ファクタリングは愛知県の経営者に推奨できる資金調達手段―推奨する8つの理由をわかりやすく解説
目次
「令和3年経済センサス-活動調査」によると愛知県の企業等数は20万9,483企業で、売上高は112兆3,559億円と全国第3位の数字を残しています。
こうした数字が示しているように愛知県は、経済活動が活発な地域です。そして、多くの中小企業や個人事業主の経営努力が愛知の経済活動を支えています。
経済活動の維持には、中小企業や個人事業主の力が必要ですが、時に中小企業や個人事業主は事業継続のための資金繰りに悩むことがあるのも事実です。
資金繰りに悩む愛知県の経営者に推奨する資金調達手段がファクタリングです。
この記事では、ファクタリングについてよく知らないという愛知県の経営者のために、ファクタリングとは何か、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由8つを紹介します。
中小企業や個人事業主が愛知の経済活動を支えている
「令和3年経済センサス-活動調査結果」によると愛知県には、299,232の事業所があります。
その中で、従業者規模が1人～4人の事業所が160,193事業所で全体の53.5％で、従業員規模が5人～9人のところは59,313事業所で全体の19.8％です。
統計が示しているように、愛知県の経済活動を支えているのは従業員規模の少ない企業や個人事業主です。
そして、小さな企業は、コロナや戦争による物価上昇の影響により売り上げが伸びず、結果として資金繰りの悩みを抱えています。
こうした資金繰りの悩みを持つ、愛知県の経営者を助けるのがファクタリングです。
ファクタリングとは何か？
ファクタリングとは、売掛債権を現金化することで資金調達することです。以下のプロセスを経て資金調達できます。
● 資金繰りに悩む企業や個人事業主が所有している売掛債権をファクタリング事業者に買取依頼する
● ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、売掛債権を買取する
● ファクタリング事業者から買取代金を受け取る
ファクタリングの大きな特徴は、支払い期日より前に売掛債権を現金化できる点です。
したがって、ファクタリングを導入すれば、売掛金の回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）の短縮ができます。
売掛金の入金期日より前に、人件費や家賃、その他の支払いがある場合、経営者はその資金調達に悩むことがあります。
ファクタリングを導入すれば、売掛金の入金期日より前に現金が手に入るので、支払いのために必要なお金を用意することが可能です。
ファクタリングの種類
ファクタリングは契約スタイルにより、3社間方式と2社間方式に大別できます。
ファクタリング事業者から売掛債権の買取代金を受け取った後の売掛金の回収は、契約スタイルにより、次の2つのうちどちらかになります。
● 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
● 2社間方式：企業や個人事業主が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払う
3社間方式は、利用企業・ファクタリング事業者・売掛先の3社が契約と取引に関係します。
2社間方式は、利用企業とファクタリング事業者だけが契約や取引に関係するので、ファクタリングの利用について売掛先への通知を必要としません。
3社間方式と2社間方式では、同じファクタリングでも、資金調達完了までの期間や、手数料などに違いがあるので、両者の違いを確認してから自社のニーズに合った方を選んでください。
愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由
次の8つの理由から、愛知県の経営者にファクタリングを推奨します。
● 他の資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができる
● 担保・保証人が不要
● 審査がそれほど厳しくない
● 負債にならない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 売掛金未回収のリスクを回避できる
● 売掛管理業務の軽減が可能
● 資金の用途が自由に設定できる
それぞれの点について、内容を詳しく説明します。
他の資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができる
ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが他の資金調達手段よりも速いという点が推奨する理由です。
資金調達手段として一般的なものには、銀行融資・公的融資・新株や社債の発行・不動産担保ローン・クラウドファンディングなどによる投資家からの支援といったものが挙げられます。
こうした資金調達手段とファクタリングについて、申し込みから資金調達完了までの期間を比較しました。
● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 新株の発行：1ヶ月程度
● 社債発行：1ヶ月から2ヶ月程度
● 不動産担保ローン：数日から数週間
● 補助金・助成金：およそ1年
● クラウドファンディング：資金調達完了までの期間は予測が難しい
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日
こうして比較すると、ファクタリングは他の資金調達手段よりもスピーディーに資金調達ができることがわかります。
申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
担保・保証人が不要
ファクタリングの申し込みには担保や保証人がいりません。この点も、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
ファクタリングは金銭消費貸借契約ではなく売掛債権の売買になります。したがって、担保や保証人はいりません。
ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるために担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に違反する行為です。
愛知県の中小企業や個人事業主の中にはやむを得ない状況により担保や保証人が用意できないところがあるでしょう。そうした企業には、担保・保証人不要で利用できるファクタリングを推奨します。
審査がそれほど厳しくない
ファクタリングを導入する際には審査に通過する必要があります。しかし、その審査は金融機関から融資を受ける際の与信審査と比較すると、それほど厳しくありません。
この点も、愛知県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
与信審査で重要視されるのは、融資を希望する会社の信用力、つまり返済能力の有無です。
したがって、開業したばかり、業績が悪化していて赤字経営、債務超過しているという企業は、信用力が低いとみなされ与信審査に通過できません。
一方、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力、つまり売掛先の支払い能力です。
売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング事業者は、売掛金未回収のリスクはほぼないので安全に取引できると判断します。
したがって、開業したばかり、業績が悪化していて赤字経営、債務超過しているという企業がファクタリングを申し込んでも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングの審査に通る確率が高いです。
ファクタリングの審査は与信審査よりも厳しくありません。
それでも審査に落ちるのが心配という経営者には、大企業や有名企業といった信用力が高い売掛先の売掛債権を選んで買取してもらうことをおすすめします。
愛知県には、トヨタ自動車、デンソー、アイシン、JR東海、中部電力といった有名企業の本社があります。
大企業や有名企業の売掛債権は売掛金未回収のリスクがほぼないので、ファクタリング事業者にとっては優良債権です。
ファクタリングを利用する際に大企業や有名企業の売掛債権があれば、優先的に買取を依頼できるでしょう。
負債にならない
愛知県の経営者にファクタリングを推奨する別の理由は、ファクタリングが負債にならないからです。
ファクタリングは売掛債権という会社の資産の売却です。したがって、負債にはなりません。負債ではないので返済義務や金利負担を負う心配もなしです。
さらに、ファクタリングで増えた現金で借入金の返済をすれば賃借対照表がスリム化します。
賃借対照表で計算できるものが総資産利益率（ROA）です。ファクタリングで賃借対照表をスリム化できれば、総資産利益率が上昇します。
総資産利益率が上がれば、効果的な経営ができているとみなされるので、将来的に投資家からの支援がうけやすくなる、銀行に融資を依頼した際に審査に通りやすい、金利面での優遇を受けられるといった効果を期待できます。
信用情報機関に情報が残らない
銀行やノンバンクから融資を受けたという情報、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用したという情報は、銀行やノンバンク、カード会社が登録している信用情報機関に一定期間記録として残ります。
しかし、ファクタリングを利用しても、それらの信用情報機関に記録が残ることはありません。
これも、愛知県の中小企業や個人事業主にファクタリングを推奨する理由です。
返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故の記録も、信用情報機関に一定期間登録されます。
過去に金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら、新たにローンやクレジットカードの発行を申し込んでも、その情報が照会されるので審査に落ちます。
一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。
審査で重要視されるのは売掛先の持つ売掛金の支払い能力だからです。
したがって、申込者が過去に金融事故を起こしその記録が信用情報機関にまだ登録されていても、売掛先の信用力が高ければ、審査に通る可能性があります。
売掛金未回収のリスクを回避できる
売掛先が倒産したり、売掛金を使い込んだりすれば、売掛金が回収できなくなります。
ファクタリングは、売掛金未回収のリスクを回避できるという点が、愛知県の会社にファクタリングを推奨する別の理由です。
ファクタリングの契約は一般的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。
償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。
償還請求権なしの契約ですから、ファクタリング事業者が売掛先の倒産や使い込みなどで売掛金未回収になったとしても、利用企業に支払い済みの買取代金を返金するよう求めることはできません。
このように、ファクタリングは売掛先が万が一倒産しても、売掛金未回収となる事態を回避できます。
手元資金が不足しているので、売掛金未回収でキャッシュフローがこれ以上悪化するのは避けたいという経営者にとってはおすすめの資金調達手段です。
売掛管理業務の軽減が可能
ファクタリングを導入すれば売掛管理業務が軽減されます。これも愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由のひとつです。
売掛管理の業務をおおまかに説明すると以下のものが含まれます。
● 請求書の発行と送付
● 債権管理表の作成
● 入金消込・督促
掛取引している取引先が多ければ、売掛管理業務も増えます。
ファクタリングの3社間方式を導入すれば、入金消込・督促の業務が軽減可能です。
通常、支払期日までに売掛金の入金が確認できた場合は、入金の消込をします。その際には請求額と入金額が一致しているかどうかを確認し、請求額と入金額が異なっていれば売掛先に確認を取ります。
さらに、売掛金の入金遅延があった場合、売掛先との話し合いをおこない、話し合いで解決しない場合は書面や訪問による督促をしなければなりません。
3社間方式のファクタリングを導入できれば、売掛金の回収はファクタリング事業者の業務になります。
利用企業にとっては売掛金の入金確認や督促といった業務から解放される点がメリットです。
資金の用途が自由に設定できる
資金の用途を自由に設定できる点も愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
通常、銀行からの融資や公的融資、投資家からの支援を受ける場合「資金使途」として資金の用途を明確に示さなければなりません。
設備投資の目的で融資してもらった資金を無断で運転資金に使った場合、資金使途違反となり、融資を受けた金融機関からの追加融資は難しくなるでしょう。
資金使途の変更をする場合は、金融機関の担当者に相談することが必要です。
一方、ファクタリングは申し込みの際に、資金使途を明確にする必要がなく、受け取った資金を会社のニーズに合わせて自由に使うことができます。
資金使途の自由度が高い点も、愛知県の経営者にファクタリングを推奨する理由です。
愛知県の会社にファクタリングを推奨する理由のまとめ
この記事では愛知県の経営者に資金調達手段としてファクタリングを推奨する理由8つを紹介しました。
ファクタリングは、他の資金調達手段より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。
ファクタリングを導入するために担保や保証人を用意する必要はありません。ファクタリングで得た資金の使途に制限はないので、自社の必要に合わせて使うことが可能です。
愛知県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を検討してください。