでの期間（売掛サイト）が長期化する傾向にあり、多くの静岡県の中小企業が資金繰りに苦心しています。
静岡県の企業が資金繰りを改善するには在庫や経費、経営自体を見直すといった方法のほか、ファクタリングを利用する方法があります。ファクタリングを利用すれば、売掛サイトの短縮化が可能となり、資金がショートしてしまうのを防げます。