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ファクタリング会社の比較検討をしてみよう|注目すべきポイント8つを紹介

ファクタリングを初めて利用する経営者は、どの会社を選べばよいか悩むこともあるでしょう。
そこで重要なのが、会社同士による比較検討です。
複数の会社を一定基準で比べれば、良質なところを判別しやすくなります。
ファクタリングを利用するときは、有利な条件での契約が大事です。
理想的な取引を実現するため、良質な依頼先を見つけましょう。
今回は初めてファクタリングを利用する経営者のため、会社同士による比較検討のポイントを解説します。

・どのファクタリング会社を選べばいいか迷っている方
・初めてファクタリングを利用する経営者の方
・できるだけ有利な条件で契約したい方
上記に当てはまる方は、ぜひこの記事を参考にして、納得のいく選択をしてください。
「もう払えない」となる前に、健全な資金調達手段としてファクタリングを検討しましょう。

さらに本記事では、実績ある優良ファクタリング会社21社を厳選し、オンラインで利用可能なサービスを中心にご紹介しています。ファクタリング会社にも大手から中小企業までさまざまです。大手ファクタリング会社の特徴は、売掛金買取可能額が大きく、手数料が安い傾向にあります。しかし、審査が厳しいため利用できるのは大手企業が多い傾向にあります。
資金調達のスピードや手数料、契約条件などに違いがあるため、各社の特徴を比較表にて明確に整理しました。特に、迅速な資金確保を求める法人・個人事業主の方にとって、有用な情報となるはずです。適切な事業パートナー選定の一助として、ぜひご活用ください。

ファクタリング会社の主要タイプ3つを比較してみよう

ファクタリング会社には、さまざまなタイプがあります。複数の会社をチェックすれば、それぞれの特色がわかるため、自分に合うタイプを見つけやすくなるのです。ここでは主要なタイプとして、以下の3つを見ていきましょう。

1．スピードとオンライン完結がウリのタイプ
2．買い取り可能額の範囲が広いタイプ
3．対面型で複数の契約方法があるタイプ

1．スピード対応とオンライン完結がウリのタイプ

ファクタリング会社には、スピード対応とオンライン完結をするタイプがあります。
このタイプの特徴は、早期の資金調達につなげやすいことです。
経営者によっては支払いが差し迫っていて、手元の資金が足りないこともあります。
しかし早期の資金調達ができれば、期限の近い支払いもカバーできるのです。
ファクタリング会社のスピード対応の代表例が、即日入金です。
なかには申し込みから最短1～2時間で入金する会社もあります。
さらにオンライン対応なら、利用者は店舗への移動が不要です。
パソコンやスマートフォンがあれば、どこからでも申し込めます。
スピード対応とオンライン完結が揃っていれば、利用者は短時間での資金調達が可能です。
まとまった資金がすぐにほしいときは、このタイプのファクタリング会社を選んでください。
入金スピードとオンラインの有無で比較すれば、理想の依頼先がわかります。

2．買い取り可能額の範囲が広いタイプ

買い取り可能額の範囲が広いファクタリング会社もおすすめです。
範囲が広ければ、あらゆる売掛金に対応できます。
企業は取引先により、異なる規模の売掛金を抱えます。
買い取り可能額の範囲が広い業者なら、多種多様な売掛金を買い取ってもらえるのです。
一部のファクタリング会社は、数百万円から数億円規模まで対応できます。
事業を始めた直後は小口の売掛金が多く、その金額は高くても数百万円でしょう。
しかし事業の発展に応じて、億単位の取引を始める企業もあります。
買い取り可能額の広いファクタリング会社なら、こうした大口の売掛金の売却も可能です。
以上から買い取り可能額の広さで、ファクタリング会社を比較検討する形も選択肢です。

3．対面型で複数の契約方法があるタイプ

経営者によっては対面型のファクタリング会社が合うでしょう。
さらに契約方法が複数あれば、経営状況や売掛金によってプランを使い分けられます。
対面で細かい要望を出しつつ、最適なプランで売掛金を売却できるからです。
従来のファクタリングは、対面型が主流でした。
近年はオンライン完結のファクタリング会社が見られるものの、インターネットでの手続きに慣れていない経営者も存在します。
その場合は、従来どおりの対面型がおすすめです。
また一部の会社には2種類の契約方法があり、2社間と3社間から選べます。
経営者によっては、契約方式の選択に悩むところです。
両方の契約方式を扱う会社なら、担当者に相談しつつ、最適なプランを選択できます。
このような柔軟性も、対面型かつ複数の契約方式を扱う会社の強みです。
担当者の印象や対面型の有無、プランの幅広さなどで依頼先を比較してください。
そこから理想のファクタリング会社がわかることもあります。

ファクタリング会社の比較検討のポイント7つ

ファクタリング会社の比較検討の方法は多種多様です。
契約方法から手数料、入金スピードまでさまざまなポイントがあります。
7つのポイントを以下で紹介するので、気になるところを重視し、依頼先の比較検討につなげてください。

1．2社間契約と3社間契約を比較する
2．手数料の上限で会社を比べよう
3．入金スピードの速さも比較対象
4．必要書類の点数は少ない方がおすすめ
5．審査通過率の高さだけで業者を選ばないこと
6．償還請求権の有無に注意
7．運営会社の信頼性を確かめよう

1．2社間契約と3社間契約を比較する

ファクタリング会社の契約方式には、2社間契約と3社間契約があります。
プランの幅広さで会社を比較すれば、柔軟に対応できる会社がわかるでしょう。
ファクタリング会社だけでなく、2社間契約と3社間契約の違いも比較してください。
たとえば2社間契約は、利用者と会社だけで契約を結びます。
売掛先に知らせないので、スムーズな取引が可能です。
ただし手数料の相場が高い点には注意してください。
一方で3社間契約は利用者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も取引対象です。
売掛先とコミュニケーションを取りやすいため、手数料の相場が低いといえます。
しかし売掛先からの同意に時間がかかるため、即日入金のようなスピード対応は期待できません。
ファクタリングは契約方式によって、メリットとデメリットが違います。
依頼先だけでなく契約方式も比較して、理想のプランを選びましょう。

2．手数料の上限で会社を比べよう

次の比較検討のポイントは手数料です。
手数料は売掛金の買い取り額に対し、一定の割合で差し引かれます。
割合が多いほどコストがかかりやすく、利用者にとって損です。
ファクタリング会社を選ぶときは、手数料の上限を比較しましょう。
手数料は「5～15％」のように下限と上限があります。
初回利用時は上限が適用されやすいので、上限の低い会社なら損失を抑えやすいといえます。
また上限を設けていない会社は、法外な請求をすることもあるため要注意です。
お得な条件で取引するなら、上限手数料の低いファクタリング会社を選びましょう。

3．入金スピードの速さも比較対象

次のポイントは入金スピードの速さです。
最短で申し込み当日に入金できるファクタリング会社が複数存在します。
入金スピードを比較すれば、対応の素早い会社を判別できるでしょう。
即日入金可能なファクタリング会社に依頼すれば、利用者は急な資金需要もカバーできます。
該当する会社は審査時間が短く、申し込みも簡易的です。
手続きや審査が短時間で終われば、即日入金の可能性が高まります。
理想のファクタリング会社を探すなら、入金スピードによる比較もおすすめです。
とくにオンライン契約が可能なら、手続きや審査が簡単で、早期の資金調達をしやすくなります。

4．必要書類の点数は少ない方がおすすめ

ファクタリング会社によって、必要書類の点数が違う点にも注目してください。
一部の会社は2～3点のように、少ない書類で申し込めます。
必要書類が少なければ、利用者は準備に時間をかけなくてよいのです。
実例として、請求書と預金通帳の写しだけで申し込めるファクタリング会社があります。
このように必要書類が限られていれば、早期の資金調達にもつなげやすいのです。
一方で多数の書類を求める会社だと、準備に長時間を要します。
早期の資金調達にこだわるなら、必要書類の少なさでファクタリング会社を比較してください。

5．審査通過率の高さだけで業者を選ばないこと

審査通過率の高さも比較検討の対象になります。
ただし通過率の高い会社は、手数料の上限も高いことがあります。
審査通過率と手数料は、セットでの比較が望ましいのです。
一部のファクタリング会社は、公式サイトで審査通過率を公表しています。
パーセンテージが高いほど、多くの利用者が受け入れられやすいのです。
ただし審査が緩いぶん、手数料の高い会社もあります。
審査通過率と手数料のバランスを比べながら、理想の依頼先を見極めてください。

6．償還請求権の有無に注意

ファクタリング会社を選ぶときは、償還請求権の有無も比較対象になります。
償還請求権とは、債権が債務者によって支払われない場合、過去の債権所有者に未払い分を直接請求できる権利です。
ファクタリング会社が売掛金を利用者から買い取ったあと、債務者が支払い期限を守らないこともあります。
この場合、会社は利用者に対し未払い分を請求できるしくみです。
一部のファクタリング会社は債務不履行のリスクに備え、償還請求権を設けています。
利用者の損失リスクがともなうため、償還請求権のない会社への依頼が望ましいのです。

7．運営会社の信頼性を確かめよう

ファクタリングを利用するなら、運営会社の信頼性も比較してください。
信頼性につながるポイントは、取引実績や口コミの評価です。
以上が優れていれば、安心して依頼できるでしょう。
一方で取引実績が乏しいと、納得できるサービスを受けられない可能性があります。
また運営会社の評判が悪いと法外な手数料の請求や、契約をめぐるトラブルなどが懸念されます。
こうした事態を避けるため、運営会社の信頼性の検証は大切です。

オンライン完結できる優良ファクタリング会社21選比較表

各社の手数料や対応スピード、利用条件には違いがあるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。完全オンライン完結型の優良ファクタリング会社21社を比較し、手数料や入金スピードなどのポイントを一覧表にまとめました。ぜひ、貴社の資金繰り改善に役立ててください。

優良ファクタリング会社21選

ククモ

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買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

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アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日 祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
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2社間、3社間のファクタリングに対応させていただいております。
経営者の皆様の気持ちに寄り添い、満足度の高いサービスを提供いたします。

株式会社No.1

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ウィット

株式会社ウィットのファクタリングは、最短2時間で資金調達ができるスピード対応が特長です。契約は完全オンラインで完結し、全国どこからでも利用可能です。20万円から数千万円まで幅広い金額に対応し、少額でも利用しやすくなっています。開業直後や税金滞納がある場合でも独自に柔軟に審査してもらえる点も魅力です。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
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ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
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診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、中小企業経営者や個人事業主に選ばれるオンラインファクタリング会社No.1に輝いています。累計事業者数は10,000人を超え、累計申込金額は1,000億円に達し、提携銀行数もNo.1の実績を誇ります。OLTA（オルタ）のクラウドファクタリングは、法人・個人事業主どちらも利用可能で、買取金額に上限や下限は設けていません。必要書類が全て揃ってから審査が始まり、24時間（1営業日）以内にお見積もり結果が提供されます。契約後は即日または翌営業日に買取金額が振り込まれ、書類提出はオンラインで簡単にアップロード可能です。対面審査が不要なので、全国どこからでも申し込みができます。手数料は2〜9%で、諸経費を含んだ費用で提供されます。AI審査と完全オンライン完結により、圧倒的に安い手数料を実現しています。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人事業主にも安心のサービスです。

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスで、毎月の請求業務をまるごと代行。資金繰りの改善と請求業務の「ゼロ化」を同時に実現します。初回の登録申請を行えば、2回目以降は追加の手続きなしでスムーズに継続利用が可能です。ファクタリング対象でない請求も一括で管理でき、与信審査・請求書発行・集金・入金消込・督促業務まで一貫して代行します。さらに、複数の少額請求をまとめてファクタリングでき、数千件の請求書処理にも対応。請求業務の負担を大幅に軽減できるため、仕分け作業も効率化され、経理部門の生産性向上にもつながります。手数料は業界最安水準の1.0％からとコスト面でも優れており、請求業務のアウトソーシングと仕分け負担の削減を同時に実現します。運営は東証グロース上場企業・株式会社ROBOT PAYMENTが行っており、信頼性の高いサービスとして安心してご利用いただけます。

ライジング

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FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とgmoクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、完全オンライン型のファクタリングサービスです。専用アプリ「スマホインボイスFinFin」を使えば、スマートフォンから簡単に請求書を発行・売却でき、フリーランスや個人事業主の方にとって非常に利便性の高いサービスとなっています。請求書や領収書の作成もアプリ内で完結し、帳簿の仕分け作業もスムーズに進められるため、日々の経理業務の効率化に貢献します。取引先に通知することなく利用可能で、最低1万円から申し込みができる手軽さも魅力。手数料は3％〜10％とリーズナブルな設定で、コストを抑えた資金調達が可能です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという初期ステップをクリアすれば、あとは簡単に利用できるため、多くのフリーランスや個人事業主から支持を集めています。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクタリング会社の比較検討のまとめ

ファクタリング会社を選ぶときは、こだわりのポイントに応じて比較検討してください。
たとえば早期の資金調達にこだわるなら、入金スピードやオンライン対応の有無などがポイントです。
悪徳業者とのトラブルを避けるなら、実績による比較が望ましいといえます。
お得な条件で取引するなら、上限手数料の低さでファクタリング会社を比較しましょう。
経営者によって、ファクタリング会社に求めるポイントは違います。
こだわりに応じて比較検討すれば、理想の依頼先を見つけやすくなるでしょう。

＜ファクタリング会社の比較検討のポイント7つ＞
再度整理しています。ファクタリング会社選定にお役立てください。
1．2社間契約と3社間契約を比較する
2．手数料の上限で会社を比べよう
3．入金スピードの速さも比較対象
4．必要書類の点数は少ない方がおすすめ
5．審査通過率の高さだけで業者を選ばないこと
6．償還請求権の有無に注意
7．運営会社の信頼性を確かめよう

資金繰りが厳しくなり、「もう払えない」と感じたとき、闇金など危険な手段に頼る経営者もいます。
しかし、それは「すべて払えなくなる」最悪の結果を招く可能性があります。
そんなときこそ、ファクタリングを活用して売掛金を早期に現金化し、健全な資金繰りを保ちましょう。
正しい手段を選べば、再起の道は必ずあります。支払いが「払えない」と感じたときは、ファクタリングで資金を確保する選択肢もあります。また、個人で給料ファクタリングを検討する方もいますが、違法な闇金融業者が高金利で貸し付けたり、違法な取り立てを行うケースがありますので注意が必要です。

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