ファクタリングは関西中小企業が持つ資金繰りの悩みを解決する手段―その理由をわかりやすく解説
目次
関西地域（近畿経済産業局管内／福井県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県）の全国におけるシェアは、輸出通関額（2021年）が22.4％、百貨店・スーパー販売額（2021年）が17.5％、製造業事業所数（2021年6月1日現在）が18.2％、製造品出荷額（2020年）が17.0％、総人口（2021年10月1日現在）が16.9％です。
関西地域内の総生産（2019年度）は15.4％で、関西地域の経済規模は全国に対して2割弱を占めています。
このように、関西は日本経済を支えている重要な拠点の１つです。そして、その関西の経済活動を支えているのが関西にたくさんある中小企業や個人事業主です。
しかし、中小企業や個人事業主は、物価の上昇や消費の減少、自然災害、事業規模が小さいことなどを理由に資金繰りに悩むことがあります。
資金繰りの悩みを持つ関西の経営者におすすめなのがファクタリングです。
そこで、この記事では、ファクタリングの仕組みを知らない、使ったことがないという関西の経営者のために、ファクタリングとは何か、ファクタリングがどんな資金繰りの悩みを解決するのかを具体的に説明します。
ファクタリングは売掛債権の譲渡による資金調達手段
ファクタリングは、簡単に説明すると売掛債権の1つである売掛金をファクタリング事業者に譲渡（買取）することで現金化する資金調達手段です。
ファクタリングを使えば、売掛金を支払い期日より前に現金化できます。
売掛金を譲渡し買取代金を受け取った後、売掛金を回収する必要があります。その方法は、ファクタリングの契約スタイルにより、次の2つのうちどちらかが使われます。
・3社間方式：ファクタリング事業者が売掛先から売掛金の回収をおこなう
・2社間方式：企業や個人事業主が売掛先から売掛金回収をおこない、それを後日ファクタリング事業者に支払う
2社間方式は取引や契約を、利用企業とファクタリング事業者のみでおこないます。3社間方式は利用企業・売掛先・ファクタリング事業者の3社が契約や取引をおこなうスタイルです。
2社間方式は３社間方式よりも、一般的に申し込みから資金調達完了までのスピードが速いです。
しかし、手数料は、3社間方式の方が2社間方式より低く設定されています。
こうした違いを理解し、自社のニーズにマッチしたふさわしい契約スタイルを選んでください。
ファクタリングは関西の中小企業の資金繰りの悩みを解決する手段
ファクタリングを利用すれば、以下の資金繰りの悩みを解決できます。
・売掛金の入金まで時間がかかる
・いつも手持ち資金に余裕がない
・銀行融資以外の方法で資金調達したい
・特殊案件の受注のために急にお金が必要
・取引先に資金繰りの悩みがあることを知られたくない
・本業が忙しく申し込みに必要な時間が取れない
関西の中小企業や個人事業主で、こうした資金繰りの悩みがあれば、ファクタリングの利用を検討してください。
売掛金の入金まで時間がかかる
関西の経営者で売掛金の入金までに時間がかかるので、資金不足に困ることがあるという悩みがある方はファクタリングを利用してください。
ファクタリングを利用すれば、回収サイトを短縮できるからです。
回収サイトとは取引が完了してから売掛金が入金されるまでの期間を指します。たとえば回収サイトが90日なら売掛金が入金されるまで90日間待たなければなりません。
入金を待っている間に材料費や賃料、人件費などの支払いがあれば、資金不足に陥る可能性があります。そうなれば余裕を持った経営は難しいでしょう。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の入金期日前に売掛金を現金化できるので、回収サイトが90日であれば、それよりも前にファクタリングで資金を調達することが可能です。
関西の経営者で回収サイトが長いという悩みがあれば、ファクタリングを検討してください。
いつも手持ち資金に余裕がない
いつも手持ち資金に余裕がないという悩みがある関西の経営者の方にもファクタリングがおすすめです。
先ほど説明したように、ファクタリングを利用すれば回収サイトを短縮できます。さらに、売掛金を買取してもらうことで、売掛金の入金遅れや未回収といったリスクも軽減することが可能です。
結果として、手元に資金が残るようになり、その資金で新しい案件を受注するために必要な材料や設備を購入する、人を雇うための広告費や人件費にするといった使い方ができます。
銀行融資以外の方法で資金調達したい
手元資金が不足しているので資金調達したいが、銀行からはこれ以上借入できないという悩みを抱えることがあります。こうした悩みを持つ関西の中小企業や個人事業主におすすめなのがファクタリングです。
ファクタリングは売掛金という会社が持つ資産を譲渡し資金調達するので、借入ではありません。
借入ではないので、ファクタリングを申し込む際に担保や保証人を用意する必要はなく、金利負担や返済義務が発生することもありません。
したがって、これ以上借入を増やしたくないという関西の企業にはぴったりの資金調達手段です。
さらに、ファクタリングの審査は与信審査ほど厳しくありません。この点も資金繰りの悩みがある関西の企業にファクタリングを推奨する理由となります。
ファクタリングの審査は与信審査ほど厳しくない
ファクタリングの審査は与信審査ほど厳しくありません。
与信審査では、融資を受ける会社の信用力、つまり返済能力が重要な審査基準です。
したがって、開業したばかりの会社や赤字経営、債務超過のある会社は返済能力に欠けると判断されるので与信審査に通過することは難しいでしょう。
一方、ファクタリングの審査で重要な審査基準となるのは、申し込み企業の信用力よりも売掛先の信用力、つまり売掛金支払い能力です。
売掛先の信用力に問題がなければ、売掛金未回収になるリスクはほぼないと判断できるので、ファクタリング事業者は審査に通します。
したがって、赤字経営や債務超過のある関西の会社でも、売掛先の信用力が保証されれば、審査に通る可能性が高いです。
特殊案件の受注のために急にお金が必要
関西は製造業を営む町工場が多いのが特徴です。製造業は発注企業から大量案件や大型案件の受注依頼があります。
しかし、大量案件・大型案件を受注したくても、仕入れに必要な資金を急いで用意するのが難しいという状況に陥ることがあります。
そうしたピンチに陥った関西の製造業者を救ってくれるのがファクタリングです。
融資の場合、申し込んでも資金調達完了までに一般的には1ヶ月程度の期間が必要です。
ファクタリングの場合、最短で申し込んだその日、長くても1週間程度で資金調達が完了します。
ファクタリングは申し込みから資金調達完了までのスピードが速いので、急に資金が必要という関西の企業にはおすすめの資金調達手段です。
取引先に資金繰りの悩みがあることを知られたくない
資金調達したいが、資金繰りに悩んでいることを取引先に知られたくないという関西の中小企業や個人事業主にはファクタリングがおすすめです。
先ほど紹介したように、ファクタリングには2社間方式という契約スタイルがあります。このスタイルを選択すれば、売掛先にファクタリングの利用を通知する、承諾をもらう必要はありません。
したがって、ファクタリングの利用が売掛先に知られることがないので、「あの会社は資金繰りに問題がある」といった噂が広まる心配もないです。
本業が忙しく申し込みに必要な時間が取れない
関西の会社経営者の中には自ら本業に携わっている方も多いので、資金調達の申し込みに必要な書類作成の準備のために時間がなかなか取れないという方もいらっしゃるでしょう。
そうした悩みのある方にもファクタリングをおすすめします。
なぜなら、ファクタリングの申し込みに難しい書類作成はなく、提出書類もすぐに用意できるからです。
一般的に、ファクタリングの申し込みには以下の書類が必要です。
・決算内容確認書類（決算書や試算書）
・売掛先との取引基本契約書
・通帳のコピー
・見積書・発注書・請求書・納品確認書など
・印鑑証明書
・代表者の本人確認書類
融資の申し込みにはもっとたくさんの書類が必要です。たとえば、「事業計画書」を作成する必要があり、この書類の内容が審査通過に大きく影響します。
融資を受けるための事業計画書では、売上を上げるための具体例、どれくらいの利益が見込めるのかを示す数字やデータを揃えなければなりません。
そうすることで、事業の将来性や信頼性、返済能力を根拠のある説明と数字でアピールし、融資を引き出すわけです。
融資につながる事業計画書を作成するには、ある程度の時間と手間がかかります。
一方、ファクタリングの提出書類には、作成に手間や時間がかかる事業計画書は含まれていません。
印鑑証明書が必要となる場合がありますが、法人代表者の印鑑証明書は現在オンライン請求ができます。
申し込みから審査、契約、入金までをオンラインで完結できるオンラインファクタリングを利用すれば、もっと少ない提出書類で申し込みができます。
このようにファクタリングの申し込みには作成や入手に手間と時間がかかる書類を揃える必要がないので、忙しい関西の経営者でもすぐに必要な書類を揃えて申し込みすることが可能です、
関西の会社経営者にファクタリングをおすすめする理由のまとめ
この記事では資金繰りの悩みがある関西の中小企業や個人事業主にファクタリングがおすすめする理由をいくつか紹介しました。
ファクタリングを利用すれば、回収サイトの短縮、手持ち資金に余裕を持つ、銀行融資以外の資金調達手段を確保する、急な資金調達に対応するといったことが可能です。
ファクタリングを利用すればこうした効果を期待できるので、資金繰りに悩みがある関西の経営者にはファクタリングをおすすめします。
資金繰りの悩みを解決したいという関西の経営者の方は、ファクタリングの利用を積極的に検討してください。