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ファクタリング会社の選び方は何を基準にすればいい？注意点も解説

「ファクタリングを利用したいけど、業者の数が多すぎる。選び方を知りたい」
「みんないいことばかり書いてあるけど、本当に信用していいのかな」

ファクタリングを利用した資金調達を考えるとき、インターネットで検索をすると多くのファクタリング会社がヒットします。ファクタリングになじみがない経営者の方は、選び方を考える際に何を基準とすればよいのかわからないこともあるでしょう。

ファクタリング会社の中には悪質な業者もあるため、選び方を考えずに安易に選んでしまうと後悔することになりかねません。

そこで本記事では、ファクタリング会社の選び方に迷いや不安がある経営者の方のために、優良かつ最適なファクタリング会社の選び方や、悪質業者を避けるために知っておきたいポイントについて解説します。選び方に悩んでいる方は、ぜひとも参考にしてみてください。

ファクタリング会社が増えている背景

ファクタリングはイギリスやアメリカなどではもともと一般的な資金調達の方法でしたが、日本に入ってきたのは1970年代です。日本では手形取引がメインだったこともあり広く認知はされませんでした。

しかしバブル崩壊後、手形取引が減少したことやインターネットの発展、登記手続きが簡略化されたことなどを背景にファクタリングが注目されるようになり、需要が高まっていきます。

ファクタリングは融資ではないため、利息制限法や貸金業法といった法律の制限を受けません。そのため新規に参入しやすい状況であることもファクタリング会社の増加を後押ししています。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の数が近年増加する中、利用するならどの会社が良いのか選び方の基準が知りたい、という方は多いのではないでしょうか。各社のサービスそれぞれに特色があります。自社が優先するものが何なのかを明らかにし、最適なファクタリング会社の選び方を押さえましょう。

手数料による選び方

一つめは手数料を基準にする選び方です。ファクタリングは融資とは異なるため金利はかかりませんが、利用には手数料がかかります。手数料は売掛債権の金額に対する所定の割合分となっており、売掛債権の額面から手数料が引かれた分が利用者の手元に入ります。

手数料はファクタリング会社によって幅があるため、複数の会社の手数料を調べることをおすすめします。
また、ホームページには各社目安となる手数料の割合が載っていますが、実際の金額は債権金額などにより変わります。見積もりを取り正確な手数料を確認しましょう。

注意したいのは、一見手数料が安く設定されていてもほかの部分で費用を取る会社です。手数料が高すぎるのも問題がありますが、安すぎる会社も選ばないようにするのが無難でしょう。

手数料はファクタリングの種類によっても変わります。ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社間の取引で、売掛先に知られることなくファクタリングでき、売掛債権が現金化されるまでの時間が短いのが特徴です。

3社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で行われるファクタリングです。売掛金は売掛先からファクタリング会社へ振り込まれるため、利用者は回収の手間がかかりません。2社間取引と比較して現金化まで時間がかかること、売掛先に資金繰りに困っているという印象を与える可能性がある点がデメリットです。

2社間ファクタリングでは、売掛先の倒産などによってファクタリング会社が売掛金を回収できない可能性があります。そのため、手数料率は通常3社間ファクタリングに比べ高めに設定されています。

手数料が高くなると、得られるはずだった利益が減ることになります。2社間ファクタリングを考える場合は、手数料の安さを基準に業者を選択するのも一つの手でしょう。

買取限度額による選び方

買取限度額も、選び方のひとつの基準です。売掛金の買取限度額はそれぞれのファクタリング会社によって変わります。最低数万円からOKという会社もあれば、最低でも100万円からと少額の買取には対応していない会社もあります。ファクタリング会社それぞれについて買取金額の上限および下限を調べておくことが必要です。

上限金額も1,000万円までの会社や1億円以上可能な会社もあり、いくらまで希望するのかに合わせファクタリング会社を選びましょう。たとえば大型の機械を導入する場合は、数億円まで対応できるファクタリング会社を選ぶことになります。

入金までのスピードによる選び方

スピード感も選び方の基準です。ファクタリングを利用するのはできる限り早く現金化したい状況であると考えられます。即日買取を売り文句にしている業者もありますが、実際にどれくらい時間がかかるか確認するにはファクタリング会社に問い合わせるか、口コミなどで利用した人の声を調べてみる必要があります。

売掛先の承諾が不要な2社間ファクタリングであれば最短で即日現金化が可能です。はじめて利用する場合、即日対応できない会社もあります。

ファクタリングに必要な書類が揃っているかなどにより変動しますが、現金化までにかかる時間は通常2社間ファクタリングは即日から1週間程度、3社間は1～2週間ほどです。

申し込み手続きがオンラインで完結する会社は、対面型の場合と比較してファクタリング会社に行く時間や費用がかからず、現金化までのスピードも早い傾向にあります。スピードを重視するなら審査や申し込み方法をチェックしておきましょう。

償還請求権の有無による選び方

償還請求権の有無も選び方の基準となります。「償還請求権（リコース）」とは、2社間ファクタリングにおいて売掛債権が倒産や廃業などの理由により回収できなくなった場合、ファクタリング会社が利用者に対して代金を請求できる権利のことです。償還請求権がある契約では売掛先の代わりに利用者が代金を支払う必要があります。

償還請求権がある場合、ファクタリング会社はリスクが低くなるため手数料が安くなります。償還請求権がない場合は手数料が高くなります。

償還請求権をありにしている会社は悪質な会社の可能性があります。ファクタリングを申し込むなら償還請求権がない（ノンリコース）サービスを選びましょう。

信頼性の有無による選び方

信頼性の有無による選び方も、押さえておきましょう。ファクタリング会社が闇金のような悪質業者である場合、事務所や固定電話がないことがあります。ファクタリング会社を選ぶときには会社の住所や電話番号、代表者の名前などを確認し信頼できる会社なのか判断しましょう。

ファクタリングで取引する金額は小さなものではないので、優良なファクタリング会社に依頼することが大切です。早くお金がほしい、資金繰りをなんとかしたいという気持ちになるのはわかりますが、そういう時にこそ冷静になり一人で判断せず第三者の意見を聞いてみることをおすすめします。

また、契約書の内容は十分に確認しましょう。優良なファクタリング会社であれば担当者のていねいな説明があるはずです。取引に対する疑問がなくなるまで契約してはいけません。

はっきりした説明がない、契約書がないといった取引は論外です。担当者に言われるがまま印を押すようなことはないようにしてください。無理に押印を促すようなファクタリング会社は断りましょう。

またファクタリング会社は設立してから日が浅い会社よりもある程度実績がある会社を選ぶことをおすすめします。万が一トラブルが起きた時の対応に不安があるためです。

ネット通販を利用する際に多くの人がレビューや口コミなどを参考にしますが、ファクタリング会社についても同様です。一般的なローンのような口コミの数は集められない可能性がありますが、利用者が多いファクタリング会社は口コミでも評価は高いことがほとんどです。過去に利用したことがある企業や個人事業主の声を参考にして取引実績が豊富な会社を選びましょう。

ファクタリング会社の中には常識では考えられないほど高い手数料を取る悪質な業者がまぎれこんでいます。悪質な業者を選ぶと、のちに思いもよらない大きなトラブルになる可能性もあります。

ファクタリング会社を選ぶには手数料の安さや現金化のスピードも大切ですが、信頼できる会社を選ぶことも大切です。基準の一つとして、大企業のグループ会社や銀行系の会社であれば信頼できると考えてよいでしょう。

債権譲渡登記の必要性による選び方

債権譲渡登記が必要かどうかも選び方のポイントです。債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記することです。売掛債権は現金や不動産のように現物ではないことから権利を誰が持っているのかが分かりにくいものです。

債権譲渡登記を利用すると債権者が明確になるためトラブルを避けられ、安心して取引できます。債権譲渡登記には、ファクタリング会社にとっては請求書または発注書の二重譲渡（複数の相手に同一の債権を譲渡すること）を避けられ、利用者には手数料が安くなることがあるというメリットがあります。

ただし、債権譲渡登記には税金や司法書士への報酬など費用がかかることを理解しておきましょう。また個人事業主は債権譲渡登記ができません。ファクタリング会社によっては登記が必須の会社があり、その場合個人事業主では利用できないため注意が必要です。

債権譲渡登記をすると債権を譲渡した手続きが公開されるため、ファクタリングすることを売掛先に知られたくない場合は債権譲渡登記が不要な会社を選びます。

ファクタリング会社の選び方を失敗しないためには

ここでは、優良かつ最適なファクタリング会社の選び方について必要なことを解説します。

相見積もりを取る

ファクタリングは手数料が高いことがデメリットです。資金繰りを改善するためにファクタリングを利用したにもかかわらず、手数料の負担が大きく十分な資金調達ができない可能性があります。手数料を抑えるためには1社だけではなく複数の会社に申し込みをして見積もりをとることが大切です。

現時点でファクタリングの手数料を制限する法律はありません。ファクタリング会社は自由に手数料を設定できるため、手数料には開きがあります。契約後に違う会社にすればよかったと後悔しないように、複数の会社に見積もりを取って手数料を比較しましょう。

実績があるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングを資金繰りに利用する企業が増加し、新しいファクタリング会社が増えるなかで質が低いファクタリング会社もあります。

新しいから質が低い、危険であるということではありませんが、多くの取引実績がある、歴史がある会社のほうが安全性は高いといえます。ファクタリング会社には手数料や実績、便利さとともに安全性の高さも必要です。

手数料とそれ以外の条件で選ぶ

ファクタリング会社によって得意な分野があります。たとえば建設会社の売掛債権であれば建設専門のファクタリング会社を選びます。ほかにも個人事業主向けの2社間ファクタリングを得意としている会社や、診療報酬や介護報酬などを専門に扱うファクタリング会社もあります。売掛債権に合わせてファクタリング会社を選びましょう。

複数のファクタリング会社に申し込んで手数料を比較するのは有効な手段です。しかし、単に手数料が安ければいいということではありません。

手数料が高くても入金までのスピードが速く即日というところもあります。また手数料が安くても債権譲渡登記が必要な場合、追加の費用が必要でさらに現金化までの時間が長くなります。Web上の手続きだけで完了できないファクタリング会社を利用する場合、契約するために何度もファクタリング会社へ足を運ばなくてはならなくなります。

また、手数料は安く設定されていても必要のない費用の請求をされるといったケースもあります。ファクタリングを利用する上で手数料は重要な要素ですが、手数料以外に必要な費用など全体的なバランスを考えて総合的に判断し、申込先を決めることも失敗を避けるためには必要です。

悪質な業者に注意する

悪質なファクタリング会社には、償還請求権があるファクタリングを提供している、ホームページがない、法人用口座がない、会社の固定電話番号がなく個人の携帯のみ、手数料が高すぎるあるいは安すぎる、架空の住所である、担当者と面談ができない、契約書がないといった特徴があります。

この中で一つでも該当していると悪質なファクタリング会社の可能性が高いといえます。悪質なファクタリング会社と取引しないよう、対応などに少しでも不安があれば利用していいのかを冷静に考えましょう。

おすすめのファクタリング会社20選比較表

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段です。しかし、多くのファクタリング会社が存在するため、どこを選べばよいのか迷うこともあるでしょう。手数料の安さやスピード、対応の柔軟さなどを考慮し、信頼できるおすすめのファクタリング会社を厳選してご紹介します。資金繰りの改善を目指す経営者の方は、ぜひ参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社20選

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
業界内でも最低水準の手数料（5％～）のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

ファクタリング業者の選び方についてのまとめ

ファクタリング会社は近年ニーズの高まりにともない増加しており、ファクタリング会社の選び方を知りたい方も増えています。選び方の基準には手数料の安さ、買取限度額、入金までのスピードなどがあり、どれを優先させるのかをよく考えて自社に適したファクタリング会社を見つけましょう。

ファクタリング会社選びの失敗を避けるには、相見積もりを取って比較する、実績がある会社を選ぶ、手数料とその他の条件のバランスを考える、悪質な業者に注意するといった選び方のポイントを押さえる必要があります。優良なファクタリング会社の選び方を知り経営に活かしましょう。

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