ファクタリングと集金代行の違いは？おすすめの資金調達方法について解説
目次
ファクタリングの類似サービスに、集金代行があります。
サービス内容の違いが気になる方もいるでしょう。
ファクタリングは集金代行より資金調達が早く、先方の支払遅延によるリスクも抑えられます。
短時間での資金調達だけでなく、安全性も高いのです。
今回はファクタリングと集金代行の違いを踏まえ、おすすめの資金調達方法を紹介します。
集金代行の定義は？
集金代行はファクタリングの類似サービスとして、一部の経営者が注目しています。
料金回収を業者へ委託するしくみで、債務履行の促進に有用です。
ビジネスシーンでは、ファクタリングも集金代行の一種と考えられています。
集金代行の基本的なしくみを以下で見ていきましょう。
料金回収の代行サービス
集金代行とは、料金回収の代行サービスです。
主に企業が使っており、利用の流れは以下のとおりです。
1．企業が口座振替依頼書を自社サービス利用者へ送付
2．集金代行業者に口座振替依頼書を渡す
3．集金代行業者が金融機関に料金引き落としを依頼
4．振替日にサービス利用者の口座から料金が引き落とされる
5．金融機関から集金代行業者へ口座振替金の送金
6．集金代行業者から企業
このように集金代行は、企業が専門業者に料金回収を委託します。
たとえば月謝制の習い事や、サブスクリプションサービスを扱う企業などが、集金代行を依頼するときがあります。
代行サービスの利用で、利用者の料金をスムーズに集められるため、事業者は本業に集中しやすいのです。
以上から多くの企業が、集金代行に頼っています。
ファクタリングも集金代行と考えられることがある
ファクタリングも広い意味で集金代行と考えられています。
このサービスでは、利用者が業者へ売掛金を売却します。
専門業者は売掛金を買い取ったあと、利用者の取引先から資金を回収するしくみです。
以上から、集金代行との類似性が指摘されています。
しかしファクタリングは売掛金の取引がメインで、集金代行が目的ではありません。
利用者の取引先が、売掛金に合う金額を支払うのは、ファクタリングの有無を問わず決まっているからです。
専門業者は売掛金を買い取る代わりに、利用者へ代価を払います。
そのため取引先から売掛金を支払ってもらわなければ、損失リスクを負うのです。
サービスの性質から、ファクタリングは集金代行と違います。
ファクタリングと集金代行の違い5つ
ファクタリングのサービス内容は、集金代行と異なります。
さまざまな点で違うので、以下の詳細を確かめてください。
1．利用目的の違い
2．サービス内容の違い
3．支払遅延時の対応の違い
4．コストの違い
5．入金の早さの違い
1．利用目的の違い
ファクタリングと集金代行は、それぞれ利用目的が違います。
ファクタリングの利用者の多くは、早期の資金調達が目的です。
売掛金を売却すれば、業者が相当額を短時間で入金するからです。
利用者は売掛金の支払期日より早く、資金を手に入れられます。
集金代行はスムーズな決済システムの確立が目的です。
専門業者への委託により、請求書の発行から料金回収まで円滑に進みます。
たとえば利用企業の取引先が多いと、請求に関する手続きが増えます。
ヒューマンエラーによる決済ミスにも注意しなければなりません。
このようなリスクを抑えるため、集金代行を利用する業者がいます。
ファクタリングは早期の資金確保が目的である一方、集金代行は決済ルートの効率化に重点が置かれます。
2．サービス内容の違い
次に注目すべきなのが、サービス内容の相違点です。
ファクタリングの利用者は、専門業者に売掛金を売却できる。
商品やサービスの代金が後払いになったとき、支払約束の証明になるのが売掛金です。
こちらを売却すれば、業者が売掛金に応じた金額を入金します。
利用者は早期の資金調達で、設備投資費用や必要経費をカバーできます。
集金代行は、料金回収の円滑化がメインです。
請求書の発行や料金の引き落としの確認などを、専門業者に任せられます。
ファクタリングと違い、早期の資金調達は目的になっていません。
ファクタリングの利用者は売掛金を専門業者に売却する一方、集金代行の利用者は料金回収を委託するだけです。
3．支払遅延時の対応の違い
支払遅延時の対応の違いにも注目しましょう。
ファクタリングでは売掛金の売却後、取引先が支払期限を守らないことがあります。
しかし専門業者への売掛金の譲渡後、債務不履行リスクは業者が背負うのです。
利用者は売掛金の売却後、取引先の支払遅延の責任を取る必要がありません。
集金代行では支払遅延が起きたとき、専門業者が代わりに連絡を行います。
たとえば企業同士の取引で、取引先が支払期日までに倒産するかもしれません。
債務履行が不可能とわかれば、利用者は業者から入金保証を受けられます。
しかし債務不履行による損害額が大きすぎると、入金保証による損失補填が難しいでしょう。
支払遅延時の対応で比べれば、ファクタリングの方が債務不履行リスクを抑えやすいといえます。
4．コストの違い
次はコストの違いに注目しましょう。
ファクタリングでは売掛金の取引時に、手数料がかかります。
企業と業者だけの2社間契約なら、手数料の相場は1～20%です。
取引先も交えた3社間取引では、1～9%が相場になります。
手数料は売却した売掛金の代価から、入金時に差し引かれるしくみです。
一方、集金代行サービスのコストには、以下のように複数あります。
・初期費用
・月額費用
・請求や取引ごとの手数料
・オプションサービス
以上からファクタリングよりコストがかかるケースも想定しなければなりません。
資金調達のサービスを利用すると、一定のコストがかかります。
ファクタリングと集金代行では、費用のしくみが異なる点に注意してください。
5．入金の早さの違い
最後のポイントは、入金の早さの相違点です。
一部のファクタリング業者は、即日入金が可能です。
申し込みから審査までの時間が短いため、当日に入金してもらえるケースがあります。
経費の支払期限が差し迫っているときも、即日入金で助かるかもしれません。
一方集金代行は、早期の資金調達を目的としていません。
料金回収を委託しても、利用者の料金の引き落としは早まらないのです。
たとえば月末に引き落としが決まっていれば、集金代行を依頼しても決済日は同じです。
決済後に専門業者から回収額が振り込まれます。
早期の資金調達が必要なら、集金代行よりファクタリングが推奨されます。
早期の資金調達にはファクタリングがおすすめ
ファクタリングには集金代行より優れたメリットがあるので、早期の資金調達におすすめです。
リスクマネジメントの観点から見ても、有意義なサービスです。
ここでは3つのメリットを見ていきましょう。
1．即日入金の場合がある
2．不良債権のリスクを軽減できる
3．情報漏えいリスクも抑えられる
1．即日入金の場合がある
ファクタリングの最初のメリットは、即日入金の可能性です。
一部業者は、申請から最短数時間での入金ができます。
すぐに資金がほしい利用者は、スピーディな対応が助かるでしょう。
とくにオンラインで契約可能な業者は、即日入金の可能性が高くなります。
申請から契約までインターネットで完結するため、入金までの作業がスムーズです。
以上から業者の対応が早く、短時間での資金調達を実現できます。
集金代行業者に依頼しても、料金回収のタイミングは早くなりません。
しかしファクタリングでは、支払期日より早く売掛金を現金化できます。
スピーディな資金調達を目指すなら、積極的に利用しましょう。
2．不良債権のリスクを軽減できる
ファクタリングは不良債権のリスクも軽減できます。
売掛金を売却すると、債権管理のリスクが業者に移るからです。
取引先によっては売掛金を出したあと、支払期日までに代価を支払えないことがあります。
支払期日を待たずに倒産したり、連絡を絶ったりするケースも見られるのです。
代価を支払ってもらえないと、企業は本来大きな損失に見舞われます。
しかしファクタリングの債権譲渡により、取引先の債務不履行の責任は業者が背負うのです。
利用者は原則として、損失責任を負う必要がありません。
集金代行では支払遅延があると、入金保証などの支援を受けられます。
しかし被害規模によっては、損失をカバーしきれないケースもあるのです。
ファクタリングは債務不履行のリスクから逃れられるので、損失対策として役立ちます。
3．情報漏えいリスクも抑えられる
ファクタリングの最後のメリットは、情報漏えいリスクへの対策ができることです。
2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られず売掛金を売却できます。
2社間の契約は企業と業者で結ぶので、取引先には売掛金の譲渡を知らせなくてよいのです。
資金繰りが苦しいときの資金調達では、ファクタリングが選択肢になります。
財務状況がよくないことを知られず、キャッシュフローを改善するうえで有用です。
多くのファクタリング業者は、利用者の個人情報保護も徹底しているため、情報漏えいのリスクが低いといえます。
一方、集金代行は情報漏えいリスクに注意しなければなりません。
自社だけでなく、顧客情報も専門業者に渡すからです。
こちらも多くの業者がセキュリティを万全にしています。
しかし万が一の事態が起きると、大量の顧客情報が流出するのです。
情報漏えいリスクの観点から、ファクタリングの方が安全と考えられます。
ファクタリングと集金代行の違いのまとめ
ファクタリングは集金代行と比べて、早期の資金調達におすすめです。
一部業者は即日入金を行うので、キャッシュフローを改善しやすいといえます。
また債務不履行や情報漏えいなどに対して、リスクマネジメントを行いやすい点も見逃せません。
集金代行は、料金回収をスムーズにこなすうえで有用です。
しかしさまざまなコストがかかるうえ、早期の資金調達も期待しにくいといえます。
早めの資金調達に成功するなら、ファクタリングを検討してください。