必要書類の少ないファクタリング業者を比較検討する方法は？メリットや注意点も解説
目次
ファクタリングの準備に時間がかかりすぎて、計画どおりに資金調達できるか不安な方もいるでしょう。以上の対策として、必要書類の少ない業者への申し込みがおすすめです。必要書類が少なければ準備に手間取る心配もなく、即日の資金調達も見込めるからです。
メリットや注意点を踏まえながら、理想の業者を決めてください。今回は必要書類が少ないとしておすすめのファクタリング業者を5社紹介します。
必要書類の少ないファクタリング業者のメリット3つ
ファクタリングへの申し込みで必要書類が少なければ、手続きを短時間で終えられます。準備時間の短縮により即日入金も実現しやすいため、早めの資金調達につながりやすいのがポイントです。必要書類が少ないことのメリットとして、以下の3つを見ていきましょう。
1.準備時間を短縮できる
2.短時間で手続きを終えられる
3.即日入金で簡単に資金調達できる
1.準備時間を短縮できる
必要書類が少ないことのメリットは、準備時間の短縮です。書類の準備が短時間で済めば、ファクタリングへの申し込みにすぐつなげられるからです。
申し込みがすぐ終われば早めの審査を受けられ、通過できれば契約となり、当日に入金してもらえる可能性もあります。手続きのルールが簡単なら準備も簡単なので、短時間での申し込みが可能です。
準備時間の短縮は、本来の業務にもよい影響を与えます。ファクタリングにかかる時間が短ければ、業務時間の確保をしやすいからです。以上から仕事の生産性をキープしつつ、資金調達をスムーズにできます。手元の資金が足りないときはすぐ準備できるように、必要書類の少ない業者を選んでください。
2.短時間で手続きを終えられる
必要書類の少ないファクタリング業者は、短時間で手続きを終えるうえで重要です。手続きに時間がかかると、ファクタリングの審査や入金も翌日以降になる可能性があるからです。
たとえばオンラインで手続きをする場合、必要書類のアップロードや必要事項の入力などに手間取ることがあります。業者側が多くの必要書類を求めていると、すべてのアップロードまで時間がかかりやすいといえます。
パソコンやスマートフォンの使用に慣れていないと、多くの時間を取られる可能性もあるので注意してください。一方でファクタリングの必要書類が少なければ、オンラインでの手続きも簡単に終えられます。インターネットの使い方に慣れていれば短時間で申し込めることから、短時間での資金調達も可能です。
3.即日入金で簡単に資金調達できる
必要書類の少ないファクタリング業者は、即日入金を受けられる可能性があります。準備や手続きをすぐ終えられれば、契約や入金までの時間を短縮しやすいからです。
とくに資金調達を急いでいる方は、なるべく短時間でファクタリングを済ませたいところです。即日入金を実現できれば、期限の迫った支払いにも対応できます。
多くのファクタリング業者は即日入金が可能で、最短2～3時間で対応できるケースもあります。一部の業者は必要書類が少なければ、申し込みから数時間での入金も可能です。申し込み当日に資金調達をしたい方は、手続きが簡単なファクタリング業者を検討してください。
必要書類の少ないファクタリング業者の注意点3つ
簡単に申し込めるファクタリング業者を利用する場合、さまざまな注意点があります。利用時のコストや規約などに気をつけつつ、適切な業者を見極めてください。また売掛金に問題があると審査落ちの可能性があり、資金調達の計画にも影響がおよびます。
以下の3つの注意点を読み、ファクタリングの適切な準備につなげましょう。
1.手数料が高くなる可能性に要注意
2.売掛金の信用力が低いと審査に落ちる可能性がある
3.売掛金のみでの申し込みは困難
1.手数料が高くなる可能性に要注意
最初に注意すべきポイントは、手数料が高くなる可能性です。手数料は売掛金に対して一定の割合が差し引かれるしくみで、割合が大きいほど利用者の損になるからです。業者の対応が早かったとしても、手数料が高すぎると利用者の損失になります。
多くのファクタリング業者は「2～15％」のように、手数料に幅を持たせています。業者の利用が初めての場合、上限いっぱいの手数料が適用される傾向です。このようなリスクを考えると、上限手数料の低い業者がおすすめといえます。必要書類の少なさだけでなく、手数料の安さにも注意しながら業者を決めてください。
2.売掛金の信用力が低いと審査に落ちる可能性がある
売掛金の信用力が低いと、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。売掛先の健全性が審査で重要視されるため、この条件を満たさないと審査落ちのリスクが高まります。売掛先の知名度が低かったり、経営状況がよくなかったりすると、場合によっては業者が契約しません。
ファクタリング業者は売掛金を買い取ったあと、売掛先から本来の支払い金を回収する必要があります。しかし売掛先の信用力が低いと、売掛金の支払い期限を守らない可能性が考えられます。売掛先とのトラブルへの対策として、問題のある売掛金を審査で落とすのがファクタリング業者の特徴です。
ファクタリングを急いでいるときは必要書類の準備だけでなく、売掛金の内容に問題がないかチェックしてください。
3.売掛金のみでの申し込みは困難
ファクタリングは売掛金だけでの申し込みが困難です。売掛金だけを業者に渡しても、利用者や取引先の健全性を証明しにくいからです。売掛金に加えて少なくとも利用者の通帳のコピー、身分証明書などは用意しておきましょう。
たとえば通帳のコピーは、売掛金の買取額を振り込むうえで重要な情報です。通帳のコピーがないと業者は売掛金を買い取っても、利用者の口座情報がわからず買取金を振り込めません。
また利用者が健全であることを証明するため、身分証明書も大事です。ファクタリング業者は安全な取引のため、売掛金以外の必要書類を求めます。そのため必要書類の少ない業者でも、売掛金以外に最低1種類の書類が必要です。
必要書類の少ないファクタリング業者を比較検討するポイント3つ
ファクタリング業者を選ぶときは必要書類の数だけでなく、サービスの条件による比較もしましょう。各社のサービス内容を比較検討すれば、有利な条件で契約できるところがわかるからです。重要なポイントとして、以下の3つを見ていきましょう。
必要書類の数だけでなく種類も確かめる
ファクタリングを短時間で申し込むなら、必要書類の数と種類を確かめてください。一部の業者は必要書類として2～4点を挙げており、点数によって準備時間が変わるからです。
たとえば必要書類が2点の場合、売掛金以外にもうひとつの書類を用意するだけで十分です。一方で4点の必要書類を求められる場合、比較的準備に時間がかかりやすいといえます。業者の公式サイトで必要書類の点数だけでなく、具体的に必要な種類も調べておきましょう。
たとえばA社は売掛金と通帳コピーを求める一方、B社は請求書と本人確認書類を求める場合です。本人確認書類は、運転免許証やパスポートなどのうちいずれかを用意できればよいといえます。
一方で通帳のコピーは取り出す頻度が少ないと考えられるので、安全かつわかりやすい保管場所を普段から決めておかないと、準備段階で見つけにくくなります。普段から重要書類の管理をしたうえで、申し込みやすいファクタリング業者を選んでください。
手数料による比較検討をしよう
必要書類の数だけでなく、手数料による比較検討も欠かせません。ファクタリング業者によって手数料が違うため、高いところに申し込むと利用者の損になります。売掛金から差し引かれる手数料が多いと、資金調達への影響が生じるかもしれません。
ただしオンライン契約が可能な業者に依頼すれば、手数料を相場より安くできる可能性があります。インターネットの活用で手続きが簡略化されるため、コストが低くなります。
オンラインなら店舗への移動を省きつつ、手続きも簡単に進められるのがポイントです。必要書類が少なければ短時間で申し込めるうえ、お得な手数料で契約できる可能性もあります。
申し込みから入金までの時間を想定する
ファクタリング業者の比較検討では、申し込みから入金までの時間を考えましょう。必要書類が少なくても入金までの時間が長いと、計画的な資金調達ができないからです。簡単に申し込めるだけでなく、入金までの対応が迅速であるか慎重に確かめてください。
ここで比較すべきポイントは、入金までの最短時間です。業者によっては最短2～3時間のケースもあり、該当するところなら即日入金の可能性が高いと想定できます。また審査を通過できないと売掛金の取引ができないため、審査時間の短さも業者ごとに比べてください。
たとえばAI審査を使っている業者は、最短10分から数時間程度で結果がわかることもあります。審査時間や入金対応の早さなどから、即日入金の可能性を確かめてください。
必要書類の少ないファクタリング業者のまとめ
ファクタリングを急いでいるなら、必要書類の少ない業者を検討してみましょう。準備の手間が少ないほど、手続きを短時間で終えやすく、即日入金にもつながりやすいからです。ただし業者選びでは手数料や入金時間など、サービスの詳細を入念に確かめてください。
また必要書類の少ない業者でも、売掛金のみでの申し込みは困難です。売掛金以外で必要な書類は、依頼先の公式サイトで確かめておきましょう。申し込みの規約を読んでから、ファクタリングの準備を始めてください。