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法人による資金調達の方法は？ファクタリングがおすすめな理由を解説

法人の資金調達には、銀行融資や補助金・助成金などさまざまな選択肢があるため、法人経営者だけでなく個人事業主を含め、多くの事業者が資金調達方法の選定に悩んでいるのが実情です。
特に、資金調達のスピードや審査の厳しさに課題を感じている法人にとって、自社に合った手段を見極めることは重要な経営判断といえるでしょう。

そこで法人向けの資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングは、売却可能な売掛金があれば、株式会社や合同会社などの法人はもちろん、個人事業主、一般社団法人、社会福祉法人、npo法人、医療法人まで幅広く利用できる資金調達方法です。

銀行融資とは異なり、借入ではないため財務状況への影響を抑えながら資金を確保でき、法人の資金繰り改善や個人事業主のキャッシュフロー安定化にも効果的です。
そのため、急な支払いへの対応や、計画的な事業運営を行いたい事業者にとって、有力な選択肢となります。

ファクタリングを正しく理解すれば、法人・個人事業主それぞれの立場に合った確実な資金調達方法が見えてきて、事業拡大や経営改善のきっかけをつかむことができます。
今回は、資金調達に悩む法人経営者に耳寄りな法人による資金調達方法をひととおり紹介し、ファクタリングのメリットと推奨される状況についても分かりやすく解説します。

法人による資金調達方法7つ

法人による資金調達方法は主に7つです。
融資や増資、クラウドファンディングなどさまざまなパターンがあります。
ファクタリングのように、手軽に資金を手に入れる方法も見逃せません。
主な資金調達の方法として、以下を見ていきましょう。

1．融資
2．増資・出資
3．クラウドファンディング
4．M&A（事業譲渡）
5．社債
6．補助金・助成金
7．ファクタリング

1．融資

融資は金融機関からお金を借りることで、計画的な返済が必要です。
決まった利息を払いながら、毎月一定額を金融機関へ返していきます。
金融機関では、担保を求められる場合もあるので注意してください。
しかし中小企業向けの場合、無担保による融資も見られます。
融資のメリットは、法人の起業前や直後でも申し込めることです。
場合によっては行政から、利子補給を受けられます。
そのため一定の信用があれば、資金調達に利用しやすいのです。
ただし借りた分だけでなく、金利に応じた利息も毎月支払わなければいけません。
さらに審査が厳しいため、業績がよくないと利用できない場合もあります。
このようなデメリットはありますが、融資は一般的な資金調達方法として認知されています。

2．増資・出資

増資や出資は、法人からの株式発行による資金調達方法です。
発行した株式は、投資家に購入してもらいます。
つまり株式の売却で得たお金が、企業の資金になるのです。
商取引による資金調達なので、融資と違って返済もいりません。
上場企業なら多額の株式を買い取ってもらえる一方、非上場ならベンチャーキャピタルや取引先、個人的関係者などに株式を売り、資金調達へつなげます。
増資のメリットは返済不要なだけでなく、株式の購入者から経営面のサポートを受けられる点です。
ただし株式の保有率が高い購入者だと、経営権を握られてしまい、思いどおりに企業をコントロールできなくなります。
さらに将来性をうまくアピールできないと、投資してもらえない可能性もあるのです。
株式発行が可能な場合は、返済不要な増資による資金調達がおすすめです。

3．クラウドファンディング

クラウドファンディングは近年流行中の資金調達方法で、法人も利用可能です。
インターネットで資金を募る方法で、人気のクラウドファンディングサイトも多数認知されています。
クラウドファンディングの形式は寄付型や融資型、出資型の3種類です。
たとえば寄付型は支援者の寄付を募り、支援者への特典をアピールして、投資を受けます。
融資型はお金を借りる形式で、金融機関からの融資より金利が高い可能性に要注意です。
ただし融資と違い、信用力があまり高くなくても、資金調達できる可能性があります。
出資型は未公開株を投資家へ渡すことで、資金調達が可能です。
クラウドファンディングのメリットは、不特定多数の投資家へアピールでき、資金調達につなげやすいことです。
一方融資型だと金利が高くなりやすいのがデメリットといえます。
さらにうまくアピールできないと、調達額が目標に達しない場合もあるのです。
クラウドファンディングはインターネットで手軽に資金調達できる一方、多くの投資家の心をつかむアピールが欠かせません。

4．M&A（事業譲渡）

M&Aも、法人による資金調達の手段として活用できます。
事業売却によって、まとまった資金を手に入れられるからです。
たとえば本業と違う事業や、将来性を見出せない事業があるとしましょう。
該当の事業を他社へ売却し、資金に換えられるかもしれません。
たとえ赤字事業でも他社にとってニーズがあれば、売却による換金が可能です。
M&Aは事業売却なので、まとまった資金を調達可能なうえ、返済はいりません。
また無駄な事業を処分できれば、企業のスリム化や、財政基盤の強化にもつなげられるでしょう。
一方売却先として他社を探さなければならず、処分まで時間がかかります。
事業に関わる社員や取引先の同意も必要なので、スムーズに進まない可能性に要注意です。
M&Aで資金調達する場合は、一部事業の譲渡が可能か入念にチェックしてください。

5．社債

社債とは法人の発行による債券で、借金の一種です。
企業は投資家から資金をもらう代わりに、期限までに利子を払わなければなりません。
期限到達時には、社債発行で生じた借金を返済します。
融資が金融機関から資金提供を受けるのに対し、社債は個人投資家からお金を借りられるしくみです。
お金を借りる相手によって、融資と社債は異なります。
社債を発行すれば、さまざまな投資家からお金を借りられます。
さらに投資家の同意を得られれば、金利や返済などの条件を柔軟に決められるのです。
しかし多数の投資家が関わる場合、社債発行後は返済条件の変更が容易ではありません。
また状況次第では、融資より金利が大きくなる可能性に要注意です。
借金による資金調達を考えるなら、融資だけでなく社債発行も可能か確かめるとよいでしょう。

6．補助金・助成金

補助金や助成金も、法人の資金調達方法として一般的です。
国や地方自治体が経済活性化や地域振興、特定分野の発展などの目的で、補助金や助成金制度を設けています。
時期によって、応募可能な補助金・助成金制度は異なります。
自身の事業に合うものがあれば、応募によって資金のサポートを受けられるでしょう。
補助金や助成金のメリットは、融資や社債と違って、返済が不要である点です。
起業前から資金サポートを受けられるケースもあり、手軽な資金調達ができます。
しかし補助金や助成金の制度には応募期間があるため、いつでも利用できるわけではありません。
補助金に充てられるコストも限られているため、事前にルールを確かめてください。
補助金や助成金には一定の制約がありますが、条件に合うものがあれば応募するとよいでしょう。

7．ファクタリング

ファクタリングは、売掛金の売却による資金調達の方法です。
支払期日前の売掛金をファクタリング業者に売れば、短期間で換金できます。
企業によっては売掛金の支払期日前に、一定の資金が必要です。
売掛金の売却によって、そうした問題を解決できます。
ファクタリングのメリットは、審査に通りやすい点です。
さらに業者によっては、売掛金の買取と同日に入金します。
このような即日入金で、企業は計画的な資金調達が可能です。
ただし業者によっては手数料が高く、手取りが少なくなる点に注意しましょう。
プランによっては企業と業者だけでなく、取引先の同意も必要な3社間契約があります。
3社間契約で企業は、取引先にファクタリングの利用を知らせることが必要です。
企業が支払期日前の売掛金の換金が必要と知れば、取引先が企業の資金繰りの悪化を疑うかもしれません。
以上から企業と取引先の関係性が悪くならないか、事前確認が大切です。
このような注意点はありますが、短期間での資金調達が必要ならファクタリングを考えてみましょう。

法人の資金調達におけるファクタリングのメリット2つ

ファクタリングは法人の資金調達に向いています。
短期間で資金調達できるほか、経営状態を問わず利用できるのがメリットです。
主な2つのメリットについて、以下を見ていきましょう。

1．短期間で資金調達が可能
2．経営状態を問わず利用しやすい

1．短期間で資金調達が可能

最初のメリットは、短期間で資金調達できる点です。
ファクタリングを利用せず、取引先から売掛金の入金を待ち続けると、数週間～数カ月かかるかもしれません。
取引先によっては、支払期日の間際まで入金しないケースもあります。
しかしファクタリングを利用すれば、支払期日を待たずして、売掛金の換金が可能です。
業者によっては審査時間が短く、申請日当日の入金ができます。
そのため企業は、時間的な余裕を持ちながら、必要資金の調達が可能です。

2．経営状態を問わず利用しやすい

2つ目のメリットは、経営状態を問わず利用できることです。
ファクタリングでは企業が赤字経営でも、売掛金を出した取引先の信用力があれば、資金調達ができます。
業者は売掛金を買い取った後、取引先から資金を回収するしくみです。
そのため企業の業績ではなく、取引先の信用力がメインの審査基準になります。
たとえば金融機関での融資は、企業に返済義務が生じるため、業績がよくないと審査に落ちるかもしれません。
しかしファクタリングではそのようなリスクがないため、審査通過の可能性が高いといえます。

法人の資金調達でファクタリングが推奨されるケース2つ

法人の資金調達では、自社状況からファクタリングを利用すべきか確かめてください。
経費の最小化が必要だったり、業績がよくなかったりする場合は、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングが推奨される状況を、以下で見ていきましょう。

1．経費の最小化が必要な場合
2．業績がよくない場合

1．経費の最小化が必要な場合

経費の最小化が必要なときは、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは融資と違い、返済義務が生じません。
月々の返済は経費の一部になり、経営に一定の影響を与えます。
しかしファクタリングは売掛金の取引なので、返済義務が生じません。
そのため融資や社債などより、コストがかからないのです。
手元に売掛金があればすぐに業者へ相談できるので、手軽な資金調達が可能です。

2．業績がよくない場合

業績がよくないときの資金調達も、ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングでは企業ではなく、取引先の信用力が重視されます。
業者は企業からの売掛金の買取後、取引先から相当額を回収するためです。
たとえば融資は審査時に企業の信用力を問われるため、業績がよくないと受けられないでしょう。
増資やクラウドファンディングなどでも、企業の業績がよくないと、資金調達に影響が生じます。
しかしファクタリングは取引先の支払能力があれば、審査に通過できるので、資金調達として最適な場合があります。

法人の資金調達で選ばれているファクタリングサービス

スピードが求められることが多い法人の資金調達において、ファクタリングサービスの利用の需要は高まっています。ここでは、今選ばれているファクタリング会社を一挙紹介します。ファクタリング会社選びに最も重要とされる手数料や入金速度、限度額について比較し、自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。

法人資金調達におすすめのファクタリング会社

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ククモ

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ビートレーディング

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ライジング

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法人による資金調達のまとめ

法人による資金調達はさまざまな方法があります。
融資や増資、クラウドファンディング、社債などが選択肢です。
しかしファクタリングなら売掛金が手元にあれば、手軽に資金調達できます。
売掛金を出した取引先が信用できれば、申請日のうちに入金を受けられるかもしれません。
以上から資金調達に困った際は、売掛金が手元にあればファクタリング業者に相談してみましょう。

監修者

ファクタリングサポート監修チーム

・貸金業取扱主任者：法令遵守（コンプライアンス）と正しい契約の徹底解説

・ファクタリング実務経験者：審査通過率を上げるためのノウハウ提供

・元ノンバンク担当者：他社融資と比較した最適な資金繰りアドバイス

現場の生の声と、国家資格保持者による正確な知識を掛け合わせ、どこよりも信頼できるファクタリング情報をお約束します。

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