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ファクタリングは何社まで契約できる可能？複数社契約のメリットやデメリットも紹介

ファクタリングについて、「何社まで契約できるのか分からない」「複数社と掛け持ちしても問題ないのか」と悩む事業者は少なくありません。結論から言えば、ファクタリングは何社利用しても違法ではなく、状況次第では複数社契約が有効です。
支払い期日が迫っているのに入金が遅れ、給料が払えないリスクを回避したい場面では、資金化が早いファクタリングが大きな助けになります。
近年は、請求書だけでなく注文書ファクタリングに対応する業者や、フリーランス・副業層などの個人向けファクタリングも増えており、用途に応じて依頼先を仕分けして使い分ける事業者もいます。一方で、複数社と契約することで手数料や管理が煩雑になるなど、メリットデメリットの把握は欠かせません。
この記事では、ファクタリングを掛け持ちしたい事業者に向けて、何社まで契約できるのかを分かりやすく解説します。あわせて、依頼先を複数利用するメリット・デメリットや、支払い遅れを防ぐための注意点も紹介しますので、資金繰り改善の参考にしてください。

ファクタリングは何社まで利用できる？

同時利用できるファクタリング業者の数について、詳しく解説します。
ファクタリングの複数社利用に関するルールを見ていきましょう。

何社からでも見積もりを取れる

ファクタリングの利用前に、見積もりを取る事業者もいます。
実際は何社から見積もりを取っても問題ありません。
たとえば2社以上に売掛金の買取金額を見積もってもらっても、それ自体は罪に問われないのです。
むしろファクタリングでは、複数社からの見積もりが一般的といえます。
業者によってサービス内容や、手数料が異なるからです。
1社からしか見積もりを取らないと、査定結果が適正かわかりません。
たとえば依頼先の手数料が相場より高くても、事業者が気づかないこともあります。
このようなリスクに対処するため、相見積もりは重要です。
複数社に対するファクタリングの見積もり依頼について、法的な規制はありません。
事業者は見積もりの依頼先の数を、自由に決められます。

利用できる業者の数に制限はない

見積もりに加えて、契約可能な業者の数にも制限はありません。
ファクタリングでは同じ事業者から複数業者への依頼について、法的な規制がないのです。
そのため何社へ依頼しても、違法に問われません。
たとえば業者Aに依頼をしていて、売掛金の売却額の入金に時間がかかったとしましょう。
その間に業者Bや業者Cへ別の売掛金を売っても、違法にはなりません。
一事業者何社までという決まりがないので、利用の仕方は原則自由です。
ファクタリングでは「何社までしか利用できない」という決まりがありません。
そのため同じ時期に複数の業者と契約していても、法的な問題にならないのです。
事業者は資金調達が必要な限り、複数のファクタリング業者を自由に利用できます。

複数社契約をしても他社で不利になるわけではない

複数社契約をしても、他社で不利な契約を結ばされるわけではありません。
ファクタリング業者は多くの場合、事業者が別の業者へ売掛金を売却していても気づきにくいといえます。
ファクタリングには2社間契約と3社間契約があります。
2社間の場合、事業者と業者の間だけで契約が結ばれるしくみです。
ほかのファクタリング業者は、この契約に関与しません。
3社間契約では事業者と業者、売掛金の対象である取引先が契約対象です。
この場合も、事業者がほかのファクタリング業者へ別の売掛金を売却していても、契約違反には問われません。
こうした背景から、事業者はファクタリング業者を何社利用しても許されます。
売掛金やサービス内容に応じて、別々の業者を使い分けてもかまいません。

複数社契約と二重譲渡の違い

ファクタリングでは何社まで契約可能という規制がない一方、同じ売掛金の複数社への譲渡は違法です。
複数社を利用する事業者の一部は、二重譲渡を行うことがあります。
また悪意がなくても、売掛金の管理が甘いと、知らないうちに二重譲渡するケースもあるのです。
以上を踏まえて、複数社契約と二重譲渡の違いを確かめてください。

複数社契約に違法性はない

ファクタリングで複数社への契約自体は、違法ではありません。
何社まで契約可能という法的な規制がないからです。
「1社まで」や「3社まで」のような制約がないため、事業者は一人あたり何社利用しても認められます。
たとえば2つの業者との同時契約では、売掛金Aをファクタリング業者Aに、売掛金Bを業者Bに売却する形です。
別々の業者に、別々の売掛金を譲渡するのは、法的に認められます。
こうした理由から同じ事業者でも、異なる性質の売掛金を持っていれば、複数社を利用することがあるのです。
たとえば2つの売掛金を抱えていて、それぞれの金額が300万円と500万円だったとしましょう。
普段利用している業者Aの買取可能額が最低500万円の場合、500万円の売掛金は売却できます。
しかし300万円の売掛金は対応してもらえないので、買取可能額が低い別の業者を探さなければなりません。
このような事情も想定されるため、事業者は何社でもファクタリング業者を利用できます。

同じ売掛金の二重譲渡は違法性がある

ファクタリングを複数社利用する場合、売掛金の二重譲渡はやめてください。
同じ売掛金について、複数の業者と同時に売買契約を結ぶと、二重譲渡にあたります。
以上の行為は違法となり、業者から刑事告訴されるケースもあるのです。
たとえば特定の売掛金について、すでに業者Aと売買契約を結んでいたとしましょう。
同じ売掛金の売却を、業者Bに持ちかけると二重譲渡です。
業者Aへ譲渡済みの売掛金は、もう業者Bへ譲渡できません。
譲渡できない売掛金の買取額をだまし取れば、詐欺が成立します。
ファクタリング業者を複数利用する場合、それぞれに別々の売掛金を譲渡するのは合法です。
ただし同じ売掛金を、別々の業者へ譲渡すれば犯罪になります。

二重譲渡しないように売掛金の管理方法を決めておこう

複数のファクタリング業者を利用する場合、売掛金の管理方法を慎重に決めておきましょう。
複数社を利用している場合、うっかり二重譲渡する事業者もいます。
別の業者への売掛金の売却を忘れ、同じものを別の業者へ譲渡する形です。
この場合も業者へ損害を与えたとして、違法行為に問われることがあります。
社会的信用を失わないためにも、売掛金の丁寧な管理が欠かせません。
たとえば表計算ソフトで、売掛金の管理表を作ってください。
そこでファクタリングの依頼先や買取日などを記録しておくと、売掛金の取引履歴がわかります。
履歴をこまめにチェックすれば、譲渡済みの売掛金を別の業者へ譲渡せずに済むでしょう。
また会計ソフトの活用でも売掛金の入金や、ファクタリングの履歴を把握できます。
徹底的な売掛金の管理が、二重譲渡を防ぐポイントです。

ファクタリングの複数社利用のメリット3つ

ファクタリングの複数社利用には、さまざまなメリットがあります。
資金調達や契約条件などで、恩恵を受けられる可能性があるのです。
ここでは以下の3つのメリットを見ていきましょう。

1．必要資金を調達しやすい
2．条件のよい依頼先を見つけやすい
3．サービス内容に応じた使い分けが可能

1．必要資金を調達しやすい

最初のメリットは、必要資金を調達しやすいことです。
売掛金の金額に応じて、業者を使い分けるやり方があります。
業者によって利用可能額が違うため、売掛金の金額に合わせて依頼先を決めてください。
たとえば普段利用している業者の買取可能額が200万～5000万円の場合です。
この場合、1000万円や2000万円の売掛金なら、買い取ってもらえます。
ただし1億円の売掛金を抱えていて、早期の資金調達が必要な場合、普段の業者だと買い取ってもらえません。
買取可能額の上限が1億円以上の業者を探すことになります。
一方で複数業者と契約しておけば、買取可能額に応じて業者を使い分けられるのがメリットです。
あらゆる売掛金を資金化するなら、複数業者との契約も選択肢といえます。

2．条件のよい依頼先を見つけやすい

ファクタリング業者を複数社利用すれば、条件のよい依頼先を見つけやすいといえます。
優良業者の特徴は手数料の安さや、入金時期の早さなどです。
たとえば特定の業者を利用中に、手数料の安い業者を見つける事業者もいます。
前の業者の利用が終わる前でも、コストの安い別の業者との契約が可能です。
このようにして、条件の優れたファクタリング業者へ乗り換えてもよいといえます。
複数のファクタリング業者と関われば、条件のよい依頼先を見極められるのです。

3．サービス内容に応じた使い分けが可能

複数社を利用すれば、サービス内容に応じた業者の使い分けが可能です。
たとえばファクタリングのたびに、業者の店舗を訪れているとしましょう。
時期によっては本業が忙しく、店舗への移動が難しいかもしれません。
そこでオンライン契約可能な業者を使えば、売掛金の売買を手軽にできます。
インターネットによる手続きや面談を通し、売掛金を買い取ってもらえるしくみです。
仕事が忙しくて、店舗への移動時間が確保できない場合も助かります。
自社の状況に応じて使い分けられるように、複数社と契約を結んでもよいのです。

ファクタリングの複数社利用のデメリット2つ

ファクタリングを複数社利用する場合、デメリットに注意しなければなりません。
事務作業や、業者との関係性に影響が及ぶこともあります。
ここでは以下の2つのデメリットを見ていきましょう。

1．事務コストが増える
2．業者との信頼関係を築きにくい

1．事務コストが増える

最初のデメリットは、事務コストが増える点です。
ファクタリングは、何社まで利用できるかに関して、特段の規制がありません。
しかし多くの業者を利用するほど、各社で手続きをこなす必要があります。
業者によって手続きのルールが違うので、複数社契約には一定の注意を払ってください。
たとえば必要書類の多い業者だと、それだけ準備にも時間がかかります。
仮に書類不備があれば、手続きをやり直すことになり、資金調達が遅れることもあるのです。
手続きが面倒な場合は、依頼先を一社に絞った方が、スムーズに準備を進められるかもしれません。

2．業者との信頼関係を築きにくい

複数社の契約により、特定業者との信頼関係を築きにくいといえます。
業者の使い分けにより、売掛金の取引実績も各業者へ分散するからです。
一社ごとの取引実績が乏しいことで、信頼関係の構築に時間がかかります。
特定のファクタリング業者と強固な関係性を築くなら、1社と積極的に付き合う選択肢もあります。

複数利用におすすめのファクタリング会社一覧

ファクタリングの掛け持ち利用は、正しく利用すれば、より柔軟に効率的に資金繰り改善を期待できます。
そこで、数あるファクタリング会社の中から、安心して利用できる優良ファクタリング会社を紹介します。

各ファクタリング会社の概要

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で断られた方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。決算書・事業計画の提出も不要で独自のAI審査を導入。そのため、土日祝日でも対応可能で最短60分で資金化が可能です。個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のご利用も可能です。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。

ペイトナーファクタリング

「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
買取手数料は一律10%（売掛先の信用度による変動なし）
買取可能金額は1万円から100万円まで（初回利用時は最大25万円）
小口資金調達に適しており、最短10分で請求書を現金化
フリーランスの方に特におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
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さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応。最短1日・スピード資金調達可能です。
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
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株式会社No.1

株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型や乗り換え、個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業資金を最短即日で調達できるスピード対応が強みです。特に、即日対応実績No.1、他社からの乗り換え実績No.1、リピート率No.1を誇り、経営課題の解決に導きます。迅速かつ柔軟な対応を実現し、必要な資金をスムーズに確保できます。

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JBLは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査完了、当日中の振込に対応、スピーディーな資金調達が可能。
手数料は業界最安水準の2%から設定され、コストを抑えた利用が可能。
AIを活用した「10秒無料査定システム」により、概算の調達額や手数料を瞬時に確認可能。
契約は「クラウドサイン」を利用したオンライン手続き対応、スマートフォンやPCから24時間いつでも契約可能
注意点は、必要書類が比較的多く、個人事業主や設立1年未満の法人は利用できない

ファクタリングロボ

継続利用専用のファクタリングサービスです。
毎月の請求業務を代行し、資金繰り改善と請求業務「0」を同時に実現
初回登録申請後は、2回目以降は手続きなしで継続利用可能
ファクタリングしない請求も一緒に管理、与信・請求・集金・入金消込・督促業務を代行
複数の少額請求をまとめてファクタリング可能、数千件の請求書をまとめてファクタリングできる
請求業務の代行により、コア業務に集中でき、業務効率化が実現
手数料は業界最安水準の1.0%～
株式会社ROBOT PAYMENT（東証グロース上場）が運営しており、安心して利用可能

FinFinファクタリング

「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービスで、「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートホンで請求書を簡単に発行・売却できます。フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書も手軽に作成できるため、日々の業務が効率化されます。取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能で、手数料は3%〜10%と低め。フリーランスや個人事業主に人気のサービスです。
アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

バイオン

バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取するサービスです。オンラインで簡単に申込・契約が完結し、手続きがスピーディーで簡単。代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。無料で登録・見積もりが可能で、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できます。二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要で、手数料は一律10%と安心。

PAYTODAY

PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリングです。面談は不要で、AIを用いた独自の審査により、最短30分と素早い現金化を実現しています。初期費用も月額費用も完全無料で、必要なのはファクタリング手数料1〜9.5%のみで安心できます。法人・個人事業主・フリーランス、 様々な業種、開業すぐの方もOKです。債権譲渡登記も不要で誰にも知られずに資金調達可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%で、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
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2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

ファクタリングは何社まで契約できるかのまとめ

ファクタリングにおいて、何社まで契約できるかの規則はありません。
依頼先の掛け持ちに関して、厳密な規制がないため、事業者は何社でもファクタリング業者を利用できます。
複数社の利用により、好条件を見つけやすくなったり、使い分けをしたりできるのがメリットです。
一方、特定業者の信頼関係の築きにくさや、手続きに時間がかかるリスクなどに注意してください。
それでも事業者によっては、複数の業者の利用でファクタリングをしやすくなります。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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