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ファクタリングは千葉県の中小企業におすすめできる資金調達方法！おすすめ理由8個を紹介

本記事では、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由を8個紹介致します。
さらに、おすすめのファクタリング会社を17社ご案内しています。
・千葉県で経営されている方
・ファクタリングに興味のある方
・資金調達で悩んでいる方
上記に当てはまる方は最後までご覧ください。中小企業、個人事業主の方には、資金面でのお悩みが多くあると伺います。例えば、
「製造業などで急な受注がはいったが、材料費を払えない」
「資金繰りがうまくいかず、経費や人件費が払えない」
「ケータリング業で、後払いのため材料費を払えない」

千葉県では商工業はもちろん、農業や水産業もたくさんおこなわれています。さらに千葉県にはディズニーランドを筆頭に数多くの観光地があるので観光業も盛んです。

こうした千葉県の産業を支えているのが、県下にあるたくさんの中小企業や個人事業主です。

しかし、コロナや物価上昇などの影響で、経営が苦しくなり資金の確保に悩む中小企業や個人事業主が増えています。

そうした千葉県の中小企業や個人事業主におすすめなのがファクタリングでの資金調達です。

この記事では、ファクタリングの仕組みを知らない、使ったことがないという経営者のために、ファクタリングとは何か、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由を8個紹介します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、以下のプロセスを経て資金調達ができます。

・ 資金繰りに悩む企業や個人事業主が所有している入金待ちの売掛金（売掛債権）をファクタリング事業者に買取依頼する
・ ファクタリング事業者は、売掛金が回収できる見込みがあれば、その売掛債権を買取する
・ 資金繰りに悩む企業や個人事業主はファクタリング事業者から買取代金を受け取る

ファクタリングの大きな特徴は、売掛金を支払い期日より前に現金化できる点です。

こうした特徴があるので、ファクタリングを使えば、売掛金の回収サイト（売掛金が計上されてから実際に入金されるまでの期間）を短くすることができます。

買取代金を受け取った後の売掛金の回収方法は、ファクタリングの契約スタイルにより、次の2つのうちどちらかが使われます。

・ 3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
・ 2社間方式：企業や個人事業主が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払う

売掛金の入金まで長く待たなければならないので、回収サイトを短くしたいという千葉県の経営者は、ファクタリングの導入をぜひ検討してください。

千葉県の経済活動は中小企業が支えている

「令和3年(2021年)経済センサス-活動調査結果 」を見ると、千葉県には182,774の事業所があります。

その中で、従業者規模が1人～4人の事業所が95,899あり、全体の53.5％を占めています。従業員規模が5人～9人のところは全体の19.8％でした。

こうした数字が示しているように、千葉県の経済活動を支えているのは中小企業や個人経営の会社です。

そして、事業規模の小さな会社は、コロナや物価上昇の影響などで、資金の余力がなく、運転資金や事業拡大の資金について悩みを抱えています。

千葉県の中小企業や個人事業主が持つ資金繰りの悩みを解決する手段がファクタリングです。

千葉県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由

ファクタリングは、銀行融資や公的融資、不動産担保ローン、手形割引、社債の発行やクラウドファンディングといった資金調達手段よりスピーディーに資金調達ができます。

したがって、運転資金や事業拡大の資金確保で悩んでいる千葉県の経営者の方にはぴったりの資金調達方法です。

千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由には、次の8つの点があります。

● 申し込みから資金調達完了までのスピードが速い
● 担保・保証人が不要
● 審査に通りやすい
● 負債にならない
● 信用情報機関に情報が残らない
● 起業したての会社でも利用できる
● 売掛先の倒産リスクに備えられる
● 難しい書類の作成がない

それぞれの点について、内容を詳しく説明します。

申し込みから資金調達完了までのスピードが速い

ファクタリングは、申し込みから資金調達完了までのスピードが銀行融資や公的融資よりも速いです。

したがって、急いで資金が欲しいという千葉県の経営者にはぴったりの資金調達方法です。

銀行融資と公的融資、ファクタリングでは申し込みから資金調達完了までどれくらいの期間がかかるのか比較しました。

● 銀行融資（プロパー融資）：1ヶ月
● 公的融資（日本政策金融公庫）：1ヶ月
● 2社間ファクタリング：最短で即日、2日から3日
● 3社間ファクタリング：10日から20日

融資希望額や会社の経営状況などにより、融資完了までの期間には差が出ますが、一般的には1ヶ月程度待つ必要があります。

一方、ファクタリングは、申し込みから資金調達完了まで最短で即日、長く待ったとしても20日程度です。

こうして比較すると、融資よりもファクタリングの方がすぐに資金を調達できることがわかります。

さらに、ファクタリングについては、申し込み・審査・審査結果の通知・契約・入金までのすべての工程をオンラインで完結できる事業者がたくさんあります。

オンラインファクタリングを利用すれば、申し込みから最短即日で売掛債権を現金化することが可能です。

申し込みから資金調達完了までのスピードが速いという点が、千葉県の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由です。

担保・保証人が不要

申し込みに担保や保証人がいらない点も、千葉県の経営者にファクタリングをおすすめする理由です。

融資では債務者が債務不履行になる可能性がある場合、金融機関は融資金額を回収できるように、市場価値があり換金できるものを担保として求めたり、保証人を立てることを求めたりします。

ファクタリングは、売掛債権の売買であり金銭消費貸借契約ではないので、担保や保証人は不要です。

ファクタリング事業者が売掛金未回収のリスクに備えるために担保や保証人を求めれば、それは融資となり貸金業法に抵触します。

千葉県の中小企業や個人事業主の中には、担保・保証人が用意できないところもあるでしょう。そうした会社は、担保・保証人不要で利用できるファクタリングがおすすめです。

審査に通りやすい

金融機関から融資を受けるための与信審査よりもファクタリングの審査の方が通りやすいです。この点からも、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめします。

与信審査は、融資を受ける会社の信用力、つまり返済能力が審査の対象です。

したがって、起業したばかりの会社や赤字経営、債務超過のある会社は信用力が低いので、与信審査に通過することは難しいでしょう。

一方、ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用力、つまり売掛先の売掛金支払い能力です。

売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング事業者は売掛金未回収になるリスクはほぼないと判断し審査に通します。

したがって、起業したばかりの会社や赤字経営の会社がファクタリングを申し込んでも、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングの審査に通る可能性があります。

ファクタリングの審査は与信審査よりも通過しやすいですが、それでも審査に落ちるのが心配という場合は、大企業や有名企業といった信用力が高い売掛先の売掛債権をファクタリングしてもらうのがおすすめです。

千葉県には、イオンやマツモトキヨシ、オリエンタルランドといった有名企業の本社があるので、そういった大企業からの売掛債権があれば、ファクタリング事業者は喜んで買取してくれるでしょう。

負債にならない

千葉県の会社にファクタリングをおすすめするのは、ファクタリングが負債にならないからです。

ファクタリングは、ファクタリング事業者への売掛債権の売却なので負債にはなりません。資産の売却です。

負債ではないので、銀行でお金を借りたときに発生する返済義務や金利負担は、ファクタリングにはありません。

ファクタリングで入手したお金を負債の返済に回すことも可能です。そうすれば、バランスシートのスリム化を図ることもできます。

自己資本率が向上し決算書の内容が健全化すれば、銀行やノンバンクからの評価も高まるので、融資が受けやすくなるでしょう。

信用情報機関に情報が残らない

銀行・消費者金融・信販会社などでローンを利用した場合、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を利用した場合は、銀行や消費者金融、信販会社、カード会社が登録している信用情報機関に情報が残ります。

しかし、ファクタリングを利用しても、それらの信用情報機関に何らかの情報が記録されることはありません。

これも、千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由です。

さらに、返済の長期延滞や代位弁済といった金融事故を起こせば、その情報が信用情報機関に登録されます。

過去に金融事故を起こし、信用情報機関にその記録が残っているなら、新たにローンやクレジットカードの発行を申し込んでも、その情報が照会されるので審査に落ちます。

一方、ファクタリングの審査では、申込者について銀行やノンバンクが登録している信用情報機関に照会を求めることはありません。

審査で重要視されるのは売掛先の持つ売掛金の支払い能力だからです。

したがって、売掛先に信用力があると判断できれば、申込者が過去に金融事故を起こしその情報が信用情報機関に残っていたとしても、審査に通る可能性があります。

起業したての会社でも利用できる

起業したての中小企業や個人事業主でもファクタリングは利用できます。

実際に、起業したばかりの中小企業や個人事業主でも契約できるファクタリング事業者はいくつもあります。

たとえば、初年度で決算や確定申告が未作成の企業や個人事業主でも、事業用銀行口座の入出金履歴が4ヶ月以上あれば申し込み可能としているファクタリング事業者があります。

このように、創業から1年未満という起業したての中小企業や個人事業主でも、売掛債権さえあればファクタリングは利用可能です。

ビジネスローンの中には「事業開始後2年以上経過していること」「2期分の決算書・確定申告書の提出」といった条件を設けているものがあります。

こうした条件が設けられていれば、起業したての会社はローンを組めません。

開業1年未満の企業や個人事業主を対象としたビジネスローンや創業融資を探すとしても、そうしたビジネスローンや創業融資は審査が厳しく、審査結果がわかるまで時間がかかります。

一方、ファクタリングは起業したての会社でも利用でき、申し込みから入金まで長く待つ必要はありません。

こうした理由から、起業したてで運転資金が早く欲しいという会社には、ファクタリングを導入することをおすすめします。

売掛先の倒産リスクに備えられる

ファクタリングは売掛先の倒産リスクに備えることができるので、千葉県の会社にもおすすめの資金調達方法です。

ファクタリングの契約は一般的に、償還請求権なしのノンリコース契約です。

償還請求権とは、債務者が金銭債権の支払いをしない場合、金銭債権をさかのぼり直接請求できる権利です。

ノンリコース契約では、売掛先の倒産などでファクタリング事業者が売掛金未回収となっても、申し込み企業が弁済責任を問われることはありません。

このように、ファクタリングは、売掛先の倒産リスクに備えられるので、千葉県の会社にも安心しておすすめできます。

難しい書類の作成がない

ファクタリングには難しい書類の作成は必要ありません。提出書類もすぐに準備できるものばかりです。

こうした点も、経営以外の仕事もたくさんある千葉県の中小企業や個人事業主にファクタリングをおすすめする理由になります。

一般的に、ファクタリングの申し込みには以下の書類が必要です。

・ 決算内容確認書類（決算書や試算書）
・ 売掛先との取引基本契約書
・ 通帳のコピー
・ 見積書・発注書・請求書・納品確認書など
・ 印鑑証明書
・ 代表者の本人確認書類

銀行融資や公的融資を受ける場合、これよりもたくさんの書類を揃えなければなりません。提出書類の中には「事業計画書」があり、この書類の出来が審査通過に大きく影響します。

融資を受けるための事業計画書では、売上を上げるための具体例、どれくらいの利益が見込めるのかを示す数字やデータを揃えなければなりません。

そうすることで、事業の将来性や信頼性、返済能力を根拠のある説明と数字でアピールし、融資を引き出すわけです。

魅力的で説得力のある事業計画書を作成するには、ある程度の時間と手間がかかります。

一方、ファクタリングの提出書類には、作成に時間画と手間がかかる事業計画書は含まれていません。

この点も、なるべく時間と手間をかけずに資金調達したいという千葉県の会社に、ファクタリングをおすすめする理由です。

おすすめのファクタリング会社17選比較表

本表では、各ファクタリング会社の手数料、買取可能額、入金スピードなどを比較しやすく一覧でご紹介しています。
ファクタリングサービスは会社ごとに特徴が異なるため、自社に最適な業者を選ぶことが大切です。
適切なファクタリングを活用することで、資金繰りの安定化を図り、事業成長の後押しにつながります。
ぜひ本表を参考に、自社に最も適したファクタリング会社を見つけてください。

おすすめのファクタリング会社17選紹介

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナー

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

和

最短即日での資金調達が可能！お客様のご都合に合わせた柔軟な対応が魅力のファクタリングサービスです。出張対応も行っており、もちろん出張費は一切不要。事前のご相談により、土日・祝日も対応可能です。専任の担当者が丁寧に対応し、資金調達から今後の資金繰りまでしっかりとサポートいたします。ご利用者の96％が「満足」と回答した、高い信頼と実績を誇るサービスです。

千葉県の会社にファクタリングをおすすめする理由のまとめ

この記事では千葉県の中小企業や個人事業主に、資金調達方法としてファクタリングがおすすめする理由を8つ紹介しました。

ファクタリングは、融資より申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。申し込みで担保や保証人を求められることはありません。

申し込みに、事業計画書のような作成に時間と手間がかかる書類を用意する必要もないです。

提出書類は、決算書や売掛先との取引基本契約書、通帳のコピー、本人確認書類とったすぐに揃えられるものばかりです。

千葉県の経営者で資金繰りの悩みを抱えていらっしゃる方は、この機会にファクタリングの利用を前向きに検討してください。
千葉県千葉市に本社のあるファクタリング会社もありますので、すぐに対面で相談したい方はそちらもご覧頂ければと思います。
資金繰りのお悩みを改善する選択肢のひとつとしてファクタリングをご案内いたしました。資金繰りの悪化により様々な資金が払えない状況の方、またはその状況になる前に利用者様の状況に合ったファクタリング会社に相談してみましょう。

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