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ファクタリングの2社利用は可能？メリットやデメリットなどを紹介

ファクタリングで2社を利用できるのか悩む方も多いのではないでしょうか。特に、資金繰りに課題を抱える企業や個人事業主にとって、どの方法が最適なのか判断するのは簡単ではありません。
結論から述べると、ファクタリングは複数社の同時利用が可能です。売掛金という債権を債権譲渡するという仕組みを正しく理解したうえで活用すれば、2社以上のファクタリング会社を対象として利用することができます。

実際に2社利用を行うことで、審査基準や手数料、入金までの流れを比較でき、結果として取引条件がお得になるケースも少なくありません。売掛金の金額や請求内容に応じて依頼先を分けたり、売掛債権をファクタリング会社に買収してもらう形を使い分けたりすることで、柔軟な資金調達が可能になります。

一方で、2社利用を行う際には注意も必要です。各社への書類提出や相見積もりの取得など、手続きの手間が増える点はデメリットといえるでしょう。また、同一の売掛債権を複数社に譲渡することは認められていないため、利用方法を誤らないよう慎重な判断が求められます。

以上を踏まえたうえで、自社の状況に合った最適な形での2社利用を目指すことが重要です。
本記事では、ファクタリングの2社利用におけるメリット・デメリットをはじめ、依頼先の選び方等について、分かりやすく解説していきます。

ファクタリングの2社利用とは

ファクタリングでは、2社利用をしても問題ありません。
ただし同じ売掛金を複数機関へ売ると、二重譲渡という違法行為になるので注意してください。
別々の売掛金を、それぞれの会社へ譲渡する形は問題になりません。
二重譲渡との違いを踏まえつつ、2社利用が可能であることを解説します。

事業者がファクタリング会社を2社同時に利用すること

2社利用とは、事業者がファクタリング会社を2社同時に使うことです。
2社同時利用は、法的に問題ありません。
他社を利用中でも、ファクタリングの審査に通過できるケースもあります。
2社利用は相見積もりや、乗り換えなどの目的で行われます。
たとえば手数料や買い取り額の想定のため、複数のファクタリング会社から相見積もりを取る形です。
特定のファクタリング会社での取引が完了する前に、他社へ乗り換える利用者もいます。
いずれも法的には、違法となりません。
2社利用は利用者の自由なので、必要に応じて実践できます。

二重譲渡との違い

ファクタリングの2社利用自体は問題になりませんが、売掛金の二重譲渡は違法です。
二重譲渡とは同じ売掛金を、複数の機関へ売却する行為です。
売掛金はひとつにつき、一組しか買い取れません。
二重譲渡は、一方の機関に対し架空の取引を持ちかける行為なので、利用者が詐欺罪に問われることもあります。
売掛金の譲渡を受けたファクタリング会社は、売掛先から資金を回収しなければなりません。
しかし二重譲渡を受けると、資金回収できない可能性が生じます。
そのため利用者は不正な資金調達として、詐欺罪に問われるのです。
2社利用をするときは、別々の売掛金を各社へ売却してください。
同じ売掛金を複数機関へ売ると、二重譲渡という犯罪行為が成立するため、有罪判決や社会的信用の失墜のおそれがあります。

ファクタリングの2社利用のメリット3つ

ファクタリングの2社利用には、さまざまなメリットがあります。
実践すれば、よりよい契約条件を見つけられるかもしれません。
ここでは3つのメリットとして、以下を見ていきましょう。

1．契約条件の比較が可能
2．手数料を抑えられる可能性がある
3．より早い資金調達に期待

1．契約条件の比較が可能

2社利用をすれば、契約条件の比較が可能です。
申し込みから入金までの期間、手数料などを比べ、お得なサービスを見分けられます。
比較検討ができれば、有利な条件でのファクタリングの方法がわかるのです。
一方、1社のみを利用し続けると、契約条件の判断が難しくなります。
比較検討をしないと、利用中のファクタリング会社において、手数料や入金スピードなどがお得か判別しづらいのです。
そのため不利な条件での契約を、長期間にわたり強いられることもあります。
また利用者自身は、不利な条件に気づかないことがあるのです。
このような理由から、ファクタリングの取引方法を見直すうえで、2社利用は有効な手段といえます。

2．手数料を抑えられる可能性がある

次のメリットは、手数料のコストダウンの可能性です。
ファクタリングを利用すると、一定の手数料がかかります。
会社によってコストが違うため、高すぎて損をする利用者もいるのです。
2社利用をすれば、手数料の安い依頼先を見つけやすくなります。
コストがかかりにくいとわかれば、新たな依頼先へ乗り換えてもよいのです。
多くの資金を確保するには、手数料のより安いところを探してください。
手数料は売掛金に対し、一定の割合として差し引かれるしくみです。
多くのファクタリング会社は手数料の割合を公表しているため、利用者は比較検討をしやすいといえます。

3．より早い資金調達に期待

2社利用の最後のメリットは、資金調達が早まる可能性です。
ファクタリング会社の利用中、売掛金の売却後の入金が遅いと感じるかもしれません。
その場合は、入金対応の早い他社に注目してください。
一部のファクタリング会社は「最短2時間」のように、申し込みから入金までの時間が短いのです。
こうしたポイントに目をつければ、スムーズな資金調達へつなげられます。
たとえば経費の支払い期限が迫っており、利用中の会社で早期の資金調達が期待できない場合です。
最短数時間で入金できる他社を利用すれば、早期の資金調達で経費をカバーできるでしょう。

ファクタリングの2社利用のデメリット3つ

ファクタリングの2社利用には、さまざまなデメリットがあります。
複数社の利用には、手間がかかる点に注意してください。
また状況次第で、審査への悪影響も懸念されます。
ここでは以下の3つのデメリットを見ていきましょう。

1．相見積もりの手間に要注意
2．手続きが面倒になるかもしれない
3．審査への悪影響の可能性がある

1．相見積もりの手間に要注意

最初に注意すべきデメリットは、相見積もりの手間です。
ファクタリング会社ごとに、見積もりの手続きをしなければいけないからです。
複数社からの査定を求める場合、すべての手続きを終えるまで時間がかかることもあります。
手続きの時間を短縮するには、一括査定がおすすめです。
インターネットにはファクタリングの一括査定サービスもあります。
こちらを利用すれば、相見積もりの手続きを短時間で済ませられるのです。
ただし全社の結果が揃うまで、想定より長い時間がかかることもあります。
相見積もりの手続きは複雑になりやすいので、余裕のある時間に一括査定を活用してください。

2．手続きが面倒になるかもしれない

2社利用は、取引時の手続きも面倒になりやすいといえます。
ファクタリング会社によって、手続きの仕方や必要書類が異なるからです。
そのため利用者は、各社の異なるルールに適応しなければいけません。
たとえば必要書類は、ファクタリング会社によって違います。
一部の会社は、売掛金と通帳だけで審査を受けられるしくみです。
しかし他社は先の2種類に加え、確定申告書や法人の登記簿謄本などを求めるかもしれません。
ファクタリング会社により規約が違うため、2社利用は手続きに時間を取られやすいといえます。
事前に必要書類を一か所にまとめておけば、スムーズな準備が可能です。

3．審査への悪影響の可能性がある

最後のデメリットは、審査に対する悪影響の可能性です。
ファクタリング会社の2社利用自体に、違法性はありません。
しかし会社によっては、2社利用をよく思わない可能性があります。
たとえば審査の過程で、会社側が利用者について、他社でのファクタリングを知ることがあります。
一部会社は上記を理由に、審査に落とすかもしれません。
また面談時は2社利用の理由を聞かれることもあるので、正当な理由を答えられるように用意しておきましょう。
2社利用は合法ですが、会社によっては悪印象の可能性があるので要注意です。

2社利用時の依頼先の選び方4つ

ここでは2社利用時の依頼先の選び方を紹介します。
正しいポイントを押さえておけば、お得な会社を見つけやすくなります。
ここでは以下の4つのポイントを見ていきましょう。

1．入金の早さ
2．手数料の低さ
3．必要書類の少なさ
4．オンライン対応可能か

1．入金の早さ

最初に注目すべきポイントは、入金の早さです。
ファクタリングは融資より審査時間が短く、入金対応も早くなりやすいといえます。
しかし利用者によっては手元の資金が足りず、数日以内の調達が必要です。
一部のファクタリング会社は、申し込みから入金まで最短数時間です。
早期の資金調達を希望するなら、最短数時間で入金可能な会社を選びましょう。
スピーディな対応の有無に注目すれば、自社に合う会社を見つけられることがあります。

2．手数料の低さ

次に注目すべきなのは手数料の低さです。
ファクタリングでは売掛金から一定の割合が、手数料として差し引かれます。
このようなコストは利用者の損失なので、なるべく手数料の低い依頼先が望ましいといえます。
一般的に2社間ファクタリングは10～20%、3社間は2～10%が相場です。
しかしオンライン対応の会社だと、相場より低いこともあります。
手数料に応じて比較検討すれば、優良な依頼先を見つけられるでしょう。

3．必要書類の少なさ

次に注目すべきポイントは、必要書類の少なさです。
数が少ないほど、利用者は手続きの準備をしやすいといえます。
短時間で準備と手続きを済ませられれば、早期の資金調達にもつながります。
2社利用するときは、複数社の公式サイトへアクセスし、各規約を調べておきましょう。
そこで必要書類の点数と内容を、会社ごとにメモしてください。
より少なくて用意しやすいところなら、短時間で準備できるので、早期の資金調達の可能性が高まります。

4．オンライン対応可能か

2社利用するなら、オンライン対応できるファクタリング会社がないか調べてください。
近年はIT技術の進展により、オンラインで取引を行う会社も増えました。
インターネットで手続きや契約ができれば、資金調達も手軽になります。
2社利用を始めるなら、オンライン対応の有無は重要なチェックポイントです。
対面での面談が必要だと、複数社の店舗に出向かなければならず、移動に時間がかかることもあります。
このようなリスクを抑えるには、オンラインの活用が欠かせません。

2社利用でも安心のおすすめファクタリング企業

ここからおすすめのファクタリング会社15社選を比較表にしましたので、ご覧ください。

2社利用でも利用したいファクタリング企業紹介

比較表に記載したおすすめのファクタリング会社15社の内容をご紹介します。

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。
専用のWEBシステムを活用し、最短60分で資金化が可能です。ただし、売掛先は法人限定となります。そのため、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は資金化できません（債権者であるお客様は、個人事業主やフリーランスでも問題ありません）。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くのお客様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制を整えています。

ククモ

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QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、
簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。
資金調達をいまよりもずっと快適にできます！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達できます。
当機構は買取金額に制限を設けておらず、
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

株式会社No.1

株式会社No.1が行うファクタリングは、建設業特化型、乗り換えや個人事業主などの特化したファクタリングサービスを展開しており、No.1では最短即日で事業資金を調達できるスピード対応を強みとしています。
即日対応実績No.1・他社から乗り換え実績No.1・リピート率No.1ファクタリングサービスで経営課題を解決に導きます。

ベストファクター

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また、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスも提供しており、初めてファクタリングを利用する方でも安心してサポートを受けられます。同社は、中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けているため、資金調達のみならず、経営全般にわたる専門的なアドバイスや指導も可能です。

えんナビ

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ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件など高次元なバランスのとれたサービスを提供しています。スマホ1台でお申し込み～資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比べて圧倒的なスピードと効率化を実現しています。お申し込みはお手持ちのスマホまたはPCのみで完了します。従来型ファクタリングでは書類郵送やFAXが必要でしたが、ファクネットのオンライン完結型ファクタリングでは請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きです。なお、オンライン上での契約には一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用していますのでセキュリティも担保されています。最短即日入金や審査通過率90%以上と急な資金調達に対応しています、手数料も業界最安水準の2.0%～です。また、2社間ファクタリングでは通知留保にてご契約頂けるため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって利便性が高く、かつ安心・安全にご契約いただけるよう、４つのモットー「迅速対応・最安値の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」を掲げています。エーストラストのファクタリングは、お申込みから最短2時間でご送金までの流れを完了。お客さまが保有される売掛金を迅速に現金化します。また、独自の柔軟な審査基準を設けているため、審査通過率は90%以上。手数料は業界最安級の手数料1%〜です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、取引先との関係性を心配される事業主の方もいますが、2社間ファクタリングをご利用いただければ取引先への連絡は一切なし。信頼関係を維持したまま売掛金を早期回収できます。最大5,000万円（条件により1億円まで可）までの売掛金を買取可能なので、日頃の運転資金から大規模な設備投資にまで幅広い使途にお役立ていただけます。赤字決算や税金滞納はもちろん、融資のリスケ中や債務超過といった事情を抱えても契約OK。保証人や担保も不要です。お客様の資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも行なっています。

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ファクタリングロボは継続利用専用のファクタリングサービスです。毎月の請求業務も代行してくれ、資金繰りの改善と請求業務「0」を同時に実現するサービスです。つまり、お客様からお取引先への請求を債権譲渡いただき、その請求代金を最短5営業日でお支払いする債権譲渡型の請求代行付きのファクタリングサービスです。初回の登録申請だけで2回目以降は手続きがなく、ファクタリングの継続利用が可能です。またファクタリングしない請求も一緒に管理でき、企業間取引における与信・請求・集金・入金消込・督促業務をすべて代行します。さらに複数の少額請求をまとめてファクタリングできます。数千件の請求書をまとめてファクタリングできるのはファクタリングロボのみです。請求業務がなくなり、コア業務に集中できるため業務効率化に繋がります。手数料も業界最安水準の1.0%～です。東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが運営しているため、安心してサービスを受けられます。

ファクタリングの2社利用のまとめ

今回はファクタリングの2社利用についてまとめました。ファクタリングは2社利用をしても問題ありません。複数社で契約条件を比較できる点は大きなメリットで、条件次第では手数料を抑えるなど有利な取引につながる可能性があります。一方で、相見積もりや書類準備などの手続きに手間がかかる点はデメリットといえるため、法人だけでなく個人向けの利用であっても早めの準備が重要です。

2社利用自体は問題ではありませんが、同一の売掛金を複数社に譲渡する二重譲渡は絶対にやめてください。これはファクタリング会社に損失を与える違法行為であり、将来的に資金が払えなくなるリスクだけでなく、社会的信用を大きく失うおそれがあります。ただし、複数社であっても別々の売掛金を取引するのであれば、二重譲渡には該当しません。

このように、メリットデメリットや注意点を正しく理解したうえで2社利用を行えば、個人向けファクタリングでも好条件で契約できる可能性があります。より良い条件での資金調達を目指すなら、適切な方法で2社利用を検討してみてはいかがでしょうか。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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