鹿児島県のファクタリング事情と業者の選び方について解説
目次
鹿児島県で企業を経営していて、ファクタリングが必要な方もいるでしょう。
そうした方には、どの業者がお得かわからない場合もあります。
手数料や入金スピードなどを見極めれば、理想の業者の見極めが可能です。
うまく見極められれば、良質なサービス内容により、納得できる形で資金調達できます。
今回は鹿児島県の事業者に向けて、ファクタリング業者の選び方を解説します。
鹿児島県のファクタリング事情
鹿児島県内は、事業者によるファクタリングの利用が想定されます。
とくに一次産業や観光業など地元の人気業種は、ファクタリングの需要も大きいといえます。
また売り上げの確立が難しい分野も、資金繰りに苦戦することから、ファクタリングを利用するかもしれません。
鹿児島県内におけるファクタリング事情について、詳しく見ていきましょう。
一次産業関連事業の需要が見込まれる
鹿児島県内では、一次産業関連事業によるファクタリングの需要が見込まれます。
一次産業に当てはまるのは農業や林業、漁業などです。
つまり人々の食を支えたり、自然を活かしたりなどのビジネスが、一次産業に当てはまります。
鹿児島県では、一次産業の割合が全国平均を超えている状況です。
自然に恵まれた地域が多いので、農林水産業や漁業などが盛んといえます。
しかし該当する事業者によっては、信用保証協会の保証を受けられません。
以上から公的機関の融資を受けられず、資金調達が難しい事業者もいます。
こうした背景から、鹿児島県内の一次産業において、ファクタリングの需要が見込まれる状況です。
資金調達のため、融資の代替案として選ぶ事業者がいます。
一次産業は融資を受けにくい場合、ファクタリングで資金繰りを改善するケースもあるのです。
観光業もファクタリングを利用しがち
鹿児島県では、観光業によるファクタリングの利用も多いと考えられます。
観光業をはじめとする三次産業が盛んだからです。
県内は桜島や奄美大島、多数の温泉地など観光スポットが多いといえます。
外国人観光客の需要もあるため、一部のホテルや旅館が人気を得る状況です。
一方で、観光業によるファクタリングの需要も見込まれます。
売り上げが伸びない時期において、資金繰りの苦しいときがあるからです。
専門業者に売掛金を買い取ってもらい、その代価を運転資金に充てる企業が見られます。
観光業は鹿児島県で人気があるぶん、ファクタリングの利用機会も想定しなければなりません。
鹿児島県に詳しい業者なら、地元の観光業の状況を汲み取り、早期入金を行う可能性があります。
観光業を営む事業者も、資金調達の手段としてファクタリングが見逃せません。
製造業は資金繰りが難しい
製造業は資金繰りが厳しく、経費のカバーのためファクタリングを利用することが想定されます。
鹿児島県内の二次産業は、一次や三次と比べて活発ではありません。
そのため需要が少なく、売り上げが少ない事業者も見られます。
以上の理由から、製造業は資金不足に悩みがちです。
商品の生産をするため、人件費や設備費などの抑制が難しいといえます。
月の売り上げが少ないと、経費をカバーできないおそれもあるのです。
鹿児島県内の製造業は運転資金がかかりやすく、ファクタリングの利用機会も多いと考えられます。
県内における製造業は成長力に乏しく、売り上げを確保できない事業者もいるでしょう。
事業継続には資金ショートを避けなければならないので、ファクタリングの活用が重要です。
倒産を防ぐためファクタリングが必要な企業もある
鹿児島県では、倒産を防ぐためにファクタリングが必要な企業もあります。
とくに近年は、ゼロゼロ融資の返済に苦しむ事業者がいるのです。
コロナ禍における事業継続のため、多くの企業が実質無利子無担保の融資を受けました。
しかし売り上げが少ないと、ゼロゼロ融資の返済に影響します。
融資の返済ができなくて、倒産に追い込まれる事業者もいるのです。
売掛金が取引先から支払われず、返済費用を早期に工面できないケースもあります。
鹿児島県内でも返済費用が負担になり、事業継続が精一杯の企業があるでしょう。
しかしファクタリングを利用できれば、早期の資金調達が可能です。
売掛金の売却を通し、資金を早期に調達できれば、経費だけでなく返済費用もカバーできます。
このように事業継続を目的として、ファクタリングを利用する企業もあるのです。
鹿児島県拠点のファクタリング会社は少ない
鹿児島県拠点の企業の問題は、地元のファクタリング会社が少ないことです。
このエリアに本社や支店がある業者は限られています。
面談のために、他県の店舗への移動が必要な事業者もいるのです。
多くのファクタリング会社は東京都や大阪府、福岡県など都市圏を拠点としています。
たとえば鹿児島県の事業者も、売掛金の売却を相談するため、福岡県へ移動するかもしれません。
しかし移動時間を多く取られるうえ、交通費が負担になることもあります。
一方、オンライン契約可能なファクタリング業者なら、そうした問題の解決が可能です。
インターネットでの手続きや、リモート面談などを通して、売掛金をスムーズに買い取ってもらえます。
しかし店舗で細かい要望を伝えたい場合、鹿児島県内から遠方への移動を要するかもしれません。
鹿児島県でのファクタリング業者の選び方7つ
鹿児島県でファクタリングを使うなら、選び方を決めましょう。
一定の基準に応じて業者を見極めれば、有利な条件で契約できることもあります。
ここでは7つの選び方を、以下で見ていきましょう。
1．買取限度額で選ぶ
2．手数料の安さで選ぶ
3．入金スピードで選ぶ
4．鹿児島県内の取引実績で選ぶ
5．コンサルティングのある業者を選ぶ
6．自社の事業内容に合うものを選ぶ
7．オンライン完結型を選ぶ
1．買取限度額で選ぶ
最初に基準とすべきポイントは、買取限度額です。
ファクタリング業者によって買取限度額は異なります。
たとえば「30万円～500万円」のように制限を設ける業者もいれば、「30万円～1億円」のように幅広い設定の業者もいるのです。
理想の業者を選ぶなら、買取限度額の広いところに決めてください。
取引先によって、売掛金の規模も異なります。
たとえばある取引先の売掛金の相場が500万円程度でも、別の取引先との売買では1億円の売掛金を抱えるかもしれません。
このような状況も想定しつつ、買取限度額の広いファクタリング業者を見極めましょう。
2．手数料の安さで選ぶ
次のポイントは手数料の安さです。
ファクタリング業者によって5%以下の手数料もあれば、10%以上取るケースも見られます。
手数料は売掛金の買取額から差し引かれるため、大きいほど損です。
手数料のリスクに対処するため、業者同士の比較を行いましょう。
多くの業者は「5％～10％」のように、手数料に幅を持たせていて、事業者によって割合を変えます。
とくに初回取引時は、上限いっぱいの手数料が適用されるかもしれません。
以上を踏まえて下限だけでなく、上限の手数料も踏まえて、業者を選んでください。
3．入金スピードで選ぶ
次に大切なポイントは、入金スピードです。
ファクタリング業者によっては、申請当日に売掛金の代価を振り込みます。
一方入金まで2週間程度かかる業者もいるので、注意が必要です。
事業者が選ぶべきなのは、入金スピードの速い業者といえます。
とくに即日入金可能であれば、早期の資金調達により、経費をカバーしやすいでしょう。
早期の資金調達ができれば、事業者も資金計画を立て直しやすいといえます。
4．鹿児島県内の取引実績で選ぶ
次のポイントは、鹿児島県内における取引実績です。
地元の取引実績が豊富な業者は、その地域におけるビジネスシーンに詳しいといえます。
早期入金だけでなく、経営に関するアドバイスを受けられる可能性があるのです。
一部のファクタリング業者は、取引事例や実績を公表しています。
たとえば鹿児島県内の利用者の感想があれば、今後のファクタリングの利用時において、参考になります。
取引実績を参考にしながら、利用しやすい業者を見極めてください。
5．コンサルティングのある業者を選ぶ
コンサルティングのあるファクタリング業者は、経営改善に役立ちます。
経営や財務に関して、専門的なアドバイスを受けられるからです。
アドバイスによって資金繰りを改善できれば、事業を継続しやすくなります。
業者の公式サイトにアクセスし、事業内容をチェックしてください。
コンサルティングを扱っていれば、経営上の悩みを相談できます。
当面の資金繰りだけでなく、事業全体を見直したいときに有用です。
6．自社の事業内容に合うものを選ぶ
ファクタリングを利用するときは、自社の事業内容に合うものを選んでください。
業者によって得意な業種が違うからです。
たとえば鹿児島県内で医療機関を経営している場合です。
この場合は医療系ファクタリングを利用してみましょう。
レセプトの早期支払いに対応できるため、早期の資金調達に結びつきやすいといえます。
以上から自社の事業内容をチェックし、それに詳しいファクタリング業者を見極めてください。
7．オンライン完結型を選ぶ
鹿児島県内でファクタリングを利用するなら、オンライン完結型がおすすめです。
オンラインなら、インターネットで手続きを済ませられます。
さらに面談もリモートなので、事業者は店舗へ移動しなくてよいのです。
自宅やオフィスにいながら、スムーズに契約を結べます。
鹿児島県が拠点のファクタリング業者は限られているため、オンライン完結型の業者が選択肢です。
店舗への移動の手間を省くためにも、検討してみてください。
鹿児島県でのファクタリングのまとめ
鹿児島県でファクタリングを利用するなら、選び方を学んでください。
手数料の安さや入金スピードの速さなどを基準にすれば、理想の業者がわかります。
オンライン契約に対応していれば、店舗へ移動せずして売掛金を買い取ってもらえます。
鹿児島県は一部の業種が盛んである一方、ファクタリングの需要も見込まれる状況です。
スムーズに資金調達するためにも、理想の業者を確保しておきましょう。