スタートアップ企業によるファクタリングのメリットやデメリット、業者の選び方などを解説
目次
スタートアップ企業の経営者は、ファクタリングを覚えておきましょう。経営者は、資金面で問題を抱えることがあります。
ファクタリングを利用すれば、早期に必要な資金を得られるので、ビジネスの継続に役立つでしょう。
今回はスタートアップ企業を立ち上げた方のため、ファクタリングのメリットやデメリット、理想の業者の選び方などをまとめました。これを読めば資金調達の手段がわかり、今後の経営に活かせます。
スタートアップ企業こそファクタリングを知ろう
スタートアップ企業こそ、ファクタリングの知識が重要です。企業は経営を続けるために、資金を調達しなければなりません。
その手段のひとつにファクタリングがあります。自己資金やローンだけでなく、ファクタリングも資金を得るための選択肢です。
ファクタリングが重要なのは、資金的な問題を解決できるからです。企業は売掛金を専門業者へ売り、一定の資金を得られます。
支払期日の前に必要資金を得られ、返済の必要はありません。売掛金の代価は運転資金に使ったり、設備やプロジェクト、宣伝などに投資したりできます。
このようにファクタリングは事業計画をスムーズに進めるうえで、有効な手段です。
スタートアップ企業によるファクタリングのメリット3つ
スタートアップ企業がファクタリングを使うと、以下の3つのメリットを期待できます。調達資金が返済不要である点、売掛金の早期の資金化、業績を問わずに利用できることです。各メリットについて、以下で詳しく見ていきましょう。
ファクタリングで得た資金は返済しなくてよい
ファクタリングの最初のメリットは、返済不要であることです。企業は売掛金を業者に売却し、その代価を得られます。
ファクタリングは、売掛金を担保にしてお金を借りるわけではありません。ローンとは違うので、企業は返済義務を負わないのです。
スタートアップ企業にとって、返済義務を負わない形での資金調達は重要といえます。仮に借金をして、期日までに返済できないと、会社の信用情報に悪影響です。
しかしファクタリングを利用すれば、借金を負う必要はありません。返済義務を負わないので、社会的信用を損なうリスクも抑えられます。
スタートアップ企業は運転資金や設備投資などで、資金的な問題を抱えがちです。そうした問題の解決手段として、返済義務のないファクタリングが選択肢といえます。
早期の資金調達が可能
ファクタリングを利用すれば、早期の資金調達が可能です。ファクタリングでは業者へ売掛金を売り、資金を受け取ります。
この売掛金には本来、支払期日が設けられているのです。しかし企業によっては、期日前に資金が必要かもしれません。そこでファクタリングを利用すれば、支払期日前に売掛金を現金化できます。
ファクタリング業者によっては、企業が申し込んだその日に入金します。即日入金によって、企業は早めの資金調達が可能です。
スタートアップ企業の場合、経営が軌道に乗るまで運転資金の調達に苦労するでしょう。そうした状況では、ファクタリングですぐに資金を得られると助かります。
業績を問わずに利用しやすい
最後のメリットは、業績を問わずに利用できることです。ファクタリングでも審査が行われますが、依頼企業ではなく取引先の信用力が重要視されます。
売掛金は企業が将来的に、取引先から金銭を受け取る権利なので、取引先の支払能力が重要です。ファクタリングでも取引先が健全なら、審査に通りやすいでしょう。
スタートアップ企業は、経営が軌道に乗っていない状況も想定されます。たとえばビジネスローンを組む際は、スタートアップ企業でも一定の信用力を問われるでしょう。経営が軌道に乗っていないと、融資を断られるかもしれません。
しかしファクタリングの審査で大切なのは取引先の信用力で、スタートアップ企業の経営状況はあまり問われません。業績がよくなくても、売掛金を売却しやすいでしょう。
スタートアップ企業によるファクタリングのデメリット3つ
スタートアップ企業によるファクタリングには、3つの注意すべきデメリットがあります。
業者次第で手数料が高い点、3社間ファクタリングだと取引先に知られるリスク、そして悪徳業者の存在です。各デメリットについて、以下で詳細を解説します。
業者によっては手数料が高い
最初のデメリットは、手数料が高くなる可能性です。業者に売掛金を売却すると、一定の手数料を払わなければなりません。
厳密には入金時に、売却額から手数料が差し引かれる形です。そのため手数料が大きいほど、ファクタリングによる企業の調達額が少なくなります。
売掛金を売るときは、業者の手数料をチェックしましょう。たとえば同じ売掛金の売却でも、3％の手数料で済む業者と、10％の手数料を課す業者がいます。
手数料の少ない業者なら差し引きが少なく、より多くの資金の調達が可能です。ファクタリングをするなら、なるべく手数料の少ない業者に依頼してください。
3社間ファクタリングだと取引先に知られる
次のデメリットは、取引先に知られる可能性です。ファクタリングの形式には2社間と3社間があり、3社間だと企業が取引先に利用を通知しなければなりません。
取引先は企業によるファクタリングの利用を知ると、資金繰りの悪化を疑うことがあります。支払期日より前に資金調達が必要だと、取引先によっては企業の経営状態がよくないと判断するのです。
取引先にファクタリングを知られたくない場合、2社間がおすすめです。この場合は企業と業者だけの契約になります。
2社間契約なら、企業が取引先にファクタリングの利用を知らせる必要はありません。そのため取引先との関係を守りつつ、早期に資金調達できます。
ファクタリングは3社間の場合、取引先に利用を知らせなければいけません。資金繰りの悪化を疑われたくない場合は、2社間ファクタリングを検討してください。
悪徳業者に気をつけるべき
最後のデメリットは、悪徳業者の可能性です。ここでの悪徳業者は主に2種類で、ファクタリングを装って融資するタイプと、企業に不利な条件を提示するタイプです。
業者によっては売掛金を買い取ると宣伝しながら、企業に資金を貸しつけます。これはいわゆる偽装ファクタリングです。彼らは契約に応じた企業に対し、返済を求めるのです。
実際はファクタリングに返済義務はないため、偽装ファクタリングによる返済の要求は違法の疑いが強いといえます。
実際にファクタリングを提供する業者にも、企業に不利益を負わせるケースがあります。たとえば手数料が異常に高かったり、入金が遅かったりするケースです。
手数料が高すぎると調達額が少なくなり、入金が遅いと資金繰りに影響します。そのためスタートアップ企業にとって、悪質なファクタリング業者は要注意です。
悪質業者を避けるには運営会社やその実績、口コミなどをチェックしてください。たとえば実績が優れていたり、口コミの評価が高かったりすれば、健全な業者と判断できるでしょう。
スタートアップ企業によるファクタリング業者の選び方4つ
スタートアップ企業が理想のファクタリング業者を選ぶには、次の4つのポイントを心得ましょう。買取可能額や実績、申請から入金までの時間、財務コンサルティングの取り扱いです。4つのポイントについて、以下を確かめてください。
買取可能額が広ければ長期的に利用できる
ファクタリング業者を選ぶときは、買取可能額を確かめてください。範囲が広いほど、さまざまな売掛金に対応できます。
多くの業者は買取可能額の範囲を定めており、たとえば500万円～1億円なら、500万円に満たなかったり、1億円を超えたりする売掛金は売却できません。
スタートアップ企業にとっては買取可能額の広い業者なら、長期的な利用が可能です。創業から間もないときは事業規模が小さく、100万円以下のような小口取引が多いかもしれません。
一方で事業規模が大きくなると、数千万円規模の取引が多いケースもあります。買取可能額の広い業者なら、どちらのケースにも対応できるでしょう。
ファクタリング業者の実績をチェック
ファクタリング業者を選ぶときは、実績を確かめてください。実績に優れた業者なら、売掛金の売却時にトラブルが起きるリスクが低いといえます。
スムーズに資金を調達するため、実績があって信頼できる業者は重要です。
たとえば取引実績が数万社または数万件あれば、多くの企業が信頼を寄せているとわかります。キャッシュフロー改善率が高ければ、スタートアップ企業が利用してもよい結果を得やすいでしょう。
ファクタリング業者によっては、公式サイトでさまざまな実績を示しています。実績を参考にしながら、自社に合う依頼先を決めてください。
申請から入金までの時間も調べよう
売掛金の売却を申し込んでから、入金されるまでの時間も要チェックです。ファクタリング業者によっては、即日入金をしています。申し込んだその日に入金してもらえるので、早期の資金調達が可能です。
早期に資金調達ができれば、差し迫った支払いに対応しやすいでしょう。たとえば家賃のような固定費や、買掛金を払うときも、ファクタリングによる即日入金が役立ちます。
入金の早いファクタリング業者なら、必要なタイミングで資金を調達しやすいのです。
財務コンサルティングをする業者がおすすめ
ファクタリングを利用するなら、財務コンサルティングを扱う業者がおすすめです。コンサルティングによって、経営のヒントがわかるでしょう。業者からのアドバイスを経営に活かせば、業績向上につながります。
財務コンサルティングでは、ファクタリング業者が依頼企業の問題点を洗い出し、的確なサポートをします。
たとえば財務体質の強化が必要なら、貸借対照表（バランスシート）の分析を通し、資金繰りの安定につながるアドバイスを送るでしょう。加えて経営改善のサポートを手がけることもあります。
ファクタリング業者によっては、財務コンサルティングでスタートアップ企業の問題点を分析し、経営改善に向けたサポートを行うのです。
スタートアップ企業によるファクタリングのまとめ
スタートアップ企業は経営が軌道に乗るまで、資金繰りに苦労するかもしれません。そこで重要なのがファクタリングです。こちらを利用すれば早期の資金調達により、経営を改善できるでしょう。
ファクタリング業者を選ぶときは、実績や入金の早さなどを見極めてください。理想の業者と契約できれば、売掛金をスムーズに売却して、計画的に資金調達できます。