ファクタリングは今後どうなる？市場動向や予測について解説
企業としてファクタリングを利用していて、今後どうなるか気になる方もいるでしょう。
結論から述べると、今後は市場拡大が見込まれます。
近年は業者数が増えており、サービスのパターンも多様化する状況です。
以上から企業が利用しやすくなっており、今後の需要拡大が期待されます。
ファクタリングの今後が気になる方のため、最近の動向やこれからの展望をまとめました。
これを読めば、業界で予測される変化がわかります。
今後どうなるかを参考に、将来的な活用方法を考えましょう。
近年のファクタリング市場の動向5つ
近年のファクタリング業界は、社会的な理解度が高まってきています。
業者数は増加し、オンラインや不確定債権の活用など、サービスが多様化する状況です。
しかし法整備の動きが見られないように、課題も残っています。
最近の動向について、以下の5点を見ていきましょう。
1．業者数は増加傾向
2．オンラインファクタリングの認知度が上昇
3．譲渡禁止特約に関する規制緩和も
4．不確定債権もファクタリングできる可能性
5．法整備の動きはとくに見られず
1．業者数は増加傾向
ファクタリングの需要が高まっているため、業者の数は増加傾向です。
早めの資金調達を要する企業が多いため、開業者も増えています。
業者数の増加だけでなく、サービスの多様化も見逃せません。
一般的なのは2社間契約と3社間契約の両方を扱う業者です。
一方2社間契約だけを扱ったり、特定業種に特化したりする業者も見られます。
このようにファクタリングのあり方も、社会情勢に合わせて変容しているのです。
今後も新しい形のファクタリング業者が生まれるかもしれません。
業者の数が増えるだけでなく、サービスも多様化するでしょう。
ファクタリング業界が今後どうなるかというと、市場拡大がますます進みそうです。
2．オンラインファクタリングの認知度が上昇
近年のファクタリング業界のトレンドは、オンライン形式の業者です。
オンラインなら企業は、来店なしで申し込めます。
ホームページの所定のフォームに必要書類をアップロードすれば、審査へ移れるしくみです。
手軽に手続きできるため、助かる企業も多いでしょう。
オンラインファクタリングの特徴として、手数料の安さがあります。
売掛金の額面金額に対して、手数料が10%を下回ることもあるのです。
ほかにも必要書類の少なさや、申し込みから入金までの時間の短さなどがメリットといえます。
オンライン形式のファクタリングは、スムーズな手続きが可能なので、需要が高い状況です。
今後どうなるかといえば、全国的にインターネット関連のサービスが広まるでしょう。
3．譲渡禁止特約に関する規制緩和も
譲渡禁止条約に関する規制緩和も、ファクタリング業界に味方しています。
この特約は、企業と売掛先の間で契約を交わすとき、事前の売掛金の譲渡を禁じる決まりです。
売掛金が譲渡禁止特約をともなう場合、企業はファクタリングを利用できませんでした。
以上の制約により、企業が今後どうなるか不安な方もいるでしょう。
しかし2020年の法改正で、譲渡禁止特約のある売掛金も、専門業者への譲渡が可能になっています。
民法第466条で、債権の譲渡が禁止されても、譲渡の効力を妨げられないからです。
つまり売掛先からファクタリングの利用を禁止されても、法的効力によって企業は売掛金を譲渡できます。
譲渡禁止特約の規制緩和で、企業による利用機会が増えるでしょう。
4．不確定債権もファクタリングできる可能性
近年は不確定債権も譲渡できる可能性が生まれました。
従来は確定債権だけを、業者へ譲渡できるしくみでした。
確定債権とは請求先や金額、支払い期日などが決まっている売掛金です。
たとえば金額や支払い期日が不明だと、ファクタリングで使えないことがあります。
しかしサービスの多様化により、不確定債権を引き受ける業者が見られます。
たとえば将来債権や注文書のように、詳細が決まっていないものでも、業者へ譲渡できるようになりました。
企業は手元の資金が足りない場合、将来債権や注文書からの資金調達もできます。
不確定債権は売掛金として不完全なので、従来はファクタリングに使えないとされました。
しかしサービスの多様化により、将来債権のような不確定債権の買い取りも見られます。
譲渡可能な売掛金が幅広くなり、市場が今後どうなるか楽しみです。
5．法整備の動きはとくに見られず
ファクタリングのサービスが多様化する一方、法整備に関する動きはとくに見られません。
2020年4月に債権譲渡に関する民法が改正されました。
しかし改正案の成立は2017年の5月で、施行まで時間がかかっています。
民法の改正は数年がかりなので、短期間での法改正は困難です。
以上から2024年5月現在、4年以上にわたり法整備がされていません。
ファクタリング業者としての開業は、とくに資格がなくても可能です。
以上から違法な返済請求をする悪質業者も紛れ込んでいます。
法整備だけでなく利用者の用心や、金融庁や警察による取り締まりが大事です。
しかし将来的には、ファクタリングに関して大幅な法整備が行われるかもしれません。
今後どうなるか定期的に確かめるとよいでしょう。
ファクタリング業界の課題2つ
ファクタリング業界には、さまざまな課題があります。
市場拡大に合わせて、今後どうなるか悩ましい問題が顕在化しているのです。
現状の課題について、以下の2つを確かめてください。
1．違法業者への対策
2．業者数増加で良質な依頼先を探しにくくなる可能性
1．違法業者への対策
最初の課題は違法業者への対策です。
ファクタリングを表面的に宣伝しながら、実際は貸し付けをするケースが見られます。
売掛金の譲渡では本来返済義務が生じません。
しかし違法業者の場合、貸し付けとして違法な返済を求められることもあります。
たとえば償還請求権や、担保・保証などを求める場合、ファクタリングを装った貸し付け業者かもしれません。
仮に貸し付けを行う場合、金融庁の正式な登録が必要です。
しかしファクタリングを装う業者は、未登録のまま運営するケースがあります。
以上のケースに当てはまると、貸金業法違反に問われるしくみです。
ほかにも違法業者は、貸し付けとしての返済を求める際、法外な利息を請求するかもしれません。
貸し付けの金利は年利で15～20%に制限されているものの、20%超の利息を求める業者もいます。
当てはまれば出資法や利息制限法への違反になるため、利用者は従う必要がありません。
仮にトラブルに見舞われた場合、消費者センターや弁護士などに相談しましょう。
違法業者への規制について、今後どうなるか気になる方もいるでしょう。
しかし近年は法整備の動向がないため、利用者が注意しなければなりません。
運営会社の取引実績や口コミ評価などを確かめ、信頼できる依頼先を選んでください。
2．業者数増加で良質な依頼先を探しにくくなる可能性
今後はファクタリングにおいて、良質な依頼先を探しにくい可能性があります。
市場拡大に合わせて、業者数が増えているからです。
業者によってサービスが違うため、自社にいちばん合う依頼先を見極めにくいといえます。
成長市場では、多数の業者が新規参入するでしょう。
近年は独立系企業による新規開業だけでなく、大手金融グループの参入も話題です。
サービスも多様化しているため、企業は自社に合う依頼先を探しにくくなっています。
たとえば特定業者への売掛金の譲渡後、より手数料の安い他社を見つけることもあるでしょう。
以上から損した気持ちになる経営者もいるようです。
業者数の増加では、こうした現象に見舞われるかもしれません。
後悔しないためには、さまざまなファクタリング業者を調べ、自社にもっとも合う依頼先を調べましょう。
2024年以降のファクタリング業界の展望4つ
ファクタリング業界が今後どうなるかについて、さまざまな展望が見込まれます。
手形取引の廃止の可能性や、特定分野への特化など、業界の変化が見逃せません。
今後の展望について、以下の4点を確かめましょう。
1．手形取引の廃止につながる可能性
2．特定分野に特化した業者が増える見込み
3．事業者間競争による手数料相場の引き下げの可能性も
4．2社間ファクタリングの需要拡大が見込まれる
1．手形取引の廃止につながる可能性
ファクタリング市場の拡大は、手形取引の廃止につながる可能性があります。
手形取引は資金調達まで一定の日数がかかるしくみです。
一方で不渡りが起きれば、企業が大きな損失を受け、倒産するかもしれません。
しかしファクタリングは、売掛金を短期間で換金でき、業者によっては申し込み当日に入金してもらえます。
手軽な資金調達方法が広まれば、手形取引が将来的に廃止されるかもしれません。
2．特定分野に特化した業者が増える見込み
今後は特定分野に特化したファクタリングが増えるでしょう。
たとえば建設業界特化型なら、建設業の事情を踏まえ、早期換金に動きます。
特定のビジネスモデルに合わせて、プランを提案できることから、特化型ファクタリングの需要は今後広まるでしょう。
3．事業者間競争による手数料相場の引き下げの可能性も
事業者間競争の結果、手数料の相場が安くなるかもしれません。
市場規模の拡大に合わせて、事業者数が増えれば、それだけ競争が激しくなります。
一部の業者は他社よりお得なイメージを出すため、積極的に手数料を安くするでしょう。
ファクタリングの利用者にとって手数料はコストなので、このような動向はメリットになりそうです。
4．2社間ファクタリングの需要拡大が見込まれる
今後のファクタリング業界は、2社間契約の需要拡大が見込まれます。
2社間契約に特化した業者が、近年増えているからです。
以上の形態なら、売掛先に知られないで売掛金を譲渡できるため、ビジネス上の関係性を守りやすくなります。
以上から2社間ファクタリングを利用する企業が増えるでしょう。
ファクタリングが今後どうなるかのまとめ
ファクタリングが今後どうなるかは、将来的な利用機会を想定するうえで大切です。
今後は市場規模が拡大し、業者数の増加や需要拡大が見込まれます。
特定業者への特化や、手数料の相場の引き下げなども見られるでしょう。
今後どうなるかといえば、企業がファクタリングを利用しやすくなりそうです。