資金調達問題を最善策で解決致します ファクタリングサポート

ファクタリングを安心利用するポイントは？健全な業者の特徴から解説

ファクタリングでトラブルに見舞われるのではと心配していませんか。
無事に取引を済ませるには、安心利用できる業者の特徴を覚えてください。
該当する業者を選べば、トラブルの可能性を低くできるからです。
悪質なファクタリング業者に注意しつつ、健全な業者を見分けましょう。
今回はファクタリングを初めて利用する方へ、安心利用するためのポイントを解説します。

悪質なファクタリング業者に要注意

ファクタリングを利用するなら、悪質業者を選ばないように注意してください。
万が一契約すると、トラブルのおそれがあります。
悪質な業者の特徴だけでなく、ファクタリングの基礎知識も覚えておきましょう。
基本的な知識があれば、怪しい業者を見分けやすくなります。
悪質な業者の危険性や対策を以下で見ていきましょう。

偽装ファクタリングを行う業者がいる

悪質なファクタリング業者を利用すると、「偽装ファクタリング」を持ちかけられ、トラブルになるかもしれません。
偽装ファクタリングとは債権譲渡契約を締結していながら、実際は異なるサービス内容が業者から提供されることです。
たとえば債権譲渡契約にもかかわらず以下のサービスがあれば、貸金業に該当することがあります。

・債権譲渡の対価の返済を利用者に求める
・売掛金の取引先から資金回収できない場合、利用者が売掛金を買い戻す

貸金業に該当するサービスを扱う場合、貸金業登録が必要です。
正式な登録なしで貸金業を行うのは、違法行為にあたります。
不当なサービスで不利益を受け、経済状況が著しく悪化する利用者もいるのです。

給与ファクタリングにも注意

給与ファクタリングもトラブルの可能性があるため、注意しなければいけません。
労働者の賃金を債権として買い取り、当事者から債権関連の資金を回収すると、給与ファクタリングにあたります。
こちらも貸金業に該当するため、未登録でのサービス提供は違法です。
悪質な金融業者は給与ファクタリングに関して、年率数百％の手数料を設けることがあります。
取り立てのため労働者の自宅を訪れ、恫喝するケースも見られるのです。
金融庁は給料ファクタリングについて、さまざまなリスクの観点から使わないよう呼びかけています。
以上から給料を債権として取引する業者には、用心してください。

悪質な取り立てを受けたら専門機関へ相談する

悪質な取り立て被害に遭ったら、すぐに専門機関へ相談しましょう。
たとえば恫喝被害に遭ったときは、警察に相談してください。
違法な請求に悩んでいれば金融庁の金融サービス利用者相談室や、消費生活相談窓口などに連絡しましょう。
専門家のアドバイスやサポートなどにより、問題を解決できます。
ファクタリングは法整備されていないこともあり、悪質業者による被害が後を絶ちません。
被害に遭ったら泣き寝入りせず、専門機関に頼りましょう。
金銭や生活上のトラブルに対処するなら、専門家のサポートが欠かせません。

ファクタリングの正しい知識を覚えておく

悪質業者と契約しないため、利用者自身もファクタリングの正しい知識を覚えておきましょう。
ファクタリングとは、支払い期日前の売掛金を専門業者に買い取ってもらうことです。
融資と違い、買い取り額を返済する必要はありません。
ただし売掛金の売却後、取引先から本来の支払いを受けた場合は、業者へ速やかに渡しましょう。
また健全なファクタリング業者は、給料を債権として買い取りません。
売掛金として受け入れるのは、利用者と業者の取引です。
このように正しいしくみを覚えておけば、悪質業者を見分けやすくなります。
悪質業者は本来のファクタリングと違うサービスを行うので、おかしいと思ったらすぐに距離を取ってください。

安心利用できるファクタリング業者の特徴3つ

安心利用できるファクタリング業者にも、さまざまな特徴があります。
運営実績や手数料などから、健全性を判断してください。
健全な業者の特徴として、以下の3つを見ていきましょう。

1．健全な運営母体
2．手数料が低く抑えられている
3．豊富な運営実績

1．健全な運営母体

安心利用できるファクタリング業者には、健全な運営母体があります。
健全な業者は公式サイトで、運営会社を公表しているのが特徴です。
利用者は代表者の氏名や住所、資本金などの詳細情報を確かめられます。
安心利用できる業者を探すなら、運営会社の口コミも確かめてください。
優れた評判が集まっていれば、一定の信頼性を評価できます。
利用者が申し込んだ場合も、良質なサービスを受けられるでしょう。
ファクタリング業者を探すときは、運営母体の情報を調べつつ、信頼できるところを選んでください。
　

2．手数料が低く抑えられている

安心利用できるファクタリング業者は、手数料の安い場合があります。
人気業者の多くは顧客の要望を考え、手数料を低く設定するのです。
相場は売掛金の10％～20%とされますが、10%未満に抑える業者もいます。
またオンライン契約を行う業者は、手数料が低い傾向です。
契約関連の事務作業をインターネットで済ませられるため、コストを抑えられます。
以上から利用者へ請求する手数料も、相場より低いことがあるのです。
安い手数料のおかげで、多くの経営者がファクタリングを安心利用できます。

3．豊富な運営実績

安心利用できるファクタリング業者を探すなら、運営実績を調べてください。
豊富な実績は、多くの利用者から信頼を得てきた証拠です。
利用者自身が使った場合も、優れたサービスを期待できます。
運営実績の例として営業年数や取引実績、累計買い取り額などが挙げられます。
公式サイトでの豊富な実績は、業者の信頼度の根拠です。
利用者も業者を安全と判断し、申し込んでみたいと思えるでしょう。
一方悪質業者は運営会社の実態を公表しておらず、実績も乏しいことがあります。
売掛金の売却をスムーズに進めるなら、明確な実績のある業者へ依頼してください。

健全なファクタリング業者による利用者を安心させる取り組み5つ

健全なファクタリング業者は、顧客が安心利用できるように、さまざまなことに取り組んでいます。
法令遵守をはじめ、コンプライアンスを徹底しているのです。
健全な業者の主な取り組みについて、以下の5つを見ていきましょう。

1．法令順守
2．個人情報の徹底的な管理
3．顧客に応じた最善のプランの提案
4．契約内容の遵守
5．利用者への過剰な催促等をしない

1．法令順守

健全なファクタリング業者は、法令遵守を徹底しています。
多くの方が安心利用できるように、社会の良識に従って行動します。
法律だけでなく社内規則も忠実に守り、クリーンな環境をアピールしているのです。
顧客の安心利用のため、健全な業者は反社会的勢力との関係を持ちません。
ファクタリングは多額の取引なので、反社会的勢力が関係すると大きな問題になります。
人気業者の多くは反社会的勢力を受け入れない姿勢で、信頼性を周知しているのです。
ファクタリング業者は社会的信用のため、法令順守を重要としています。

2．個人情報の徹底的な管理

健全なファクタリング業者は、個人情報の管理も徹底しています。
利用者の情報は、無断で第三者に伝えません。
このようにプライバシーの保護にも、細心の注意を払っています。
悪質な業者の場合、個人情報の漏えいに要注意です。
たとえば利用者と業者だけの2社間ファクタリングの場合、業者が意図的に取引先へ伝えると、個人情報管理の原則に違反します。
悪質な業者は個人情報を丁寧に扱わず、顧客のプライバシーを侵害することもあるのです。
情報漏えいのリスクがあると、顧客は安心利用ができません。
ファクタリングではデリケートな情報が使われるため、業者の徹底的な情報管理が求められます。

3．顧客に応じた最善のプランの提案

健全な業者は顧客の要望を汲み取りつつ、最善のプランを提案します。
たとえば売掛金の売却を、取引先に知られたくない経営者もいるのです。
該当する顧客の場合、業者は2社間ファクタリングを提案します。
利用者と業者だけの合意で契約できるため、取引先への通知が不要です。
また一部業者は手数料を抑えたい経営者に、オンライン契約を提案します。
インターネットを使えば、対面契約より手数料を安くできるかもしれません。
顧客のさまざまな事情を踏まえ、最善の対応を取る業者なら、多くの方が安心利用できます。

4．契約内容の遵守

健全な業者は契約内容を遵守します。
多くの業者は利用者と契約書を交わし、内容のとおりにサービスを提供するのです。
とくに注目すべきなのが、取引先が支払い不能になったときの対応です。
多くの業者はノンリコース契約を結び、取引先の債務不履行の責任を引き受けます。
以上の場合、利用者は取引先の債務不履行の責任を取らないため、損失リスクを負いません。
一方、一部業者はリコース契約を結び、取引先が倒産すると未払い分の一括払いを求めます。
以上の結果、利用者が大きな損失を受けることもあります。
ファクタリングを安心利用するなら、契約内容の遵守を徹底する業者がおすすめです。

5．利用者への過剰な催促等をしない

健全なファクタリング業者は利用者に対し、過剰な催促等をしません。
近年、違法業者によるファクタリングのトラブルが相次いでいます。
たとえば利用者の自宅まで取り立てると、本人だけでなく周辺住民にも迷惑がかかります。
利用者の不利益につながる迷惑行為は、違法とみなされることがあるのです。
多くのファクタリング業者は、金銭のやり取りを銀行振込で完結させ、威圧的な回収行為をしないと明示しています。
金銭の取り扱いのルールを明確にすることで、顧客の安心利用を促しているのです。

ファクタリングの安心利用には売掛金の内容も大事

ファクタリングを安心利用するには、売掛金の内容も重要です。
売掛金に問題があると、審査に落ちるリスクがあります。
審査に落ちると利用できないので、適切な準備が大切です。
ファクタリングで申し込む売掛金の内容は、主に以下を確かめてください。

・取引先の信頼性
・支払い期日
・利用者の事業規模に合う請求額か
・売掛金の合法性

たとえば支払い期日は、取引時点から遠すぎると審査に落ちやすくなります。
期日が遠すぎることで、取引先に資金の余裕がないと判断されやすいからです。
取引から期日までの期間は、1～2か月程度が望ましいといえます。
また事業規模と比べて請求額が高すぎると、水増しを疑われます。
売掛金が二重譲渡や架空のものでないかも確かめてください。
このようにファクタリング業者だけでなく、売掛金の健全性も要チェックです。

安全で使いやすいファクタリング会社15選比較表

ファクタリングを利用する際に多くの方が重視するのが、「本当に安心して使えるのか」という点です。手数料が不透明だったり、契約内容の説明が不十分な業者を選んでしまうと、後から思わぬトラブルにつながることもあります。そのため、スピードだけでなく信頼性も兼ね備えたファクタリング会社を選ぶことが、安心利用の大きなポイントになります。

現在は、請求書をもとに取引先からの入金を待たずに資金を確保でき、即日審査・即日入金に対応するサービスも増えています。早期に現金化できることは資金繰りの安定に直結しますが、同時に契約条件が明確で、相談やサポートが丁寧な会社を選ぶことが重要です。

本ページでは、手数料の透明性、対応の丁寧さ、信頼できる運営体制を重視し、安心して利用できるファクタリング会社15社を厳選しました。入金までのスピードや利用条件を比較しながら、自社や個人事業の状況に合った、安全で使いやすいファクタリングサービスを見つけるための参考としてご活用ください。

安全で使いやすい優良ファクタリング会社15選

ククモ

「お持ちの請求書」を最短2時間で即、スピーディに現金化する売掛金買取サービスです。QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで簡単に資金調達が可能です。来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。資金調達をいまよりもずっと快適に、必要書類も最低限で、手数料も安く抑えて資金繰りのサポートします！

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人だから実現した、業界最低水準の手数料1.5%~でご利用いただけます。
非対面でお申し込み～契約まで完了できます。
融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達可能。
審査通過率95％、他会社で通らなかった方も可能性はまだあります。
買取金額に制限を設けておらず、少額～相談に乗っています。
これまでに3万円～2億円までの買取実績があります。

ベストファクター

償還請求権なしの完全買取でリスクゼロ！
2社間、3社間ファクタリングのご利用が可能！
業界最安手数料2％～、平均買取率92.2%、スピード入金24時間以内
手続きも簡単、時間をかけずに「即」資金調達したい方！
事業の成長に必要な資金調達。重要な時に、即日対応可能！

みんなのファクタリング

・完全オンライン対応で手間いらず
WEB面談は不要。必要書類を提出するだけで審査が完了します。経理の仕分け業務を圧迫することなく、スムーズに利用できる。
・AIによるスピード審査
決算書や事業計画書の提出は不要。独自のAI審査により、最短60分で資金化が可能です。土日・祝日にも対応しています。
・個人、法人どちらにも対応
個人事業主やフリーランスの方に最適ですが、法人のお客様にも対応可能。経理処理や仕分け作業との相性も良く、導入しやすいサービスです。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も安心のサポート体制！
ビートレーディングは、2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引件数を記録。累計買取額は1,300億円を超え、多くの利用者様にご利用いただいております。さらに、全国5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）のネットワークを活かし、迅速かつ柔軟な対応を実現。初めてファクタリングをご利用される方にも安心してご利用いただける万全のサポート体制が整っています。給料 債権の買取りは実施しておりません。

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日にも審査と入金対応を行っており、平日の昼間に忙しい方でも気軽に利用できる点が魅力です。また、買取可能額は1万円からと少額の売掛債権にも対応しており、小口の資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界の先駆者として、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高いファクタリング会社です。個人事業主やフリーランスの方々にも柔軟に対応し、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供しています。さらに、将来債権のファクタリングを含む特殊なファクタリングや、注文書・発注書を活用したファクタリングのご相談にも応じています。
最大3億円までの売掛債権買取が可能で、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資などにも対応できる強みがあります。オンラインでのスムーズな手続きを基本としつつ、郵送や対面での対応も選べるため、利用者のニーズに柔軟に対応しています。
さらに、資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供しており、初めてファクタリングを利用する方も安心・信頼してサポートを受けることができます。加えて、同社は中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けており、資金調達だけでなく、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も行っています。

JBL(jbl)

JBL(jbl)は、オンラインで完結する即日対応のファクタリングサービスを提供しています。
最短2時間で審査が完了し、当日中の振込にも対応しているため、急な資金ニーズにもスピーディーに対応可能です。手数料は業界最安水準の2％からと低コストで、経費としての仕分け処理もしやすく、会計管理の手間も軽減できます。また、AIを活用した「10秒無料査定システム」により、調達可能額や手数料の目安が即時に確認でき、資金繰りの計画や仕分け処理の見通しも立てやすくなっています。契約は「クラウドサイン」によるオンライン手続きに対応しており、スマートフォンやPCから24時間いつでも完了できます。ただし、必要書類がやや多い点と、個人事業主や設立1年未満の法人は対象外である点にはご注意ください。

ファクネット

ファクネットは“オンライン完結型ファクタリング”を採用した売掛金買取サービス
最短即日入金・買取手数料・柔軟な審査条件の高次元なバランスを提供
スマホ1台orPCでお申し込み～資金入金まで完了、圧倒的なスピードと効率化を実現
書類郵送やFAXは不要、請求書等をスマホカメラで撮影するだけ
一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用し、セキュリティを担保
審査通過率90%以上で急な資金調達に対応
手数料は業界最安水準の2.0%～
2社間ファクタリングでは通知留保にて契約可能、取引先に知られず資金調達が可能

エーストラスト

エーストラストは、迅速対応、最安値の手数料（1%〜）、柔軟な審査基準、秘密厳守を掲げるファクタリングサービスです。最短2時間で送金、審査通過率90%以上で、最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能。2社間ファクタリングなら取引先への連絡なしで売掛金を早期回収でき、赤字決算や税金滞納などの企業にも対応。保証人や担保不要で、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングも提供しています。

ライジング

建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業者との取引実績があるファクタリング会社です。
業種別の取引条件に精通しており、スピーディな対応とスムーズな流れ
財務コンサルタントとしてもサポートを行い、利用者様に最適な資金繰りを提案
顧客満足度95.3%、リピート率83.7%を誇る高評価
ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず、信用を守るサポートを提供
最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

besusは業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供し、迅速かつ安全な資金調達を実現しています。最短即日率88%の実績があり、スピード感に特徴があります。特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用。顧客満足度96%、リピート率90%と高い評価を受けています。簡単見積もりやLINEでの相談も可能です。

ネクストワン

ネクストワンは審査通過率96%と甘い、売掛金の即日ファクタリングが可能なサービスです。財務状況の把握不要で、迅速に資金化できます。元行員や金融業界の専門スタッフが対応してくれるため、初めての方には安心感があります。他社から乗り換えることで手数料が約10%軽減される乗り換えメリットがあります。乗り換え満足度は98%で、月間50件以上の乗り換え実績があります。

うり かけ 堂

「うり かけ 堂」は、最短2時間で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の2％からで、審査通過率も高く、多くの売掛債権に対応しています。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に知られずに利用することも可能です。借入ではないため返済不要で、幅広い業種・規模の企業が利用できます。

AG ビジネスサポート

AG ビジネスサポートは、上場企業アイフルのグループ会社が運営するファクタリングサービス。手数料2～12%、最短即日資金調達が可能で、10万円から利用OK。WEB完結・来店不要で手軽に申し込めます。独自審査により、赤字決算・債務超過・税金未納などでも対応可能。ノンリコース契約対応で取引先の倒産リスクもカバーされ、個人 事業主にも安心のサービスです。

ファクタリングの安心利用のまとめ

ファクタリングを安心利用するなら、業者の質を調べましょう。
公式サイトから運営会社の実績やサービス内容を調べ、健全性を確かめてください。
ファクタリングでは、悪質業者の違法行為による被害が見られます。
資金調達がうまくいかなかったり、損害を受けたりして、事業継続が困難になる場合もあるのです。
こうした事態を避けるには、健全なファクタリング業者を見分けましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

• <<
• 一覧
• >>