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注文書売却でのファクタリング会社の選び方は？重要なポイントについて解説

注文書ファクタリングの依頼会社の選び方がわからず、悩んでいませんか。
利用可能な会社が限られているため、理想の依頼先を見つけにくいのが実情です。
しかし注文書ファクタリングにも良質なサービスがあるため、正しい選び方を踏まえれば問題ありません。
厳選によって、良質な依頼先を見つけられるでしょう。
今回は注文書の売却先を探す方のために、ファクタリング会社の正しい選び方を解説します。

ファクタリング会社へ注文書を売るときの注意点

注文書の売却でファクタリング会社を選ぶ前に、注意点を知っておきましょう。
対応可能な会社が限られているため、会社ごとにサービス内容をチェックしてください。
心得ておくべきポイントについて、以下で詳しく見ていきましょう。

利用会社が注文書に対応できるか調べよう

ファクタリング会社を探すときは、注文書の買い取りが可能か会社ごとにチェックしてください。
注文書ファクタリングは、対応会社が少ないからです。
そのため事業者によっては、依頼先を探すのが難しいといえます。
ファクタリング会社の選択肢が少ないと、事業者にとって不利です。
たとえば資金不足のとき、手元に請求書がなくて、注文書だけがあるとしましょう。
注文書を売りたくても、引き受けてもらえる会社が見つからないこともあります。
依頼先を見つけられなければ、別の資金調達の方法を模索しなければなりません。
注文書を売るには、多くのファクタリング会社を調べることも想定されます。
会社によっては、請求書しか受けつけないからです。
複数の会社をリサーチして、注文書の売却が可能な会社を押さえてください。
そこから良質なサービス内容の依頼先を決めましょう。

利用対象を調べよう

注文書ファクタリングを使うなら、利用対象も調べてください。
ファクタリング会社によっては利用対象を法人に絞っています。
このケースでは、個人事業主やフリーランスの利用はできないので、該当する方は別の依頼先を探さなければいけません。
法人の場合、注文書の売却でも一定の選択肢があります。
しかし個人事業主やフリーランスを断る会社もあり、そのような方々は注文書を売却できない可能性があるのです。
事業規模が小さいと、注文書ファクタリングの選択肢がますます狭まります。
ファクタリング会社を探すなら、注文書への対応の有無だけでなく、利用対象も確かめてください。

注文書ファクタリングの取扱会社は今後増える可能性

ファクタリング業界では、注文書の取引が今後増えるかもしれません。
2020年の債権法改正により、将来債権の譲渡をしやすくなったからです。
改正後の民法第466条の6では、債権譲渡は意思表示の際の発生が問われなくなりました。
また債権譲渡の意思表示時において、債権が発生していない場合、譲受人が発生債権を取得するしくみです。
ここでの発生債権とは請求書で、取引の意思表示があれば発生しなくてもよくなります。
譲受人であるファクタリング会社は、注文書を受け取ることで、発生した請求書も取得できるのです。
もともと将来債権にあたる注文書の譲渡は、法的に禁止されていませんでした。
しかし2020年の改正まで、将来債権に関する明文化がされておらず、ファクタリング会社が扱いづらかったのです。
法律で明文化されていない将来債権の場合、リスクが大きいとして、会社が買い取りを断ることもありました。
しかし今回の法改正により、注文書ファクタリングを行う会社が現れています。
将来的に注文書ファクタリングを扱う会社も増え、需要が広がるかもしれません。

注文書ファクタリングでおすすめの会社の選び方7つ

注文書ファクタリングを利用するなら、会社の選び方を覚えましょう。
正しい選び方を実践すれば、スムーズな資金調達を望めます。
ここでは以下の7つをチェックしてください。

1．手数料の安い会社はお得
2．入金スピードの速い会社は助かる
3．買い取り率が高いと審査に通過しやすい
4．取引先にバレたくなければ2社間ファクタリング
5．自社の業種に詳しい会社を選ぼう
6．提出書類の少ない会社がおすすめ
7．ファクタリング会社の取引実績に注目

1．手数料の安い会社はお得

ファクタリング会社選びでもっとも重要なのは、手数料の安さです。
手数料は注文書の金額から差し引かれるため、高すぎると事業者が損になります。
無駄な出費を避けるためにも、手数料を見極めてください。
ファクタリング会社の手数料は「5%～20%」のように幅を取っています。
しかし注文書を売る場合、会社による売掛先からの資金回収まで時間がかかります。
資金回収ができるのは、請求書が発生したあとだからです。
資金回収までの時間が長いと、その間に売掛先が倒産するかもしれないため、高リスクへの懸念から手数料が高くなりやすいといえます。
そのため上限いっぱいの手数料も想定しなければいけません。
以上から注文書ファクタリングでは、上限手数料の低い会社を選んでください。

2．入金スピードの速い会社は助かる

ファクタリング会社の入金スピードが速ければ、事業者にとって助かります。
必要な支払いの期限が迫っていると、すぐに資金が必要です。
注文書の取引を短時間で済ませれば、期限の近い支払いをカバーできるでしょう。
一部のファクタリング会社は、申し込み当日の入金が可能です。
なかには「最短2時間」のように、即座の入金ができる会社もあります。
ただし審査内容や会社の混雑状態によって、翌日以降にずれ込む可能性も想定してください。
それでも入金スピードが速ければ、事業者は資金の見通しを立てやすくなります。
事業者の状況を汲み取り、柔軟に対応するファクタリング会社は有用です。
注文書を売るときも、対応の素早い会社が望ましいといえます。

3．買い取り率が高いと審査に通過しやすい

注文書の売却では、買い取り率の高いファクタリング会社もおすすめです。
買い取り率が高いと、多くの事業者が取引できるとわかります。
ファクタリング会社の公式ホームページでは買い取り率が公表されており、数字が大きいほど審査に通過しやすいのです。
注文書ファクタリングでは、請求書の場合より審査が厳しいといえます。
注文書の売却において、会社は架空請求のリスクを懸念するからです。
そのため事業者と売掛先の取引実績が乏しいと、買い取らないこともあります。
審査基準が厳しくて注文書を売却できず、資金調達に失敗する可能性に注意してください。
審査落ちを避けるには、買い取り率の高いファクタリング会社を選びましょう。
会社ごとの買い取り率を調べ、なるべく数字の大きいところへ申し込んでください。

4．取引先にバレたくなければ2社間ファクタリング

注文書の売却なら、2社間ファクタリングがおすすめです。
2社間契約をする会社で、安心できる事業者もいます。
この場合は事業者とファクタリング会社で契約を結ぶ形です。
事業者は売掛先に知られないで、注文書の取引を進められます。
もうひとつの形式に3社間ファクタリングがあり、事業者とファクタリング会社だけでなく、売掛先も契約対象です。
3社間契約だと、注文書の売却を売掛先に知らせないといけません。
ただしファクタリングを知った売掛先が、事業者の資金繰りの悪化を疑うこともあります。
その結果ビジネス上の関係性が悪化し、以後の取引ができなくなるかもしれません。
上記のリスクを考えると、注文書の売却でも2社間ファクタリングが理想です。
依頼先を探すなら、2社間契約に対応可能な会社を選びましょう。

5．自社の業種に詳しい会社を選ぼう

注文書の売却でも、自社の業種に詳しいファクタリング会社を選んでください。
特定業種に詳しい会社は、業界の事情を踏まえつつ、柔軟なサービスを行うからです。
特別な配慮をしてもらうことで、安心する事業者もいます。
たとえば建設業を営んでいれば、そのジャンルに詳しい会社を選びましょう。
建設業界は、注文書発行から入金までの期間が長くなる傾向です。
ファクタリング会社によっては、建設業の取引実績が豊富といえます。
そうしたところへ依頼すれば、スピーディな入金をはじめ、柔軟な対応が期待できます。
注文書の売却をスムーズに進めるため、自社の業種に詳しい会社を確かめてください。

6．提出書類の少ない会社がおすすめ

提出書類の少ないファクタリング会社もおすすめです。
事業者がすぐに準備を整えられ、書類不備のリスクを抑えられます。
必要書類が少なければ、審査もスムーズに進みやすいのです。
注文書ファクタリングは、請求書の売却より必要書類の多いケースがあります。
準備すべき書類が多いと、事業者は手続きに手間取りがちです。
ファクタリング会社によっては、注文書の売却でも必要書類の少ないケースがあるので、依頼先の規約は入念に確かめてください。

7．ファクタリング会社の取引実績に注目

最後のポイントはファクタリング会社の取引実績です。
事業年数や取引件数などから、運営会社の実績を判断できます。
実績に乏しい会社の一部は、悪質業者の可能性があります。
たとえば法外な手数料や、理不尽な料金を求めたりして、事業者に損害を与える形です。
悪質業者に引っかからないためにも、実績のチェックは欠かせません。
ファクタリング会社の公式サイトで実績を調べてから、依頼先を決めるとよいでしょう。

注文書ファクタリングが可能なファクタリング会社

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%～でご利用いただけます。申し込みから契約まで全て非対面で完了でき、融資よりも圧倒的に早い、最短即日で資金調達が可能です。審査通過率は95％と審査は柔軟で甘い傾向、他社で断られた方にもチャンスがあります。買取金額に上限はなく、少額からの対応も可能で、これまでに3万円から2億円までの買取実績があります。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年4月に設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上との取引を実現しています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業に信頼されています。全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）を展開しており、迅速かつ柔軟な対応が可能です。ファクタリングを初めて利用される方にも、安心してご利用いただけるサポート体制が整っていますので、どなたでも安心して利用可能です。

トップマネジメント

株式会社トップ・マネジメントは、累計買取額100億円以上、相談件数5万件を超える実績を持つ、業界内でも老舗・大手のファクタリング会社です。

特に「注文書ファクタリング」の先駆け的な存在であり、建設業や製造業など、支払い先行の業種から絶大な支持を得ています。

GMO BtoB 早払い

「GMO BtoB 早払い」は東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しており、業界内でも特に「信頼性」と「手数料の低さ」で知られています。

BestPay

注文書売却でおすすめのファクタリング会社のまとめ

注文書を売る場合、ファクタリング会社の厳選が重要です。
手数料や入金スピードなどを調べ、利用しやすいところを総合的に判断してください。
近年は注文書ファクタリングを扱う会社が増えているものの、その数はまだ限られています。
選択肢が狭いため、依頼先について注文書の利用が可能か調べておきましょう。
注文書を扱っていて、良質なサービスのファクタリング会社を選ぶことが大事です。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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