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介護報酬でファクタリングは可能!？介護事業の資金確保にファクタリングを推奨する理由を紹介

介護事業を継続していく上で運転資金の確保が問題になることがあります。

運転資金の確保で悩んでいる介護事業者におすすめなのが、介護報酬ファクタリングです。

しかし、経営者の中には「介護報酬ファクタリングを利用した経験がない」「介護報酬の仕組みをよく知らない」という方がいらっしゃいます。

そこで、この記事では介護報酬ファクタリングとは何か、介護報酬ファクタリングが資金繰りの悩みを解決できるのはなぜか、介護報酬ファクタリングの利用によるメリット、利用する際の注意点を紹介します。

介護報酬ファクタリングとはどのような資金調達手段？

ファクタリングは、会社が保有する売掛債権をファクタリング事業者に買取してもらい、会社はその買取代金を受け取ることで、売掛金の入金期日より前に売掛債権を現金化できます。

介護報酬ファクタリングにおいて、売掛先となるには国民健康保険団体連合会で、売掛債権に該当するのが介護報酬です。

介護報酬ファクタリングのプロセス

次に、契約から資金調達までのプロセスを解説します。流れは以下の通りです。

 債権譲渡契約を介護事業者とファクタリング事業者で締結
 介護事業者が国民健康保険団体連合会に介護報酬を請求
 ファクタリング事業者が介護事業者に請求した介護報酬の約8割を先払い
 ファクタリング事業者が国民健康保険団体連合会から介護報酬（売掛金）を受け取る
 ファクタリング事業者が介護事業者に介護報酬の残金を支払う

ファクタリング事業者は、売掛債権を買取する際に、売掛債権の額に一定の比率の掛け目（買取率）をかけて買取金額を計算します。

たとえば100万円の介護報酬で掛け目が80%なら、先払いで手にする金額は80万円です。

掛け目は保証金と同じような役割なので、ファクタリング事業者が介護報酬の入金を確認すれば、掛け目で差し引いた金額が返還されます。

介護報酬ファクタリングのプロセスを理解したところで、介護サービス提供から資金調達完了までのプロセスを具体的な数字を使い説明しましょう。

 ４月1日～4月30日：利用者への介護サービス提供
 5月10日：国民健康保険団体連合会へ4月分の介護報酬として300万円を請求
 5月10日からおよそ5営業日以内：ファクタリング事業者から介護事業者へ約240万円の入金
 6月下旬：国民健康保険団体連合会よりファクタリング事業者へ300万円の入金
 6月下旬から7月上旬：ファクタリング事業者から介護事業者へ残金の入金

上記の例では、ファクタリング事業者の掛け目を80%とし計算しました。

先払いの際には、介護報酬300万円に掛け目をかけた金額からさらにファクタリング事業者の手数料を引いた金額が入金されます。

介護報酬ファクタリングは資金繰りの悩みを解決する

介護事業を営んでいる方に介護報酬ファクタリングを推奨するのは、それが資金繰りの悩みの解決策となるからです。

事業所が資金繰りに悩む原因には次のものがあります。

 介護報酬の支払いはサービス提供月からおよそ2ヶ月後
 利用者の減少などで介護報酬が少なくなるケースがある
 銀行融資や公的融資を受けるのが難しい

介護事業では、給与、家賃、水道光熱費、燃料費、備品・消耗品などの購入費、設備の維持費などの経費が毎月発生します。

さらに、設備の修理費など急な支払いが発生することもしばしばです。

しかし、介護報酬の入金は、サービス提供月からおよそ2ヶ月後です。さらに、利用者の減少や融資を受けるのが難しいといった理由で思ったように資金が確保できないことがあります。

こうしたことが原因で運転資金が足りないという状況が生じることがあるでしょう。そのピンチを救ってくれるのが介護報酬ファクタリングです。

介護報酬ファクタリングなら、サービス提供月から2ヶ月後の介護報酬の入金を待つ必要がありません。

国民健康保険団体連合会に介護報酬を請求してから5営業日程度で入金があるので、各所への支払いをスムーズにおこなうことができます。

介護報酬ファクタリングのメリット

介護報酬ファクタリングを利用するメリットには以下のものがあります。

 回収サイトが短くなる
 負債にならない
 審査が厳しくない
 他の買取型ファクタリングより手数料が低い
 担保や保証人を差し出す必要がない

それぞれのメリットについて具体的な内容を解説します。

回収サイトが短くなる

介護報酬ファクタリングを利用すれば回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）が短くなります。

通常、介護サービスを提供してからおよそ2ヶ月後に介護報酬は入金されます。

一方、介護報酬ファクタリングでは、ファクタリング事業者によって異なりますが、毎月10日の介護報酬請求から5営業日程度で最初の入金があります。

したがって、通常の2ヶ月後の回収サイトより、およそ1.5ヶ月回収サイトを短くすることが可能です。

回収サイトが短くなれば、運転資金の不足に悩むことが少なくなります。そうなれば余裕を持った経営ができるでしょう。

負債にならない

別のメリットは、介護報酬ファクタリングは負債にならないという点です。ファクタリングは売掛債権という自社が持つ資産をファクタリング事業者に売却することなので負債にはなりません。

負債ではないので、融資やビジネスローンを利用した場合に発生する返済義務や金利負担はありません。

融資やビジネスローンといった借入以外の方法で資金調達したいという介護事業の経営者は、介護報酬ファクタリングをご利用ください。

審査が厳しくない

ファクタリングを利用するには審査に通過する必要があります。しかしファクタリングの審査は融資を受けるための与信審査と比較するとそれほど厳しくありません。

与信審査では資金調達を希望する会社の経営状況や事業規模などが詳細に調査され、返済能力が乏しい、信用力が低いと判断されれば審査に落ちます。

ファクタリングの審査では基本的に資金調達を希望する会社の信用力は重要視されません。

ファクタリングの審査で注目されるのは売掛先の信用力です。ファクタリング事業者が売掛先について売掛金を支払う能力があると判断できれば審査に通過できます。

資金調達を希望する会社が赤字や債務超過の場合でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性が高いです。

介護報酬ファクタリングの売掛先は、国民健康保険団体連合会という公共団体です。ファクタリング事業者は売掛金未回収のリスクがほぼないと判断できます。

他の買取型ファクタリングより手数料が低い

介護報酬ファクタリングは他の買取型ファクタリングより手数料が低い点がメリットです。

一般的な3社間ファクタリング手数料の相場は売掛債権の2%～9％、介護報酬ファクタリングでは0.25%~1%が相場になります。

ファクタリング事業者は売掛金未回収のリスクが高ければ、手数料を高くします。

売掛先である国民健康保険団体連合会に倒産などによる売掛金未回収のリスクはほぼありません。したがって介護報酬ファクタリングは手数料を低く設定できるわけです。

担保や保証人を差し出す必要がない

担保や保証人がいらないという点がメリットです。

融資を受ける際には、担保や保証人を求められることがありますが、ファクタリングは、売掛債権の売買であり金銭消費貸借契約ではないので、担保や保証人はいりません。

ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるため担保や保証人を要求すれば、融資となり貸金業法に抵触します。

介護報酬ファクタリングを利用する際の注意点

介護報酬ファクタリングを利用する際の注意点は以下の2つです。

 介護報酬全額の資金化はできない
 悪徳業者に騙されないようにする

それぞれの注意点について具体的な内容を解説します。

介護報酬全額の資金化はできない

介護報酬ファクタリングを利用する際には、介護報酬の全額を資金化することはできないという点に注意してください。

ファクタリングを利用すれば、介護報酬の請求額からファクタリング事業者の手数料が引かれるからです。

さらに、支払いも1回ではなく、2回に分けておこなわれます。

最初に介護報酬から掛け目と手数料を引いたものが入金されます。

次は、ファクタリング事業者が介護報酬の入金を確認してからです。2回目では、掛け目で引かれた分の残金が入金されます。

悪徳業者に騙されないようにする

ファクタリングは最近になり一般化してきた資金調達サービスです。新しいサービスであるがゆえにファクタリングを装った悪徳業者の存在も報告されています。

介護報酬のファクタリングを取り扱う事業者の大半は優良な事業者ですが、一部悪徳業者が混ざっている可能性があります。

悪徳業者を見分けるポイントは以下の通りです。

 相場よりも手数料が高い
 審査費用や保証金といった名目で追加の費用を請求してくる
 債権の買取代金が債権額に比べて著しく低額
 担保や保証人を要求する

何の説明もなしに相場よりも高い手数料を請求する、審査費用や保証金とった通常のファクタリングでは請求されない費用を請求するファクタリング事業者には注意が必要です。

さらに、ファクタリングを装いながら、担保や保証人を要求し実際は貸付をおこなう悪徳業者がいます。

こうした悪徳業者を避け、安心して利用できるファクタリング事業者を選んでください。

厳選！優良ファクタリング会社14選比較表

介護施設や訪問介護事業所、デイサービス事業者にとって、介護報酬の入金までのタイムラグは資金繰りを圧迫する大きな要因です。 「人件費や家賃の支払いが迫っている」「運転資金が足りない」といった悩みを抱える事業者も少なくありません。

こうした問題を解決する手段として注目されているのが、介護報酬を早期に現金化できる介護報酬ファクタリングです。
これは融資のようにお金を借りるのではなく、将来受け取る介護報酬の債権を売却して資金化する仕組みのため、借入が増えず、財務状況を悪化させにくいという特徴があります。

ただし、介護報酬ファクタリングは業者ごとに手数料・入金スピード・対応の質に大きな違いがあります。比較せずに契約してしまうと、必要以上にコストがかかったり、トラブルに巻き込まれたりする可能性も否定できません。中には不透明な条件で高額な手数料を請求する業者も存在するため、慎重な業者選びが欠かせません。

そこで本記事では、介護報酬ファクタリングに対応した信頼性の高い優良業者14社を厳選してご紹介します。
スピード重視の事業者、コストを抑えたい施設、初めて利用する方など、それぞれのニーズに合った業者が見つかるよう、比較しやすくまとめています。資金繰りの不安を解消し、安定した事業運営を行うために、ぜひ参考にしてください。

優良ファクタリング会社14選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約まで完全オンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
完全非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
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独自審査で審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
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事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人 事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人 事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人 事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。名古屋と福岡にも支社があるので名古屋の経営者様には安心して利用できます。

ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも独自に柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
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ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
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OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、中小企業経営者や個人 事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTA（オルタ）のクラウドファクタリングは、法人・個人 事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査と完全オンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

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FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とgmoクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、完全オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の経理業務の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

JBL

JBLは、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
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介護報酬ファクタリングのまとめ

この記事では介護報酬ファクタリングとはどのようなサービスなのか、介護事業所に介護報酬ファクタリングを推奨する理由、利用するメリットや利用する際の注意点を取り上げました。

介護サービスは、介護サービスを必要とする方、またそのご家族にとって必要不可欠なものです。

しかし、事業継続のための資金確保がときに難しくなることがあります。資金繰りに困っており事業継続が危ぶまれる状況であれば介護報酬ファクタリングを利用してください。

介護報酬ファクタリングを使えば、介護報酬債権を迅速に資金化でき、資金繰りの悩みを解決できます。

資金繰りの悩みが軽減されれば、利用者やそのご家族にさらに喜んでいただけるサービスが提供できるでしょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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